南康赣商村镇银行2017报告.DOC

1、0南康赣商村镇银行 2017年度报告1重要提示：本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行第三届董事会第六次会议于 2018 年 5 月 25 日审议通过南康赣商村镇银行 2017 年度报告。本行年度财务报告已经瑞华会计师事务所根据我国的审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。2第一节 本行简介一、中文名称：南康赣商村镇银行股份有限公司（简称南康赣商村镇银行）二、法定代表人：谢贵芳联系地址：江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦办 公 室：联系电话：07976630625传 真：079766306

2、25邮 箱：三、注册/办公地址 注册地址：江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦办公地址：江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦邮政编码：341400信息披露网站：年度报告备置地点：南康赣商村镇银行综合管理部及各营业场所信息披露事务联系人：巫小军联系电话：0797-6630625四、聘请的会计师事务所名称及地址：名称：瑞华会计师事务所地址：北京市东城区永定门西滨河路 8 号院 7 号楼中海地产广场西塔 5-11 层邮政编码：1000773五、其他有关信息：本行经江西银监局批准日期：2008 年 01 月 25 日金融许可证号：S0002H336070001本行注册登记日期：2008 年 01 月 28

3、 日登记地点：江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦统一社会信用代码：91360700672400963G六、本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（以上项目凭许可证经营）。第二节 财务概况一、本年度主要利润指标单位：千元项 目 审计数利润总额 36274.02主营业务利润 36340.57营业外收支净额 -66.54净利润 31317.61二、报告期末主要会计数据和财务指标（一）主要会计财务数据 单位:千元、

4、%项 目 2017 年 2016 年 2015 年主营业务收入 117716.70 100859.03 71157.32利润总额 36274.02 35734.24 37580.19总资产 2701208.23 2431534.05 1515128.62股东权益 241624.80 212827.20 191553.79营业外收支净额 -66.54 -146.15 35.414成本收入比 40.42 35.67 28.59每股收益(元/股) 0.35 0.3 0.35每股净资产(元/股) 2.69 2.53 2.39资本利润率 11.92 12.92 16.35资产利润率 1.03 1.31

5、2.15（二）报告期末前三年补充财务数据单位：千元项 目 2017 年 2016 年 2015 年存款总额 2333809.77 2124105.78 1264038.76贷款总额 1336477.81 1324888.48 1018563.22其中：短期贷款 1108317.6 1185876.89 905991.78贴现 0 23974.69 22983.46中长期贷款 177608.5 91286 31605逾期贷款 50551.71 23750.9 57982.98（三）报告期末前三年补充财务数据单位:千元、 %项 目 标准值 2017 年 2016 年 2015 年资本净额 - 24

6、7687.78 221899.80 201305.42资本充足率 8 17.97 17.91 21.31核心资本充足率 4 16.86 16.83 22.37流动性比率 25 56.03 64.04 71.89不良贷款率 5 1.76 0.94 0.58单一最大客户贷款比例 10 4.04 6.76 5.80最大十家客户贷款比例 50 36.25 48.88 47.85三、信贷资产按五级分类及各类准备计提情况（一）按五级分类贷款的形态为：单位：千元项 目 本期数 占比 % 比年初、 比例、（%）贷款余额 1336477.81 100 7639.13 0正常 1246540.07 93.27 -

7、54868.11 -4.67关注 62719.08 4.70 51478.11 3.86不良贷款小计 27218.66 2.03 16189.54 0.815次级 11359.08 0.84 4144.19 0.30可疑 15859.58 1.19 6884.93 0.51损失 0 0 0 0（二）贷款损失准备计提情况 单位：千元项 目 2017 年 2016 年期初数 39609.77 30413.83本期计提数 9402.66 14375.67本期转回数 5179.73 /本期核销 / 5179.73期末数 54192.16 39609.77四、股东权益变动情况单位:千元资本项目 期初数

8、本期增加 本期减少 期末数实收资本 84000 5880 / 89880盈余公积 34290.83 6263.53 / 40554.36一般准备 34465.39 6233.68 / 40699.07未分配利润 60070.97 10420.40 / 70491.37五、2017 年度财务情况说明1.基本经营情况。2017 年，本行紧紧围绕全年工作计划，以存、贷业务为重点，在严格防范风险的前提下实现营业净收入 117716.70 千元，比去年同期增加 16857.67 千元，增幅16.71%，稳健发展。其中：实现利息净收入 74992.16 千元，同比减少 5554.83 千元，降幅 6.90

9、%；实现中间业务净收入-34.31 千元，同比减少 21.58 千元，降幅 169.52%。2.利润实现情况。经瑞华会计师事务所审计确认，本行62017 年实现利润总额 36274.02 千元，比去年同期增加 539.78千元，增幅 1.51%。实现净利润 31317.61 千元，比去年同期增加 6044.20 千元，增幅 23.92%。3.利润分配情况。按每 10 股分 0.3 元标准进行股本分红（8988 万股*0.03 元269.64 万元），再按每 10 股送 0.7 股比例进行送股（8988 万股*0.07 股629.16 万股）。第三节 公司治理情况一、经营决策体系本行最高权力机构

