宁波市金融服务外包发展路径研究【毕业论文+开题报告+文献综述+外文翻译】.Doc

1、 - 1 - 毕业论文 （ 2010届） 宁波市金融服务外包发展路径研究 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 金融服务外包是国际服务外包业务的重要领域，推动外包迅速发展的原因存在很多，外因有信息技术革命、金融自由化和金融 创新，内因有降低成本、节约费用、获得资源、塑造核心竞争力、减少风险损失、实现可持续发展等。 金融服务外包的离岸性、多岸性趋势使得金融服务外包面临更多政治、经济、法律等宏观环境的不确定性。 文章在介绍金融服务外包相关知识的基础上，讨论了我国 金融服务 外包的 发展历程 及存在的问题。其次，文章介绍了金融服务外包的理论基础，即

2、价值链理论和核心竞争力理论，并 结合国内外典型金融服务外包中心在发展过程中的经验教训 和宁波的实际情况，归纳阐述宁波市发展金融服务外包的基本路径，总结其发展现状、存在问题及目标定位， 为宁波实现其发展目标 建设区域性金融服务外包中心 提出可行性的措施建议。 关键词： 金融服务外包；宁波市；区域性金融服务外包中心II Abstract Financial service outsourcing is a major area in international service outsourcing business. The reasons for the development of fina

3、ncial service outsourcing include the indirect motivations, such as fast evolving information technology,continuous development of free markets and the other financial innovations, as well as the direct causes as the low cost control, the competition for the limited resources, the focus on core busi

4、ness, the desire for risk control and sustainable development. Financial outsourcing faces more uncertainties in the macroeconomic environment because of its trend of offshore and multi-shore . First, this thesis presents the development process and problems of Chinese l ocal financial services outs

5、ourcing business. Then it introduces the academic foundation, Value Chain Theory and Core Competence Theory. It analyse the status quo of international and Chinese financial service outsourcing, and carry on the significance and basic path of outsourcing in Ningbo, problems and targeting-building a

6、regional center of financial service outsourcing, on this basis, put forward countermeasures and suggestions. Keywords: financial service outsourcing;Ningbo;regional center of financial service outsourcing目 录 1 金融服务外包的概述与理论基础 .1 1.1 金融服务外包的概述 .1 1.2 金融服务外包的理论基础 .2 1.3 研究思路与方法 .3 2 宁波市金融服务外包的发展现状分析 .

7、4 2.1 我国金融服务外包发展现状 .4 2.2 宁波市发展金融服务外包现状 .5 2.2.1 宁波拥有发展金融服务外包产业的良机 .5 2.2.2 宁波是浙江服务外包发展的后起之秀 .6 2.2.3 政府政策扶持宁波金融服务外包发展 .6 3 宁波市金融服务外包存在问题分析 .8 3.1 我国金融服务外包发展存在问题 .8 3.1.1 金融服务外包业发展处于初级阶段 .8 3.1.2 金融服务外包人才匮乏 .8 3.1.3 缺乏整体规划及权威行业协会的支持 .8 3.2 宁波发展金融服务外包面临的问题 .9 3.2.1 人才和科研资源的制约 .9 3.2.2 金融服务外包企业竞争力不足 .

8、9 3.2.3 业务结构单一 .10 4 宁波市发展金融服务外包的目标定位 . 11 4.1 中国城市金融服务外包的典型模式分析 . 11 4.2 宁波市借鉴典型城市金融服务外包发展经验分析 .12 4.3 宁波市发展金融服务外包的目标定位 .13 5 宁波市发展金融服务外包的对策建议 .14 5.1 培养专业人才队伍 .14 5.2 制定总体性规划，构建良好环境 .14 5.3 培育服务外包骨干企业，加强国际合作依托度 .15 5.4 利用本土优势，打造金融服务外包产业的“宁波品牌” .15 结 论 .17 参考文献 .18 致 谢 . 错误 !未定义书签。 1 随着发展，金融服务外包延伸到

9、了银行、证券、投资、保险以及不同规模不同等级的金融机构，且金融业的外包规模仅次于制造业排在第二位。金融研究和服务公司 Tower Group 公司的研究表明：金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的 15 家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额也将从 2005 年的 16 亿美元上身到 2008 年的 38.9亿美元，平均年增长率为 34%1。世界四大会计师事务所之一的德勤（ Deloitte）公司 2004年在美联储理事会会议上做的银行业务离岸及跨境外包情况报告中表明，到 2008 年美国金融服务业将有 3560 亿美元（约占美国金融服务成本支出的 15%）的业务外包到海外机构。

