完善我国城镇住房保障制度的经济学分析.doc

1、芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁

2、肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂

3、羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆

4、蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄

5、莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄

6、膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆

7、蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄

8、莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄

9、膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿

10、螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃

11、螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅

12、莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅

13、羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄

14、聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁

15、蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃

16、莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿

17、肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈

18、袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃

19、莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿

20、肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃芀艿螃蝿艿莂薆肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆 芆蝿螅羃莈薂蚁羂蒀螈肀羁芀薁羆羀莂袆袂罿蒅虿螈罿薇蒂肇羈芇蚇羃肇荿蒀衿肆蒁蚅螅肅膁蒈蚁肄莃螄聿肄蒆薇羅肃薈螂袁肂芈薅螇肁莀螀蚃膀蒂薃羂腿膂蝿袈膈芄薁袄膈蒆袇螀膇蕿蚀肈膆芈蒂羄膅莁蚈

21、袀膄蒃蒁螆芃膃蚆蚂节芅葿羁节莇蚅羇芁薀蒇袃 河南省高等教育自 学 考 试 河 南 科 技 大 学 毕 业 设 计（论 文） 题目 完善 我国城镇住房保障制度的经济学分析 姓 名 : 准考证号 : 专 业 : 初等教育（音乐表演） 指导教师 : 2012 年 3 月 15 日 高等教育自 学 考 试 毕业设计（论文）任务书 一、 题 目： 二、 时间 ： 年 月 日 起 至 年 月 日 三、 进 行地 点 ： 四、 内 容要求 ： 指 导 老 师 ： 职称 ： 批准日期： 年 月 日 摘要 住房条件的好坏是衡量城镇居民生活水平高低的重要标志，是全面建设小康社会的重要内容。完善城镇中低收入家庭住房

22、保障制度，推行城镇住房制度建设，维护中低收入家庭住房基本权益，对于构建和谐社会、保持社会稳定具有十分重要的意义。 为了配合我国城镇住房市场化的改革，我国建立了以住房公积金、经济适用住房、廉租房为内容的城镇住房保障制度。这些制 度在保障城镇住房制度改革顺利推进和解决中低收入者住房困难方面，取得了一定成效。但是存在的问题也很突出。因此分析发现制度所存在的问题，研究解决对策，是政府在城镇住房领域中面临的核心内容，也是各地区当前急需解决的问题。文章 从经济学的角度分析提出了完善我国城镇住房公积金、廉租房、经济适用房制度建设的新思路，希望能为解决城镇中低收入家庭住房难问题提供一些建议。 关键词： 经济学

23、；住房基金；廉价房；经济适用房；对策 Abstract The quality of housing conditions is a measure of the importance of high and low standard of living of urban residents sign off society is an important part. Improve the urban low-income family housing security system, the implementation of urban housing system, and safeg

24、uard the basic rights of low-income family housing, for building a harmonious society, maintain social stability is of great significance. In line with Chinas urban housing market-oriented reform, China established a housing fund, affordable housing, low-rent housing for the content of the urban hou

25、sing security system. These systems to protect the smooth progress of the urban housing system reform and to solve the housing difficulties of low-income persons, and achieved certain results. But the problems are also prominent. Therefore analysis of the problems found in the system, study counterm

26、easures, the government faced in the field of urban housing core is the region that urgently need to solve the problem. From an economic point of view of the article made to improve the urban housing fund, low-rent housing, the construction of affordable housing system, new ideas, hoping to solve th

27、e housing difficulties of urban low-income families to provide some suggestions. Key words: Economics； Housing Fund； Cheap housing； Affordable housing；Strategy 目 录 1 引言 1 2 城镇住房公积金 制度 1 2.1 住房公基金的基本概念 1 2.2 目前城镇住房公积金制度出现的新情况与新问题 1 2.3 完善我国城镇住房公积金制度的对策建议 3 3 城镇廉租房建设 4 3.1 廉租房的概念和内涵 4 3.2 廉租房制度是建设和谐社会

28、的重要举措 4 3.3 廉租房制度有助降低房价 5 3.4 我国城镇廉租房发展中的问题 5 3.5 对城镇廉租房制度的几个 对策 建议 5 4 城镇经济适用房政策 6 4.1 城镇经济适用房政策推出的背景 6 4.2 城镇经济适用房 目前存在的问题 6 4.3 导致城镇经济适用房推广障碍的原因分析 7 4.4 改善我国城镇经济适用房政策有效的途径 8 5 结语 9 参考文献 10 自考城镇经济与管理本科毕业论文 -1- 1 引言 在改革传统的实物分房制度的过程中，为保证低收入和生活困难的社会成员有住房，国家建立了新的住房保障制度。这一制度包括住房公积金政策、经济适用住房政策和 廉租房政策。虽然

