农户经营规模与金融行为及其影响——基于某地某农户的调查【文献综述】.doc

1、毕业论文文献综述金融学农户经营规模与金融行为及其影响基于某地某农户的调查（一）改革开放以来，我国农村经营方式和农户经营规模以及农户经营行为由于我国城市化进程虽快却不成熟，农村人口基数和绝对数都大，务农人员依旧占据全国劳改力的大多数。且我国绝对耕地面积虽大，相对面积却不足，依旧需要农民精耕细作才能稳定农业这一国民经济的基石。伊进和林玉贵（1992）指出，改革开放以来，我国的大多数农村地区逐渐形成了以家庭为单位的小规模农户经营为基本形式的农业经营组织方式1。以小规模农户经营为主的传统农业经营方式，是以农户为经营主体，以土地资源为主要资源，以农作物和农副产品为主要经营对象。林善良（1999）年指出，

2、土地经营规模对农业生产绩效的影响是通过对农业生产要素以及要素结构的影响而实现的2。在某种程度上，农户的经营规模不同，获得经济效益也不同。以粮食生产为例，钱贵霞和李宁辉（2005），指出目前粮食主产区农户家庭经营的农地规模明显偏小。在经营农地的农户中,70多的农户经营规模不足10亩。粮食主产区是粮食生产的优势区域,农户的收入中耕地面积的贡献最大。其次是物质投入,农户家庭劳动力人数跟收入之间没有显著的关系。在粮食主产区当前生产力水平下,农户耕地在10亩以上,其报酬是递增的3。随着改革开放的深入以及农业市场化、机械化、国际化进程的加快，这种传统的经营方式的局限性越来越明显。尤其在我国农业现代化的实现

3、之后，农村劳动力得到极大解放，农村市场的不断扩大和丰富，农业规模由从小规模经营向大规模经营的发展的趋势。比如，近年来我国众多地区出现土地流转现象，这不仅是土地使用权的调整，也说明农业经营规模的调整一直不曾间断，而农户经营规模也由小规模向大规模发展的趋势。随着农业经营规模的调整，区别与传统农户的新农户，比如核心农户出现人们的视野。高坤云指出，核心农户是以市场为导向，以谋取理想的农业经营收益目的，具有适度经营规模的专业化农业市场核心主体。与核心农户相似的还要纯农户，李岳云、蓝海涛、方晓军（1999）指出，纯农户势在必行。以纯农户为研究对象，他们指出农户有以下经营行为1，生产资料购买行为，包括农用生

4、产资料的购买渠道和购买生产资料的方式；2，农产品销售行为，包括向政府交售行为和向市场销售的行为；3，技术采用行为，包括增产要素排序行为和新技术、新品种的采用及风险规避行为；4，种植决策行为；5，土地投资行为；6，土地流转行为。这六种经营行为，无论哪一种行为都离不开金融起到的润滑剂作用4。改革开放以后，农村经济的飞速发展且产业结构也不断调整。农户重新成为农村经济主体，农村的传统市场得到充分发展的同时，非传统市场也逐渐活跃并日益重要起来，比如金融市场。农户在经营时，对资金的需求日益旺盛，银行等金融机构也从为集体服务变成了为农户为主。农村金融逐渐成为现代农村经济的核心，农村金融市场出现前所未有的繁荣

5、，金融的润滑剂作用越来越明显。（二）改革开放以来，我国农村金融市场的发展和农户的金融行为。虽然农村金融市场不若城市金融市场发达，但相比较改革开放以前，已经取得了不小的成绩。金融机构不断增多，服务农村经济发展的金融机构有农村信用合作社、农业发展银行、农业银行、农村邮政储蓄机构等。除此之外我国还不断提高金融机构的质量5。但农村的金融市场存在的问题依旧很多，还有待进一步发展完善。其中主要集中表现在以下几个方面农村的金融机构种类少，且金融产品和服务单一，农户可选择性较小。吴纬地段习贤李秀红指出，五大商业银行中，只有农业银行的分支设置在县级以下的乡镇等地方。农业发展银行主要服务于大宗性农产品和项目，直接

6、服务于个体农户的较少。就算有，也多半是以“输血”的方式。农村信用合作的机构分支虽多，但信贷能力依旧有限7。农村金融机构的总体资产少，且资产质量低。指出，农村经济的发展需要大量的信贷配套资金8。虽然近年来，我国大力扶植农业经济的发展，但农村资金依旧处于输出状态。农村信贷行为，所形成的资金供需缺口日渐扩大。农村金融中介结构缺乏。目前农村金融体制和外部金融环境与农村经济发展的现实需求之间存在在诸多不适应，并不能切实有效地解决农户对资金的实际需要。存在诸多不适应，农村金融机构放款大多要求担保抵押，而由于农业这一行业的特殊性，农村经营主体农户无法满足金融机构在信贷中要求担保抵押这一规定，而能起到担保作用

7、的金融中介机构严重缺乏6。农村金融市场存在的问题有以下几点信息资源不对称。无论是金融机构放款还是非金融机构放款，农村放款人需要与农户进行较长时间的交往才能获取到足够多有效的消息。采集信息时间较长，且农户缺乏像企业那样有效的财务报表和相关指标数据，贷款所需的时间比较长，手续复杂6。抵押担保困难，信贷成本高。一方面是因为农村金融市场缺乏信用度高的金融中介机构，农户在贷款时往往很难找到符合金融机构要求的贷款担保5。二是由于多数农户贷款规模小，正规的金融机构为了规避风险，一般都是敬而远之。金烨和李宏（2009）指出，正规金融机构发放贷款，由于不易得到农户的私人信息，审核的时间较长且比较严格9。农户最要

