二一八年第二十一期.DOC

1、- 1 -二一八年第二十一期(总第 169 期)八月十日信息动态我行 2018 年中工作会议召开践行新思想 展现新作为以 高 质 量 党 建 引 领 余 杭 农 商 银 行 高 质 量 发 展8 月 8 日下午，我行在十五楼多功能会议厅召开 2018 年中工作会议，全面学习贯彻省农信联社、杭州办事处、余杭区委有关会议精神，总结回顾上半年工作，分析把握当前发展形势，全面部署下半年各项工作。总行班子成员，各部室正、副总经理（主任）,总经理（主任）助理，各支行正、副行长，行长助理，总行营业部正、副总经理参加会议。行党委书记、董事长来煜标作题为践行新思想 展现新作为 以高质量党建引领余杭农商银行高质量

2、发展的讲话。来煜标指出，新形势下高质量推进全行党建工作要做好五个方面工作：一是要深刻领会习近平新时代基层党建工作思想，进一步增强抓好党建工作的使命感紧迫感。要深刻领会“加强- 2 -党的全面领导”的重要 论述，明确党建工作的本质要求；深刻领会“突出 强化政治功能 ”的重要论述，明确党建工作的首要任务；深刻领会党的建设“5+2”的重要论述，明确党建工作的总体布局；深刻领会“党的一切工作到支部” 的重要论述，明确党建工作的方法路径；深刻领会“以五个是否为尺度” 的重要论述，明确党建工作的检验标准。二是要充分认识和肯定行党委发挥的引领作用，进一步把思想行动统一到行党委的决策部署上来。紧紧围绕“把方向

3、” ，引领 改革转型；紧紧围绕“管大局”，完善体制机制；紧紧围绕“ 定大事 ”，提升发展质效；紧紧围绕“抓落 实” ，凝聚全行合力。 三是 要坚定不移把党的领导融入改革发展全过程，进一步完善治理体系。激发“党的领导” 的 强大 战斗力，激 发“ 员工为本”的强大生产力，激发“法人治理”的强 大向心力。 四是要坚持从基础抓起，进一步落实党建工作责任。大力加强基层组织建设，严肃规范党内组织生活，着力打造特色党建品牌，持续夯实基层基础保障，建立健全党建制度体系。五是要积极打造忠诚干净担当的“好干部”队伍，进一步适应余杭农商银行高质量发展的要求。党委委员、行长傅兴法作题为知常明变 守正出新 不断夯实余

4、杭农商银行稳健发展态势的年中工作报告。报告指出，下半年全行要继续围绕“五大银行” 建设总 体目标，进一步落实“ 提 质增效、固本强基” 发展理念和“精准营销、精细管理”发展策略，做深做实各项工作举措，强化定力、持续用力、精准发力，确保高质量全面完成年度各项目标任务。一要坚持以深化普惠金融为主线，大力发展智慧金融和社区银行业务。围绕服务乡村振兴，进一步巩固基础市场；围绕助力“最多跑- 3 -一次”改革， 进一步拓展新 兴市场；围绕强化创新驱动，进一步布局未来市场。二要坚持以行稳致远为导向，全力以赴化解和防控各类风险。重点强化资金业务风险防范，高度关注信贷风险防控，着力提升安全合规经营水平。三要坚

5、持以“党建+”为引领，全面加强队伍和品牌文化建设。全面加强党建对业务发展的引领带动，全面加强党员和员工队伍建设，全面加强服务和品牌文化建设。【办公室】我行召开新业务新产品专题会暨业务推进工作会议8 月 3 日下午，我行召开新业务新产品专题会暨业务推进工作会议，全面介绍推广“浙里贷 市民公积金贷”“丰收 票据池”业务 并做现场 操作培训，讲解 “丰收小微速贷”“ 抵押循环贷”“担保速转贷”“租金贷”“ 房链贷 ”等信贷产品以及本行微信平台建设规划，为下阶段顺利推进各项业务做好铺垫。副行长章明华出席会议并作总结讲话。他创新性地从数据化、移动化、场景化、平台化、品牌化五个维度对相关产品进行了诠释与强