29、我国的住房保障制度建立和实施的时间不长，但已经取得了显著的成效。截至 2003 年底，全国建立住房公积金职工人数 6045万人，累计归集公积金 5563 亿元，比上年末增长 35%；职工因购建住房和退休等支取公积金 1743 亿元，归集余额 3815 亿元，同比分别增长 44%和 30%；累计发放住房公积金个人住房委托贷款 2343 亿元 ,同比增长 47% ，贷款余额 1583 亿元，占归集余额的 41. 5% ，支持了 327 万户职工家庭购建住房。一批特困城镇居民的住房有了保障。 我国现行的住房保障制度是源于住房市场化的改革， 作为社会保障制度的一项重要内容，其目的是解决中低收入者的住房

30、困难问题。然而这一制度实施数年来，在取得一定成效的同时，似乎没有达到预期目的，有些甚至和预期目的背道而驰。原因何在？ 本文将应用有关经济学理论分别对我国城镇住房公积金、廉租房、经济适用房制度所存在的问题加以分析，并提出一些改革和完善的思路与建议。 2 城镇住房公积金制度 2.1 住房公基金的基本概念 住房公积金 , 是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体以下统称单位及其在职职 工缴存的长期住房储金。住房公积金是国家推行住房保障制度下的一种称谓 , 它实质上是劳动报酬的一部分 , 是归属职工个人所有的、专项用于解决职工住

31、房问题的保障性资金。实践证明 , 住房公积金制度的实施有效地解决了广大职工的住房问题。然而目前住房公积金制度运行中还存在一些有待规范和解决的问题 , 应采取措施完善制度、加强管理。 2.2 目前城镇住房公积金制度出现的新情况与新问题 2.2.1 住房公积金管理不规范 城镇住房公积金管理机构设置不规范，住房公积金管理中心未能真正作为一个不以营利为目的的独立的事业单位运行，一些城镇 甚至存在多个管理中心，职责不明。部分城镇住房公积金管理中心挂靠其他部门和单位，与其他部门或单位自考城镇经济与管理本科毕业论文 - 2 - 合署办公，兴办各类经济实体；大多数住房公积金管理中心尚未建立起有效的岗位责任制度

32、和内部审计制度，缺乏内部管理，资金管理分散；少数城镇住房公积金管理中心坐吃利差，或把住房公积金大量用于城镇建设，或挪用到与住房无关的项目上。 2.2.2 住房公积金缺乏监督机制，处罚力度不够 我国公积金制度建立的时间较晚， 目前尚未形成一个有效运作体系。由于监督机制不健全，违规使用、挪用公积金的现象屡有发生，对查出的违规行为处罚较轻甚至不 做处罚，使这些现象有愈演愈烈之势，严重抑制了公积金作用的正常发挥。一方面，公积金管理中心和委托银行双方权利与义务不明确，造成资金沉淀，而委托银行则将这笔资金用于弥补自身的资金缺口，导致公积金的流失。另一方面，相当一部分城镇的住房公积金管理中心从未对外公布过公

33、积金的归集和使用情况，又没有独立的外部审计部门对其进行必要的审计，这种透明度很低的管理为公积金的违规操作提供了可能。 2.2.3 住房公积金是免税的、贷款是低息的应向中低收入人群倾斜 2.2.3.1 分配不公、济贫不力 刚实行公积金制度时的 90 年代初期职工 收入差距不大，住房工资分配差异也不大。但时至今日，不同行业、不同企业、不同职位的收入差距已大大拉开，甚至有两极分化的倾向。然而公积金的缴交，即住房工资的分配仍沿用老办法，缴存比例一律为职工个人工资的 5 l2 ，使得收入分配中的不合理现象又完全投影到住房分配方面，造成高的过高、低的极低，很不合理。在公积金使用方面，按规定除购房可提取账户

34、资金支付房款以外，还可以优惠利率得到贷款，即购房人占用非购房人的资金满足购房需求。 2.2.3.2 功能单一、作用减弱 住房公积金在个人积累模式下具有良好的成长性。随着各地 房改的逐步到位和城镇居民住房条件的初步改善，公积金仅仅作用于住房保障这一功能就显得特别单一，对市民的住房保障作用有不断减弱的趋势。 2.2.3.3 住房公积金缴存率偏低且缴存率单一 近几年来，我国城镇居民贫富差距有扩大趋势，基尼系数已达到或超过国际警戒线 0.4 的水平。根据国际法则，不同阶层其收人中用于住房消费的比例也应不同。而我国并没有考虑这一差别，每个城市均采用单一的缴存率，这既不利于公积金筹集规模的扩大，也不利于最

35、大限度的满足不同阶层对住房公积金贷款的需求。另一方面，在公积金缴交比例上又太显刚性，缺乏灵活 的调控机制。国务院有关条例规定了必须按职工上年月平均收入不低于 5 的比例缴交，并强调有条件的城市应更高一些。这使得公积金的缴交率在不同地区之间、不同经济状自考城镇经济与管理本科毕业论文 - 3 - 况的年份中、不同竞争条件的企业中及单位和职工之间的缴交比例等方面均缺乏调控余地。 2.3 完善我国城镇住房公积金制度的对策建议 2 3.1 加大宣传力度，严格征缴执法 有关部门应加大城镇住房公积金制度的宣传力度，要把城镇住房公积金制度的优越性宣传到位，激发单位和职工个人缴存城镇住房公积金的积极性。必须采取

