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1、,產險業電子商務發展趨勢,章明純 2014/3/8,講師簡介,大 網,產險業業務概況企業為何重視電子商務電子商務戰略模式產險業經營電子商務之規範台灣及大陸產險業電子商務應用實例,產險業業務概況,產險業業務概況,台灣近五年產險簽單保費大陸近五年產險簽單保費,台灣產險業近五年來業務概況,單位：新台幣（億元）,資料來源：產險同業公會,五年成長22.6%,台灣102年各險種經營概況,簽單保費1242.3億,任意車險保費478.9億佔38%,強制車險保費161.1億佔13%,住宅火險保費49.8億 佔4%,商業火險保費161.6億佔13%,傷害險保費136.5億佔11%,健康險保費13.2億佔1%,水險

2、保費83.8億佔7%,新種險保費157.4億佔13%,台灣102年各通路經營概況,保險代理人保費323.5億佔26%,直接業務保費115.0億佔9%,保險經紀人保費232.6億佔19%,保險業務員保費571.2億佔46%,簽單保費1242.3億,大陸產險業近五年來業務概況,單位：人民幣（億元）,五年成長116.6%,資料來源：中國保險監督管理委員會參考網址：http:/ 3分鐘賣光中國互聯網保險規模保費已達291億元 三年增長810%全球保險業醞釀大洗牌陸保戶對線上投保意願高企業為何應關注社交網絡?企業為什麼要開始經營社群行銷?社群行銷的好處掌握4法則，創造高效社群銷術企業電子商務及服務的新革

3、命,去年6月，中國最大電子商務公司阿里巴巴集團透過旗下第三方支付平台支付寶，推出線上理財產品餘額寶獲得成功後，再度乘勝追擊，於2/14推出被業界稱為定期寶的保險理財產品。支付寶元宵節保險理財產品在上午的第一輪活動中，總金額5.8億元(人民幣)產品在開賣後3分鐘即告售罄；隨後，下午1點，第二輪產品也在開賣後3分鐘內被搶購一空，兩輪產品總計8.8億元(人民幣)，共計有4.3萬用戶搶購成功。保險理財產品，鎖定期為一年，預期年化收益率為7%，對接的是兩款萬能險：珠江匯贏一號和天安安心盈B款，產品保證本金安全，並有最低2.5%保底年化收益。,阿里巴巴2保險產品 3分鐘賣光,企業為何重視電子商務,2014

4、-0225中國保險行業協會編撰發布行業首個互聯網保險行業發展報告，據統計，,中國互聯網保險規模保費已達291億元 三年增長810%,企業為何重視電子商務,資料來源：http:/ 陸保戶對線上投保意願高,資料來源：MoneyDJ理財網,企業為何重視電子商務,在問卷調查中，有93%的大陸受訪者表示已準備好透過網上管道購買保險產品與服務。(全球為71%)同時有76%的大陸受訪者已在使用智慧型手機與車險、財險和壽險保險公司進行溝通，74%的大陸受訪者還為此使用了平板電腦。在這基礎上，有94%的大陸受訪者(全球為67%)希望保險公司能透過行動設備為他們服務。,資料來源：MoneyDJ理財網,全球保險業醞

5、釀大洗牌 陸保戶對線上投保意願高,企業為何重視電子商務,企業為何應關注社交網絡?,推廣企業產品形象增進客戶關係互動掌握市場回饋訊息,開拓解決問題途徑保持客戶高度忠誠降低客戶服務成本,資料來源：李冰影，esoon風起雲湧，談三網融合時代，兩岸呼叫中心運營新商機，2011/04/07,企業為何重視電子商務,企業為什麼要開始經營社群行銷?,因應網友網路使用行為的變遷 增加既有網路行銷外另一項流量來源 中小型企業克服行銷資源之不足 CRM(客戶關聯管理)的另一管道 品牌溝通 直接與顧客對話,資料來源：http:/.tw/2009/12/07,企業為何重視電子商務,社群行銷的好處,全年無休的品牌行銷模式

