1、 培育现代银行企业文化的农信思考目前，农信社改制为农商银行正如火如荼地进行。走银行化之路是激活农信机构的内生动力、建设全面风险管理体系的有效途径，是改进服务、提升核心竞争力、实现可持续发展的必然选择。农信机构传统的管理模式和经营机制下的企业文化特征，越来越难以满足新的发展需要。在银行化过程中培育现代银行企业文化，是农信机构实现转型发展的重中之重。要用现代银行的企业文化特征引领农信机构的转型工作，最终实现可持续发展。抓住银行企业文化的特征银行是经营货币和信用的企业，通过承担各种风险而获取收益，这个特性决定了银行企业文化具有独特的特征。一是诚信文化。银行业是经营信用的行业，存款业务与信贷业务是银行
2、的根本业务，要求从业人员必须恪守诚实信用原则和职业素养，遵守法律规章和业务规程，切实维护客户利益。二是风险管理文化。银行业是经营货币的特殊行业，是一个高风险行业，防范控制道德风险、经营风险是第一要务，风险管理要贯穿银行经营管理的始终。三是服务文化。银行业是典型的服务行业，通过服务创造价值。银行的经营活动是通过提供金融产品，服务于经济和社会的发展，服务于社会大众的金融需求。四是营销文化。银行的本质是企业，以实现利润最大化为目标，需要对客户需求进行收集、分析、判断并据此开展产品研发、审定及跟踪服务，提升客户体验，形成持续的营销创新能力，满足客户个性化、多样化的需求。以“讲诚信、控风险、强服务、促营
3、销”的银行企业文化特征为抓手，在农信机构的转型过程中彰显自身特色，才是转型发展的关键所在。筑牢银行企业文化的根基对于农信机构来说，随着各机构的产权升级改造、经营机制转换、管理体制变革等重大改革的不断深入，各种新与旧、创新与保守的矛盾将不可避免地交织出现，从而产生各种利益冲突。如果不处理好这些矛盾和冲突，就会对农信机构的发展形成桎梏。通过深化企业文化，调和改革中出现的各种利益团体的冲突，促进全体员工为了整个企业目标的实现而共同奋斗，推动农信机构实现长期的可持续发展。树立股东价值最大化的经营目标。农信机构作为独立的法人机构，为广大投资者最大限度地创造价值对于自身的发展壮大具有重要的现实意义，不仅可
4、以提振投资者信心，还可以有效增强防御市场风险能力，防止外部资本对农信机构的恶意入侵。价值最大化是指农信机构采用最优的经营策略，充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系，在保证本机构稳定发展的基础上使整个机构的总价值最大。价值最大化不仅反映以即期效益为核心的现实财务状况，也考虑了机构未来价值增长的发展潜力；不仅计量了现实经营损失和风险成本的要求，也确保了农信机构经营安全性、流动性、效益性和成长性的高度统一。农信机构确立“股东价值最大化”的目标有利于保持持续稳健的发展方向，不会为了一时的高利润而接受较高的风险，而只在限定的风险承受范围内开展业务，也不会只关注短期目标而忽视机构长期利益，能真正实现业
5、务发展与风险控制的协调与统一，是科学风险管理文化得以产生、建立的土壤。强化资本管理意识。在宏观审慎评估体系框架下，资本与杠杆情况指标对机构评级具有一票否决权。这对银行资本充足率的管理提出了更高要求。强化资本约束是农信机构风险管理的方向，各机构应加大科技开发和投入力度，加快数据信息系统、风险预警系统及内部评级系统等的建设，切实提高风险的度量与管控能力。建立以风险调整后的资本收益率、经济资本回报率和经济增加值为核心指标的绩效考核体系，并将其作为资源配置的主要依据，引导各个业务条线、业务部门和各个经营单位将有限的资源配置到低风险、高回报的业务上，更好地解决追求利润与控制风险之间的矛盾，在降低风险的同
6、时提高效益，实现内涵式增长。强化合规创造价值的理念。加强合规建设对于转型中的农信机构坚持依法经营、增强业务发展能力和风险管理水平、保障发展战略和经营目标的实现具有极为重要的作用。合规管理的最终目的是为了确保稳健经营、平稳发展。合规的过程是自上而下的，各机构在提倡和落实合规创造价值的理念中，要做到“合规要从高层做起” ，高级管理层要严格要求自己，做合规的表率，主动按照法律和内部规则的要求，在各自权限范围内从事经营管理活动。同时，要加强对全员的合规教育，帮助、引导广大员工树立正确的人生观和价值观，增强对本机构的认同感、归属感、忠诚感和自豪感，并加强全员对相关法规制度的学习和培训，增强遵守和执行制度
7、的自觉性，形成良好的风险意识、责任意识和合规意识。强化科学可持续发展的风险意识。一是要坚持以发展为主题，克服消极等待的畏难情绪，确定创新发展、率先发展的意识，抢抓一切发展机遇，乘势而上，加快发展，在发展中解决农信机构存在的各种困难和问题。二是要因地制宜，从实际出发，在市场拓展上对一些项目的选择与参与做到“有所为、有所不为” ，确定力所能及的发展目标；在金融市场拓展细分方面，不求齐全，但求突出农信机构的特色。三是要始终坚持“效益、质量、规模协调发展”的经营思想，理性地看待资产质量与增长速度，营造稳健、审慎、合规经营和健康、持续、协调发展的局面。四是要不断提高对市场、行业的分析能力和判断能力，增强授信及客户退出的前瞻性、预见性；同时针对不同风险类型的贷款，根据其状况及特点，及早采取有针对性的管理措施。五是要坚持底线思维控风险，把握好风险的度，设置风险限额底线，业务运作不能越过这些底线，确保整个机构的平稳安全运行。树立正确的业绩观和政绩观。农信机构高级管理层要紧紧围绕董事会制定的战略发展要求，完善年度经营目标的制定方法，突出利润要求，加强成本控制与核算，强调价值创造，实现价值观和经营理念从重“短期利益”转向重“长远发展” 、从“求大”转向“求强” 、从重“资产扩张”转向重“资本约束” 、从追求“快速增长”转向追求“稳健经营”转变。