10、该事务所 2004 年的报告巨人的把握预测，国际外包业务将在本世纪初的 10年内持续增长，到 2010 年，全球范围内，离岸外包市场总额将达到 4000 亿美元，占整个外包行业总值的 20%以上。报告显示，大型金融企业实施离岸业务的趋势显著高于小规模公司；并且越来越多的公司正在规划和建立自己的离岸业务机构 2。 金融服务外包发展 迅速、自建外包中心，对各类资源以及能力的要求也越来越高，其整合性趋势使金融服务外包越来越具有战略重要性，其离岸性、多岸性趋势使得金融服务外包面临更多政治、经济、法律等宏观环境的不确定性。显而易见的是金融服务外包不仅改变了金融机构的传统的管理模式与运营理念，促进了金融再

11、造的实现，也在一定程度上改变了劳动就业的状况，对国民经济产生了深刻的影响。 1 金融服务外包的概述与理论基础 1.1 金融服务外包的概述 外包 （ Outsourcing） ，又称业务外包、事务外包、服务外包或资源外包，一般认为由美国学者加里哈梅尔 （ Gary Hamel） 和普拉哈尔德 （ C.K.Praharad） 于 1990 年在 企业的核心竞争力 （ The Core Competence of the Corporation） 中首次提出的。 山东财政学院金融学院副教授崔越在金融服务外包：理论基础与发展趋势分析一文中这样描述：“金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上 ,利用外

12、包商 (为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体 )来实施原由自身进行的业务活动。外包的金融服务通常有如下几种类型： （ 1） 信息技术（ Information Technology），如信息技术的应用开发、编程、编码； （ 2） 具体操作 （ Specific Operations）， 如会计服务、后勤服务及管理工作等；（ 3） 契约功能 （ Contract Functions） ，如呼叫中心 （ Call Centers） 等 3。” 根据 2005 年 2 月，由巴塞尔银行监管委员会 （ BCBS） 协同国际证监会组织 （ IOSCO） 、国际保险监督官协会 (IAIS)及国际清

13、算银行 （ BIS） 组成联合论坛工作组并与其他国际或区域性组织共同制定并出台外包监管立法权威性参考文件 金融服务外包 （ Outsourcing in Financial Services） 文件，金融服务外包被界定为：“受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事务，而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业，或为公司集团外的某一当事人。” 4 1王铁山金融服务业开放下的金融服务外包 J新乡教育学院学报， 2007（ 9）： 3 2巴塞尔银行监管委员会，国际证监会组织等金融服务外包（上） J中国金融， 2005（ 12）： 58-61 3崔越金

14、融服务外包：理论基础与发展趋势分析 J哈尔滨金融高等专科学校学报， 2008（ 3）： 12-14 4巴塞尔银行监管委员会，国际证监会组织，国际 保险监督官协会等金融服务外包（上）2 另外，该文件的前身 金融服务外包征求意见稿 对金融服务外包的表述是：“指受监管实体持续地利用外包服务商（为集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动”。 1.2 金融服务外包的理论基础 金融服务外包存在显而易见的好处。金融机构为追逐竞争利益，而推动了金融服 务外包业务发展，而从理论上分析恰恰说明了金融服务外包迅速发展的内部原因。金融服务外包的理论基础主要来源于价值链理论、核心竞争力理论等。其

15、核心思想是迈克尔波特的价值链理论。 （ 1） 价值链理论 价值链的概念是 1985 年哈佛大学的迈克尔波特教授（ Michael Porter）在其著作竞争优势中首次提出的，他认为每一个企业都是由设计、生产、营销、交货以及对生产品起辅助作用的各种活动的集合，而所有活动都可以用价值链表示出来。企业创造的价值产生于“价值活动”。价值链是指企业为客户创造有价值的产品或劳务的一连串相 互联系的“价值活动”。企业与企业的竞争，不只是某个环节的竞争，而是整个价值链的竞争。同时，并不是构成企业价值链的每一个环节都能创造价值，只有特定的即战略环节才能创造价值，因而只有对各个价值链各个环节进行有效管理，企业才能