36、有效措施加大对非公企业征缴的“扩面”工作力度，各级政府 要将非公企业建立城镇住房公积金的定量指标，列入政府为民办实事的具体内容，大力推动非公企业职工的“扩面”工作，维护广大非公企业职工的合法权益，切实解决城镇住房公积金缴存涵盖面过低问题。各住房公积金管理中心要加大征缴执法力度，严格征缴执法，促使城镇住房公积金制度落到实处。 2.3.2 公积金的证券化 推行住房抵押贷款证券化是扩大资金来源的有效手段，也是住房金融发展到一定阶段的必然要求。近年来，相关部门在这方面的理论研究上做了大量的工作。在此理论基础上，条件成熟的地方应尽快具体实施。要建立“谁缴存，谁获利”的公平住 房金融制度，逐步提高公积金缴

37、纳率，扩大公积金缴纳人员范围，扩大资金来源，并建立稳定的公积金存款利率机制，减少利率风险，提高广大职工缴交公积金的积极性，逐步实现公积金的证券化。 2.3.3 管理的进一步规范化 互助性、保障性是城镇住房公积金制度的显著特点，各地区城镇住房公积金管理中心要严格执行条例，科学、规范管理，一些业务委托相关银行办理，充分利用委托银行的各种资源，减少城镇住房公积金管理机构费用成本。城镇住房公积金管理中心将主要精力放在管理上，进行规范、科学管理。要加强监管，强化公积金管理委员会的实际权力 和责任，管委会工作要接受社会监督，资金流向要经过管委会同意，财务情况要及时向管委会和财政部门汇报。同时，如果公积金出

38、现问题，管委会成员要承担责任。要加强信息系统建设，实行全国联网，由主管部门和人民银行实行动态监管。 2.3.4 强化法制化建设 城镇住房公积金各项业务坚持按法律， 按规定办，杜绝随意性，业务工作每个环节要加强监督，严格审核，善于利用相关法律，用法律武器来保障各项工作的顺利进行和健康发展，严厉打击那些故意或恶意抢占公积金、损害公积金缴纳者利益的不法分子，从而维护公积金缴纳者的合法权益，保证城镇住房 公积金制度的健康、快速发展。 2.3.5 实现大众化 自考城镇经济与管理本科毕业论文 - 4 - 要扩大公积金使用方向，除用于房屋购买、自建和大修外，还应加大对低收入家庭的支持力度，包括按月按年支取支

39、付房屋租金等。降低公积金贷款利率，或实行差别利率，对于购买自住、小户型、低总价的低收入家庭，应提供更加优惠的贷款利率，要进一步创新、丰富贷款品种，使其充分发挥政策性、保障性金融的作用。要简化贷款手续，提高服务水平，提高城镇住房公积金运营效率和服务水平，加强宣传，用足用好城镇住房公积金。加大公积金抵押贷款力度，重点支持经济适用住房建设，着重解决广大中低收入居 民的住房困难。 2.3.6 加强科学管理，推进制度建设 有关部门对应建立城镇住房公积金制度的单位和职工情况应该开展一次全面调查，摸清应缴单位数和职工数，建立系统、规范、完整的城镇住房公积金制度的单位和职工信息资料库。积极探索城镇住房公积金新

40、型征缴体系，加快建立适合我国城镇住房公积金制度的管理系统，促使城镇住房公积金征、取、贷、管工作尽快走上现代化、规范化轨道。同时，应进一步规范城镇住房公积金缴存比例和基数，实行最高限额和最低保障额制度，控制缴存差距，规范缴存行为，实现公平分配。 3 城镇廉租房建设 3.1 廉 租房的概念和内涵 所谓廉租房，是指政府向符合城镇居民最低生活保障标准且住房困难的家庭，提供租金补贴或实物配租的具有社会保障性质的住房。廉租房使政府为解决住房条件差收入水平低的家庭住房问题而专门设置的一项福利性住房分配制度。廉租房制度是中国住房供应体系的重要组成部分。廉租房的基本宗旨，是努力保护低收入者的生存空间。由于用地较

41、少，成本较低和可以重复使用，被认为是在市场经济条件下，能有效满足城市低收入者住房需求的一种保障方式。让那些买不起经济适用房的低收入人群能够居者有其屋，廉租房是一个有效的办法。 3.2 廉租房 制度是建设和谐社会的重要举措 廉租住房制度被认为是在市场经济条件下，能有效满足城市低收入者住房需求的一种保障方式。让那些买不起经济适用房的低收入人群能居者有其屋，是政府的职责，廉租房是一个有效的办法。目前中国房地产市场正处在发展前期，市场的资源配置作用尚不能充分体现，在这个阶段，政府是住房保障的主导力量。廉租房建设的目的就是为了尽快增加住房的供给，政府发挥土地、资本等资源优势，直接建造廉租房提供给低收入居民，用较短的时间使住房供应总量上升，解