2013年银行从业《个人理财》命题预测试卷(5)-中大网校.doc

1、-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-2013年银行从业个人理财命题预测试卷(5)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1)下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是()。 A. 利率B. 汇率C. 股息、红利D. 物价 (2)同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()。 A. 可行组合B. 可选组合C. 有效组合D. 最优组合 (3)理财价值观就是客户对不同

2、理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的 说法，错误的是( )。 A. 理财价值观因人而异B. 理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C. 客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D. 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 (4)保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A. 与本行储蓄存款进行搭配销售B. 对理财计划期限做出调整C. 对理财计划的币种进行转换D. 选择最终支付货币和工具 (5)如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付?日期，但又想让进口成本不变

3、动，他应选择做( )。 A. 远期外汇买卖B. 择期外汇买卖C. 掉期外汇买卖D. 外汇期权买卖 (6)( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A. 溢价期权B. 平价期权C. 折价期权D. 货币期权 (7)一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。 A. 普通债券普通股票国债B. 国债普通债券普通股票C. 普通股票国债普通债券D. 普通股票普通债券国债 (8)投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。 A. 收益率的方差B. 收益率的标准差C. 期望收益率D. 收益率的算术平均 (9)某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9

4、925，拆出资金200万元，期限为l天，固定上浮比率为0075，拆入到期利息是多少?()A. 543元B. 548元C. 560元D. 570元 (10)下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()。 A. 特定公司风险B. 独特风险C. 市场风险D. 非系统风险 (11)银行代理财产险不包括()。 A. 房贷险B. 家庭财产险C. 万能险D. 企业财产保险 (12)下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A. 流通性好B. 保管难C. 价格波动大D. 一般是中长期投资 (13)投资代客境外理财产品主要面临()。 A. 市场风险和政治风险B. 市场风险和信用风险C. 政治风险和外交

5、风险D. 信用风险和外交风险 (14)下列不属于人身保险的是()。 A. 人寿保险B. 健康保险C. 责任保险D. 意外伤害保险 (15)我国境内的股票价格指数不包括()。 A. 沪深300指数B. 恒生指数C. 上证综合指数D. 深证综合指数 (16)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是()。A. 客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C. 要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D. 对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 (17)下列选项

6、中，一般来说风险承受能力最高的是()。 A. 金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B. 30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅C. 需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D. 60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师 (18)客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息定性信息”的对应关系，以下对应正确的是( )。 A. 理财知识水平兴趣爱好B. 现有投资情况投资偏好C. 理财决策模式保单信息D. 雇员福利养老金规划 (19)商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人的刑事责任的是()。 A. 未按规定提示风险B. 销售未经批准的理财产品C. 利用个人理财业务从事

7、洗钱活动D. 提供虚假的风险收益预测数据 (20)理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A. 得到一笔财产赠与B. 分期付款买房C. 自费出国旅游D. 年终奖金增加 (21)“用名人来做宣传广告”是运用了( )。 A. 消费者的兴趣B. 商品效用C. 相关群体对消费者行为的影响D. 社会文化对消费者行为的影响 (22)下列商业银行的做法中，不正确的是()。 A. 销售不能独立测算的理财计划B. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D. 对理财计划设置市场风险检测指标 (23)下列不属于客户财务信息的是()。 A.

8、投资风险认知度B. 当期负债状况C. 当期收入水平D. 财务状况未来发展趋势 (24)下列关于货币市场的特征描述正确的是()。 A. 中风险，低收益B. 期限长C. 流动性低D. 交易量大 (25)如果名义利率是3%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为()。 A. 12%B. 5%C. 2%D. 2%(26)在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。 A. 基金监管人B. 基金管理人C. 基金托管人D. 基金持有人(27)在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期为()。A. 老年养老期B. 中年成熟期C. 青年发展期D. 少年成长期 (28)金融期货

9、中不包括()。 A. 股指期货B. 利率期货C. 外汇期货D. 债券期货 (29)()是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A. 外汇市场B. 货币市场C. 衍生市场D. 资本市场 (30)客户的下列信息中，属于财务信息的是()。 A. 客户的年龄B. 客户的职业C. 客户的负债D. 客户的投资偏好 (31)失业保障月数等于()。 A. 储蓄动力+开源节流的努力方向B. (可变现资产+保险理赔金现有负债)基本费用C. 存款、可变现资产或净资产月固定支出D. 年度收入一年储蓄目标 (32)在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。 A. 重大性和未公开性B. 重大性和紧

