中国金融服务外包发展风险和策略分析[毕业论文].doc

1、本科毕业设计论文届论文题目中国金融服务外包发展风险和策略分析所在学院商学院专业班级金融学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日方之琛基于低碳经济的金融创新的研究II诚信声明我声明，所呈交的论文是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我查证，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。论文作者签名签名日期年月日授权声明学校有权保留送交论文的原件，允许论文被查阅和借阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以影印、缩印或其他复制手段保存论文，学校必须严格按照

2、授权对论文进行处理，不得超越授权对论文进行任意处置。论文作者签名签名日期年月日I摘要金融服务外包作为一个新兴领域在国外比较热门。随着中国经济的发展，中国金融业面临着激烈的竞争，金融服务外包也越来越引起国内理论界的关注。本文通过国内外关于金融服务外包文献的回顾，了解金融服务外包发展现状，发现发展中可能面临的风险问题，探究其产生的原因，为提出针对性的措施提供依据。金融服务外包在缓解中国金融业竞争压力的同时也带来了风险问题，因此，想出能够降低风险的措施是很有必要的。关键词金融服务外包，风险，成因，对策中国金融服务外包发展风险和策略分析IIABSTRACTFINANCIALSERVICESOUTSOU

3、RCINGASANEMERGINGAREAMOREPOPULARINFOREIGNCOUNTRIESWITHCHINASECONOMICDEVELOPMENT,CHINASFINANCIALINDUSTRYFACESINTENSECOMPETITION,FINANCIALSERVICESOUTSOURCINGMOREANDMOREAROUSEDDOMESTICTHEORETICALCIRCLESTHISARTICLETHROUGHDOMESTICANDINTERNATIONALFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGLITERATUREABOUTTHEREVIEW,ONTHEAN

4、ALYSISOFTHECURRENTDEVELOPMENTOFFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGMADEONTHEBASISOFDEVELOPINGPOTENTIALRISKSOFPROBLEM,TOEXPLORETHEREASONSANDPUTSFORWARDTHESPECIFICMEASURETOPROVIDETHEBASISBASEDONTHEMEANINGANDDEVELOPMENTOFFINANCIALSERVICESOUTSOURCINGUNDERSTANDINGOFMOTIVATIONINTHEDEVELOPMENTOFFINANCIALSERVICESOUT

5、SOURCINGONTHEBASISOFTHESTATUSQUOMAYCOMETOTHERISKOFDEVELOPINGPROBLEMS,EXPLOREITSCAUSES,TOPROVIDETHEBASISFORTARGETEDMEASURESPROPOSEDFINANCIALSERVICESOUTSOURCINGINCHINASFINANCIALINDUSTRYEASETHEPRESSUREOFCOMPETITIONALSOBRINGSTHERISKOFPROBLEMS,THEREFORE,COMEUPWITHMEASURESTOREDUCERISKISNECESSARYKEYWORDSFI

6、NANCIALSERVICESOUTSOURCING，RISK，REASON，COUNTERMEASURES目录摘要IABSTRACTII引言1一、文献回顾1一国外文献回顾1二国内文献回顾2二、中国金融服务外包发展现状3三、中国金融服务外包发展面临的风险5四、中国金融服务外包发展面临风险的成因6五、中国金融服务外包发展面临风险的对策8参考文献11致谢132011届金融学专业毕业论文1引言为了节约成本和增强核心竞争力，中国金融业开始向国外的金融服务外包做法看齐。近几年来，中国金融业发展迅速，但金融服务外包发展却很滞后，而且金融服务外包还停留在金融企业将信息技术业务外包的初级阶段，根本无法与其他国

7、家相比较。这让我们清醒的认识到中国的金融服务外包处于比较弱的地位。虽然2008年发生了全球性的金融危机，但中国金融业受到的影响很小，这对于中国来说是一次大好的机遇。中国应积极发展金融服务外包，尝试不同业务的金融服务外包，为中国经济发展注入新的活力。每个事物都是有利有弊的，金融服务外包也不例外。中国金融服务外包使金融机构效率得到了提高，增强了企业的竞争力，但同时也带来了诸多风险，并对金融机构的内部风险控制机制和外部金融监管带来了新的挑战。在这种情况下，提出恰当的应对策略是迫在眉睫的事情。一、文献回顾一国外文献回顾1关于金融服务外包的研究SANKAPPANAVAR，GEETA2007在其现在不金融

