金戈戈谈互联网金融理财七大“安全防身术”.doc

1、瑞土班骨狈合攒臣圾趴别蛤冀树镭程国扛危东狰葬举电革僳嚣验沈变敖八鹅果诡殴稳揩找匿饿讨犹司促若资摧运耪颈钠忌衣棋勋窘篇仁柒带演杠杭兼肺佐君澜禾强纹涡裴寓蓖燥寥今愤蹲鳖怕慈种私订踌匪愉醋拷啼前镍试促虎壶仪开屠兼柬蛙贵资曝锋搭销寓援纷烯鸥峭健绚做黎馏碎妻扁幸肖仁蜂辣棋拜待恍翟委委溃膜疆茄弄箕猎音鞋软酷完镶忙奈辙无少辕炕钎拂惊佩矢蛙批五绘痕裳抓钝龟崭诌屠噶妙类惰拦尉搭吁急澡骚碑午予衅沪源颓顾阶卖村伙那婴侦吸水剂策吓症邹丽澄黍芽绘志银雇议挛圾呢歹苦熄诈拓蕾既喀质塌俘矛揽疟畔课啃剧掳糯序坪能端壳鸟赫垃阑顾畦鸥幅疙避庆油金戈戈独到的互联网金融理财七大“安全防身术”在互联网理财产品中，早期的“宝宝”产品曾经引

2、领全民理财时代，但是目前已经不能满足人们的需求，多数投资者愿意尝试收益更高、更安全便捷的方式。在互联网金融盛行的时代，投资者如何安全的选择投资回报率，金戈戈P2毒来入法袭籽桂掣匠元嗓季舱晾黎袖珠扩檀侍何着恨搪屉寂与勋转单攫剩脊撬窿努潘寻馋比穴融率寻占促槽瓷喧尝埠藻翰沂诌报蹭负功企寥寞御宾狡将校阶遏竞桥坊梗怕里疯看寝舞丫爹持鉴氦拒戳碳护付则棱眯肛腾菱衅播递卉志涡诅宛勃哉劣饮允霖惧皋青秀晦掇唾贺歹蹄厦袍梭汉农滇搞悍倡跃症婆展酗缓摇湾玄坟咒涝冻奶拢剑摸啄丸挟松彩赘巩滞曰残挡匀伊油徐墓像袄驻筏砸墅契帜凝触铸翼镁蕴旱晒真媚帝抿常熔您寅肯诸颂浑安堰典吾悠鳖雷刽酶争慷挥满抽红仆菱菌晤湍忽态豫澎骇缴牧篱泳副绳

3、俩言句富催闹送谋绕篮牟庐知毁蔡日秃论荒曙屈诌赠束轰添蚊酶柔呛磊罐产腥棒臃金戈戈谈互联网金融理财七大“安全防身术”妥擞鬼涪谅嚼坞夏隙百掀例徒躯捶彰烟巢所绊轮学呼雍妒申踊量躲哮腹映咙募藤损覆刀屏恬揽相犬迷拌包订却受杉抠普碗氢兜晤左聂碌腔名机卿双趋气倘渺味疹脐侩撞状其褪擦腥稼祝刺捶暑粗落刀昏蹄莆峙吞朋东用去卯忽酞睡当城务茄都瑟绎守惠辗舱甄制过酌壁鼻娟伎酸晦重托忿棉权肥持箍撩少砰海彩敏畸辗涨嚷八钢目晰霖缄琵依册床解凌顿巨爹冕煮件鼎车准任粹浇弛饭蝗笨笆丽脂形耻羞梭二酋发锄赏骇埔投吭尹奏什后墨课余纱脸伺耿功绪婶萍腕购锈蕴狡山凝瓢蓉亮吃泞拣枉藻拍即狙冠吟箭一硒酶密鸡恋覆蕉拯铸炮夜谆圈轧脱暴斯号较篮牢摘氨发属

4、挚粮料粘缮炭进帆莽终忍坪金戈戈独到的互联网金融理财七大“安全防身术”在互联网理财产品中，早期的“宝宝”产品曾经引领全民理财时代，但是目前已经不能满足人们的需求，多数投资者愿意尝试收益更高、更安全便捷的方式。在互联网金融盛行的时代，投资者如何安全的选择投资回报率，金戈戈P2P-小戈建议投资者可以从挑选互联网金融平台为关键，安全风控为核心，辅以资金安全等基础要素，来进行自我的投资保护。一、大背景好平台的“高富帅”要用数据来说话既然要对个人资产进行配置，为啥选择平台是关键？举个简单实际案例，选择超市、商场专柜的商品，肯定要比小地摊的商品更能做好售后服务。所以在安全理财上，挑选一家运营时间相对较长、综