10、迫性C. 即时性和爆炸性D. 高层性和未公开性 (33)下列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是()。 A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的标准差D. 收益率的离散系数 (34)下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。 A. 银行承兑汇票B. 储蓄业务C. 保证最低收益的理财计划D. 保本浮动收益的理财计划 (35)以下不属于信托受益人范围的是()。 A. 自然人B. 法人C. 未经注册的民间组织D. 政府部门 (36)根据信托法，以下说法不正确的是( )。 A. 经受益人同意，受托人可以将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易B. 受托人应当每年定期将

11、信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人C. 受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务D. 受托人以其固有财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 (37)下列产品组合中，风险系数最低的是()。 A. 定期存款、活期存款、对冲基金B. 活期存款、股票型基金、债券C. 债券、基金、股票D. 定期存款、货币基金、国债 (38)金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A. 集聚功能，资源配置功能B. 财富功能，资源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能 (39)()对消费者的消费行为提供了全新的解

12、释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A. 生命周期理论B. 资本资产定价模型C. 马柯维茨投资组合理论D. 套利定价理论 (40)下列关于银行理财产品风险的说法错误的是()。 A. 提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B. 流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C. 违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失D. 延期风险，指理财产品对应的信

13、托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险 (41)应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。 A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 先履行抗辩权D. 后履行抗辩权 (42)外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。 A. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B. 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款D. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 (43)一般而言，宽松性的货币政策有助

14、于刺激投资需求增长，导致()。 A. 利率上升；金融资产价格上升B. 利率下跌；金融资产价格下跌C. 利率上升；金融资产价格下跌D. 利率下跌；金融资产价格上升 (44)商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A. 分配限额B. 止损限额C. 风险价值限额D. 交易限额 (45)按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。 A. 持仓限额和大户持仓报告制度B. 涨跌停板制度C. 全额交割制度D. 风险准备金制度 (46)下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，正确的是()。 A. 银行业金融机构必须无条件接受检查B. 现场检查时，检查人数可

15、随意C. 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D. 现场检查时，检查人员无须出示合法证件和检查通知书 (47)风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A. 资源配置的功能B. 聚敛资金的功能C. 调节微观经济的功能D. 风险再分配功能 (48)即期交易中的标准交割日是指()。 A. 成交后当天交割B. 成交后第二天交割C. 成交后第二个营业日交割D. 双方协议的某一天 (49)()是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。 A. 权利信托B. 财产信托C. 资金信托D. 特定目的信托(50)一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值

16、的作用。 A. 黄金B. 现金C. 固定收益债券D. 储蓄 (51)在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。 A. 市场风险B. 法律风险C. 政策风险D. 流动性风险 (52)房地产投资的优点不包括()。 A. 具有分散投资的效应B. 可运用财务杠杆C. 个性差异小，易操作D. 能抵御通胀 (53)某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()。 A. 是不允许的，除非经过适当批准B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的

17、情况下是可以的D. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 (54)将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。 A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 (55)下列有关期货的说法，错误的是()。 A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.

18、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 (56)下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。 A. 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B. 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 (57)商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求

19、商业银行向其提供上述信息。 A. 年B. 半年C. 季度D. 月 (58)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。 A. 需求的分散性与低风险性B. 需求的广泛性与动态性C. 需求的交融性和与放开性D. 需求的差异性与层次性 (59)下列家庭支出中，不属于义务性支出的是()。 A. 旅游支出B. 保险费支出C. 子女上学费用D. 按揭贷款的还本付息支出 (60)理财活动与()经济政策息息相关。 A. 市场B. 微观C. 宏观D. 计划 (61)银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。 A. 保

20、本保收益型产品B. 保本浮动收益型产品C. 非保本浮动收益型产品D. 保本固定收益型产品 (62)客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。 A. 认知信任B. 持久信任C. 情感信任D. 行为信任 (63)根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。 A. 需要将银行资产与客户资产分开管理B. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C. 商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D. 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 (64