8、服务外包，等待何时一文中提出了对美国金融服务外包的基本观点，他认为金融业务外包已成为全球处于市场主导地位的银行一个必备的和非常成功的战略。但他同时也提出，外包和离岸外包的许多经营者，特别是对于那些中等规模的银行而言，前景不容乐观。因为他们缺乏资源，难以跟随大银行步伐建立他们自己控制的离岸经营业务1。巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的金融服务外包文件OUTSOURCINGINFINANCIALSERVICES中把外包定义为“受监管实体持续地利用外包服务商为集团内的附属实体或集团以外的实体来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务或业务的一部分从受监管实体转交给服务商操作，或

9、由服务商进一步转移给另一服务商有时被称为“转包”。”按此定义，外包不包括购买合同。此处“购买”被定义为从供应商取得服务、货物或设备，但买方不转移与客户有关的财产权信息或与其商业活动相关的未公开信息2。2关于金融服务外包风险的研究WULLENWEBERK,JAHNERS,KREMARH2008在其关系风险缓和业务流程外包缓和中国金融服务外包发展风险和策略分析2风险的关系方法一文中，调研了335家企业的业务流程外包，通过计量分析，发现通过关系因素可以缓和风险，可以将操作的、履行的方法和财务驱动分离3。WULLENWEBERK,WEITZELT2007在其根据经验探索研究标准化操作如何减少外包风险一

10、文中，从理论上建立了一个BPO风险模型，研究显示，较少标准化流程的风险要高于较多标准化流程的风险4。二国内文献回顾1中国金融服务外包存在风险问题研究随着外包规模的不断扩大，外包方式的不断发展，导致外包风险的因素也越来越多，风险影响的范围也越来越大，程度越来越深。唐俊在我国金融服务外包业务的探讨中指出产生金融外包的风险因素有战略因素、环境因素、资源因素、能力因素5。林永阳和吴更仁在金融服务外包风险识别及其防范中指出金融服务外包的风险类别有协议风险、机密外泄风险、业务转变风险、依赖性风险、利益冲突带来的风险、职业风险6。王庆喜在金融服务外包风险及其对策中指出金融服务外包的主要风险有国家风险、战略风

11、险、合同风险、操作风险7。2应对策略研究根据存在的金融外包风险问题，应采取积极有效的风险控制策略，最大限度地防范与化解潜在风险，保证金融业健康发展。唐俊在我国金融服务外包业务的探讨中指出针对目前国内现状，建议从以下几方面入手，进一步促进我围金融外包服务的发展。一是加大人才培养及引入力度。二是给予外包服务企业相应的资金支持和税收优惠。三是拓宽金融外包服务企业投融资渠道，改善投融资环境。四是鼓励金融外包服务企业开拓创新，研发拥有自主知识产权的产品。五是加强知识产权保护5。林永阳和吴更仁在金融服务外包风险识别及其防范中指出对我国的金融政策外包建议有抓住机遇承接并发展服务外包，统筹规划金融服务补包发展

12、战略，建一支服务外包项目的精英团队，加强金融机构的内部评估和外部监管四个方面6。王庆喜在金融服务外包风险及其对策中指出金融服务外包机构的风险对策一是外包机构应具备一项全面的政策，指导是否外包以及如何适当地外包那些活动。二是外包机构应建立一个处理外包活动和与服务供应商关系的全面的外包风险管理计划。三是外包机构应审慎调查以选择服务供应商。四是应以书面合同约束外包关系，2011届金融学专业毕业论文3说明外包协议的所有实质性方面，包括各方的权利、义务和期望。五是外包机构及其服务供应商应建立健全应急计划。六是外包机构应采取适当措施要求服务供应商保护外包机构及其客户的保密信息，防止其被有意或无意地泄露给未

13、经授权的人7。综上所述，金融服务外包的研究已经硕果累累。虽然这些研究有些已有了明确的结果，但大多数的研究都是针对发达国家，缺乏对发展中国家的研究，中国是一个发展中国家，因此，以中国为研究对象，提出一些应对金融服务外包风险的建议。二、中国金融服务外包发展现状金融服务外包又可以称为金融业务外包。外包是指受监管实体持续地利用外包服务商为集团内的附属实体或集团以外的实体来完成以前由自身承担的业务活动8。外包作为一种新的商业模式，是劳动分工理论与比较优势理论在价值链上的发展和创新，是社会生产日益专业化、精细化和高效化的表现。（一）中国金融服务外包总体规模较小与主要发达国家相比较，中国金融服务外包市场目前

