强化监管防范风险促进转型.DOC

1、1强 化 监 管 防 范 风 险 促 进 转 型推 进 辖 区 财 产 保 险 业 健 康 较 快 发 展刘甄副局 长 在全区 财产 保 险监 管工作会 议 上的 讲话（2010 年 3 月 29 日）同志们：这次会议的主要任务是：深入贯彻落实 2010 年全国、全区保险业情况通报会及全国财产保险监管工作会议精神，按照“抓规范、促转型、防风险、调结构、提质量、上效益”的要求，切实加强和改进保险监管，促进自治区财产保险业健康较快发展。下面，我代表保监局讲几点意见。一、2009 年财产保险市场监管的主要措施及成效（一）加大对市场违法违规行为的检查处罚和披露力度。2009 年，保监局以保监会 70

2、号文的有关要求为检查重点，按照“出重拳、 动真格、见 成效” 的原则，下大力气整 顿和规范辖区财产保险市场秩序。一年来，对安华农险内蒙古分公司及其 3 家中心支公司开展了农险专项检查，对巴彦淖尔市 7 家财产险公司及阳光财险呼市中心支公司开展了数据真实性检查，对人保财险通辽市分公司、都邦财险内蒙古分公司及其 4 家中心支公司、永诚财险锡林郭勒盟中心支公司等多家机构进行了信访投诉核查，中支公司检查覆盖率达到 17%。从去年年初到现在共对 9 家机构、13 名高管进行了行政处罚，其中，停止接受新业2务 1 家，责令撤换高管 3 人，警告 2 人，对 8 家机构罚款 43 万元，对 8 名高管罚款

3、24 万元，以上各项指标同比均有较大幅度的提高。同时，保监局及时将违法事实及处罚结果通过外网进行披露，增强了监管处罚的威慑力。（二）不断完善监管制度，防范和化解经营风险。一是推动辖区全行业实施车险“ 见费出单” 制度， 大大提高了保费收入的真实性，有效防范了应收风险。通过建立定期沟通和月度报告制度，持续监测车险新增应收和存量应收变化情况，对数据异常公司下发质询书，确保车险“见费出 单” 制度平稳运行。二是推动实施保费批退全额转账制度，有效遏制虚假批退问题。三是印发内蒙古自治区财产保险公司有价单证管理指引，引导公司积极防范和化解单证管控风险。审核和现场监销 9 家公司已停用的 139 万份交强险

4、空白有价单证，有效防范了交强险单证流失风险。（三）夯实基础，推动车险信息查询库和行业平台建设。支持自治区保险行业协会建立车险理赔信息查询数据库，有效支撑了交强险三年费率浮动机制平稳运行，将商业车险由刚性的自律指导价格成功转型为以现行行业性条款费率为基础，与机动车上一保险年度理赔记录挂钩浮动，规避了商业车险价格自律面临的法律风险。同时，指导行业协会上报建设机动车险信息综合服务平台的申请并获得批复，目前车险信息平台建设工作正在中保协的统一组织下稳步实施。3（四）加强理赔服务监管，维护被保险人合法权益。一是组织各家公司积极落实承保理赔信息客户自主查询制度，有效遏制公司业务财务数据不真实问题，切实维护

5、被保险人的知情权。二是制定机动车辆保险理赔服务质量测评办法，初步开展了车险结案率、结案周期等理赔服务指标的量化测评。三是会同公安厅交警总队、自治区保险行业协会联合组织召开机动车轻微道路交通事故“快处 快赔” 工作联席会议 和现场观摩工作总结交流会，推动试点地区工作的深入开展。四是与公安厅交警总队联合下发关于规范全区道路交通事故损害赔偿有关问题的通知，纠正基层交警在道路交通事故损害赔偿调解和保险公司赔案理算工作中普遍存在的违反道路交通安全法规定的习惯做法，切实维护交通事故各方当事人权益。五是收集转发最高人民法院关于道路交通事故人身损害赔偿纠纷的有关规定、公安部人身损害护理依赖程度评定和自治区质量

