1、 银行如何经营风险简而言之，风险未来发生损失或减少收益的可能性。毫无疑问，古今中外的人们对其都是持回避、厌恶态度的。从“君子不立于危墙之下”的圣人告诫，到“别把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的西方谚语，无一不证明了人有趋吉避凶的天性。银行作为经营风险的金融机构，对风险的识别、计量、防范、化解能力关系到该企业的生死存亡，套用孙子兵法里的说法，可谓是“国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也” 。为何谈银行“经营”风险，而不是“拒绝”或是“消灭”风险呢？因为风险无处不在，无时不有，就像质量守恒定律（自然界普遍存在的基本定律，亦称物质不灭定律）一样，不会凭空产生或消亡，只会从一种形态转化为另一种形态，或
2、是一个领域转移到另一个领域。俗话说“富贵险中求” ，揭示了银行承担风险赚取利润的经营本质。那么如何经营好“风险”呢？让我们先了解下银行在经营过程中将遇到哪些风险：借款人失去还款能力或还款意愿带来的信用风险，规章制度缺失或不严谨以及从业人员有章不循带来的操作风险，舆情危机带来的声誉风险， “三违”操作带来的法律风险，汇率不稳定给银行外汇业务或外向型贷款企业带来的汇率风险而且风险不光存在于贷款等资产端业务，其实在存款等负债端业务，理财、承兑等中间业务、表外业务等方面都存在着风险。风险也不单存在于某类产品中，由于金融创新打通了资产负债端形成了类投行业务等新经营模式，以及由此带来的衍生品、通道、杠杆、
3、互换等复杂交易结构，使风险极具传导性。简单举个例子：商业银行同业市场操作中资产负债端期限错配、杠杆交易带来的流动性风险就是今年各行特别是中小银行同业业务中的重大风险点。笔者认为，既然银行经营风险谋利，而风险又是不可回避的，那么在战略方向、经营（盈利）模式、制度设定、产品设计、流程管理等方面应追求风险与收益相匹配，做好“两害相权取其轻，两利相权取其重”的选择题，做好“收益抵补风险（高风险对应高收益，低风险对应低收益） ”的判断题。从方法论上，要做到以下三点：面对风险，认识要“全”每一名从业人员都要深刻认识到风险贯穿于全部产品、全部业务、全部流程始终，要通过加强各项管理、提高全员认识、提升综合素质
4、、增强执行力、外包弱项业务等方式尽量降低风险发生的可能性，向全面风险管理转型。面对风险，分析要“实”对风险准确的分析研判是科学确定化解方案的前提和基础。发生风险后，要实事求是地认真分析风险成因、种类，计量、评估后果，一户一策、对症下药找到切实有效的化解方法。化解风险，处置要“快”一旦确定了风险化解方案，则宜速不宜迟，应采取主动，占得先机，避免风险进一步恶化为损失。以天易农商银行某支行处置客户在营业厅因第三方原因意外受伤带来的声誉风险事件为例，正是因为支行沟通到位、总行决策及时、两级机构迅速联动，才第一时间化解了风险，避免了事态进一步恶化。银行从业人员面对风险要念好“全” “实” “快”三字经，才能有效降低、转移、缓释、化解各类风险，赢得科学、稳健、可持续发展。