14、仍处于萌芽阶段，总体规模较小，与主要发达国家相比较，中国金融服务外包市场目前仍处于萌芽阶段，总体规模较小，渗透率偏低。根据研究报告，2008年我国金融服务外包市场规模为48亿元人民币，同期美国的市场规模为人民币654亿元9，中国金融服务外包市场不及美国市场规模的74。国内银行业的外包主要集中于IT业。此外具体实践中,也有涉及到客户信用等级评定和信用调查评估等事项,保险业中也有一些保险公司将保单印制等业务外包,但是总体来讲,其规模和范围都不是很大,比如在信用卡业务方面,迄今为止16家已发卡银行中只有6家采用外包方式,而由外包服务商处理的卡量也不足市场总发卡量1000万张的310。从金融行业服务外

15、包渗透率来看，中国处于较低水平，金融行业服务外包支出仅占整体金融业运营支出的053，而同期美国则达到了186。迄今为止，实施外包的金融机构以中小银行为主，主要国有大型银行涉及较少11。（二）中国银行业服务外包处于起步阶段整体而言，保险行业普遍对外包接受程度较高且逐步在更广泛的业务环节引进外包服务。这是因为保险行业的快速增长加大了保险公司的业务受理难度，保险行业的集约化工作也为通过外包提高运营效率和质量做了必要的准备。相比之下，银行业务外包尚处于起步阶段，资金实力雄厚的大型国有商业银行参与业务外包的程度不高。以IT业务为例，大型国有商业银行拥有技术实力雄厚的IT系统维护和软件开发人员，对于设计银

16、行核心业务的IT系统，如数据中心的管理维护和数据备份，此类银行出于中国金融服务外包发展风险和策略分析4安全性和保密性的要求，很难选择外包；而对于非核心的IT系统维护工作，也可内部解决，外包的可能性很小。（三）中国金融机构外包需求日益扩大中国相当多的金融机构均外包了部分金融服务，外包范围主要集中在IT外包和专业服务外包等领域见表1。金融业的竞争将日益激烈，国内金融机构也将更加关注自己的核心业务12。国有商业银行和国内保险公司近年将逐步上市，而成功融资之后必然会扩大对外包服务的需求。IT行业、技术和管理咨询行业的迅速成长也会带动外包服务的增长。同时，金融外包行业伴随着行业的成熟会出现更多专业化的金

17、融服务外包商。中国金融服务外包的市场需求和供给均会不断扩大，金融服务外包将会日益快速发展13。根据中国金融业发展的实际情况和发展趋势。表1中国部分金融服务外包业务年份金融机构外包项目外包商2003中国银联数据库服务有限公司贷记卡发卡平台系统优利2003中国农业银行国际汇款业务西联公司2004国家开发银行IT硬件和软件系统的维护HP公司2004上海银行新一代核心银行业务系统的集成和实施服务HP公司2005中国光大银行核心业务与管理会计系统建设及咨询项目联想IT服务公司2006包括中国人寿、康泰人寿等寿险公司体检北京慈济医院2008渣打银行班加罗尔分行渣打银行苏州分行苏州河班加罗尔服务外包合作金融

18、服务平台项目2010中国银行赣州市分行“押钞车解款员”工作赣州市保安服务公司资料来源根据相关资料整理所得（四）中国金融服务外包业务低层次当前中国金融服务外包业务内容比较简单，虽然近几年我国金融机构充分利用外部有效资源并用于非核心业务的发展，但总体来说，还是处于初级阶段的。从服务层次和内容来看，目前中国金融服务外包业务以操作简单、重复性强基本后台处理业务2011届金融学专业毕业论文5为主如数据加工、单据审核、IT服务等低端业务，大部分职能型业务如财务、人力资源采购等及金融市场的研究及数据分析、批发银行、保险理赔等前台高端业务外包很少14。从业务深度来看，以单点或局部外包业务为主，相对复杂、涵盖环

