反洗钱培训心得(精选多篇).doc

1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 反洗钱培训心得( 精选多篇) 反洗钱培训心得 通过此次反洗钱的培训，让我受 益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金 融体系产生的严重危害。身为建行柜员 的我，深知反洗钱的重要性。要认真学 好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗 钱的工作职责。 洗钱活动不仅帮助违 法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新 犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金 融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众 道德，影响国家声誉。 身为柜员，在开户和交易等服务 时，严格核查客户的身份证件或者其他 身份证明文件，并进行联网审核客户身 份证件的真实有效。由他人代办业务的， -精选财经经济

2、类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 同时核查代理人和被代理人的身份证件 或者其他身份证明。以上身份证明核查 正确后才可以登记办理。如有正常理由 怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动 的，应将其作为可疑交易按规定报告上 级。在为客户办理人民币单笔 5 万元以 上或者外币等值 1 万美元以上现金存取 业务的，核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件。 作为客户更应该保护自己，远离 洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的 名义从事非法活动，到金融机构办理业 务时，需要配合完成以下工作：出示你 的身份证件；如实填写个人信息，如你 的姓名、年龄、职业、联系方式等。不 要出租、出借自己的身份证件保

3、护好个 人的身份证件，个人信息的泄露可能会 给你带来不小的后果。例如，他人借用 你的名义从事非法活动；可能协助他人 完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金 融诈骗活动的替罪羊等。 不要出租、 出借自己的账 1 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款， 更不要替他人提现。 确保全员树立应有的反洗钱意识， 掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工 作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱 义务，切实预防洗钱风险。 鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱 工作刻不容缓， 且意义重大。作为金 融机构，更应该履行反洗钱工作职责， 充分发挥金融系统在

4、控制洗钱中的预防 作用。 反洗钱培训心得 为了进一步提高我行反洗钱工作 水平，市中区支行在本月组织全体员工 进行了一次银行反洗钱业务知识培训。 培训主要围绕反洗钱法 、 反 洗钱工作管理办法实施细则等法规和 相关制度开展学习，其主要目的是让员 工更深入的学习反洗钱基本知识，从应 尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱 义务应承担的法律责任等方面深入浅出 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 的了解反洗钱有关知识。除此之外，我 们还了解了多个关于洗钱的案例，让我 们能更好的掌握反洗钱知识。 从这次反洗钱的培训中，我学到 了很多。通过培训，我充分认识到做好 反洗钱工作是防范金融风

5、险的客观要求， 明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱 对国家和金融机构带来的后果和灾难， 知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任 和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工 作的程序和措施，切实提高了我们前台 工作人员在客户身份识别、重点可疑交 易报送等方面的工作技能和水平。 反洗钱工作是一项长期而艰巨的 工作，为了能更好的开展此项工作，我 们应该努力学习反洗钱的知识，不断提 升对洗钱行为的判断处理能力。在以后 的工作中，我们还应该经常的总结日常 工作中的问题和不足，不断寻求解决问 题的新办法新思路，为银行反洗钱工作 把好第一道关，让反洗钱工作正常有序 的开展，切实履行反洗钱义务。 -精选财经经济类资料-

6、-最新财经经济资料-感谢阅读- 5 xx 2014-3-10 反洗钱培训心得 为有效防范和打击利用银行资金 进行非法洗钱活动，分行组织全体员工 学习掌握反洗钱的理论知识，通过此次 培训，我们更能够深刻地领会反洗钱的 精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任 和依法合规经营的思想。 首先，通过此次学习让大家明白 是什么是洗钱活动，及其危害性。洗钱， 是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐 户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、 拥有者的身份，或是使用资金的最终目

7、 的。 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。 典型的交易分三个过程：一、入账，即 通过存款、电汇或其它途径把不法钱财 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 放入一个金融机构； 二、分账，也就是通过多层次复 杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财 脱离其来源；三、融合，以一项显示合 法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。 通过这些过程，罪犯就可把非法所得转 移并融合到有合法来源的资金中。常见 的洗钱交易资金流形态，分散集中 分散；集中分散集中等； 洗钱造成了极其严重的经济、安 全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主 义分子、非法武器交易商、腐败的政府 官员以及其他罪犯的运作和发展提供了 动力

