网络经济高速发展下金融业的发展策略.doc

1、 西南科技大学本科生毕业论文 网络经济高速发展下金融业的发展策略 摘要 ： 伴随信息化技术的快速发展，网络金融也取得了长足的发展，本文主要是对网络金融产生的背景、网络金融的发展过程分阶段进行分析，并在此基础上，对网络金融的未来发展趋势进行研判。 二十一世纪是一个电子化的时代，从电子商务的兴起到数字化经营理念，社会的变革总是以科技为先驱的。自 1995 年初因特网的出现，由此引发了一场空前意义上的产业革命网络经济革命。网上货币、网络银行、网络证券、网络保险和网上清算等新的金融形式正冲击着传统的金融形式和金融理念，一个全新的金融时代网络金融 时代已经开始展现在我们面前。如何在新的经济环境下，发展网

2、络金融，根据具体情况建立起适合其发展的战略将会是摆在网络金融业界的一个必须思考的问题。本文就从网络金融的产生背景前提下浅析其目前的状况及发展过程中的存在的问题，从而提出网络金融的发展战略。 关键词： 网络金融；发展；趋势 西南科技大学本科生毕业论文 目 录 前言 . 第 一 章 网络 金融概述 . 1 1.1 网络金融对当代社会发展的意义 . 1 1.2 我国的发展现状及发展目标 . 2 第二章 网络金融的发展前景分析 . 3 2.1 经济全球化发展是其产生的原动力 . 4 2.2 电子商务及网络经济的深化是其产生的推动力 . 4 2.3 信息网络技术的飞速发展是其产生的技术基础 . 4 2.

3、4 面临的挑战及机遇 . 4 2.5 发展中存在的问题 . 5 2.6 未来发展趋势的预测 . 5 第三章 网络金融的未来 的趋势 . 6 3.1 金融间相互融合 . 6 3.2 向手机网络数据转换 . 6 3.3 国家大力扶持，减少传统金融业的经营者 . 7 第四 章 网络金融的管理及运作 . 8 4.1 基础技术类型 . 8 4.2 新业务部的筹资渠道及设立 . 8 第五 章 网络金融的制约因素与发展建议 . 10 5.1 思想观念的制约 . 10 西南科技大学本科生毕业论文 5.2 经营水平的制约 . 10 5.3 政策法规的制约 . 11 5.4 实施研发带动的发展战略 . 11 5.

4、5 加强法律法规 . .12 5.6 加强法律法规的规范建 .12 总结 . 14 致谢 . 15 参考文献 . 16 西南科技大学本科生毕业论文 西南科技大学本科生毕业论文 1 前言 随着全球化趋势的增强，统一开放的全球市场已经形成，物流产业已经成为全球经济发展的重要热点。随着改革开放的深入和经济的快速发展，在经济全球化和信息技术 双重 的推动 下 ，现代物流在我国蓬勃 发展 ，并对社会经济生活发挥着越来越大的作用。 然而， 在这种新的经济市场形势下，我国现有大多数企业的物流管理模式不仅不能适应竞争激烈的全球市场，而且已经 严重 制约了企业的健康发展。 这需要我们及时发现其存在的问题并采取正

5、确措施，树立正确的企业物流发展战略。 西南科技大学本科生毕业论文 2 第一章 网络金融概述 1.1 网 络金融对当代社会发展的意义 1 网络金融服务更全面直接广泛，提高了工作效率 由于网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是网络交易。网络交易无须面对面进行交易，这样在客户服务方面，金融机构所需的不再是原有的柜台人员，而是一套套功能完善、使用方便快速的软硬件设施，如 Web 站点，POS 机， ATM 机，网上银行以及客户终端等等。这样，不仅可以从客户的角度出发，满足他们随时随地的需求，标准化和规范化了所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量，还提高了客户的金融

6、交易需求。 2 网络 金融极大地降低了交易成本 网络金融机构无需构建庞大的办公场所，雇佣众多的营业员工，在各地开设分支机构，这些都大大降低了投资成本、营业费用和管理费用。根据美国的金融业务运行数据显示，网络银行的开办费只有传统银行的 1/20，业务成本的 1/10。联系到我国的实际情况，金融业务的开展受到的限制相对于国外较多，能够进行网络金融业务的也只是原有的大中型银行，但这样也就更加方便的开展新网络金融业务，整合原有的优势，如资金优势、人力优势、技术优势、客户资源优势，发展潜力不容小觑。 3网络金融服务打破了传统金融业的地域 限制，能够在全球范围内提供金融服务 在全球化的背景下，高科技软件的

