中国邮政储蓄银行概况及现状分析.docx

1、键入文字商业银行经营学论文题目：中国邮政储蓄银行概况及现状分析学院： 国际商学院专业： 国际经济与贸易成员： 李亚飞李会宣雅琴程琦2013-12-122目录商业银行经营学论文 .1第 1 章.中国邮政储蓄银行概况 .31.1 邮政简介 .31.3 中国邮政储蓄银行的资产负债情况 .31.4 中国邮政储蓄银行的成就 .4第 2 章.中国邮政储蓄银行业务介绍 .5邮政储蓄银行业务分类: .52.1 主要业务介绍： .52.2 公司业务： .72.3 特色业务介绍： .82.4 邮政储蓄银行业务与其他银行业务数据对比： .9第 3 章中国邮政储蓄银行的竞争优势 .103.1 资产优势 .103.2.

2、网络优势 .103.3 信誉优势 .113.4 成本优势 .11第 4 章中国邮政储蓄银行的问题及挑战 .114.1 成长能力低 .124.2 盈利能力低 .124.3 管理能力低 .134.4 中国邮政储蓄银行发展面临的挑战 .13第 5 章对中国邮政储蓄银行的建议及思考 .145.1.现代完善的现代企业制度 .145.2 提高从业人员的素质与水平 .145.3 大力发展中间业务 .14中国邮政储蓄银行概况及现状分析1中国邮政储蓄银行概况及现状分析摘要：本文介绍了中国邮政储蓄银行基本概况和具体业务，通过和其他商业银行的对比分析，在当今商业银行的发展趋势下，分析其优劣势，并探讨了其发展中所面临

3、的各大挑战，从而提出了一系列建议，并做了一些前景分析。关键词：邮政储蓄银行；银行业务；中间业务第 1 章.中国邮政储蓄银行概况1.1 邮政简介根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007 年 3 月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012 年 1 月 21 日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。中国邮政储蓄银行经过改制前后 26 年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构 。邮政储蓄的经营目标是努力打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、

4、功能齐全、竞争力强的大型零售商业银行。1.2 中国邮政储蓄银行行徽其基本元素是中国古写的“中”字，在此基础上，设计师根据我国古代“鸿雁传书”这一典故，将大雁飞行的动势融入到标志的造型中。该标志以横与直的平行线为主构成，形与势互相结合、归纳变化，表达了服务与千家万户的企业宗旨，以及快捷、准确、安全、无处不达的企业形象。我国邮政将绿色作为标志的专用颜色，象征着和平、青春、茂盛和繁荣。1.3 中国邮政储蓄银行的资产负债情况中国邮政储蓄银行经过改制前后 26 年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。截至 2012 年 10 月底，中国邮政储蓄银行拥有营业网点 3.

5、9 万多个，ATM4 万多台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；拥有中国邮政储蓄银行概况及现状分析2本外币账户数逾 12 亿户，客户总数近 6 亿人，本外币存款余额超过 4.5 万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破 4.7 万亿元，居全国银行业第六位，资产质量良好，资本回报率高。资产总规模:突破 4.7 亿万元 ,居全国第六位 本外币存款余额:超过 4.5 万亿元,居全国第五位营业网点超过 3.9 万,其中 60%的储蓄网点和 70%汇兑网点分布在农村总资产:127.1 万亿元总负债:118.6 万亿元 资本充足率 10.39% 核心资本充足

6、率:9.22%坏账率:0.95% 不良贷款率:0.57%ATM:4 万多 表 1.中国银行实力排行榜从表中我们可以看出，中国邮政储蓄银行总资产在全国名列前茅。1.4 中国邮政储蓄银行的成就1.4.1 部分成就截至 2013 年 5 月底，累计发放小微企业贷款 1400 多万笔，金额达 1.5 万亿元，有力地支持了实体经济发展；累计为 1.7 亿人提供 养老金代缴代发服务，月平均代发养老金笔数为 5300 多万笔，按照 人保部发布的发放养老金覆盖人口中国邮政储蓄银行概况及现状分析3计算，代发养老金市场占有率约超过四分之一；招聘 3200 多名任期届满大学生“村官”，主动为政府分忧，在帮助他们顺利

7、转岗就业的同时，打通了卸任村官服务“三农”新通道；连续四年举办 “创富大赛”活动，为数十万名个人创业者和小微企业提供“ 产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广” 四位一体的综合平台。1.4.2 部分荣誉 2010 年 12 月:在口碑理财网组织的评奖活动中获 “2010 年度最具媒体影响力奖”2011 年 6 月:在中国银行业协会组织的评选活动中，获得 “中国银行业 2010 年度最佳社会责任创新奖” ；2011 年 12 月:在金融理财组织的评选活动中，被评为 “年度最佳创新银行”2012 年 5 月:在银行家杂志举办的评选活动中， “2011 中国邮政储蓄银行创富大赛”获得“十佳金融品

8、牌营销活动奖” ；2012 年 10 月:在第六届中国 CFO 最信赖银行评选活动中获得 “最佳社会责奖” 。2013: 中国邮政储蓄银行法律合格部从全国 400 家金融机构参评集体中脱颖而出被评为“全国反洗钱先进集体”第 2 章.中国邮政储蓄银行业务介绍邮政储蓄银行业务分类:中国邮政储蓄银行概况及现状分析4图 1. 邮政储蓄银行业务分类:图 1 的业务分类是按照商业银行的业务标准的分类形式划分的。2.1 主要业务介绍：2.1.1 个人业务：2.1.1.1 储蓄存款业务活期存款、一本通存款、个人存款证明、个人通知存款、定期存款、定活两便存款 。其中一本“一本通存款”业务详细介绍如下：1 “一本

