金融业支持低碳经济发展问题研究【毕业论文】.doc

1、 本科 毕业论文 （ 20 届） 金融业支持低碳经济发展问题研究 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 低碳经济正成为国际社会发展的趋势。金融业是现代经济的核心，金融业如何支持低碳经济的发展理所当然成了热门话题。根 据当今趋势和各国家注重金融业支持低碳经济发展现象，宁波也要与时俱进。金融业要如何支持低碳经济发展对宁波经济发展具有重要的现实意义。希望本文对宁波金融业和中国各地区金融业支持低碳经济发展有所帮助。 本文首先阐述低碳经济的概况，包括低碳经济的含义，国际背景，我国和宁波关于金融业支持低碳经济发展的相关政策；然后根据宁波银行业、保险业和证

2、券业支持低碳经济的发展现状分析宁波金融业支持低碳经济发展的问题和不足；最后提出低碳经济下宁波金融业发展需采取的措施。 关键词：金融业；低碳经济；发展问题；宁波II Abstract The low-carbon economy is becoming the tendency which the international society develops. The financial industry is the core of modern economy, the financial sector to support the development of low-carbon eco

3、nomy naturally has become a hot topic. According to current trends and the national focus on the development of the financial sector to support the phenomenon of low-carbon economy, Ningbo also must keep pace with the times. The financial sector how to support low-carbon economic development of Ning

4、bo has important practical significance to Ningbo economy. I hope this article has the help to the Ningbo finance and the Chinese various areas finance supporting low-carbon economy development. This paper describes the profile of low-carbon economy, including the meaning of low-carbon economy, inte

5、rnational background, and Ningbo on Chinas financial sector to support low carbon economic development policies; then Ningbo banking, insurance and securities industries to support low-carbon economy Current Status of the financial sector to support low carbon, Ningbo problems and lack of economic d

6、evelopment;Finally, low-carbon economy, Ningbo financial sector development measures to be taken. Keywords: finance; low-carbon economy; development question; Ningbo目 录 1 低碳经济的概述 .1 1.1 低碳经济的含义 .1 1.2 发展低碳经济有关金融业发展的国际背景 .2 1.3 我国发展低碳经济对金融业的相关政策和发展状况 .3 1.4 宁波发展低碳经济有关金融方面政策 .4 2 宁波金融业支持低碳经济发展现状 .5 2.

7、1 宁波银行业 支持低碳经济 发展现状 .5 2.2 宁波保险业支持低碳经济发展现状 .6 2.3 宁波证券业支持低碳经济发展现状 .7 3 宁波金融业支持低碳经济发展的问题和不足 .9 3.1 宁波银行业支持低碳经济发展的问题和不足 .9 3.2 宁波保险业支持低碳经济发展的问题和不足 .10 3.3 宁波证券业支持低碳经济发展的问题和不足 . 11 4 宁波金融业支持低碳经济发展的措施 .12 4.1 开展金融产品和服务创新 .12 4.2 加强金融业支持低碳经济发展的理念认识，培养低碳领域的人才 .13 4.3 完善法律政策和激励机制 .13 4.4 加大金融业支持低碳经济的宣传力度 .

8、14 结 论 .15 参考文献 .16 致 谢 . 错误 !未定义书签。 1 随着全球气候变暖，气候问题加剧，人类社会和生存发展 各方面面临巨大的威胁和挑战，于是低碳经济应运而生，气候变化、低碳经济便成为全球关注的话题。哥本哈根会议的召开进一步加快了低碳时代的进程，低碳经济即被视为转变经济发展方式，调整经济结构的有力手段。低碳经济的发展又为金融的发展开辟了新领域，并且随着联合国气候变化框架公约和京都议定书的提出，推动了金融业支持低碳经济的发展。金融业支持低碳经济发展还被国内外作为应对全球气候变暖和推动经济发展的一大法宝。在这一形势下，宁波地区也要与时俱进，它要如何发展金融业支持低碳经济对宁波自

9、身和我国经济发展具有现实意义，那么 本文研究具有重要意义。 1 低碳经济的概述 1.1 低碳经济的含义 英国率先在能源白皮书我们能源的未来 创建低碳经济中提出了低碳经济的概念，但英国并没有界定低碳经济的概念。有人认为，在发展经济学的理论框架下，低碳经济是经济发展的碳排放量、生态环境代价及社会经济成本最低的经济，是低碳发展、低碳产业、低碳技术、低碳生活等一类经济形态的总称，也是一钟能够改善地球生态系统自我调节能力的可持续发展的新经济形态。还有人认为，低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式，是人类社会继农业文明、工业文明之后的又 一大重大进步。 目前普遍认为，低碳经济是 在可持续发展理