19、节较多的整体流程外包不多见15。从金融机构和服务商关系来看，两者之间的关系还是短期的合作关系，金融机构对服务商的价值定位主要是“补缺”，短期的技术提供和人力资源支持，实际中长期的战略合作关系很少见。三、中国金融服务外包发展面临的风险（一）操作风险操作风险，由于流程、人员、系统漏洞或故障，以及外部事件的冲击所导致的直接或间接损失的可能性16。中国金融服务外包发展起步比较晚，业务内容比较简单，产业发展相对于欧美发达国家来说是不成熟的。金融机构处于节约成本、提高工作效率的考虑，开始考虑将部分业务外包给服务商去做。这种做法对金融机构来说既是机遇也是挑战。金融服务外包可以提高金融机构的核心竞争力，但如果

20、金融机构把不正确的外包项目外包给了服务商就可能导致重大损失。比如外包项目和外包服务商错位，将属于这一类的外包服务项目外包给擅长另一类外包业务的服务商，结果事倍功半。比如流程的不连续，金融企业只是将局部业务外包，而有些业务是有他本身内在的连续性的，把这样的业务外包可能对金融企业长期发展不利。（二）泄漏风险在外包过程中,金融机构将自己的部分或全部信息提供给外包商开发、运行和管理,期间外包商和他们的员工有获准接触金融机构秘密及机密资料的权力,这样金融机构的商业秘密及其相关信息就极有可能会泄漏给竞争对手,从而使金融机构面临着战略泄漏风险,从而使金融机构蒙受巨大损失。2004年3月，银监会颁布了关于加强

21、银行卡安全管理有关问题通知，该法要求银行严格制定管理制度，防止外包服务商接触或泄漏银行卡敏感信息。服务外包商很有可能为了自己的长远利益考虑，而把重要信息泄露给其他机构，造成不正当竞争，给该银行带来威胁。（三）法律风险法律风险，相关法律条款引起的受包方与金融机构之间的纠纷。而中国在这方面的法律法规很少，2008年4月银监会出台商业银行外包风险管理指引（征求意见稿），它是针对商业银行外包风险的，也是我国第一份针对商业银行外包进行规范的文件。2009年6月银监会对商业银行信息科技风险管理指引进行修订专门有一章针对信息中国金融服务外包发展风险和策略分析6系统外包作出较为详细的规定和指导17。这是发展以

22、来对金融服务外包比较有针对性的法律文本，但只有一部而且内容也不是很全面，有待改进。当由于服务商服务质量低劣,存在欺诈行为服务商的操作方式不符合发包机构的传统做法对客户不能提供与发包机构同一标准的服务，服务商没有充足的财力来完成承包的工作,而且无力采取补救措施服务商不能严守客户的隐私等情况出现纠纷时,发包方和服务商相互协商仍不能达成一致意见后,在诉诸法律时,可以看到一方面外包纠纷处理的法律几乎是个空白,另一方面也缺乏有规可循的处理程序和制度。（四）退出风险服务商突然退出或者合同到期终止合作，会给金融机构在财务、运作方面带来很大的损失。中国大多数外包的业务都是银行的，比如2007年优利承接央行天津

23、票据清算中心的票据清分系统业务。2008年神州数码分别承接了深圳平安银行的ESB平台系统和北京银行的软件开发、运营等IT服务的业务。2009年神州数码又分别承接了齐鲁银行的核心银行系统和许昌城商行核心业务系统应用软件服务业务。当服务商在提供服务期间一直处于亏损状态，为了摆脱这种局面，服务商会突然退出，而金融机构的运作也会突然中断，造成不可挽回的损失。2006年1月，银监会颁布电子银行业务管理办法，该法对电子银行业务外包的服务商选择作了一些规定。（五）合同风险进行金融服务外包，势必会签订金融服务外包合同。在合同中可以约定外包双方之间的一些事项，但任何外包的合同都是不完全合同,因为签订外包合同的双