16、有可能真正获得竞争优势1。 外包是价值链环节有效管理的方法，它的实质是企业重新配置各种资源，集中于相对优势的能够创造大部分利润的核心业务流程。金融机构的竞争优势实际上就是在价值链上特定的战略环节上的优势。 （ 2） 核心竞争力理论 1990 年美国学者普拉哈拉德（ C.K.Prahalad）和英国学 者哈默（ Gary Hame）发表企业核心竞争力 2，提出了核心竞争力的概念。核心竞争力理论的提出源于对企业竞争优势，尤其是持续竞争优势源泉的分析。该文对企业核心竞争力下了这样的定义：“组织的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”。这个定义既指出核心竞争力要通过

17、对资源及各要素进行“整合”，同时点出“技能”和“学识”，突出了核心竞争力的内涵和构成因素的技术性。金融服务外包是建立在核心竞争力理论的基础之上的。它的实质在于金融企业对其自身所进行的重新定位，企业将各种资源重新配置 ，集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强其持续发展的能力 3。 以银行为例，银行的核心能力就是银行的融资能力、信息使用能力、金融产品的创新能力和员工的销售能力等等，这些是银行竞争优势的源泉，是银行生存和发展的根本保证。银行利用自己拥有的核心资源拓展核心业务，提高和核心能力。同时，将其他一些操作性的、成本高，而不能体现核心竞争力的横向业务完全由专门的机构负担，这样则提升了自

18、身的核心竞争力，赚取了更多的利润。 J中国金融， 2005（ 12）： 58-61 1波特，夏忠华竞争优势 M北京市：中国财政经济出版社， 1988： 34 2Gary Hame,C.K.Prahalad.The Core competence of the CorporationJ.Harvard Business Review,1990(3):79-91 3滕云玲企业核心竞争力理论溯本求源 J商业文化经管空间， 2007（ 4）： 75 3 1.3 研究思路与方法 本文主要分五个部分，各部分的主体内容如下：第一部分金融服务外包的概述与 理论基础，明确了金融服务外包的相关概念，简析金融服务外

19、包的理论基础中的两种理论 波特的价值链理论和核心竞争力理论，介绍文章研究思路和方法。第二部分宁波市金融服务外包的发展现状研究，介绍我国及宁波市金融服务外包发展现状。第三部分宁波市金融服务外包存在问题分析，指出我国及宁波市发展金融服务外包的现状及存在问题。第四部分点出宁波市发展金融服务外包的目标定位。第五部分指出宁波市金融服务外包发展的对策建议。最后，得出结论。 目前而言，国内对于离岸金融市场的研究却仅仅停留在对国外成熟离岸金融市场的简单介绍上面，很少联 系我国的实际情况来分析问题。对国内金融服务外包的开展试点主要集中于北京，上海，重庆等地，对于宁波地区金融服务外包发展的研究都较少。为弥补这一不

20、足，一方面利用多种图书馆资源获得较完整的国内外理论文献和数据资源。本文搜集的主要 通过中国知网、中国期刊网、学位论文数据库和 SPINGLINK 和 EBSCO 等查找相关的文献；关于一些数据资料主要通过统计年鉴、年报、相关政府部门、我国商务部网站获得， 并加以整理分析。本文主要采用常规的理论分析方法，结合国内发展形势和宁波实际情况，分析存在的问题，提出对策建议等 。 4 2 宁波市 金融服务外包的发展现状分析 国际金融界普遍认为，我国凭借其在金融服务业和制造业方面相对于其他发展中国家和地区的领先地位，成为全球具有吸引力的金融外包承接国。我国发展金融服务外包主要有以下比较优势：我国国内具有极大

21、的潜力和市场空间；我国信息网络基础设施较为完备，已具备相当规模和水平；金融服务业可以发挥我国劳动力资源丰富的优势，将我国在全国最大的人口资源转化为产业竞争优势；国内重视金融服务外包的人才培养，其培养机构主要有高校和企业组成的培训机构、引进国外先进的培训机构等。 2.1 我国金融服务外包发展现状 我 国金融外包始于 20 世纪 90 年代的 IT 外包 ,是服务外包的重要组成部分，随着国际产业转移的加快、发达国家和国内金融离岸外包需求的增加，以及在服务外包领域的不断开放而增长迅速。从服务外包业增长看，根据麦肯锡预测， 2010 年中国外包产业收入将达180 亿美元， 2015 年会增至 560