6、调。针对下一步信贷业务重点工作，他提出三方面要求，一是思想上要高度重视。新产品是业务推广的重要抓手，各支行要充分运用新产品开拓市场，深挖潜力。二是组织上要精心安排。认真排查客户需求，精准实施营销策略，提供个性化与定制化的金融服务。三是推进时要总结完善。及时反馈推进过程中遇到的问题与情况，不断助推产品更新与升级，更好地增强客户体验。- 4 -总行营业部总经理、各支行行长、分管业务副行长及信贷业务部负责人参加会议。【信贷管理部 苏怡丹】内控合规提升年专栏坚持问题导向 拓展监督深度2018 年 5 月 23 日，习近平总书记主持召开中央审计委员会第一次会议并发表重要 讲话，强调“ 要拓展审计监督广度

7、和深度” 。其中拓展审计监督广度，也就是 扩大审计监督覆盖面，努力实现审计监督全覆盖；拓展 审计监督深度，就是要查深查透，发现重大问题 ，查明问题实质和产生问题原因。因此，笔者认为要以审计问题为导 向，以全程管理为抓手，不断拓展审计监督深度。一、事前重调查，深刻查摆问题。（一）实施问题预告。通过非现场成果评估会、项目总结交流会等途径，对以往审计（检查）发现问题的分类，梳理出多发、复发和苗头问题，按照“一行一策 ”原 则，编制重点问题清单，具体按问题类别或业务条线逐个进行风险特征描述。同时，依据问题发现个数和性质划分风险等级，配套列出风险防控措施，明确各基层行风控重点，以充分发挥审计监督的“ 预

8、 防免疫 ”作用，并 为下一步问题精准 审计 提供有力支撑。（二）强化科技兴审。加快审计信息建设，为拓展审计监督深度提供科技支撑。对此，笔者认为可以围绕 “预设问题、数据先行、集中分析、分类核查、深度提炼” 的 总体思路，加大审- 5 -计数据分析力度，着力推动科技兴审。一是预设问题，确定审计重点。即根据法律法规以及上级监管重点等，预设可能存在的违规问题，包括传统审计无法实现而数据审计便捷可行的领域，作为审计重点。二是数据先行，夯实审计基础。要拓宽开放式的数据获取渠道，对内取好用好系统数据。包括每日从全行统一数据平台自动组装、过滤、拼装所需业务数据等；对外充分利用电子数据，包括税务、法院诉讼、

9、环保处罚等多项外部数据，充实审计内容，实施交叉分析，并为后期核查打下坚实基础。三是集中分析，拓展审计领域。在组织管理上，成立非现场数据分析小组，细化督促节点；在分析内容上，注重传统审计无法实现而数据审计便捷可行的领域。四是分类核查，提高工作效率。可将数据疑点分为三类：第一类属于重点核查类，这类疑点指向性较强、分析结果准确，反映的问题需逐一核实取证；第二类属于一般核查类，根据被审计单位的特点进行判断，是否对该疑点进行重点核查；第三类属于参考数据类，可用于把握被审计单位的趋势、总体情况等提供参考。五是深度提炼，提升审计价值。传统审计在抽样时，往往是根据某项特征或线索，是从面到点，着眼于微观；而数据

10、分析，可从面入手，着眼于宏观，特别是有些问题或情况是传统审计抽样难以发现或披露的。在审计实践中，两者完全可以相辅相成，即应用数据分析，挖掘整体宏观方面的问题，并通过适当的抽样，为数据分析发现的问题提供佐证。当然，也可以综合使用审计抽样和数据分析两种手段，分别反映微观和宏观方面的问题，从而有效提升审计深度。- 6 -二、事中优分析，深挖问题根源。（一）应用运营诊断法。如何使审计建议，更好地与审计发现的问题相呼应，更具有针对性、可行性，是有效拓展审计监督深度的一条重要途径。为此，在项目实施过程中，可召开由审计组人员、有关部门负责人、被审计单位有关人员参加的运营诊断会，就审计发现的问题，与被审计单位