24、方都不可能完全预测到未来执行合同时可能出现的各种情况,以及相应的解决办法即使可以预测到未来执行合同时可能出现的所有情况和相应采取的对策,却不可能完全没有争议地把它们写进合同中即使可以都写进合同中,也不能确保所有条款都有可证实性。四、中国金融服务外包发展面临风险的成因通过对中国金融服务外包面临风险的分析，探究其产生原因，为提出切实可行的风险防范措施提供依据。（一）金融企业的外包操作存在失误其一，金融企业外包项目选择的错误。金融企业为了能够集中精力搞好自己的核心业务，把部分业务外包，金融企业对外包的内容要谨慎，不然会适得其反，本来是想通过业务外包能够节约时间，提高企业效率，降低企业成本，但由于外包

25、内容根本2011届金融学专业毕业论文7不适合外包，反而给企业带来了麻烦。其二，外包部分或全部金融产品的生产环节,金融机构或许有可能保住他们当前产品的竞争优势,但可能会破坏作为整体的设计与生产活动的互动关系,损坏了自身的竞争能力。此外,金融服务外包可能使金融机构只获得了短期的竞争优势,但却可能丧失了研制新一代产品的能力以及获得关键技能和提升未来核心能力的机会。（二）金融服务外包双方关系不稳定金融机构与外包商的关系问题。在中国金融机构与外包服务商关系绝大部分是短期的合作关系，长期的战略伙伴关系很少见。金融机构和外包服务商虽然存在合作关系但毕竟是两个不同的法人主体，都是以利益最大化为原则而行事的，他

26、们之所以能够暂时地合作（即外包业务）是因为双方存在利益的交叉点，但是自身的利益仍然存在，于是双方的摩擦、冲突和矛盾时有发生，这样一来，外包商很有可能为了自身利益，而损害到金融机构的利益。（三）金融服务外包的法律不完善正因为外包市场发展的不成熟，国家监管当局就忽视对这方面的监管，很少有关于这块的立法规定，哪怕有规定也只是比较零散的，是事后的。金融企业和服务商在正常情况下是追求共同发展，共同进步的。但是，这不能保证在任何情况下都不发生变化，这就需要有明确的法律法规来约束双方的行为。尤其是在双方发生纠纷时，双方都能说出证明自己是对的理由，这就很难判定谁对谁错了。如果有了完善的法律法规，就可以依照它来

27、进行判别，比较公平公正。在平时的双方合作中，可以依照法律法规来行事，这样可以避免以后的法律纠纷，给双方带来不必要的麻烦。（四）没有选择合适的服务提供商金融服务外包业务由金融企业和服务商共同参与，这就需要两者能够相互磨合，相互适应，任何一方出现问题就可能导致该业务无法继续下去。金融企业将业务外包是看中了服务商的特殊专业知识，而这个必须与金融企业的外包内容相对应，否则，后果会很严重。外包被考虑为节约成本的方式，价格是金融企业选择外包商的主要标准，金融企业应该选择与其愿意付出的成本相吻合的外包商。（五）金融服务外包合同缺乏灵活性一般情况下，金融服务外包双方在进行外包活动前都会签订金融服务外包合同来明

28、确双方的权利和义务，但签订金融服务外包合同和进行金融服务外包活动的时间不一定是一致的，显然当时对金融服务外包活动中可能出现的各种情况是无法预测的，因此，在一定时间内合同所约定的事项是起约束作用的。当所处的外界环境发生变化，中国金融服务外包发展风险和策略分析8当初的合同就失去了意义。金融服务外包双方必须意识到这个问题，不断地对合同进行更新，有利于双方更好发展。五、中国金融服务外包发展面临风险的对策随着我国金融业对外开放的不断扩大，以降低运营成本、提高核心竞争力为目的的金融服务外包业，其规模和范围都将有质的发展，随之而来的必然是金融风险的日渐增加。为此，政府和金融企业都应对金融服务外包给予充分的重

29、视，采取积极有效的风险控制策略，最大限度地防范与化解潜在风险，保证金融业健康发展。（一）谨慎做出外包决策第一，审慎选择金融服务外包项目。识别最适合外包的业务确定自身业务经营的核心产品和核心市场，是实现业务外包的前提和基础。金融机构在进行外包时,不仅是业务的转移,还是管理控制权、人力和有价值的系统的部分转移,因此会面临很高的操作风险。所以在业务外包之前，金融企业应当建立外包决策的具体政策和标准，包括对相关业务是否适合，以及在多大程度上适合外包的评估，从而将风险控制在可以承受的范围之内。风险集中、可接受的外包业务综合水平的限制以及将多项业务外包给同一服务供应商引起的风险，都必须考虑。中国香港和中国