21、)封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。A. 按投资基金的组织形式B. 按投资基金能否赎回C. 按投资基金的投资对象D. 按投资基金的风险大小 (65)下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。 A. 耐用品订单B. 工业生产C. 外汇储备D. 采购经理人指数 (66)在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。 A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先 (67)下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是()。 A. 在交易所进行B. 只存在信用风险C. 不需支付保证金D. 卖方是为了防范利率上升的

22、风险 (68)金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A. 金融市场的重要性B. 金融产品的期限C. 金融产品交易的交割方式D. 金融工具发行和流通特征 (69)市场组合是( )。 A. 市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B. 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C. 市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D. 市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 (70)按照保险法的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()。 A. 一年B. 两年C. 三年D. 五年 (71)根据保险代理机构管理规定，

23、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。 A. 12B. 24C. 48D. 72(72)商业银行的经营以()为第一要旨。 A. 安全性原则B. 流动性原则C. 效益性原则D. 风险性原则 (73)商业银行的自有资金不可以投资()。 A. 公司债券B. 中央银行票据C. 同业拆借D. 短期融资券 (74)在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。 A. 资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B. 确定投资组合所包括的特定证券C. 动态确定投资组合的收益与风险D. 创造了一个建立恰当的投资分布的标准 (75

24、)企业投资活动的现金流入不包括()。 A. 投资收益所得现金B. 收到的税费返还C. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D. 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 (76)证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。 A. 五年B. 十年C. 十五年D. 二十年 (77)从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的()。 A. 守法合规B. 保护商业秘密和隐私C. 专业胜任D. 诚实信用 (78)()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A

25、. 风险偏好B. 风险厌恶程度C. 风险认知度D. 实际风险承受能力 (79)在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。 A. 卖方支付本金给买方B. 买方支付利差给卖方C. 卖方支付利差给买方D. 买方支付本金给卖方 (80)银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。 A. 为朋友提供担保B. 利用职务便利为朋友办理优惠贷款C. 利用客户名义为自己买卖证券D. 将自己的账户与客户账户合并 (81)对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是()。A. 个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B. 个人贪污数额在五万

26、元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D. 对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 (82)所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。 A. 一个月B. 两个月C. 半年D. 一年 (83)下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是()。 A. 直接审批、监管商业银行B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 (84)下列理财目标中属于短期目标的是()。 A. 按揭买房B. 退休C. 子

27、女教育储蓄D. 休假 (85)对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。 A. 收入型基金B. 债券型基金C. 成长型基金D. 封闭型基金 (86)某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。 A. 将自己所持有的该银行的股票全部清仓B. 将董事贪污的信息告诉了自己的家人C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 (87)相信市场有效的投资人通常会采取()。 A. 主动投资策略B. 被动投资策略C. 积极

28、投资策略D. 技术分析投资策略 (88)我国商业银行可以从事的业务有()。 A. 信托投资B. 股票投资C. 企业股权投资D. 购买国债 (89)证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A. 降低系统风险B. 降低非系统风险C. 消除系统风险D. 降低市场风险 (90)收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。 A. 流动性较差B. 价格波动主要受市场偏好的影响C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财 二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1)衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

29、 A. 人均国民收入B. 个人收入C. 个人可支配收入D. 税收收入E. 国民收入 (2)投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。 A. 保费中含有投资保费B. 同时具有保障功能和投资功能C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D. 费用较低E. 以上都正确 (3)对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()A. 学历与知识水平B. 资金的投资期限C. 投资者主观偏好D. 理财目标的弹性E. 财富 (4)销售非保证收益理财计划应向客户提供()。 A. 预期收益率的测算方式B. 预期收益率的测算依据C. 国外合作信托机构的基本情况D. 预期收益率有测算数

30、据E. 第三方合作协议 (5)下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。A. 应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B. 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用C. 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D. 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法E. 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品 (6)黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。 A. 条块现货B. 金币C. 黄金基金D. 黄金存折E. 金矿 (7)衡量消费者收入水平的指标主要包括(