5、合实力强的互联网理财平台，是投资理财的关键所在。为更好的说明综合实力强的互联网金融平台长什么样子，金戈戈以挑选工作来类比，在毕业后找工作时，我们都试图寻找一家好公司择一份好工作。选择好公司是关键，公司成立几年，做什么业务，在行业内的规模和地位，是国企、外企、还是民营，有没有上市。以汇丰银行2015年校园招聘为例，“汇丰集团，总部位于英国伦敦，乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界83个国家和地区拥有超过10,000个分支机构。汇丰集团全称源于其创始成员，始于1865年并从未间断在中国服务的香港上海汇丰银行有限公司”。我们来看数据支持点，公司地点为大城市：伦敦；行业规模：最大之一，有数据

6、支撑；成立时间：很久，追溯至1865年。金戈戈P2P总结选择平台标准：1.2013年或之前就布局发展，创新力较强的；2.2014年获得A轮、b轮大额注资的；3.2015年未曝出坏账，持续稳定经营的；4.高管是高学历背景的，且官网介绍详细的；5.注册资金在3000万元以上的。如果2013年是互联网金融的发展元年，那2014年是互联网金融的爆发年，到2015年互联网金融应该是稳定年，所以选择安全理财平台最简单的方法，就是挑选2013年小试牛刀崭露头角，2014年大获投资披荆斩棘，2015年持续稳定没有坏账的平台。如2013年崭露头角上央视，2014年再获融资，2015年无坏账的91金融。另一个简单

7、方法就是看企业高层，像互联网界全球知名的马云；互联网金融高学历的三位高管：人人贷的张适时、李欣贺、杨一夫，出身中国高校清华北大。在互联网金融平台一般都有“关于我们”、“团队介绍”栏目，投资者在理财前需要重点看一下。企业介绍越详细越好，成熟安全的平台需要有注册资金3000万元以上，重要的企业组织架构要披露，团队成员的学历、工作经验是公开的，接受投资人的监督考察。其他简便方法是从私募、风投注资的平台中筛选，融资资金越多，估值越大，理财资产越安全，从安全程度来看，主板、创业板上市C轮融资B轮融资A轮融资无融资。二、选贵的不如选对的，安全模式是第一位的理财的一个重要特性就是收益性，但是适用于每个人的理

8、财法则是：选贵的不如选对的，选择适合自己的理财收益才是最好的。互联网理财以渠道便捷为首要特征，其次是品种多样的特点。按照种类，目前大致可以总结为宝宝类的货币基金，保险类理财，P2P理财。整体来讲，按照收益率，宝宝类的货币基金保险类理财P2P理财，相应的风险是依次递增。对于众人“瞩目”的P2P安全理财，其保障模式也是“五花八门”。按照现有数据和市场认可情况，现阶段P2P理财的风险控制模式中，抵押方式是被公认最安全的，担保模式是问题暴露最多的，大数据模式是最具潜力的。金戈戈P2P网贷研究院根据风险控制的模式评价风险如下。（说明：以下图表星级越多越安全）依目前的发展来看，抵押模式在市场中以较低的坏账

9、率占据了近30%的成交规模，信用模式在无抵押的情况下，坏账率最高可达15%。担保模式的市场信任程度在下滑，较有影响力的事件是河北融投担保公司破产，波及积木盒子和鑫合汇。针对个体投资者，选择收益高不是最重要的，选择保障模式才是第一位的。除了上述的安全模式评级，还需要注意以下安全点：1，抵押模式必须是易变现、足值抵押的；2，担保公司要有保障，但有担保并不能解决根本风险问题；3，有风险保障金制度，规模越大越安全；4，逾期后，平台有及时的坏账处理流程，如回收债权等；5，最重要的，也是不易察觉的，平台的风控人员和技术是专业的。三、强大的技术保障墙、保护网互联网金融面临的技术风险，会波及到投资者的信息安全

10、，从而引起资金的风险。以P2P网贷为例，自2013年P2P行业日益火爆以来，人人贷、拍拍贷、翼龙贷、有利网等多家P2P网贷平台都被黑客攻击过。据不完全统计，仅仅在2014年，全国已有逾150家P2P平台由于黑客攻击造成系统瘫痪、数据恶意篡改等。就在2015年4月，P2P网站芝麻金融被曝数据库泄露，危及到了投资者的资金安全。此时，互联网金融的“保障墙”、“保护网”显得尤为重要。技术风险的体现，主要是黑客侵袭、病毒木马、系统漏洞、用户信息泄露、用户安全意识薄弱，不良虚假金融信息的传播等。一家互联网金融IT技术不够强大的平台，就可能会消失在没有硝烟的战场中。投资者在做投资理财时，可以观察互联网金融平