30、台湾均要求银行在确定服务提供商之前必须进行详细的核查,确定服务提供商能够提供一系列安全稳定的外包服务,在外包过程中,银行必须进行监管,以确保外包业务不会出现市场风险或操作风险18。第二，权衡利弊再把业务外包。在外包该生产环节业务时考虑对整体设计的影响程度，如果外包不会造成或造成的影响很小，可以将此生产环节外包，如果外包会使金融机构短期获得竞争优势而对长期发展不利，不可以将此生产环节外包。（二）确保隐密信息安全外包机构应采取适当措施保护客户信息,确保其不被滥用或盗用。这些措施可包括与第三方的合同中规定禁止服务提供商及其代理商使用或泄露外包机构及其客户所特有的信息（为了提供合同规定的服务以及满足监

31、管和法律规定所必须的泄露除外）。考虑到监管和法律规定,外包机构还应考虑是否应将客户资料可能被转送服务提供商之事告知客户。监管机构对客户信息和金融机构的商业秘密保护做出专门规定。监管规章首先应该要求金融机构和外包商在外包过程中严格遵守有关国家秘密、商业秘密以及个人数据保护有关的法律法规等其次,应该要求金融机构采取适当措施,对于涉及客户信息披露的问题时应该告知客户并征得客户同意,而且应该要求外包严格保密所接触客2011届金融学专业毕业论文9户信息和金融机构的商业秘密,不得故意或无意对未授权人士泄密最后,要求金融机构与客户、外包商之间通过外包合同或者专门的保密协议确保客户保密信息和金融机构的商业秘密

32、的安全。（三）建立完善的金融服务外包的法律法规法律完善是外包市场健康有序发展的保障。必须从以下几方面制定完善的合同法律条款外包的业务范围、外包合同的规范性、服务商准入机制和信用评级机制、外包项目中金融机构和服务商的各自的权利与义务、外包出现纠纷时的处理程序和机制等等,为金融外包市场发展创造良好的法制环境19。中国金融服务外包还处于初级阶段，相对于发达的欧美市场来说是不成熟。既然不成熟势必存在很多问题，就需要有一定的文本来对这些加以总结并提出可行的解决方法。由于欧美市场金融服务外包发展比较早，所以监管部门对其出台了一系列法律法规，具有一定的约束力。近些年中国的金融服务外包快速发展，带来降低成本，

33、提高企业效率的益处，但同时也带来了风险。为了能够使金融服务外包健康有序地发展下去，政府有关部门和监管机构必须加强监管力度，很有必要制定具体的法律文本来加以规范化。中国必须推动相关政策法规的出台，明确金融监管机构、金融机构以及外包商之间的权利义务，为金融服务外包提供完善、强大、有序的法律制度保障。中国可借鉴国外的经验，结合中国具体的市场环境完善商业银行法、合同法等相关配套法律，以此来鼓励和支持金融服务外包，为维护交易双方的权利提供法律保障随着经济的全球化，各国之间的经济合作越来越紧密，加上市场是复杂多变的，中国的金融服务外包发展状况还不能应对形形色色的情况，就需要依照法律的规定一步一步踏踏实实的

34、走下去，可以少走一些弯路。（四）建立系统规范的金融外包服务商资格审查和信用评级一个优秀的服务商是外包成功的关键。在缺乏必要的资格审查制度和信用评级制度的情况下，金融外包的程序和外包后的操作与记录很难得到监管当局的有效监管20，因此需要设计合理完善的外包服务商准入机制，制定科学合理的外包商选择标准和流程。资格审查的重点是考察外包服务商的履约能力，包括对资金担保、技术规格、资金实力、商务资历、技术能力等内容。通过资格审查可以确定该服务外包商与金融企业所要找的是否吻合。信用评级能够提供市场信息，帮助投资者选择投资项目，减少投资风险，同时，它还是现代监管机制中非常有用的工具。征信机构的最大贡献，就是帮