6、技术监督局内蒙古自治区道路交通事故认定，引导公司妥善处理人伤赔偿案件，不断提高理赔工作的社会满意度。（五）支持保险公司渠道、服务和产品创新。一是在前期辅导、实地验收的基础上，批准安邦、渤海、阳光产险在呼和浩特市开办电话营销业务，为投保人提供多样化服务。二是在与自治区安监局进行充分沟通的基础上，指导人保财险内蒙古分公司以创新试点项目备案方式在部分盟市开展煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹行业安全生产责任保险试点，积极参与4安全生产管理。三是鼓励公司围绕“保民生、保稳定、保增长” 开发番茄种植、獭兔养殖、农村家庭财产、中小企业财产、林木保险等区域性新产品，较好地满足了当地市场的保险需求。（六）深

7、 化 与 相 关 部 门 合 作 ，营 造 良 好 发 展 环 境 。一是邀请财政厅、农牧业厅座谈政策性农业保险工作，提出合理建议被采纳完善到 2009 年政策性农业保险实施方案中。会同有关部门赴盟市调研督导政策性农业保险补贴资金落实情况，赴林业厅调研自治区集体林权改革运行情况，就林业保险工作进行交流。二 是 与公安厅交警总队联合下发关于加强机动车交强险投保管理 切实做好交通事故保险理赔服务的通知，使长期困扰公司的异地所签保单、委托异地代理机构所签保单不被检车地交警认可的问题得以解决。三是向自治区高 级 人 民 法 院 积 极 反馈对保险法司法解释和关于建立道路交通事故纠纷处理衔接机制的指导意

8、见的建议，为行业积极争取参与交通事故巡回审理工作点事故调解的权利。四是积极协调解决地税机关拖欠代收代缴车船税手续费问题。与自治区发改委主动沟通，引导行业积极为自治区基础设施建设提供优质高效的保险保障服务。与财政厅、自治区政府采购中心加强协作，规范开展自治区本级公务车辆保险采购工作。去年，各财险公司能认真领会并贯彻落实 70 号文件精神和其他各项监管要求，不断转变经营理念和发展方式，推行核保、接报案、核损、核赔和财务的集中管控和过程监控，注重提升业5务品质，挤压理赔水分，加强费用控制，力争承保盈利或减亏,同时加强内部审计监察和责任追究，不断提高自我风险防范能力。各级保险行业协会在自律、协调、宣传

9、、服务等方面做了大量工作，为规范产险市场秩序，促进行业健康发展发挥了积极作用。通过去年的共同努力，全区财产保险市场秩序有所好转，行业继续保持承保盈利，服务经济社会的能力有较大提高。主要体现为：一是市场秩序有所好转。较能反映财产保险市场秩序和数据真实性情况的应收保费率、保费批减率、手续费率、业务及管理费率等指标明显好转。截止 2009 年底，全险种应收保费率为2.24%，较 上年同期下降 1.85 个百分点，车险应收保费余额为843 万元，应收保费率仅为 0.19%，同比下降了 1.89 个百分点，9 家财险公司车险应收保费清零；全险种保费批减率为 2.93，同比下降了 2.34 个百分点，批减

10、金额同比减少 9819 万元；行业手续费支出 6.42 亿元，同比增长 63.78%，手续费率 9.23%，同比上升了 2.16 个百分点，业务及管理费支出 10.76 亿元，同比增长 7.6%，业务及管理费率 18.8%，同比下降了 3.55 个百分点，费用列支的真实性提高。责任准备金提取充足性提高，年末未决赔款准备金余额占当期赔付支出的比例较上年提高了 1.97 个百分点。二是行业继续保持承保盈利。2009 年，剔除农业保险，全行业实现承保利润 1.3 亿元。全行业综合费用率为 32.13%，同6比下降了 0.03 个百分点；综合成本率为 95.32%，较全国平均水平低 9.14 个百分点

