我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策——基于对工行温州分行的调研【开题报告】.doc

1、开题报告 金融学 我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 基于对工行温州分行的调研 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 随着温州地区经济的不断发展，居民的金融资产快速增长，理财热潮也随之兴起。普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资节构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。同时，随着个人业务的发展，国内商业银行面对激烈的竞争，需要突破传统的盈利模式，创造新的利润增长点，因此研究商业银行个人理财业务就具有现实意义。 本文通过商业银行个 人理财业务的现状和存在问题的分析，提出商业银行个人理财业务发展的对策，加快理财产品和服务的创

2、新速度 ,促进金融体系资源优化，提高社会资金的运用效率。 2.国内外研究现状 随着我国金融业的全面对外开放，外资银行纷至沓来，国内外银行对个人理财业务的争夺帷幕已经拉开，将面临日益严峻的市场挑战，个人理财业务已经成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增长点。在金融创新浪潮的冲击下，国外关于个人理财的研究和著作颇丰，其理论体系和研究层次也较为成熟和深入。 汤姆道尼（ 2006）、 埃里克泰森（ 2007）、 乔纳森庞德（ 2009）都指出理财需要多元化组合，分散风险。他们认为理财前首先要清楚了解自己的财务状况，明确自己的债务和税务情况；主动选择理财投资活动，衡量风险和收益，建立应急储备，确立理财目标

3、，合理分配理财资金，采取正确的资金行动需要的时间，选择正确的多元化理财。我们辛苦赚来的钱在支付了生活费用后的储蓄部分通过有计划的投资理财，让储蓄变成财富，同时还可以防范风险。一项成功的投资要有合理明确的投资目标、切实可行的投资计划以及充分的事前咨询和衡量，只有做到这几点，我们的财富才能有事半功倍的增长。这有利于商业银行对个人理财业务 进行风险评估管理、投资分析研究。 此外，国外学者还从传统金融理论和行为金融理论两个方面进行研究，从个人投资者的理性和非完全理性、信息的充分和对称角度进行研究和分析，同时还结合社会的特点、个人投资者生命周期以及投资爱好等方面因素，为1 商业银行个人理财业务的发展提供

4、了理论依据。 我国商业银行的个人理财业务是在 20 世纪 90 年代中后期才开始逐步发展起来的，起步晚发展时期较短而且该市场尚未成熟，无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 在理财产品的设计、营销渠道与市场定位战略上存在问题，李艳、 陈娟（ 2007）等 人 认为我国 商业银行理财业务 专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源 ,相关部门落实和宣传力度不够，还受地域和时间的限制等方面限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。建议和战略是转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试 “

5、 客户贵偷管理 ” 分层次服务、做好宣传推广工作、 注重 人才培养。 在理财产品的发展思路上，任献荣（ 2007）、张静（ 2007）等学者认为商业银行应该集中精力打造优质高效的理财中心；网点设置要实事 求是，按照低成本、高效率的原则，在实践中努力找出二者的均衡点；强调个性，分类营销，提供差别化服务；积极营造偏心竞挣的用人环境， 吸收和选拔优秀个人理财人才；创新机制，整合资源，防范风险，为个人理财业务发展提供制度保障。尚洪涛、李慧雪（ 2008）认为商业银行在理财产品的操作上不够规范，缺失风险评估程序、风险披露内容不充分和形式不规范，导致投资者往往承担较大的理财风险，需要监管部门法规相应出台以

6、及银行管理水平和投资者理财观念不断增强。 周麟（ 2009）认为个人理财产品创新需要重视市场定位确定经营目标，重视客户关系 管理和信息网络技术的应用，健全内部控制体系和审核程序，分析个人理财产品的创新有效性，促进银行理财产品的创新往良性方向发展。 综上所述，和国外相比，我国商业银行个人理财业务无论是在规模上还是内容上都存在较大的差距，正处于机遇与挑战并存的初级发展阶段。目前国内外对于我国商业银行个人理财业务只做一般性探究，而具体地区性差异研究却很少。上述学者对于商业银行总体认识和大部分的观点与看法都是相互一致的，个人理财业务发展受到当前金融分业经营、分业监管体制的制约；个人客户市场的挖掘和培育