6、創造在消費者心中的企業新價值即時性的互動溝通模式可近性高的銷售管道提高廣告經費效益精準度提升故事行銷的力度,資料來源： http:/ideas.org.tw/magazine_article.php?f=192,企業為何重視電子商務,掌握4法則，創造高效社群銷術,資料來源： http:/.tw/?p=26464,企業為何重視電子商務,企業電子商務及服務的新革命,資料來源：李冰影，esoon風起雲湧，談三網融合時代，兩岸呼叫中心運營新商機，2011/04/07,與消費者的互動頻度提高將成本中心轉為利潤中心品牌宣傳成本下降服務及產品品質成為企業制勝關鍵擴大客群年齡覆蓋範圍,電子商務戰略模式,電子商

7、務戰略模式,一、策是活的： 只有生命，才能繁衍生命二、毀滅經濟：欲神功，揮刀核心能？三、先占先贏，先占麼？四、CRM策：讓客戶毫費五、忠誠策：三階段體驗模式,電子商務戰略模式,一、策是活的： 只有生命，才能繁衍生命,企業對保戶要有同心，有同心才會有共鳴，有共鳴之後，就會有爆發性的市場。一旦保戶認同你的價值主張，也就產生同心，他們就會競相走告。因此，品牌的定義權再是企業，而是保戶。與生命真實互動，重於產品功能，而生命互動的規則有4點：體驗感受到的事實，才是事實。網銷是你做的，是由網友替你做的。網如生態，生態經營永遠重要於單一物種。網是有生命的，只有生命，才能繁衍生命，要注意網中自然成長的法則，而

8、只是功能技巧。拋開舊思維，重新構思經營法則,電子商務戰略模式,二、毀滅經濟：欲神功，揮刀核心能？,在電子商務域中，有許多續的快速變革，可能會使得過去的核心能很快就用上，形成核心僵化的現象。因此，企業應趁處於巔峰態時進蛻變，甚至是惜毀滅自己辛苦建的主地位，搶先推出下一世代產品。專注下一波趨勢，防止核心僵化巔峰期持續創新，鞏固競爭優勢,電子商務戰略模式,三、先占先贏，先占麼？,先占者，有先入為主的優勢；跟進者，可產生近期記憶深刻的效果。何時進入市場？要要成為先占者？是重要的議題。要先占的資源，可以分成市場資源與營運資源。,電子商務戰略模式,四、CRM策：讓客戶毫費,商業模式可簡化成知道、喜歡、交3

9、步驟。但是，知道一定會喜歡、喜歡一定要忠誠。就像最近很夯的體驗設計，它的目的只能停在知道與喜歡步驟，在毫費的習慣性忠誠，因為只有忠誠才能低交成本。建忠誠有種招式：讓消費者喜歡你的喜好性忠誠（affective loyalty，因為喜歡，而持續使用）讓使用者毫費的習慣性忠誠（inertia loyalty，因為已經用過且熟悉操作，所以繼續使用）,電子商務戰略模式,四、CRM策：讓客戶毫費,廠商主導的CRM：賣方思維，以銷售為目標 台塑集團創辦人王永慶小時候賣米的故事許多人引用這個故事時，大多站在企業的角，強調企業要能確認誰是有價值的客戶（Identify and Differentiate），並

10、且設法與客戶互動、蒐集資、並提供客製化的服務（Interact and Customize），這就是唐佩珀斯（Don Peppers）一對一銷的IDIC模式（identify：別客戶、differentiate：對客戶進差分析、interactive：與客戶保持互動、customize：調整產品或服務以滿足每個客戶的需要）,電子商務戰略模式,四、CRM策：讓客戶毫費,顧客的角看，買方為麼願意繼續向王永慶買米？是因為交比較容，毫費。買米本身要花氣，當王永慶低客戶的交成本，買方自然願意與他建關係。原，客戶關係的價值，只在於要讓客戶喜歡，在於容做生意。,電子商務戰略模式,四、CRM策：讓客戶毫費,客

