引领操作风险防控新常态.doc

1、 引领操作风险防控新常态操作风险作为银行业金融机构面临的主要风险之一，一直是风险防控工作的重点。*省地处改革开放前沿，经济体量大，对外开放水平高，金融形势错综复杂，加之金融创新活跃，新常态下风险之间的交叉传染凸显，对银行业及时处置、平稳化解操作风险提出了更高的要求。*银监局立足操作风险防控新形势，发挥监管引领作用，动员机构齐抓共管，提升了操作风险防控工作质效。一。监管引领，完善操作风险防控体系*银监局高度重视辖内银行业金融机构操作风险防控工作，坚持“法治引领，问题导向，创新有为、协调处置”的工作原则，紧密结合辖区实际，充分发挥监管指挥棒的导向作用，多管齐下构建立体风险防控体系，相关工作取得突出

2、成效，2016 年 111 月辖内案件（风险）事件同比下降 45%。建章立制，夯实风险防控根基。面对复杂的操作风险防控形势，*银监局从完善相关制度入手，一是整合各类案件处置规章制度，汇编成银行案件双线问责基本程序和标准 ，从银行内部问责、监管履职与问责两个维度全面覆盖银行案件问责的各类情形和范围，明确了清晰的流程和标准，成为各监管处室和银监分局案件问责工作的准绳，在工作中做到了统一口径、统一尺度、统一流程，提高了案件处置的质效。二是加强对操作风险防控重点领域的制度规范，如印发关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见 ，全面建立理财产品销售“双录”制度，加强对理财产品销售人员业务行为的规

3、范，有效防范“飞单”及其他不规范的销售行为，减少相关纠纷。三是督促辖内银行业金融机构不断完善操作风险防控相关制度，如引导*省联社制定 * 省农村合作金融机构存款及柜面操作风险检查办法 ，进一步完善农信机构内控体系，及时发现并化解了存款及柜面操作风险。持续监测，确保监管落到实处。一是持续通报案情，强化案件风险预警。*银监局推出案情通报 ，建立案件通报工作制度，介绍辖内银行业金融机构基本案情和监管要求，通报案件防控现场检查发现的突出问题以及监管意见，揭示银行案件防控出现的新趋势、新情况、新特点，及时向银行业金融机构提示风险。二是落实重大风险约谈制度。对发生重大、典型案件风险的辖内银行业金融机构，*

4、银监局均约谈机构相关负责人，了解风险状况，核查案情，提出监管要求，督导银行采取措施防范和化解风险，加强内控管理，严格规范经营行为。三是加大监管督查，提升银行业安全保卫水平。2016 年，*银监局对辖内邮储银行和农村中小金融机构开展安全检查，共派出检查小组 92 个，检查两类机构营业场所 1060 个、业务库 588 个、自助设备 2502 台、自助银行 746 个；发现未达标营业场所 248 个、业务库 70 个、自助设备 259 个、自助银行 93 个；抽查发现问题1059 个，提出监管意见或建议 631 条。加强引导，营造合规文化氛围。为有效推动辖内银行业金融机构重拾合规意识、重塑合规文化

5、，有效防范操作风险，*银监局于2016 年在全辖开展“重塑合规年”主题活动，成立由局党委书记、局长为组长的活动领导小组，组织开展合规自查评估、合规专题培训、“合规伴我行”知识竞赛、 “落实监管要求后评价”现场检查等活动。活动充分动员全辖银行业金融机构参与，在自查评估中处分违规人员11875 人次，并通过培训督导等方式引导全辖银行业金融机构建设全员合规的企业文化，进一步建立健全守法合规述职机制、合规问责和正向激励机制。从严问责，筑牢风险管控防线。*银监局全面加强对银行业金融机构违法违规人员的问责力度，坚决清理害群之马，堵住操作风险的漏洞。一是开发银行从业人员处罚信息管理系统，为银行招录员工及高管

6、任职资格审核提供查询服务，系统投入运行半年内即录入从业人员处罚信息 9673 条，银行机构发起查询 2851 条，通过查询系统拒录员工 73 名，有效防范了银行员工带“病 ”流动。二是严肃追究现场检查中发现的违法违规人员的责任。例如，针对某村镇银行行长利用职务之便挪用信贷资金的行为，对其作出终身禁止从事银行业工作的行政处罚，并移送司法机关追究刑事责任。二。群策群力，动员机构齐抓共管近年来，*银监局动员辖内银行业金融机构根据操作风险防控的新形势，主动作为，因地制宜地采取相应措施，取得了一定成效。防微杜渐，风险防控深入日常。辖内银行业金融机构着力扭转“重案件问责、轻日常违规处罚”的理念，将风险管控