22、亿美元，年均增速达 30%1。 2008 年以来，国家越来越关注和支持包括金融服务外包在内的服务外包产业，并在融资、税收、知识产权等方面给予一些了的政策支持。 与发达国家相比，我国金融服务外包市场发展较为缓慢，从发展至今，我国金融服务外包仍以低端 ITO 业务为主，较少承接 BPO 等高端业务，外包业务集中于 IT 外包、业务流程外包、专业性服务外包和后勤外包，主要承接的是日、韩等邻国的近岸外包，且外包布局呈现承接在岸外包为主、离岸外包为辅的特征。 20 世纪 90 年代以来，发达国家银行、保险公司将外包作为其重要战略选择，对我国金融机构信息化发展产生重要影响。金融机构 IT 外包已成为近期乃

23、至今后较长一段时期金融外包增长潜力最大的领域 2。 毕博管理咨询公司认为，在未来的 10 年中，全球化、新监管法规、技术、并购等带来的巨大变化，以及产品回报减少、非中介性、投资机会减少等挑 战，将使全球金融页面里根本性的变革。在全球金融市场上，商业和零售银行、投资银行、交易所等金融机构间的界限更加模糊，金融机构追逐的是“价值”，看重的是有价值的、可分散的产品、交易等，国际领先金融机构，将不再按区域划分，而是按产品、功能来划分，中国无疑将成为这其中重要的一部分 3。 从国际发展趋势看，世界服务业正加快向新兴国家转移，由信息技术革命和全球产业结构调整共同催生，服务外包将会给全球资源配置带来重大影响

24、，也势必给中国发展服务业带来更大的空间。 尽管全球经济大环境不景气，我国服务外包产业却发展势头强劲。 2009年，国家及各地方政府适时推出一系列扶持政策，综合运用金融、税收、政府采购等手段积极推进国内服务外包产业的发展。 中国服务外包研究中心发布的中国服务外包发展报告 2009显示，1杨琳中国金融服务外包现状及前景EB/OL http:/ 2杨琳中国金融服务外包现状及前景EB/OL http:/ 3杨琳，王佳佳金融服务外包：国际趋势与中国选择 M北京：人民出版社， 2008： 87-92 5 2009年，中国服务外包保持了 20以上的快速增长，软件和信息服务外包已经成为信息产业发展的新增长点，

25、离岸服务外包合同执行金额 100.9亿美元，同比增长 151.9。其中，2009年，上海服务外包合同金额 17.62亿美元，同比增长 20.8，离岸服务外包执行金额 10.36亿美元，同比增长 20.3。今年 1月至 5月，上海服务外包合同金 额 7.04亿美元，同比增长2.03倍。据预测， 2010年中国服务外包还将增长 40至 140亿美元 1。 根据工信部统计数据，2009年我国服务外包中仅软件外包产业就收入近 2000亿元，同比增长超过 20%，综合竞争力跃居世界第二。这一形势与 2009年国内不少出现的停滞，甚至萎缩颓势形成了鲜明的对比 2。 2.2 宁波市发展金融服务外包现状 服务

26、外包是在经济全球化浪潮中，依托现代信息技术而发展起来 的 新兴产业。主动承接国际服务外包，既是推进经济国际化、转变经济增长方式的重要举措，也是落实科学发展观、扩大对外开放、提升城 市核心竞争力的重大课题。 2.2.1 宁波拥有发展金融服务外包产业的良机 作为浙东交通枢纽、副省级城市，宁波 紧邻上海， 具备 成为上海国际金融中心的一个副中心 的条件 ，并 且 拥有完善的金融基础设施、优良的金融生态环境以及宜居宜业的城市条件，在发展金融后台服务产业方面具有明显的区位优势和良好的基础条件 ，依托其得天独厚的港口资源和先进的制造业优势，是浙江的三大经济中心之一。 （ 1） 宁波地处东南沿海，改革开放以

27、来，宁波抓住全球制造业转移的机遇，大力发展对外贸易，对外贸易增长较快。通过发展对外贸易，提高了宁波开放型经济水平 。同时，具备较强的港口地理位置、交通环境、网络等基础设施方面的优势，这为金融服务外包产业提供了充足的发展良机。 （ 2）外包企业向二线城市战略转移。随着一线城市成本的攀升，金融服务外包产业梯度转移开始加速，离岸服务外包以及开发中心向二线城市转移。宁波作为二线城市，凭借其后发优势，承接梯度效应。这一转移趋势，缓和了过于集中在发达城市的成本以及人才压力，也是我国金融服务外包承接方的地域分布更加合理。 （ 3）逐步完善的人才培养体系。目前，宁波已认定宁波职业技术学校、宁波市鄞州区职业技能