11、和人员直接沟通，深入调查，分析原因，揭示风险。特别从机制上、源头上剖析问题的成因。同时，了解和掌握被审计单位经营与管理方面的信息，重点从机构高效运营、风险隐患、人员管理等方面，吸收被审计单位好的观点意见，形成风控重点及改进建议，确保审计建议可行，为有效拓展审计监督深度奠定良好基础。（二）深推分类管理制。传统审计，往往侧重反映问题，而问题有多严重，哪一个是主要问题，哪一个是次要问题，以及问题的成因是什么等等，均没有量化分析（判断）或者定性。由于问题主次未分，就难把握工作重点，在一定程度上影响了问题整改质量和审计成果转化。为此，可以从问题成因（性质）和整改时限两个要素着手，探索问题分类管理制，如分

12、为即时整改类、业务管理类、机制制度类、重点关注类和历史遗留类五大类。在此基础上，运用矩阵分析法分影响性、可能性两个维度，分别划分五个等级（赋值 1 至 5 分），并引入波达计数法，按风险严重程度对问题实施量化排序，突出内控与整改重点。三、事后强跟踪，深抓问题整改。（一）推进双向约谈制。即审计部门与被审计单位之间，- 7 -可以就审计发现的问题、整改落实、责任追究等情况，进行相互约谈。其中对屡审屡犯、整改不力等问题，审计部门可对责任人和分管领导进行审计约谈，或落实被审计单位“一把手”对责任人实施审计谈话等。还可以根据问题整改进度，在被审计单位召开整改督导现场会，提前介入，工作前移。同时，被审计单

13、位也可以就问题成因重新核实、问题性质准确界定以及整改过程中面临的困难等，与审计部门进行交流反馈，以确保问题成因更接近本源，整改意见更贴近实际，审计建议更便于操作，从而拓宽沟通渠道，拓展监督深度，不断形成工作合力。（二）落实质量评价法。采取整改综合计分制的方法，依据每个问题的整改情况系数及难易系数，就审计发现问题的整改质量，对被审计单位实施量化评价，评价结果与被审计单位年度管理目标考核相挂钩。同时，对不符合整改要求的，重点是部分整改、未整改等问题，引进工作督办制和责任追究制。如下发整改任务催办单，实施后续督促，限期继续整改。对限期仍未整改到位的，同时追究责任人及分管领导责任，并进一步丰富追责手段

14、，除经济处罚外，引入纪律处分和其他处理，或者与领导干部经济责任评价包括职务升迁等挂钩，以落实整改责任，提升审计成效。【审计部 倪卫东】知识普及万里行专栏筑篱笆 防风险临平支行携手临平街道开展金融宣传进社区系列活动- 8 -“防范通讯诈骗 要做到什么？ ”“三不一要：不轻信，不透露，不 转账，要及时报案！”8 月 8 日，临平街道西大街社区老年活动室内热闹非凡，原来，是临平支行内训师正在为该社区老年人讲授金融防范知识课程。积极对接，做好金融知识的传播员。近期诈骗案件频发，非法集资活动猖獗、P2P 平台“天雷滚滚 ”，而社区居民中尤其是老年群体金融知识欠缺、防范风险意识差，屡屡遭受资金损失。临平支

15、行积极与临平街道对接联系，充分把握和利用贴近居民群众的地缘优势，争取做好金融知识的传播员，提升社区居民风险防范意识。双方达成合作，首次金融课程在西大街社区开展。精心准备，当好人民群众的讲解员。该行精心布置落实，组织召开专项工作会议，并成立由客户经理、内训师、网点人员组成的金融知识宣传小分队。针对老年人精心制作了课件资料，做到既浅显易懂，又能敲响警钟，并设计了有奖问答环节，提升课堂气氛和参与度，帮助居民进一步理解金融知识，消除恐慌，让居民感受到实实在在的安全感。长效合作，当好街道社区的联络员。首次金融课在西大街社区取得了较好成效，受到了居民们的一致好评，也得到了临平街道相关领导的高度肯定。该行也