7、有待深入；商业银行的经营水平有待进一 步提高等方面，但是还存在一些不足：模式还不够多样化，不能同时满足不同人群的需求；产品品种单一等。本文着重通过温州工行个人理财业务的全面分析，深刻揭示其存在的诸多问题，对个人理财业务的具体对策进行补充和完善。 3.参考文献 2 1杨福明 .个人理财与金融产品 M.中国市场出版社 ,2010 2阿扑 .新年理财计划书轻松晋升单身“贵族” N.新民晚报 ,2010-2-25(B13) 3韩玲 .银行个人理财业务客户满意度影响因素分析 D.南京理工大学 ,2010 4李绍 .我国商业银行个人理财业务风险防范 研究 D.首都经济贸易大学 ,2010 5贺亮 .我国商

8、业银行个人理财业务研究 基于客户风险偏好视角的分析 D.兰州理工大学 ,2010 6张岱云 .银行个人理财业务全攻略 M.上海财经大学出版社 ,2009 7郭继辉 .黄自竹 .小议商业银行个人理财产品的产品设计 J.中国集体经济 ,2009(13) 8刘志飞 .并购贷款理财产品即将出炉 N.新闻晨 报 ,2009-1-3(40) 9周麟 .我国商业银行个人理财产品创新有效性研究 D.西南财经大学 ,2009 10郭德宏 .我国商业银行个人理财 业务创新研究 D.首都经济贸易大学 ,2009 11杨菲菲 .商业银行人民币理财产品的市场细分和市场定位研究 D.山东大学 ,2008 12蓝洁 .商业

9、银行个人理财产品评价指标体系与评价方法研究 D.武汉理工大学 ,2008 13李勃阅 .我国商业银行个人理财业务发展研究 基于 SPSS 的成都市居民理财需求实证研究 D.西南财经大学 ,2008 14尹阳等 .影响居民选择银行理财产品行为因素的调查研究 以南京市城镇居民为例的实证分析 J.金融经济 （ 理论版 ） ,2008(8) 15尚洪涛 ,李慧雪 .浅析商业银行理财产品的风险披露 J.消费导刊 ,2008(10) 16霍文文 .商业银行个人理财业务 M.上海人民出版社 ,2008 17牟岚 .商业银行个人理财法律问题研究 D.西南财经大学 ,2008 18忻立琼 .我国商业银行人民币理

10、财产品创新中存在的问题、原因及对策 D.西南财经大学 ,2008 19李艳 .我国商业银行个人理财业务发展分析 J.企业家天地 ,2007(6) 20KeithC.Brown,FrankK.Reilly.Analys is of Investments and Management of Portfolios M.Ninth Edition,South-Western,Mason,2009 21Jonathan D. Pond, Grow your moneyM.Collins Business,2009 22Eric Tyson.Personal Finance For DummiesM.5

11、th edition,2007 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 我国商业银行个人理财业务发展现状 1.1 我国商业银行开 展个人理财的历史背景 1.2 我国商业银行个人理财业务的发展 1.3 我国商业银行常见的个人理财产品 2 国内外商业银行个人理财业务发展的比较 3 2.1 国外商业银行个人理财业务发展 2.2 国内外商业银行个人理财业务发展的比较 3 温州工行个人理财业务现状和存在的问题 3.1 温州工行个人理财业务现状 3.2 温州工行个人理财业务存在的问题 4 我国发展个人理财业务的对策 2.实施方案和进度计划 实施方案： 本项目是对工行温州分行个人理财业务存在的

12、问题及对策进行调研，首先必须要有银行理财业务相关的理论基 础知识，特别是对银行理财业务发展的现状、面临的困境有一定的理解和把握，通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和 EBSCO等查阅相关文献，其次要有工行温州分行理财产品的具体资料，搜索引擎获取有价值的资料，展开定量和定性分析，针对性地提出发展对策。 进度计划： 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：在指导教师指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-12 周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理 性和可行性。 第 7 学期第 13-14 周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7 学期第 15-20 周：开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：在导师的指导下，重复利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成毕业论文。 第 8 学期第 7 周：在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8 学期第 9-11 周：参加毕业论文答辩。