7、应用可以突破语言的限制，这就为网上银行拓展跨国业务提供了条件，使得其服务能够接触的客户群更大，打破传统金融业的分支机构的地域限制，在更大范围内实现规模经济。信息技术的充分投资，就能够以相当低的成本、大批量地迅速处理金融业务，从而降低运营的成本，实现更大范围的规模经济。 4网络金融将使不同金融机构之间、金融机构和和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融中介化加剧 网络经济的发展使得金融机构能够快速地处理和传递大规模的信息，原来体制下严格的专业分 工将经受强烈的冲击，各种金融机构提供的服务日趋类似 。 1.2 我国的发展现状及发展目标 我国自从二十世纪七十年代开始进行金融电子化的进程，这就为网络金融的

8、开展打下了良好的基础。通过近三十年的发展，已经初步形成了网络金融所需要西南科技大学本科生毕业论文 3 的基本技术及运营框架。 1.建成了初具规模的金融数据通信网的基本框架 金融数据通信网，犹如网络金融的骨架。网络金融的最大特点就是 EDI（电子数据交换）技术的广泛应用。从 1989 年中国人民银行筹建金融卫星通信网，1991 年投入运行至今，已形成了覆盖全国所有地市和大部分经济发达县，成为我国最大 的卫星数据通信网。并且从 1996 年开始，由金融机构和中国电信共同组建中元金融数据通信网络有限责任公司，负责建设中国金融数据地面通信骨干网。这两个骨干网的建成，为中国网络金融的发展建设打下了坚实的

9、基础。 2.传统业务处理的电子化改造 我国的金融机构，基于金融骨干网，开发了一系列的应用软件和应用系统，已初步实现了金融传统业务处理电子化。 在金融卫星通信网上运行的主要系统包括全国电子联行系统、金融信息系统、金税信息系统和中国证券交易系统等。这些金融通信网和应用系统的开发和应用，不断扩大和加强了各金融机构之间的电子 支付系统和金融数据传输，实现了城市范围以致全国范围的金融业务处理，方便了客户，提高了金融机构的工作效率和服务质量，减轻了劳动强度，增加了金融交易的安全可靠性，使我国传统的金融业务处理方式发生了根本性的变化，而且取得了显著的社会经济效益。 3新型金融服务项目的开展 从 1993 年

10、提出的三金计划，即“金桥”工程（国家公用经济信息通信网工程）、“金卡”工程（电子货币工程）和“金关”工程（国家对外经济贸易信息网工程）。随后又提出“金税”工程（增值税专用发票计算机稽核系统工程）到后来推出的一些其他的“金”字工程，包括 现在大家已经熟知的网络银行，网络支付，网络证券，网络保险业务等新型金融服务项目。通过遍布全国各地的金融信息传输系统，如 ATM 系统、 EFT/POS 系统、家庭银行系统、企业银行系统、自动清算系统和各种汇款系统、网络证券交易系统，网络保险交易系统，极大的方便的客户的使用。 西南科技大学本科生毕业论文 4 第二章 网络金融的发展前景分析 电子商务引发的全球商务革

11、命和经营革命，预示着全球正在经历从传统经济向数字经济转移的重大转折时期。伴随着网上银行、网络证券等网络金融业务的发展，全球经济一体化与金融一体化的进程逐步加快。但与此同时，挑战与机 遇并存，如果积极有效地的应对全球金融服务提供商的挑战，不失时机的抓住机遇，建立网络金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。 2.1 经济全球化发展是其产生的原动力 20-21 世纪，随着信息技术的高速发展及经济全球化趋势的进一步加快，金融行业也进一步融入到了一体化的进程中。在此背景下，以美、日、德为代表的世界各国纷纷通过重组金融机构、完善金融法律法规、放松金融管制、提高资源配置效率等手段不断推动全能银行的建设

12、。在此过程中，通过金融业的相互分享客户资源，广泛利用因特网等手段，金融业间的充分合作得以进一步发展 ，成为网络金融产生的 2.2 电子商务及网络经济的深化是其产生的推动力 网络经济的快速发展，也带动了电子商务模式的进一步创新和改革，进而催生了以网上银行和支付宝为代表的网上支付和结算系统。网上支付系统的诞生，一方面对银行系统提出了要求，要求传统的商业银行要研发能适应网上环境的支付系统，另一方面也对传统银行的服务提出了更高要求，要求银行要不断提供相适应的虚拟金融服务。在两方面的作用下，网上支付系统的产生进一步推动了金融创新的力度，从而使得传统金融机构得以在网络环境中寻求新的增长点，从而推动了网络金