16、接受到邀请，后续将在临平街道其他社区开展巡回讲课，继续开展金融知识进社区系列活动，“ 筑 篱笆，防风险” ，切实 帮助人民群众捂牢“钱 袋子 ”。【临平支行 谷倩兰】- 9 -老刘与通讯诈骗的那些事儿老刘今年四十二岁，长得一脸憨样，脸上架着一副黑框眼镜，笑起来眼睛眯成一条缝儿。老刘是土生土长的余杭人，做了大半辈子农活，今年正赶上政府征地拆迁，于是他也有了一笔拆迁费，日子过得也还算舒坦。1 天天老刘接到一个区号 为北京的电话，电话那头传来甜美的声音：“ 刘某某，我是北京某 银行客服，请问你是否办理过一张尾号为 8668 的银行卡，该银行卡资金去向可疑，请您尽快来网点核实。”“没有没有，我怎么会跑

17、去北京办卡，你搞错啦。” 还没等老刘说完，对方就把电话挂了，老刘是丈二和尚，摸不着头脑。时间过去一周，老刘差不多也把这事儿给忘啦。就在这周五，老刘又接到一个北京区号的电话：“我是北京某地区的检察院，你是刘某某吗？你是否在北京某银行办理过一张尾号为 8668 的银行卡，上周客服人员是否打电话让你去核实信息？”“噢，好像是有那么回事。” 老刘试着回 忆。“你明明接到电话让 你核实信息，为什么不去？该银行卡涉嫌洗钱，请你配合我们调查。”对方态 度强硬，把老刘吓得一哆嗦。“警察同志，你们一定是搞 错了，我不会犯罪的，洗钱是什么都不知道。”老刘着 实吓得不轻。“你犯的可是洗钱罪，数 额巨大，至少也得判

18、5 到 10 年，你可以上某某网址查看你的信息，你已经被警方通缉了。”对- 10 -方呵斥着便挂了电话。老刘哆嗦得挂了电话，心里乱成一团麻，又不敢告诉家人，偷偷上网登录网站核实信息，看到网站上赫然写着“北京市人民检察院官网” 几个字，在洗钱罪档案查询里看到了自己的身份信息，差点没当场晕过去。老刘心绪不宁地过了一天，第二天一大早又接到了昨天的那个电话:“你好，我是北京某地区检察院，你涉嫌洗钱你知道吗？”“嗯 ，昨天接到警察同志的电话，警察同志，你要相信我，我，我真的没有犯罪”老刘差点哭出来。“刘某某，你别着急，我 们也相信你是无辜的，昨天我的同事态度强硬了些，你别太着急。我们需要你来北京配合我们

19、的工作，大概需要 1 年的时间，你看你什么时候过来？”对方安抚道。“北京？一年？我连 浙江省都没有出去过，这” 老刘想到自己人生地不熟地，有些犹豫。“那你看这 么行不行，你先交 5 万元保证金，我们这边自行帮你核实，如果确定你是无辜的，保证金会全额退还给你，但是这个是绝密方案，你不可以和任何人说，万一说了，我们就真的没法子了，你就等着坐牢吧。”“好好好，你们要还 我清白，我马上把钱汇给你。” 老刘见此事可以商量，连声答应。老刘颤颤巍巍跑进余杭农商银行，拿着手机寻找大堂工作人员，声称有一笔 50000 元的紧急汇款，是保证金汇款，要在 12 时 20 分前汇出。大堂经理小李接待了客户并进行简单询问，发现对方收款对象为北京某银行的个人账户时，心生