地下钱庄洗钱典型案例分析.doc

1、地下钱庄洗钱典型案例分析 公安部日前部署在全国开展打击地下钱庄集中统一行动。 据悉此次行动将从 8 月底持续到 11 月底，通过该行动，严 厉打击通过地下钱庄进行的金融证券、贪污受贿、恐怖活 动等重大犯罪活动。 近年来，国际资本波动剧烈，我国面临的跨境资本流动 风险逐步加大。地下钱庄不仅涉及金融、证券、贪污腐败 和暴力恐怖活动转移资金的洗钱工具，同时也成为了国际 跨境资金进入国内，严重干扰我国金融秩序的帮凶。 案情介绍： 2015 年 6 月，市警方破获一起代号为“3.06”的特大地 下钱庄案，抓获犯罪嫌疑人 31 名，缴获涉案银行卡 300 余 张，冻结涉及 18 家商业银行的 1087 个

2、账户，涉案金额高 达 120 多亿元。该地下钱庄进入警方视线，源自一起诈骗 案。银行支行行长沈因涉嫌集资诈骗被捕，在清查该案件 时，根据沈的资金流向脉络，一条涉及地下钱庄的重大案 件线索慢慢浮出水面。专案组发现涉案的大量银行账户呈 现出“金字塔”式的结构：沈指定的银行账户在收到款项 后，短时间内即向 5 个账户转移资金，该 5 个账户随后又 各自向 100 多个账号转移资金。 而犯罪嫌疑人叶就是上述 5 个账户其中之一的实际控制 者。叶自 2006 年起就跟随家人在市从事地下钱庄活动，在 深圳市寻找有外币兑换需求的人，然后在香港联系下家， 自己则从中收取千分之一到千分之三的手续费。犯罪嫌疑 人

3、、叶的姐姐叶莲证实，她平时在深圳步行街摆摊兑换外 币，接下生意后即联系香港方面经常合作的下家谈妥手续 费，随后客户将人民币转入叶氏姐弟控制的境内账户，叶 氏姐弟再转账给香港下家控制的境内账户，同时下家将客 户需要兑换的外币转到客户指定的境外账户，自此，一单 地下钱庄交易即告完成。 案例分析： 该地下钱庄案是一桩典型的跨境汇兑外币洗钱案，具有 以下显著特点： 一是内外勾结、主动招揽，从而完成有需求的客户与地 下钱庄的对接。地下钱庄通过经济利益拉拢腐蚀金融机构 高管、普通员工的手法堂而皇之的在银行招揽业务，一旦 发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。 二是境内外协助，资金各自循环。地下在境内

4、外都有合 伙人。境内客户将钱交给地下钱庄，境内合伙人即通过微 信、QQ 等即时通信工具通知境外合伙人，按照汇率将相应 数额的外币转入客户指定的境外银行账户；如果客户要将 境外账户的钱转入境内账户，操作过程则相反。 三是家族性、老乡圈的特点明显。很多地下钱庄的犯罪 嫌疑人都有亲属关系、老乡关系，从而形成一个专门从事 地下钱庄活动的庞大网络，非法经营涉及金额巨大，对金 融秩序和安全造成极大威胁。 地下钱庄存在和发展的原因分析： 一是地下钱庄不关心客户的身份，不关心交易资金的来 源，手续比银行简单，交易过程快捷，甚至经办手续费都 比银行低；部分规模巨大的地下钱庄珍惜自己的“信誉” ， 在圈子里赢得了

5、“客户”的信任。 二是地下钱庄日益成为各种违法犯罪活动转移赃款的通 道。金融、证券、涉税、商贸、侵权、伪劣、涉众、贪腐 等几乎所有经济犯罪案件均涉及地下钱庄。 三是地下钱庄的交易特点决定了其隐蔽性。地下钱庄的 交易模式实际上是分成境内境外两部分的，资金实际上并 没有进行跨境转移，转移的只是境内境外资金的分别使用 权。也就是说国内资金如果想转移到国外，你只要将人民 币交给地下钱庄，然后地下钱庄就会通知境外你需要达到 目的地的同伙，然后他们就会把你需要的外币存到你指定 的账户上，这样就实现了“客户”的资金转移，实际上资 金本身并不需要转移。这样一来，监管机构就很难对该笔 资金进行追踪，因为到地下钱