8、。洗钱不仅破坏我国的金融体系， 影响金融业的 健康发展，而且还会对我国经济 建设和社会稳定产生严重的破坏作用。 鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱 工作刻不容缓， 且意义巨大：一是有 利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯 罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪， 维护经济安全和社会稳定；二是有利于 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金 融风险和法律风险，维护金融安全；三 是有利于发现和切断资助犯罪行为的资 金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四 是有利于保护上游犯罪受害人的财产权， 维护法律尊严和社会正义；五是有利于 参与反洗钱国际合作，维护我国良好的

9、国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉 毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活 动的举措，是纯洁社会风气，保持社会 安定，提高信用社信誉，保证信用支付 的稳定，促进信用社业务的快速健康发 展的保证。 作为金融机构，更应该履行反洗 钱工作职责，充分发挥金融系统在控制 洗钱中的预防作用。 一、客户的身份证明以及记录保 存规则关于客户的身份证明以及记录保 存规则的建议强调了使金融系统在反洗 钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥 金融系统在反洗钱中的作用，金融系统 就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 能力以及对法律实施当局提供有关交易 和客户身份证明的

10、可靠文件的能力，基 于这些文件，法律实施当局可以展开有 关洗钱的调查。 二、建立大额、可疑资金交易报 告制度除了加于金融机构有关识别客户 身份和保存记录的一般性义务外，金融 行动特别工作组和美洲国家组织关于洗 钱犯罪的模式规则还专门要求金融机构 对超过一定数额的现金交易予以记录和 报告以及对可疑金融交易予以记录和报 告。 三、金融机构的特别注意建议有 关报告可疑交易的规定，包括金融机构 披露可疑交易的义务，金融机构不泄露 信息的义务以及善意披露免责的保护措 施。建议要求金融机构予以特别注意的 交易包括：所有复杂的交易，不正常的 交易，或巨额的交易；所有不正常类型 的交易；以及无明显经济或合法目

11、的的 定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述 交易可能构成非法活动或与非法活动有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 关，应立即向主管机关报告可疑交易。 对于法院或其他主管机关要求或取得可 疑交易信息的情况，金融机构不得通知 除法院、主管机关和法律授权的其他人 以外的任何人。 四、金融机构的内部控制要充分 发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金 融机构的内部控制机制必不可少。建议 要求我国金融机构必须建立和发展预防 洗钱的内部控制机制 反洗钱培训心得最近一段时间行 里组织了反洗钱培训，通过这些天的培 训，使我们大家对反洗钱有了一定的认 识，受益颇多。使我们大家明白在日常 工作中

12、，我们承担的责任有哪些，我们 应该注意些什么，我们应该做些什么， 同时明白了我国的反洗钱对我国金融体 系存在着哪些危害性。通过这次培训， 我体会到以下几点： 一、 反洗钱认识不够 缺乏 一定的专业性 在以前，我们对反洗钱的认识是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 不够的，我们只听说过反洗钱这个名词， 或者只是在课堂上学习过一些，但都只 是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱 的培训，一个个活生生的例子，听得我 们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们 的身边，只是我们平时都没有去留意， 如果有专业的认识与判断，在平时的工 作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪 分子。做为银行业，

13、反洗钱工作刻不容 缓。在平时，我们应该多多学习，同时 多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知 识，通过我们专业的职业判断，将有嫌 疑的人都上报至人民银行，从而不漏过 任何一个犯罪分子。所以在日常工作中， 就加强反洗钱培训的力度和培训的强度， 加强反洗钱工作的监督，让大家了解到 反洗钱工作的重要性和必要性，并且采 取有力措施，加大培训力度，提升反洗 钱队伍的素质， 二、从着得落实客户身份识别制 度开始。 在平时，当有客户来开户时，应 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 当严格对其客户的情况有明确的了解和 掌握，一定要客户提供有效身份证件， 核对并登记客户的有效身份 证件，并

14、要求客户提供相关信息， 如预留电话号码，如果客户不愿意提供 相关信息，或者相关的信息模糊不清的 时候，分析原因 认为是客户不方便透 露信息，还是客户参与洗钱？我们应提 高警剔，我们不应该为了挽留客户，而 放松了对客户的身份识别。同时，我们 应该留意客户的资金往来情况，如发现 异常，应及时报告领导。同时，还应准 确掌握客户的状态，对客户办理开户和 办理其他业务时，应当要求其亲自办理 并且在营业部来办理。 三、 加强全面风险管理 健全风 险管理架构。 反洗钱的管理贯穿在银 行的合规及日常管理中，而反洗钱的管 理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗 钱的管理能与合规管理得到一个平衡， 让日常的管理和合规