7、防线前移。如辖内农信机构均制定了轻微违规积分管理办法，部分机构还搭建了相关系统，满足积分录入、积分查询、数据管理等多项需求，切实加强对员工日常行为合规性的管理，做到抓早抓小，防患未然。全程监测，加强业务流程管控。辖内银行业金融机构一是加强对业务流程落实风控制度情况的排查。例如，广州农商银行通过多部门、多条线交叉监督检查以及外聘“神秘人”暗访等不同方式开展风险排查，重点关注业务流程控制、现金收付管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理等重点领域的操作风险防控情况。二是加大内部稽审部门对业务流程的监测检查力度。例如，近两年来，东莞银行稽核部门通过专项稽核、全面稽核、离岗（任）稽核等方式对柜面业务条线

8、共实施了 60 项稽核检查，发现了印鉴卡管理不规范、开户操作不严谨等 25 个柜面类问题，并及时督促整改。惩教结合，加强员工行为管理。辖内银行业金融机构针对近年来少数员工内外勾结牟取不当利益甚至参与非法集资等问题，强化对内部员工的管理和教育。一是加大对员工异常行为的排查力度。例如，*省联社组织全辖农信机构开展员工个人信用状况专项排查，共排查62773 名员工，其中重点关注员工 8402 人，排查发现少数员工存在违规获取贷款、从事生产经营、挪用贷款等问题，均按规定给予了相应处分。二是加强员工合规教育。例如，中国银行*省分行组织全员进行“合规测试” “合规自查” ，部署全辖 24710 名员工签署

9、案件防控暨廉洁从业承诺书 ，同时组织开展“合规守法是本分，家庭幸福靠你我”家书活动，共发放家书 24145 封，强化全体员工的合规意识。三。有的放矢，加强风险防控针对性在经济社会发展的新常态下，各种矛盾和问题叠加交织，给辖内银行业金融机构操作风险的防控带来了新的困难和挑战。一是信息科技相关风险防控压力加大，辖内部分机构特别是中小型银行的信息系统建设滞后于业务发展速度，个别银行曾发生系统宕机等风险事件，科技风险形势日益严峻。二是银行业金融机构工作人员内外勾结违规案件时有发生，与民间金融风险相互传染，与非法集资犯罪相互渗透，增加了案件防控的复杂性。针对上述情况和问题，*银监局有的放矢，逐项采取有效

10、措施应对。一是督促地方法人银行特别是农村中小金融机构提高信息科技风险应对处置能力，进一步完善信息科技风险应急预案，强化系统应急演练，优化系统架构，对目前的系统架构进行全面分析，按业务特征进行分级、分类，加强数据中心和灾备系统建设，强化系统维护和管理。二是引导机构综合运用各类信息系统工具加强内部人员行为监测，及时识别并排查异常信息。例如，邮储银行*省分行利用反洗钱系统、储汇业务审计系统、邮政储蓄逻辑集中系统等行内系统对员工、客户的账户进行持续监测，共排查账户 88734 个、18245 人次，发现预警信息 139289 条、预警信息涉及账户 51404 个。同时，利用 9 个数据模型，提取 10

11、438 条异常数据，并采取各种措施对异常数据进行逐一排查。四。未雨绸缪，强化风险防控前瞻性下一步，*银监局将始终关注辖内银行业金融机构操作风险防控形势，持续提高相关工作质效。一是横向互动，强化风险防控的协同效应。一方面，加强与“一行两会”驻粤派出机构间的沟通协调，有效防范操作风险跨业态传染，加大对跨领域违法违规行为的打击力度；另一方面，加强与地方政府金融管理部门、公安机关等的联动，加大对非法集资及其他金融犯罪的打击力度，强化民间金融案件风险防控。二是技术主导，发挥信息技术在风险防控方面的作用。例如，指导*农信以大数据平台为基础建设风险监测预警系统，将各类操作风险纳入信息科技系统管理，增强对重点业务和风险环节的监测预警功能，逐步建立贯穿机构、部门、业务领域的数据管理机制，重点补齐农信机构信息技术方面的短板。三是关注重点，提高中小银行操作风险防控水平。如针对部分村镇银行组织架构简单、内控和风险管理体系不完善、多数高管仅具有区（县）支行工作经验等不利于操作风险防控的情况，加强内控管理支持，督促其主发起行履行风险管理职责，根据村镇银行的需要提供制度建设、风险监测、产品创新等方面的指导与服务。