6、庄这里，追踪链条就断裂了。 地下钱庄的危害性： 首先，地下钱庄是非法的，通过地下钱庄进行交易不受 法律的保护，虽然表面上来看地下钱庄都很守信用，但是 一旦出现问题，地下钱庄甩手就走，甚至卷走“客户”资 金的案例时有发生，极容易给人们群众造成重大经济损失。 其次，地下钱庄游离于国家金融监管视线之外，其交易 数量难以统计，使得大量不明性质的跨境资金进入国内金 融体系，这些不受监管不受控制的资金一旦形成规模，势 必会对金融市场的稳定造成冲击。 另外，地下钱庄的存在，使得国内的腐败以及其他犯罪 行为所得可以汇出境外，制约了我国反腐工作的成效；同 时地下钱庄往往与大规模的走私活动有着密切的联系，走 私活

7、动的金融服务实际上就是由地下钱庄来完成的。 最后，地下钱庄甚至直接危及国家安全，暴力恐怖组织 转移涉恐资金，一般都是通过地下钱庄进入国内，严重危 害国家安全和社会稳定。 如何遏制地下钱庄： 一是加强银行资金交易监控：不论地下钱庄如何操作， 只要涉及大额资金转移，基本都是通过银行转账的方式进 行，同时地下钱庄骨干会掌控一个或几个主要账户，以及 数十甚至数百个马甲账户，其在境内收到的资金都会在上 述账户中流转，最后汇集到其中几个账户中。所以我们可 以通过对短期内交易异常活跃，交易数额巨大，交易次数 多，账上资金无停留的账户采取有效监控，追踪资金来源 和去向，一旦确认可疑则应立即向人民银行报告。 二

8、是加强开户客户身份识别工作：地下钱庄进行交易时 为掩盖其资金来源，会利用大量马甲账户进行流转，而这 些马甲账户往往不是账户名本人持有，地下钱庄利用盗失 身份证、假身份证等方法在银行开户并开通网上交易功能， 或者通过购买他人开立的银行账户。如果是前者的话，银 行柜面应加强客户身份识别工作，对假冒他人名义开办银 行账户的行为进行有效控制；而后者则需要加强反洗钱宣 传教育，同时加大对非法买卖银行账户的行为的查处力度。 三是加强银行体系内部反洗钱控制：从目前已经破获的 大量地下钱庄洗钱案件来看，有此需求的“客户” ，尤其是 有大额资金转移需求的“客户” ，大多是通过金融机构工作 人员甚至是高管的介绍撮

9、合，从而与地下钱庄建立联系的。 而金融机构工作人员明明知道地下钱庄的洗钱行为是违法 行为，但仍然为其提供各种便利，包括瞒报可疑交易，不 按规定开展客户身份识别等，从而获得不当得利。故金融 机构应采取有效措施杜绝此类现象，包括定期开展反洗钱 自查自纠工作，加强宣传教育警示工作，加强反洗钱相关 岗位管理工作，采取如定期轮换岗位等措施等，从而预防 地下钱庄与金融机构工作人员内外勾结共同洗钱。 四是加大对反洗钱工作不利金融企业的处罚力度：对比 反洗钱工作较发达国家而言，我国对金融机构反洗钱义务 执行不到位的处罚力度简直是不痛不痒。所以为了遏制越 来越嚣张的地下钱庄洗钱行为，监管层面应采取有效措施， 加大对金融机构执行反洗钱义务不到位的处罚力度。 五是深挖地下钱庄案件中得上游资金线索：一般来讲， 通过地下钱庄向境外汇出的资金往往与贪污受贿、走私、 偷税漏税甚至是恐怖活动等违法犯罪有关。只有深挖并打 击此类经济犯罪活动，才能从根本上遏制地下钱庄违法犯 罪活动的蔓延，从而实现反洗钱的根本目的。