15、管理中可以渗透到 反洗钱的管理中。 四、 加强指导和监 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 督检查 规范反洗钱操作行为。 以上就是我对这次培训的几点心 得体会，通过这次培训，以后我会更严 格的要求自己，一切业务都要合规合法， 同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一 个不法分子。 心得体会就是一种读书、实践后 所写的感受文字。读书心得同学习礼记 相近;实践体会同经验总结相类。 学习 的方法每个人都有，并且每个人都需要 认真地去考虑和研究它。以下是由 昨天，又参加了央行组织的反洗 钱工作培训，一天的培训时间实在太短 了，由于时间有限，很多报告人都没有 将问题讲到位，听后感到意

16、犹未尽。一 是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作 问题都一知半解，研究不深，万不敢和 领导、教授面前造次，二是较为羞怯， 恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以 很多问题当场没有厘清，较为缺憾。 昨天上午，先由周科长首先发言， 对上海市反洗钱自评估工作进行了点评， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 听完后感到自己的工作和其他银行比， 差距还是很大的，特别是自评估指标选 择和实际评估方面，还是较为粗放。二 家优秀的外资银行差不多每年都是优秀， 使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么 做的，可惜这两家均未做报告。 然后，由三家中、外资银行分别 发表工作经验，由于时间过短，报告内

17、容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问 题没有谈深、谈细。印象比较深的是招 商银行，他们要求每笔客户交易均需请 客户提交说明，感到实际工作中较难做 到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明 “货款”或“往来款”，我们银行怎么对其 交易背景进行核实。就是做了核实工作， 怎么能证明客户提交的理由一定正确? 我的观点是，商业银行与客户是平等的， 商业银行不是监管单位，没有能力和手 段监控客户交易，怀疑是要有根据的。 哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标 准，提交理由也存在一定问题，商业银 行在没有取得确凿的证据前，报告的可 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 疑交易是苍白无力的。 招商

18、银行还有一个例子就是 atm 机提现，每天提现 2 万元，连续 3 天， 共支取 6 万元，表面上很可疑，但是银 行有可能取得证据吗? 只是猜想，这类 案件最后的结果往往是不了了之。我一 直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交 易调查的重要信息来源，前面的例子就 是证明，如果金额不大，调查取证的价 值就不大，反洗钱工作本来力量就有限， 纠结于几万元的案件，好像价值不大。 我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃 500 元以下的犯罪，不进行刑事处罚， 法理之间是相通的，反洗钱调查是否可 借鉴? 渣打银行确实是一家全球性的银 行，反洗钱工作条理清晰、架构完整， 只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。 下午的培训

19、，更加精彩。先由复 旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式， 我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教 授实际上是给我们上了一堂普法课，两 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授 就是不一样。但教授的一个讲法，似有 点问题，就是刑法 191 条洗钱罪的定义。 今天特地查了一下，解释是 5 种客观条 件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户， 教授称是针对银行的。实际不然，实务 中不大可能由银行直接提供账户给客户 去洗钱，大部分情况是银行不知情，客 户提供自己的银行账户给其他人用于洗 钱。 还有，就是理财产品用于洗钱。 理财产品与定期存款、活期存款好像在

20、我的视野里，对客户身份识别的方式是 一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱 工具，没有搞清楚，还要补补课。 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩， 没想到处长大人还能光临小博，并且引 用了 1 年前本人的观点，真是三生有幸 啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于 “勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激， 回忆当时情况，是看了一篇报道，一些 地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 树立威信或不可告人目的的工具，实在 有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那 个啥的写上了。还有一点就是，您与教 授都讲到了，如果案件发生并追溯到商 业银行，怎么看银行都会存在问题，这

21、就需要检查人的主观判断了。 好范 文网范文网 还有鲁处昨天两个观点，实在叫 我摸不着头脑，没有理解好?第一，07 年 2 号令第七条，实际受益人问题，今 后将要求银行进行识别。鲁处举个例子 称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其 他人作法定代表人，但实际控制人不是 法定代表人。这个就比较麻烦，连公司 登记机关都无法掌握的线索，要银行去 了解，现实中不知怎么去做?个人账户 更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户 洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁 处的另外一个例子，外国一个人控制了 几十家基金会，也不是没有办法查清吗? 第二，就是银行冻结客户账户问 题，金融机构如果发现客户交易异常， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 是不是有权限冻结客户账户?法律上有 明确的规定，如果执行冻结措施无法可 依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法 也规定，如果临时冻结客户账户，是要 由人民银行同意的。