13、融的发展。 2.3 信息网络技术的飞速发展是其产生的技术基础 随着信息网络技术的飞速发展，对金融行业也产生了深刻的变革，使虚拟的网络金融网点成为现实，并推动金融业务处理的自动化、无人化、虚拟化。主要表现在以下三点：一是推动了金融业务处理的自动化程度，大大简化了以往纸张办公的繁琐和漫长等待时间；二是使得虚拟网络金融营业网点成为可能，并不断丰富了网上所能开展的业务种类；三是也大幅度提升了金融机构的网络系统。 2.4 面临的挑战及机遇 西南科技大学本科生毕业论文 5 网络金融最重要的基础 Internet 最重要的特征便是全球化，当网络金融业务建置完成后，所面对的 客户将是全球性的客户，因而也必然面

14、对全球性的竞争，这是摆在网络金融服务提供商的机遇也是挑战。如何在新的竞争环境下，提供及时、完善的金融服务，扩大客户源，尽快的建立起一套完善的工作机制，是金融业首要考虑的问题。 2.5 发展中存在的问题 虽然从第一章的我国网络金融现状的硬件构成上来看，我国的金融网络化已经初具成效，但是相对于全国 13 亿的人口，通过网络金融所进行的交易量所占比重还相当小，表现在客户范围小，交易额小，风险性大等缺点。主要表现在： 1 支持网络金融发展的大环境尚未完全建立 二十多年的金融信息化发展，虽 然有力支持了我国网络经济和电子商务的发展，但与发达国家相比，还有较大的差距。此外，我国的金融业的通信基础设备还不够

15、完善，发展网络金融的有关法律法规尚不健全、社会信用制度匮乏等都是制约发展的瓶颈因素。 2.金融业缺乏对网络金融业务的风险意识 由于我国网络金融业务起步较晚，虽然已初步形成了金融信息化的进程，但与国外发达国家相比，我国金融机构对网络金融业务的相关风险，特别是与技术相关的风险的认识还不充分，风险管理措施不完善，内部组织和管理机制尚未调整好，不能够充分调动网络金融业务人员的积极性与创造性，并且还没制定 出一套行之有效的风险管理措施。并且金融监管当局未能及时进行改革，陈旧的监管模式和监管方法与程序已很难适应基础因特网的金融服务。故如何对网络金融业务实施科学、有效和有针对性的监管，强化网络金融业务的风险

16、意识，已经成为摆在金融监管当局与金融机构的一大课题。 3 金融认证体系尚未完善 安全的金融认证体系是网络金融业务健康发展的基础，它事关网络金融系统、客户利益和银行自身的安全。中国金融认证中心（ CFCA）成立至今，通过该中心的注册审批机构数量还较少。并且由于在信息技术上的贸易壁垒，中国的认证体系所采用的只是 512 位的 RSA 密钥，且国内的 SSL 通信设备只能产生 40 位对称密钥。相对于国外证书需要 1024 位 RSA 密钥， SSL 的加密强度应达到 128西南科技大学本科生毕业论文 6 位对称密钥，目前国内的认证体系急待完善。 2.6 未来发展趋势的预测 分析了以上的缺点，就可以

17、为未来发展趋势做出预测。 1大金融相互融合，网络金融为金融企业为客户提供全方位的金融服务（一站式服务）提供了便利 从二十世纪末的近十年来，在全球范围内金融产业重组，兼并的趋势不断加大，这些事件的目的是愈来愈向业务集成的方向发展，并且还体现了当代金融服务业向综合业务集成发展的趋势。典型例子 就是花旗银行和旅行者公司的合并。花旗银行是著名的国际性银行，服务范围遍及 100 多个国家和地区，设立了一千多个分支机构，并且是国际上最大的信用卡发卡行。旅行者公司是全美最大的投资、保险公司之一，业务涉及财产管理、投资管理、人身保险、财务报信等领域。两大公司的合并，将得到优势互补，使花旗银行成为一个集银行、投

18、资和保险为一体的全能的金融服务体，大大增强了整个企业的竞争力和市场优势。 2.未来金融业的电子数据交换量将成几何数级增长， IDSS（智能决策支持系统）渗透至个人客户的理财服务 随着居民生活水平的不断提高，消 费者所拥有的金融业务量也不断提高，如何在理财服务中获取财富增值已经成为越来越多的消费者考虑的问题。在 EDI 交换量增长的同时，获取有用的信息，做出正确的理财决策，就成为 IDSS 系统的任务。 3.内部管理的模块化，业务服务的虚拟化、实时化 网络金融的开展，不同于传统金融服务，更具有如同计算机系统的模块化思想。每一个业务功能都相当于一个大系统中的小模块，因此在进行管理时也具有了模块化的思想。对于网络金融业务，由于依靠的是高速安全的计算机网络，业务服务因此也就具有了虚拟化、实时化的交易方式。