31、)。 A. 人均国民收入B. 个人收入C. 个人可支配收入D. 税收收入E. 国民收入 (8)利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩利率指标有()。 A. 伦敦银行间同业拆借利率B. 纽约银行间同业拆借利率C. 香港银行间同业拆借利率D. 东京银行间同业拆借利率E. 巴黎银行间同业拆借利率 (9)理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。 A. 信用贷款信托B. 保证贷款信托C. 抵押贷款信托D. 卖方信托E. 票据贴现 (10)下列对年金分类对应关系正确的有()。 A. 按照起讫13期，划分为简单

32、年金和一般年金B. 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C. 按照持续期，划分为有限年金和无限年金D. 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E. 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 (11)下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。 A. 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B. 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C. 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D. 英镑采用直接报价法E. 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交 (12)银行业从业人员应当做到()。 A. 对客户担保物的情况、信用记录进行尽

33、职调查、审查和授信后管理B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C. 对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D. 了解客户的业务单据E. 与同事交流客户信息 (13)商业银行对信用风险限额的管理应当包括()。 A. 期限错配限额B. 止损限额C. 结算前信用风险限额D. 结算信用风险限额E. 预算风险限额 (14)按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。 A. 信用市场B. 外汇市场C. 保险市场D. 资本市场E. 货币市场 (15)商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()。 A. 弥补票据结算B. 弥补联行汇差头寸的不足C. 发放固定资

34、产投资D. 解决临时性资金周转E. 用于投资 (16)以下关于个人生命周期各阶段的理财活动的说法，正确的有()。 A. 建立期可以利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B. 在维持期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期C. 稳定期是个人财务规划的关键时期D. 在稳定期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E. 维持期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产 (17)2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。 A. 竞争基础以非价格竞争为主B. 进入壁垒相对较低C. 投资成本相对较低D. 竞争界限明显E. 竞争力增大 (18)2000年后，全球金融服务业总体

35、的竞争趋势表现为()。 A. 竞争基础以非价格竞争为主B. 进入壁垒相对较低C. 投资成本相对较低D. 竞争界限明显E. 竞争力增大 (19)下列对不同理财产品的收益性论述，正确的是( )。A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C. 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大 (20)下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有()。 A. 社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响B.

36、 随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C. 人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D. 社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛E. 掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础 (21)主要宏观经济变量有( )。 A. 总体指标B. 投资指标C. 消费指标D. 金融指标E. 财政指标 (22)银行业从业人员应当做到()。 A. 对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C. 对客户所在区域的信

37、用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D. 了解客户的业务单据E. 与同事交流客户信息 (23)下列行为违反商业银行法的有()。 A. 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B. 拒绝中国人民银行稽核、检查监督C. 向境内非银行金融机构和企业投资D. 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款E. 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 (24)责任保险包括()。 A. 公众责任险B. 工程保险C. 个人责任保险D. 职业责任保险E. 财产损失保险 (25)下列指标能体现金融市场的价格水平的是()。 A. 年肢票发行总量B. 上市公司总数C. 股票价格指数D. 货币市

38、场基准利率E. 银行间同业拆借利率 (26)关于基金赎回，下列描述不正确的是()。 A. 基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B. 投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回C. 基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系D. 依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E. 投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回(27)税收规划的方法和手段有()。 A. 避税规划B. 逃税规划C. 节税规划D. 转嫁规划

39、E. 漏税规划 (28)债券市场()。 A. 能够反映企业经营实力和财务状况B. 是聚集资金的重要场所C. 是债券流通和变现的理想场所D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E. 是发行和买卖债券的场所 (29)在()中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 保证固定收益理财计划D. 保证最低收益理财计划E. 非保证收益理财计划(30)在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时，个人理财的倾向()。 A. 应该减少储蓄B. 加大股票投入C. 增

40、加债券投入D. 购置房产E. 购入基金 (31)证券公司接受客户的委托买卖证券时，()。 A. 不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B. 应当妥善保管客户的有关资料C. 不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割D. 可以接受客户的全权委托买卖证券E. 可以向客户保证交易收益 (32)在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是()。 A. 国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B. 可投资的金融产品太少C. 投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D. 居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从E. 居民乐于储蓄 (33)按照权证的内在价值分类，权证可以分为()。 A. 平价权证B. 价内权证C. 价外权证D. 认股权证E. 溢价权证 (34)关于理财产品的流动性，下列论述正确的是()。 A. 债券的流动性一般会低于股票B. 活期存款的流动性