28、培训中心、宁波工程学院、余姚市 九龙教育培训学校、宁波城市职业技术学院和宁波大红鹰学院等六家机构为宁波的服务外包人才培训基地。各基地依托自身教学力量或与国际知名服务外包培训机构合作办学（如，印度国家信息学院（ NIIT）、加拿大达内 IT培训集团、模具 CAD 国家工程研究中心及微软、甲骨文公司等），通力合作，积极开展外包人才培训工作，为金融服务外包发展输送专业人才。 （ 4）国际金融服务外包的发展态势迅猛，全球服务外包产业空间巨大，并呈现离岸化发展趋势。而素有对外贸易传统的宁波，依托其外向型经济特点，能够较好实现与国际分工的融合。跨国公司更多地将 非核心业务外包，麦肯锡与商务部联合发布的将中

29、国打1解放日报后危机时代，中国外包企业“蓝海”在哪里EB/OL http:/ 2梁爽 服务外报开启“破冰之旅”EB/OL http:/ 6 造成服务外包产业的全球巨人白皮书中指出，服务外包和离岸已经成为跨国公司全球布局、应对竞争对手并提升国际竞争力的重要手段。在 2005 年，全球离岸（ IT 应用服务、业务流程外包、 IT 基础设施服务和设计研发服务）产值达 400 亿美元，到 2010 年，这个数字将达到 6000 亿美元 1。 2.2.2 宁波是浙江服务外包发展的后起之秀 可以说，宁波已经成为浙江发展服务外包的排头兵城市之一。 2011 年，为发展宁波市金融后台服务产业，促进服务产业结构

30、升级，宁波市第一家专业化金融服 务外包企业 宁波金融服务有限公司于 2011 年 3 月 11 日正式成立。 截止 2007 年底，宁波国家高新区已经集聚了萨基姆研发中心、国研科技、 People258人才网等服务外包企业，成为宁波服务外包企业的集聚地之一。 宁波市软件与服务外包产业园，位于宁波国家高新区的核心区块，由宁波市软件产业园、宁波研发园区和浙大软件学院三部分组成。目前，宁波市软件与服务外包产业园启用面积 15 万平方米 。 2008 年 8 月，园区通过市级服务外包产业示范园区认定； 2009 年 11 月，园区被认定为浙江省国际服务外包示范区； 2010 年 4 月被任定 为宁波市

31、市级现代服务业产业基地。至2010 年 3 月，这里共有软件与信息服务外包企业 220 余家，占全市三分之一。 2009 年，园区完成软件与服务外包产值 27.85 亿元，其中服务外包产值 11.25 亿元，软件与信息服务收入 16.6 亿元，均列全市第一 2。 2009 年宁波市江北区服务外包产业以超常规的速度蓬勃发展。据统计，江北区一年新增服务外包型企业 8 家，这 8 家企业共实现服务外包额 2.3 亿元，占全区外包总额的近六成。全年全区服务外包业务额 3.9 亿元，比上年长 2.14 倍。其中，从境外承接的离岸外包规模为 1.9 亿元 3。 2.2.3 政府政策扶持宁波金融服务外包发展

32、 作为新兴产业的金融服务外包，并不是孤立发展的，它以制造业、服务业为依托，具有很强的产业关联性。而新兴产业的培育和发展离不开政府的扶持，打造金融服务外包基地也不例外。宁波地方政府政策的推动，企业的业务开展，使宁波的金融服务外包存在很大的发展空间。 正如市委副书记、市长毛光烈在全市推动金融业发展座谈会上所要求的：各地和有关单位要提高把握机遇的能力，坚持结合实体、实务地发展，促进宁波金融业的健康发展；要积极探索发展“离甬”、“离岸”金融业务，支持营销、制造、物流、金融等 “四位一体”的总部经济体系建设；要加强政府、银行、企业、司法等方面的合作，合力推动区域金融服务中心和“两个中心”（上海国际金融中心和国际航运中心）建设 4。 1政策法规处宁波发展服务外包初析EB/OL http:/ 2宁海科技网 从 “ 世界工厂 ” 到 “ 全球办公室 ” 宁波市软件与服务外包产业园EB/OL http:/ 3中国金融服务外包网 2010 年 宁波 服务外包论坛成功召开EB/OL http:/ 4宁波日报加快“两个中心”融入发展 推动宁波经济发展转型EB/OL http:/