11、戶導向的CRM：毫費，低交成本 台積電提出的虛擬晶圓廠的概 客戶能夠輕的上網下訂單，觀察生產進、計算與成本，就像是自己的工廠一樣方。如果台積電低客戶與自己的交成本，客戶需要有自己的晶圓廠。,1.唯是圖的忠誠（Value Loyalty）2.態的忠誠（Attitude Loyalty）3.體驗的忠誠（Experience Loyalty）4.個人化的忠誠（Personal Loyalty）,電子商務戰略模式,五、忠誠策：三階段體驗模式,創造、學習、鎖定，是電子商務的三階段體驗模式。體驗創造，關心的是顧客的喜好忠誠，讓顧客記住你的服務；經過體驗學習階段，一旦達到體驗鎖定，接著就必須思考如何增加顧客

12、的轉換成本，讓他們成為一種習慣性忠誠。,創造,學習,鎖定,創造顧客期待，建喜好性忠誠,1.習慣的忠誠（Habitual Loyalty）2.獨占的忠誠（Zero Option Loyalty）3.品牌的忠誠（Brand Equity Loyalty）4.綁住的忠誠（Bonding Loyalty）5.結構的忠誠（Structure Loyalty）,讓顧客毫費，建習慣性忠誠,產險業經營電子商務之規範,產險業經營電子商務之規範,政府法令規範網際網路資源電子商務與傳統通路之差異,產險業經營電子商務之規範,所謂保險電子商務，是指保險業透過電子網路的方式，來進行有關商品或服務之廣告、行銷、投保或發送保

13、單等商業活動。,政府法令規範-何謂保險電子商務？,產險業經營電子商務之規範,政府法令規範-保險電子商務運作流程,產險業經營電子商務之規範,政府法令規範,產險業經營電子商務之規範,政府法令規範網路買保險 強制險擬可落實,金管會研議，一定保額、標準化的商品可以透過網路線上投保，金管會已經請各公會與金融總會研究方案，預計上半年會出爐，民眾透過網路買保險普及化，指日可待。產險公會表示，初步認為，標準化、保額低的強制汽車責任險，或者是低保額的健康險有機會可以落實。至於，任意車險則牽涉到不同的車型、險種等，要透過網路投保機會比較低。,產險業經營電子商務之規範,4G和3G系統的比較表,4G系統無線擷取能力圖

14、,網際網路資源,產險業經營電子商務之規範,高速率以數字寬頻技術為主良好的兼容性較強的靈活性,多類型用戶共存多種業務的融合先進技術的應用高度自組織、自適應的網路,4G的特點,網際網路資源,產險業經營電子商務之規範,電子商務與傳統通路之差異(1/2),產險業經營電子商務之規範,電子商務與傳統通路之差異(2/2),台灣及大陸產險業電子商務應用實例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,要保網際網路(線上投保、線上繳費等)ATM自動櫃員機7-11 ibon生活便利站電視購物台理賠行動裝置APP互動Line企業貼圖FaceBook,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實

15、例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,ATM自動櫃員機,中信銀2004年推出旅遊平安險創新保障服務富邦金2008年推出強制機車責任保險E化投保管道,圖、銀行ATM保險專區,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,7-11 ibon生活便利站,2002交通單位設置之ATS自動轉帳繳費系統，首開線上投保汽機強制險。2007萊爾富超商事務機提供強制險投保服務，7-11 ibon隨即跟進。,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,台壽保產物-行動e秘書,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,台灣及大陸產險業電子商務發展應用實例,總 結,消費者購買習慣,科 技 始 終 來 自 人 性,被動,主動,人,科技,Q & A,