11、；车险、企财险等 7 个险种实现承保盈利，2008 年承保盈利的 7 家公司在 2009 年继续保持盈利，其他 6家承保亏损的公司综合成本率均较 2008 年出现不同程度的下降，从各地区经营情况看，12 个盟市均实现承保盈利。三是服务经济社会发展的能力有较大提高。2009 年，辖区财产保险市场累计实现保费收入 69.6 亿元，同比增长 25%，赔付金额为 35.3 亿元。其中与国计民生密切相关的农业保险、交强险、责任保险等险种快速发展，大大提升了保险覆盖面和渗透度，服务自治区经济社会发展全局的能力有较大提高。农业保险签单保费 14.08 亿元，提供了 164.6 亿元的风险保障，分别同比增长

12、28.82%和 35.78%，其中，政策性种植业保险保费收入在全国占比达到 13%。政策性农业保险全年共承保农作物 6041万亩、奶牛 26.42 万头、能繁母猪 44.92 万头，分别同比增加1527 万亩、10.42 万头和 4.92 万头。交强险覆盖面进一步扩大，承保机动车 161.32 万辆，同比增长 26%，签单保费 15.95 亿元，同比增长 20.92%。责任保险签单保费 1.31 亿元，同比增长23%，为道路客运承运企业、生产企业以及医疗、教育等各类服务型机构、职业人士提供了 4687 亿元的风险保障。截至 12 月底，全区通过“ 快处 快赔” 机制处理的轻 微道路交通事故累计

13、近2 万件，较好地发挥了缓解城市道路交通拥堵的作用。四是行业经营理念发生了较大转变。保监会 70 号文件下发7以来，重管理、重效益、重风险防范的公司明显增加，不少公司从原来一味追求保费规模逐步向以效益为中心的内涵式发展模式转变，由粗放式管理向集约式管理转化，强化内控制度执行力，控制展业成本，向承保结构和规范经营要效益。总公司考核体系逐步向以利润为核心转变，保费增速的考核权重下调，综合成本率、合规经营情况及内控执行力的考核权重上升，部分公司实行合规经营一票否决制，各公司依法合规经营的意识明显增强。二、当前辖区财产保险业发展面临的形势分析当前，自治区财产保险业总体发展形势是好的，但也要清醒地看到，

14、一些影响和制约财产保险发展的矛盾和问题仍然比较突出，归结起来主要是以下三个方面：（一）行业发展的基础仍较薄弱1、财产保险行业盈利状况不容乐观。近几年，辖区财产保险业虽然持续盈利，但盈利状况却不容乐观。数据显示，2009 年，内蒙古非寿险业综合赔付率为 63.19，同比上升 1.82 个百分点，累计实现承保利润 2.68 亿元，同比下降 6.12，承保利润率为 4.68，同比下降 1.7 个百分点。其中，车险业务实现承保利润 0.81 亿元，承保利润率为 2.11，较上年同期下降 1.51 个百分点。如果剔除交强险和政策性农业保险所贡献的承保利润，自治区非寿险业将亏损 2725 万元，商业车险业

15、务亏损 7648 万元，盈利公司的数量也从 7 家减少至 5 家，辖区非寿险业总体8呈现出综合赔付率上升而承保利润率下降的趋势，这与全国财产保险业经营效益持续好转的发展走势恰恰相反。2009 年，全国财产保险业综合赔付率为 66.29%，同比下降了 4.11 个百分点，承保利润率为4.46，同比上升了 2.23 个百分点。另外，2009年全国保单年度的商业车险已经实现盈利。2、保险监管的基础仍然薄弱。近年保险监管取得了一些成效，但与快速发展的保险业相比，保险监管的基础仍显薄弱。一是监管力量配置不足，监管手段和方式相对落后，监管资源未得到充分整合；二是监管机制体制不够健全，监管制度有待进一步完善