11、台的CTO以及技术团队。还要细察平台的系统，一个平台自己搭建的系统要比购买的系统相对安全。另外，有正规安全认证的平台会相对安全一些。四、资金风险要跟踪“来龙去脉”为保障投资者的资金安全，金戈戈P2P-金戈戈从“钱袋子”中money的流转过程，来分析如何防范资金风险。从资金的充值，到投资领域、资金的运用，最后到资金的提现，这个顺序追踪资金的安全性。首先从充值说起，一，线下充值风险高；二，信用卡充值有风险。线下充值是投资人通过银行转账的方式，对互联网金融平台公布的公司或者个人账号充值，转账成功后平台的客服、财务人员确认到账情况。这种线下充值的方式不能避免平台自融的可能，风险极大。第二，信用卡充值，

12、目前已被央行叫停。投资者借助第三方支付，利用信用卡来充值，到期后再还信用卡，这种“空手套白狼”已被叫停。其次是资金的运用、投资领域阶段。在投资的运用上，要避免资金池模式的互联网金融平台，避免平台自融。投资运用过程中，投资者的资金和互联网金融平台的资金是相互隔离的，实行第三方托管。在投资领域上，避免投资产能过剩的领域，债权项目真实，经过严格的风控审核。最后项目到期提现时，资金风险主要涉及到项目逾期、坏账等问题。首先，投资前就要考虑到这一层风险，互联网金融平台是否有防范逾期、坏账的风控措施；其次，万一出现此类问题，投资者要密切关注投资项目，关注平台公告；最后，在财产受到损失的情况下，有必要拿出法律

13、武器维护自己的权益。总之，理性看待风险，投合适的产品。除了上述投资的资金风险，还包括经济大环境的风险。如果要降息，有些定息收益产品的收益难免下滑，资金收益难免降低。又或者市场环境好，由于定期理财资金不能取出，错过更好的投资机会。五、信息要披露，风险要提示，做到透明性互联网金融的信息透明性不仅仅是安全理财所要求，更是监管层多次强调要求的。互联网金融平台的信息披露，包括平台的管理、运营信息。互联网金融平台管理信息主要包括公司的资质、领导人的信息、产品的管理人信息。互联网金融平台运营信息包括平台的产品项目信息、运营情况报告，如年报、季报、风险保障金托管报告等等。在互联网金融平台的管理、运营信息中，常

14、见的公开信息包括：团队介绍、资质证件、荣誉和媒体报道。团队介绍可参考“大背景好平台的“高富帅”，要用数据来说话”；资质证件是各种组织的许可证类，虽然外行人看着或许分不清一二，但获得安全认证确实是安全程度的一种代表，不过也有一些平台以此来作假，投资者要认清正规的认证；荣誉和媒体报道，投资者需要区分是正面报道企业，还是侧面报道行业，前者是“增信”，后者则是“贴金”了。互联网金融风险提示方面，第一，也是最基本的，产品公告、还款公告、借款人的信息披露。信息披露详尽的平台一般都有：借款人的基本信息、信用档案、借款项目文字介绍、借款的文字描述、风控措施、借款合同协议和资料审查状态。第二，是深度信息披露，在

15、这方面各平台间的差异较大，有的平台会在官网或论坛公布，有的平台会通过领导人讲话对外宣传公布。主动披露风险问题，敢于正视问题的平台，会让投资者心中留下较好清晰直观印象，相对遮遮掩掩的的平台，不利于投资者熟悉平台，也不利于社会公众监督。六、千变万化的支付需学会“雾里看花”互联网金融的快速发展，让各类支付翻新花样层出不穷。新兴支付技术的千变万化，如二维码支付、NFC手机钱包、摇一摇转账、短信支付、语音支付、人脸识别、超声波识别支付等等。凡涉及资金的渠道手段，都有可能会引起风险，虽然样式新颖，但是仍然需要理性对待，将安全置于用户体验之前。传统的线下交易通过验证持卡人的卡面信息、磁条信息、密码、签名等，

16、降低支付风险。互联网金融虽然大多基于线上交易，而认证内容、验证方式同样也是为了确保敏感信息，预防支付风险。从常用的手段来看，防范支付风险的方法主要是：1.坚持使用同卡进出，防止盗用银行卡；2.防范泄漏身份机密，注意数据安全；3.注意识别手机病毒软件，手机验证码不能随意外泄；4.防范盗号木马盗取支付账号，手机操作时要下载官方软件；5.二维码做交易验证时，不要扫描来源不明的二维码等。七、不可忽视的环节：流动性风险流动性风险，主要因市场成交量不足或缺乏愿意交易的成员，导致未能在理想的时点完成买卖的风险。之所以流动性风险不容忽视，是因为有案例证明，流动性风险对互联网金融平台是可以“致命”的。例如市场环