10、为股东会，董事会进行决策、管理，监事会行使监督职能。经营管理层对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动对总行负责。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。二、股本变动及股东情况（一）股本结构及变动情况本行由赣州银行股份有限公司联合江西省家常饭饮业服务有限公司等共同发起设立，目前股本总额为人民币捌仟玖佰捌拾捌万元整（2017 年以未分配利润转增股本 588 万元），其中发起行赣州银行出资 5229.8925 万元，占股

11、比例为 58.1875%；法人股 7240.9575 万元（其中银行法人股 5229.8925 万元，非7国有法人股 2011.065 万元），占比 80.5625%；自然人股1747.0425 万元，占比 19.4375%。（二）股东情况截至 2017 年 12 月 31 日，本行股东总数为 12 个，其中法人股东 6 个，自然人股东 6 个。（三）股权质押情况截至 2017 年 12 月 31 日，本行股东江西省家常饭饮业服务有限公司将其持有我行 525 万股股权质押给中国进出口银行，质押股权占其持有我行股权的 89%。三、股东大会情况本行 2017 年度共召开一次股东大会，出席会议的股东

12、、股东代理人和股东会程序符合公司法和南康赣商村镇银行公司章程等有关规定。2017 年股东会召开情况如下：本行于 2017 年 5 月 19 日召开股东大会，会议审议了南康赣商村镇银行 2016 年董事会工作报告、南康赣商村镇银行 2016 年经营工作报告、南康赣商村镇银行 2016 年监事会工作报告、南康赣商村镇银行 2016 年财务决算和 2017年财务预算报告、关于 2016 年利润分配的议案、南康赣商村镇银行监事会对董事、高级管理人员 2016 年度履职情况的评价报告、南康赣商村镇银行监事会对监事 2016 年度履职情况评价报告、关于董事会换届选举的议案、关于部分股东股权转让的议案、关于

13、办公大楼购置及装修的议案、关于改选第四届监事会非职工监事的议案、关于8修改公司章程的议案12 项议案，12 项议案获得出席会议股东及股东代理人 100%通过。会议选举出了第三届董事会成员和第四届监事会成员。本次股东大会由江西公仁律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。四、董事会的构成及其工作情况（一）董事会构成情况本行严格按照南康赣商村镇银行股份有限公司章程规定和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5 名董事组成，董事会成员信息如下：序号 姓名 性别 出生年月 任职时间 现就职单位及 职务是否在本公司领取薪酬是否持本公司股份1

14、 谢贵芳 男1972 年 9月2017 年 8月南康赣商村镇银行董事长 是 否2 李启涛 男1970 年 6月2015 年 4月南康赣商村镇银行董事、行长是 否3 黄玉琴 女1972 年 7月2011 年 5月南康赣商村镇银行董事、副行长是 否4 张国华 男1966 年 9月2008 年 1月江西省家常饭饮业服务有限公司副总经理否 否5 刘光清 男1962 年 3月2011 年 5月赣州市南康区光华实业有限公司董事长否 是（二）董事会工作情况2017 年董事会共计召开 7 次会议，审议表决通过了关于2017 年制度建设的议案、关于聘请法律顾问的议案等 249个议案，涉及经营计划、财务预决算、利

15、润分配和风险管理等方面。同时，会议还适时通报了银监部门监管意见和我行整改情况等。这些议题的审议通过，为南康赣商村镇银行积极应对国内外经济下行压力、有效解决经营发展过程中的困难和问题，为促进南康赣商村镇银行稳健发展指明了方向，有力推动了南康赣商村镇银行各项工作任务的园满完成。五、监事会的构成及其工作情况（一）监事会构成情况本行监事会现有监事 3 名，监事人数及任职资格、选聘程序符合南康赣商村镇银行股份有限公司章程和法律法规要求。全体监事勤勉尽责，忠实履行有关法律法规和南康赣商村镇银行股份有限公司章程赋予的职权，对促进我行稳健经营和健康发展、维护广大股东和存款人的合法权益，发挥了积极作用。（二）监事会工作情况报告期内，监事会召开监事会会议 2 次，审议议案 16 项，组织学习事项 3 项。监事会对本行各类定期报告、风险管理、内控评价、董监事及高管人员履职评价、战略规划制定等涉及公司治理、战略管理、财务管理、风险管理、内控管理的系列重大事项进行了研究和审议。本行监事会密切关注和监督本行重大经营决策的合法合规性，积极探索并开展了对董事及高级管理人员的履职监督、专项审计等监督检查活动，进一步强化了对本行内部控制的监督