16、；三是公司对监管制度的执行力不强，机构和高管在违规行为上还存在侥幸心理；四是保险监管的处罚力度不够，监管威慑力不强，公司违规成本偏低。3、行业自律有一定的局限性。车险价格行业自律对近几年辖区财产保险市场稳定健康发展发挥了重要作用，不但帮助公司逐步走出价格恶性竞争的困境，走上理性经营之路，而且在辅助监管等方面也扮演了重要角色。但是，手续费自律却一直没有发挥应有作用，且贴补费用恶性竞争的问题有愈演愈烈之势。4、社会监督作用发挥不充分。随着保险覆盖面的不断拓宽，社会公众的保险意识不断提高，但由于保险经营的专业性较强，保险合同条款相对深奥难懂,消费者很难对保险有深入理解，加之信息披露机制不完善，社会监

17、督对公司的约束力十分有限。9（二）财产保险发展方式仍较粗放1、保险公司的发展理念不科学。一些公司仍然沿袭发展老路子，依靠铺摊子、上规模追求外延式发展，依靠价格战或者变相贴补手续费去占领市场，综合成本率居高不下，公司经营持续亏损。2、竞争手段单一， “三率 ”问题突出。一是 保险条款费率报行不一，恶性价格竞争时有发生；二是费用率不真实，通过虚列办公用品、燃油费及会议费等科目套取资金用来支付手续费或挪作他用，造成费用数据失真，无法反映公司真实的经营成本；三是赔付率水分较大，通过在赔案中列支大量的间接理赔费用、夸大案件损失程度或者内外勾结制造假赔案等手段套取资金，导致赔付率虚高。3、内部管控不完善。

18、一是风险管理意识不强，风险识别能力较差。财产保险公司尚未树立全面风险管理的理念，未充分识别承保、理赔、财务核算等各个环节的风险，经营不够理性。如 2009 年，辖区部分公司盲目承保了一批外省的三轮汽车和低速载货汽车交强险业务，由于车辆实际使用在外省且该类车型在当地市场赔付率非常之高，隐藏着高额索赔的风险隐患，直接影响到公司的经营效益。二是内控建设滞后。内控制度不健全，信息系统不完善，集中管理、集约经营的水平不高，公司运营效率低下，销售、承保、理赔等各个环节“跑、冒、滴、漏” 的现象仍然较为普遍。三是内控执行力逐级递减。制度执行流于形10式，缺乏监督制约机制；公司经营管理不够精细化，财务核算不准

19、确，缺少全面预算管理，通常是先做业务后算账；业务、财务弄虚作假，未真实完整全面反映公司的经营情况。4、理赔难问题仍未很好解决。从信访投诉情况看，理赔难仍是投保人反映比较集中的问题，拖赔、惜赔甚至无理拒赔问题仍未从根本上得到解决。主要体现在三个方面：一是部分公司的查勘定损人员服务态度不好，服务不到位，导致客户满意度较低；二是部分公司的查勘定损人员专业技能较差，定损不准确，估损偏差较高，导致客户不满意；三是客户资料收集完整后，保险公司赔案处理内部流转不畅，赔款支付不及时，导致客户不满意。（三）服务自治区经济发展能力有待提高从服务自治区经济社会发展方面来看，财产保险业还存在一些差距和不足。一是保险覆盖面和渗透率还不高。与自治区快速增长的经济总量相比，财产保险承担的风险责任金额占比较低，无论是保险深度还是保险密度都与发达省份有较大差距，一些自治区重点扶持的产业领域、新兴技术的保险险种还处于空白，保险保障功能没有得到充分发挥。二是行业创新能力不强。从险种结构来看，现有业务主要集中在传统业务领域，产品同质化程度较高，不能有效满足不同产业的风险管理需要。车贷险、房贷险、科技创新保险、环保责任险等险种发展滞后，保险杠杆在推动消费升级、产业升级和技术创新中的作用还没有