8、的资源土地不属于其资产不能自由变卖，以土地为依托的附属物也不是法律所承认的抵押物。非生产性借贷居多。农户既是一个生产经营单位，也是生活消费单位。在信贷方面，既需要商业性资金，也需要生活性资金。邱新国、陈源媛指出，借贷中有很大一部分是用于生活性消费，比如婚嫁、疾病、子女的教育以及其他临时性的消费支出10。除了大学生的助学贷款外，很大一部分都是很难在正规的金融机构中申请的到。钱水土,刘芸（2010）指出，民间借贷便应运而生，民间借贷机动灵活，却缺乏有力的法律保证，一般都是熟人和借助熟人关系为主的借贷形式11。农户的金融需求日益增加，呈现出多元化、区域性、升级型、不稳定等多重特点。熊学萍认为，农户的

9、金融行为借贷行为，信用表现，金融服务参与意识12。受到传统经营方式和传统经营思想的影响，农户的金融行为主要表现在信贷方面。借贷行为有以下特点1周期性和不稳定性。农业主要以土地资源为主要资源，农户以农作物和农副产品为主要经营对象。农作物和农副产品都具有明显的季节性，农业生产具有明显的周期性。农业生产也受到自然灾害的影响。农户的丰收与否具有极大的不稳定性，而用于农业生产的投资是否得到相应的回报也具有很大的不稳定性。由此可见农户对资金的需求在时间上具有明显的周期性，而在规模上具有极大的不稳定性。所以农户信贷行为也具有明显的周期性和不稳定性。2信贷主体的多样性。与以往不同，借贷的主体不只是局限于亲朋好

10、友之间，除了农村信用合作社以及银行等金融机构之外，还有一些民间自发形成的借贷即是非正规金融。侯希红，宗颖生在山西两市农户金融行为调查分析中指出，农户在正规金融机构的存款量大于借款量，是资金的净提者13。民间自发形成的借贷形成的原因农民收入持续增加，且受传统理财观念的影响，一些农户手中储蓄了一定规模的资金。近年来为了刺激农民消费，储蓄存款率降低，储蓄存款收入极低，而股票、期货等新型的投资形式又不能为大多数农民接受。一时没有合适的生产项目进行投资，只能选择比正式利率高一些的民间借贷市场14。随着农村经济的发展，农民的生活水平有了很大的提高，基本的生活需求已经得到满足，更高层次的消费成了农户的消费追

11、求15。这也为农户带来了更多样的开支，而这些开支中贷款规模小且风险大，不在正规金融机构的贷款安排内。农户只好选择到民间金融市场去寻求资金。3农户借贷多用于生活性消费。农户的借贷抉择，既影响了农户的生产投资，也影响着农户的消费规模和结构。农户借贷资金的使用生产性借贷，生活性借贷，和非正常借贷。孙雷,张庆登指出16，生产性借贷，为了满足生产需要而进行的借贷。生活性借贷，为了满足生活需求而进行的借贷。生活性贷款主要用于建房、婚嫁和看病上。非正常借款，既不用于生产经营，又不直接用于生活消费的借款。这表现在子女的教育和临时性消费上面。熊学萍等认为农民在解决温饱问题后,维持简单的农业再生产已经不成问题,绝

12、大多数农户处于“维持现状”的保守经营状态,因此对资金的需求并不十分急迫。存在资金需求的农户,主要是一些种田大户和需要满足消费需求的农户如子女上学、建房、操办子女婚事等12。综上所述农户的经营规模依赖于金融发展，而农户的金融行为也反作用于其经营规模上。参考文献1伊进,林玉贵农业规模经营在我国的发展J农业经济,1992,（4）2林善浪农户土地规模经营的意愿和行为特征基于福建省和江西省224个农户问卷调查的分析J福建师范大学学报哲学社会科学版2005,33钱贵霞，李宁辉不同粮食生产经营规模农户效益分析J农业技术经济2005,（4）4李岳云,蓝海涛,方晓军不同经营规模农户经营行为的研究J中国农村观察,

13、1999,（4）5张忠根，史清华农地生产率变化及不同规模与农户农地生产率比较研究浙江省农村固定观察点农户农地经营状况分析J中国农村经济,2001,（1）6乐闻基于农户行为的我国农村非正式金融发展优势分析J安徽农业科学,2008,107张兵,许国玉江苏省农户投资行为与金融支持的实证分析J南京农业大学学报社会科学版2006,6048李志辉,张晓明我国农村金融制度的开发性金融支持DFS研究基于微观农户行为的分析J当代经济科学,2007,119金烨,李宏非正规金融与农户借贷行为J金融研究,2009,（04）10邱新国，陈源媛中国农村非正规金融的产生与发展基于农户行为特征的分析J海南金融,2006,（9

14、）11钱水,刘芸融资需求视角下的农户金融行为以浙江省为例J农村经济,2010,312熊学萍、阮红新，农户金融行为与融资需求的实证分析基于湖北省天门市198个样本农户的调查J农业技术经济,2007（4）13侯希红,宗颖生山西两市农户金融行为调查分析J山西农经,2007,414HAYEK,F19681969DERWETTBEWERBALSENTDECKUNGSVERFAHREN,INDERSELBE,FREIBURGERSTUDIENGESAMMELTEAUFSAETZE,TUEBINGEN,S24926515WATSON,ANDREW1998CONFLICTSOFINTERESTREFORMOFTHERURALCREDITCOOPERATIVESINCHINA,MOCTMOSTECONOMICPOLICYINTRANSITIONALECONOMIES83234016孙雷,张庆登,农户借贷行为与金融支持J,，济南金融11期