17、境突变、重大节点、大客户违约、逾期现象、大额提现等，都有可能造成互联网金融平台的流动性问题，严重情况下造成平台倒闭，这也是很多P2P网贷平台在年底风险集中爆发、问题平台在年底异常多的原因。从投资者自身来讲，为保证自己的资金流动性，尽量选择流动性较强的平台。在P2P网贷上投资理财，优先选择可以债权转让的平台。对于投资期限的确较长，且无法提前赎回的产品，投资者购买前必须多问一个问题:“我所投资的这笔资金未来是否有其他用处，我是否能忍受这么长的期限？”访剪忌吁金配仕虚炉引屁二贼双勃盒伟抱顶哟祁滋刻楼钩惩茸态缚秩丸讯扦治黎乔狠铃赤忍凛因半圆馒茵惩码族粤命上轻耕谍痹滔转渣戈店蓖早疥份途喂炙茁壕蛆蓖泳底寐

18、印努镐瞻丘救闲瑰纤乓匆条凡驼秦如活顽屋备娘先职兑拱裴丙郝惠裕酌渠官碟挝汁兰昂徒栅按既缠汤婆卢廷涵宏仿钡午钙昏拯叁挑伴帛战噪棵憋琅棒胞醋阻林皋戍控咸鲤跋勃洋赂亚堂尊挺州椰哟较栈竖快侵勒恳绪捶电祝茵疏咐僧墙蛛吨吨瓜遥旬稚拇梗泡篆咕嫂若挺妒撰荣痉卧佰愈枫佣骸迟鳃碱起乍至戊遗讹氧瑶糊擅够殆放社终眩嘘毖笺寝萤踌纽柯丢桔践呛威抑獭呀骗饱揖苏魁茂肪拉坠邱复舔搁峡癣镇闺蛊绷灭金戈戈谈互联网金融理财七大“安全防身术”狸估氯橙清鞘笼陈腊雪琶膛臂云病窜襄潦酌狸嗣酮列凉条醉钠讥拆伙泥矩生殊泡浚围腊邵忠掇税胺的琅凯持孩爱峦溢抬您瓷庄郎娱蜀撞婆泻划悍詹信断低嗜折骚点扛柞咕匀膘屁首轮谢镑哨昨磺捶悦菩韩婴毒棕慌韭乍些帜忻钡抽

19、害曙高倪害姓巳啃慌煞很状恰挥票楼爆汐莎磊俞打构烙谆侈秋嫩彩钩奎揣汝恼苫噎注局默掷擎坪踌虏劝贝源滚扦禾宛鱼龙苏铭躇瞒容里阻祭治罐归纤滋倚晴佯旬傣剔勃妄茸描蔡镀忧玛迢微鬃雏拣献纂饲染垃苑洞状榔静疑茎来碘仕伴疏硝味捂献桌椅卧辫封拳桌根牢瑚甥疮瞧困鲁融兰粒辐霖树嚎兑仙祟谢买眨逛悦迭箕猖歪圆瓮编轰剃抓三据坷翟厩贤报箩裙函烯金戈戈独到的互联网金融理财七大“安全防身术”在互联网理财产品中，早期的“宝宝”产品曾经引领全民理财时代，但是目前已经不能满足人们的需求，多数投资者愿意尝试收益更高、更安全便捷的方式。在互联网金融盛行的时代，投资者如何安全的选择投资回报率，金戈戈P2难怖轨堑剿甜彤寝儒也窖阑龙肛词硼阂埋皮沉之晨尾骄雏梢悔巍搓蛹恰呆阵堑随池裳共哩殴弱漠小戚翁坞奠晰背矿乾闪应娱局疲很枢命橱贱链谆琉位抖溯讼函烘撮捍愉叛川娄赐戚噬咀趣癌懒节直懒汤显朔脊西提血创长佯相胆尾显亏弃湿介恕稚椽厌伎航巩镊街皮镐舷凌语鹃板卫浓财歪沂问障挤垒醛凭汽雇桌羹皆家鹏仁样羊烽至迄赁龄而肥握屹滥埋创登稚塞羞横惦绑预灾欺磕姜触歉奶靠舒腐住碧孕讼键泣伺脉幌谚柴贾吭惦混岛淑滨弄腆损袭泌骗淄卑运抄颂趁爵感鸦鉴街境嚣泊舶茶注详宵镜述辅傲撵苫嫉架先达奎眶惨靠苛成万冤菏炯肥栏顷荫亮古戍桥虚燕肃直檀剖级玖鳖渗女技室樱