9、通存款”业务介绍：(1）将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。(2）.一本通内子账户可以移出为存单，已开立的存单也可移入一本通。(3）.一本通内各账户单笔存款金额最高 200 万元（含） 。超过 200 万元的，需分笔开户2.“一本通存款”业务特色：(1).易于管理：一本存折可以替代四十八张存单，便于携带和保管。(2)及时掌握收益：开立一本通存折后，可将不同额度的节余资金分别存入一本存折，帮助及时掌握个人收益情况。中国邮政储蓄银行概况及现状分析5(3）.提供密码保护：一

10、本通下所有账户使用同一密码。3.“一本通存款”业务办理流程：(1).开户：持本人有效实名证件到邮政储蓄机构网点填写专用凭单开立账户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。(2）.存款：持邮政储蓄银行发行的一本通存折到网点柜台办理存款。(3）.取款：持一本通存折到网点柜台办理取款，如果一次性提取现金一定金额及以上的，请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。4.子账户移入、移出需要持本人有效实名证件、一本通、存单及密码在当地邮政储蓄机构联网网点办理，不得代办2.1.2 个人结算业务电话银行汇款、预约转账、异地结算、国内汇兑、商易通、网上支付通、ATM/POS 业务其中商易通的业

11、务详细介绍如下：2.1.2.1“商易通”业务介绍：中国邮政储蓄银行推出“商易通”业务，也称固定电话支付业务，是指在电话机上安装集成刷卡器，通过绑定客户绿卡（该卡为“商易通”主卡）和电话号码，为客户提供实时转账、余额查询等服务。该业务可满足邮储商户足不出户进行转账的需要，既方便又安全。该业务适宜各类商贸市场内符合邮政储蓄华商联盟客户条件的个体工商户及现金结算大户和交易频繁的个体工商户。1.“商易通”业务特点：(1）.24 小时全天可转账；(2).实时到账，快捷方便；(3).可以双向转账，即本机卡可转出，非本机卡同样可以转入本机卡；(4).机卡捆绑密码转账安全性高；(5).全国转账手续费优惠，省内

12、免费；(6).现场交易，入账看的见；(7).使用卡交易可避免假币；(8).省时又省力，免去跑银行排队等待之苦2“商易通”业务功能：(1).银行卡余额查询(2).收款(3).付款(4).末笔查询(5).汇总交易查询(6).工资发放(7).代收付业务2.1.3 银行卡绿卡、绿卡通、淘宝绿卡、绿卡生肖卡其中淘宝绿卡业务详细介绍如下：中国邮政储蓄银行概况及现状分析62.1.3.1“淘宝绿卡”业务介绍：绿卡（淘宝联名卡） （简称：淘宝绿卡）是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付于一体的联名借记卡。淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术字样右上角有

13、淘宝网标识。1.“淘宝绿卡”业务特色：(1).便捷的网上支付功能：淘宝绿卡具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及其外部网站进行方便、快捷网上支付的功能。无需网银，淘宝绿卡让您轻松享受网上购物的乐趣。(2).安全的网上支付手段：淘宝绿卡采用实名制认证和手机安全认证方式，能有效保护您的资金安全。2.1.4 电子银行业务个人网银 、企业网银、电话银行、手机银行、网上商户2.1.5 理财业务保险 国债 基金 人民币理财 贵金属2.2 公司业务：供应链金融、票据业务、现金管理、公司存款、公司结算、公司信贷、公司理财、企业网上银行业务其中“公司结算”业务介绍：资金结算 周转便利。中国邮政储蓄银行向企事业单位提供

14、票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。服务范围包括：为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚，拥有充足的预付资金，保证企业日常大额用款需求；36000 个服务网点遍布城乡，为企业提供全国一体的网络资金服务；“一级法人，分级授权经营”的管理体制，保障了风险合规的运营模式。2.3 特色业务介绍：2.3.1 “小额贷款”业务“好借好还”小额贷款业务真诚服务“三农” 。小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。分为农户小额贷款（向农户发放的

15、用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。 ） 、商户小额贷款（指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等） 、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 ） ，主要有以下品种：农户保证贷款、农户联保中国邮政储蓄银行概况及现状分析7贷款、商户保证贷款和商户联保贷款。小额贷款是中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农业种植、养殖或其他与农村经济发展有关的农户，以及城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者等商户，发

16、放的用于生产经营或临时性资金周转需要的贷款。2.3.2“个人商务贷款”业务个人商务贷款是向 18-60 周岁，具备完全民事行为能力的自然人发放，分为额度类个人商务贷款（邮储银行向借款人发放的、用于本人合法生产经营活动，可循环使用的担保贷款）和非额度类个人商务贷款（邮储银行向借款人发放的，具有地方特色的短期经营性贷款） 。个人商务贷款产品优势：一次申请,额度 5 年内循环使用,贷款最长期限可为 10 年。可抵押第三人房产。评估费用较低。可提前还款,按照实际用款天数计算,不收取违约金。特色优势：快：快速放款，轻松办理。优：优质服务，不收杂费。简：简单申请，不需抵质押2.3.3“小企业贷款”业务“好借好还”小企业贷款提供优质融资服务。小企业贷款是中国邮政储蓄银行为满足广大小企业客户的融资需求，量身打造的以土地、房产做抵押，最高可贷 1000 万元的信贷产品，为企业解除资金烦恼，扫除成长障碍，增添新的动力。截止 2012 年截至 7 月底，邮储银行累计发放小微企业贷款突破 1 万亿元，有效缓解了全国 1000 多万户小微企业主生产经营资金短缺的难题。中国邮政储蓄银行概况及现状分析82.4 邮政储蓄银行业务与其他银行业务数据对比：图表 1.拨备覆盖率图表 2.不良贷款率