35、助经济主体克服交易中的信息不对称困难，从资本市场或商业市场上，调查指定企业或个人的真实信用状况，为准确的信用评价提供有效证据，稳步地朝着科学评价的方向发展；另一方面，征信机构的实施也刺激了投资者对企业经营能力和企业信用中国金融服务外包发展风险和策略分析10状况等方面真实信息的需求。外包服务商的信用评级制度有助于金融企业选择服务质量高、技术有保障、信誉优异的企业作为业务外包合作伙伴。（五）签订缜密的金融服务外包合同由于金融服务外包合作双方是一种没有行政隶属关系的利益协作关系，因此，金融企业必须用具有法律约束力的外包合同来约束双方的行为。双方所签订的合同一般包括服务外包的内容、价格、双方的权利义务

36、、合作期限、工作进度、阶段性目标、评估指标、服务标准、风险与责任及相应的补偿责任等。对于信息技术的外包,金融机构在合同中必须对外包商的人员与技术准备和维持做出明确约定并注意保持合同对未来变化环境的充分估计,留有必要的弹性空间以应对可能发生的环境变化。对于跨国外包,还应包括法律适用条款和争议解决条款以明确外包合同的法律适用、争议解决方式仲裁或诉讼等、争议解决地点以及争议解决机构等。为了应对不断变化的服务外包需求，双方在合同中应设立价格标杆或服务水平标杆，以保持合同的灵活性。金融企业所签订缜密的服务外包合同，不仅要涉及严格外包服务商的责任和义务，明确服务范围和绩效标准、定价计划、合同条款转化及其终

37、止、金融企业的要求，以及外包服务商经营状况发生变化没有达到期望将会采取的措施等，还要根据随时变化了的外部环境，适时调整金融服务外包合同内容，提高金融服务外包合同的灵活性，尽量避免因签订外包合同时和开展外包活动时的情况不同而导致的风险，最大限度地降低由服务外包合同引起的风险。2011届金融学专业毕业论文11参考文献1SANKAPPANAVAR,GEETAFINANCIALSERVICESOUTSOURCINGNOTIF,BUTWHENBANKTECHNOLOGYNEWSL2007,PP33382BASELCOMMITTEEOILBANKINGSUPERVISIONOUTSOURCINGINFIN

38、ANCIALSERVICESJNLEJOINTFORUM,2005,PP4103WULLENWEBER,K,JAHNER，S,KRMAR,HRELATIONALRISKMITIGATIONTHERELATIONSHIPAPPROACHTOMITIGATINGRISKSINBUSINESSPROCESSOUTSOURCING2008J41STANNUALHAWAIIINTERNATIONALCONFERENCEONSYSTEMSCIENCES,2008,PP7104WUUENWEBER，K,WEITZEL,TANEMPIRICALEXPLORATIONOFHOWPROCESSSTANDARDIZ

39、ATIONREDUCESOUTSOURCINGRISKSJPROCEEDINGSOFTHE40THANNUALHAWAIIINTERNATIONALCONFERENCEONSYSTEMSCIENCES,2007,PP55605唐俊我国金融服务外包业务的探讨J深圳信息职业技术学院学报,2009789926林永阳，吴更仁金融服务外包风险识别及其防范J金融经济，20071067687王庆喜金融服务外包风险及其对策J华东经济管理，200551361388魏欣，李文龙金融服务外包（上）J中国金融，20051356599陈进我国金融服务外包的现状及分析J中国金融电脑，201010181910赵智峰，彭磊我

40、国金融业务外包的现状及完善建议J海南金融，20062222511姜荣春全球金融服务外包产业发展最新趋势及中国策略J上海金融，20103384112王江，齐晓林中国金融服务外包发展竞争力分析J中国市场，201018232513曾康霖，余保福金融服务外包的风险控制及其监管研究J金融论坛，20066202514姜荣春金融服务外包国际趋势与中国实践J银行家，20102868815袁洪飞中国金融服务外包概况及战略选择J商业时代，20113424316施慧洪金融服务外包风险防范分析J浙江金融，201046017龙永图全力打造金融服务外包的中国品牌J经济导刊，2009101618蒋欢金融服务外包及其风险研究D湖南大学，2005中国金融服务外包发展风险和策略分析1219娄承斌国际金融外包经验对我国发展金融外包的启示J吉林工程技术师范学院学报,200925343620张莹，唐保庆中国发展金融业外包的战略思考来自国际经验的启示J江苏商论，2009280822011届金融学专业毕业论文13致谢