中央银行与银行业监管法律制度.DOC

1、第一章 中央银行与银行业监管法律制度一、单项选择题1.受到限制的金融机构进行整改后，应当向作出特别限制措施的监管机构提交报告，由后者进行验收。已符合有关审慎经营规则的，监管机构应当（ ）内解除特别限制措施。A.自收到验收报告之日起 3 日B.自收到验收报告之日起 5 日C.自验收完毕之日起 3 日D.自验收完毕之日起 5 日2.下列各项中，属于特别监管措施形式的是（ ）A.现场监管B.非现场监管C.限制分配红利和其他收入D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，采取限制出境措施二、简答题1.再贴现率及其调节作用2.简述中国人民银行公开市场业务的调节机理。三、名词解释。1.特别限制措

2、施四、论述题。1.试论中国人民银行与银监会之间的监管合作2.试论银监会的持续监管措施答案部分一、单项选择题1.【答】C2.【答】C二、简答题1.【答】当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日到票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。它反映了中央银行对商业银行提供贴现贷款的利率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量就增加了；反之，央行提高再贴现率，就会抑制商业银行对客户的贷款，市场货币流通量也就相应缩减了。资

3、料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取2.【答】中央银行为了调节市场货币供应量或汇率等指标，在金融市场上从事买卖业务，称为公开市场业务。调节机理：当市场中人民币太多时，中央银行就卖出国债或者外汇，从金融机构手中回收人民币，从而减少市场中人民币的供应量；当人民币短缺时，中央银行则买回国债或外汇，投放出人民币，从而增加市场中的货币。这种方式在时间上、方向上都比较灵活，能直接控制调节量的大小。三、名词解释。(1).【答】特别限制措施是金融监管上的一个特色制度，体现为金融监管者直接干预被监管对象的经营活动，对其业务扩张、资产运

4、用或者分配行为等进行特别限制。四、论述题。(1).【答】 （1 ）信息共享为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率， 中国人民银行法和银监法都规定了信息共享制度。（2）检查建议中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起 30日内予以回复。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取 （3）共同制定特定事项的规则中国人民银行法和银监法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会

5、对金融机构的支付结算业务的管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度。(2).【答】银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。持续监管措施包括现场监管与非现场监管。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取（1）现场监管为履行现场监管职责，银监会有权进入银行业金融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明，检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

6、，查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。银监会进行现场检查，应当经相关负责人批准。检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书，否则金融机构有权拒绝检查。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL： 137 8381 6366，索取（2）非现场监管非现场监管主要是通过资料审查来实施。银监会有权要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理资料审计报告。此外，银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其对所属机构的业务活动和风险管理的

7、重大事项作出说明。（3）账户查询与冻结当银行业金融机构及其工作人员涉嫌金融违法时，经银监会或者其省级派出机构负责人批准，监管机构有权查询上述机构、人员以及关联行为人的账户。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经相关负责任批准，可以申请司法机关予以冻结。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取 第二章 商业银行法律制度一、单项选择题1.我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为（ ）人民币A.3000 万元 B.5000 万元 C.1 亿元 D.10 亿元2.依据我国商业银行法的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的

8、营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的（ ） 。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取A.20% B.30% C.60% D.80%3.商业银行已经发生或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管的期限最长是（ ） 。A.6 个月 B.1 年 C.2 年 D.5 年4.商业银行的下列业务中属于特别业务的是（ ） 。A.吸收公众存款 资料来源： www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取 B.发放长期贷

9、款 C.办理国外结算 D.发行金融债券5.银监会对商业银行的接管是（ ） 。A.营利行为 B.商业行为 C.行政行为 资料来源： www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取D.改变商业银行法人资格的行为6.根据商业银行法的规定，下列商业银行的变更无须银监会批准的是（ ） 。A.变更经理B.变更持有资本总额或者股份总额 5%以上的股东C.变更注册资本D.变更分支行所在地7.根据有关规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为（ ） 。A.7 天 B.1 个月 C.1 年 D.2 年二、简答题1.简述我国商业银行法对关系人贷款的限制。2.简

10、述商业银行的清算程序 资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取三、名词解释。1.银行次级债券2.同业拆借3.资本充足率4.外资银行5.外商独资银行四、论述题。1.论述商业银行的监督机制资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取 答案部分一、单项选择题1.【答】B2.【答】C3.【答】C4.【答】D5.【答】C6.【答】A7.【答】C二、简答题1.【答】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所称

11、关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取2.【答】银行的法定清算程序是：第一，支付清算费用；第二，清偿所欠职工工资和劳动保险费用；第三，支付个人储蓄存款的本金和利息；第四，偿还有优先权的债权人债务；第五，偿还其他一般债权人的债务；第六，股东分配剩余财产。三、名词解释。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索

12、取(1).【答】商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。(2).【答】同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。(3).【答】资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。是衡量商业银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。(4).【答】外资银行是指在我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。(5).【答】外商独资银行包括一家外国银行单独出资设立或一家外资银行与其他外国金融机构共同出资设立的外资银行。四、论述题。(1).【答

13、】1.商业银行内部的稽核检查银行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行的会计与账目是否符合国家规定进行检查。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取2.商业银行的外部监督（1）银监会对商业银行的监督银监会对商业银行的监督是一项日常工作。国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的有关规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。检查监督时，检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照国务院银行业监督管理机

14、构的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取（2）中国人民银行对商业银行的监督中国人民银行有权依照中华人民共和国中国人民银行法第 32 条、第 34 条的规定对商业银行进行检查监督。商业银行应当向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（3）国家审计部门对商业银行的审计监督商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。资料来源：www.ZiK 更多资料请登录网站，请加 QQ：67460666，TEL：137 8381 6366，索取此外，商业银行应当于每一会计年度终了 3 个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。这是社会监督的一种方式。