10、念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放的 一种新的经济发展模式和能源消费方式，低碳经济以低能耗、低污染、低排放为基础，以实现经济社会的可持续发展为基本目的，其实质在于提升能源的高效利用、推行区域的清洁发展、促进产品的低碳开发和维持全球的生态平衡。这是从高能耗时代向低能耗时代转变的一种经济发展模式。核心是能源技术和减排技术创新、产业结构和制度创新以及人类生存发展观念的根本性转变（ 王静， 2010）。 从低碳经济最早见诸于政府文件 2003 年的英国能源白皮书我国能源的未来 创建低碳经济，低碳经济的理论就不断发展。

11、2006 年 ，前世界银行首席经济学家尼古拉斯 斯特恩牵头做出的斯特恩报告：气候变化经济学指出，全球以每年 GDP1%的投入，可以避免将来每年 GDP5%20%的损 2 失，呼吁全球向低碳经济转型。 2007 年 12 月 3 日 ，联合国气候变化大会在印尼巴厘岛举行，决定在 2009 年前就应对气候变化问题新的安排举行谈判，制订了世人关注的应对气候变化的 “巴厘岛路线图 ”。 2008 年 7 月 ，日本北 海道 G8 峰会上八国表示将寻求与联合国气候变化框架公约的其他签约方一道共同达成到 2050 年把全球温室气体排放减少 50%的长期目标。 2009 年 192个国家的谈判代表参加在哥本

12、哈根召开联合国气候变化框架公约缔约方第 15 次会议，商讨京都议定书到期后的后续方案，就未来应对气候变化的全球行动签署新的协议。 1.2 发展低碳经济有关金融业发展的国际背景 在国际公约和国际会议的促使下，为应对全球气候变暖发展低碳经济，金融业支持低碳经济作为经济发展的创新手段逐渐兴起，给各国企业尤其是金融机构带来了巨大的发展商机， 欧美发达国家都推出了一系列金融业支持低碳经济发展的措施。 为应对气候变化发展金融业支持低碳经济，国外银行已先行一步。目前全球已有 40 多家国际大型商业银行加入 “赤道原则 ”推动环境保护，同时有 69 家金融机构采纳该原则在全球范围内积极开展金融业支持低碳经济发

13、展。银行方面，巴克莱银行通过融资计划开展可持续发展项目，并制作了一个集社会和环境于一体的信贷指引，并且在 2006 年 10 月率先推出标准化的场外交易核证减排期货合同；荷兰银行通过研究每个行业对环境影响来选择客户，并为客户提供风险评估和环境灾害保险；德意志银行专门建 立了 “微观信贷发展基金 ”，荷兰银行与德国德雷斯顿银行开发追踪欧盟排碳配额期货的零售产品，紧接着银行通过创立政府碳基金进行金融支持。目前碳基金已达到 58 只， 2001 年英国创立政府支持的碳基金后，意大利、德国、日本也纷纷创立， 2008 年一些金融机构在纽约 -泛欧交易所推出的低碳 100 欧洲指数基础上创建了 ETF

14、基金。 在保险方面，一些欧美保险公司通过调节费率多少来促进汽车减排，还有一些欧洲保险公司为促使节能减排提供了新的保险产品，如伦敦 Lloyds 的减排者未达到能源节约目标而带来损失的保险；瑞士再保险公司提供的保障 碳排放额度交易价格波动所带来风险的保险产品。另外还有通过发行债券融资保护环境，如 2006 年国际金融公司和英国国际发展部合作发起生态债券为森林、渔业等环境项目债券发行融资。 3 1.3 我国发展低碳经济对金融业的相关政策和发展状况 既然欧美发达国家为自身发展积极促进金融业支持低碳经济发展，那么我国作为世界第二大碳排放资源国，我国政府更应该积极应对，把发展低碳经济作为一项战略举措。为

15、了达到 2009 年中国宣布碳减排的目标 到 2010 年将二氧化碳排放量比 2005 年降低 40%到 45%， 2007 年我国发布了中国应对气候 变化国家方案和国家环境保护 “十一五 ”规划把气候问题和环境保护列入国家发展计划，而且 “十一五 ”规划明确提出，到 “十一五 ”末，单位国内生产总值能耗要降低 20%左右，主要污染物排放总量减少 10%。 2009年 8月的国务院常务会议指出，要大力发展绿色经济。温家宝总理在十一届全国人大会议强调加强节能减排和生态环保工作。 随着我国应对气候问题的政策贯彻落实，银行业金融机构也认真落实节能减排意见国家环保总局、中国人民银行、中国银监会于 20

16、07 年联合出台了关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见对高能耗高污染的企 业进行信贷控制。目前，银监会出台节能减排授信工作指导意见、商业银行并购贷款风险管理指引减少高能耗高污染的产业信贷。国内银行中，兴业银行首先开展金融支持低碳经济发展业务。 2006年 5月兴业银行与 IFC签约推出中小企业的能效融资项目，且计划 “十一五 ”期间放贷 100 亿元。 2008 年 10 月兴业银行成为我国首家采纳 “赤道原则 ”的银行，开展环境金融等领域的业务经营并创新金融产品，取得了良好的经济效益和社会效益。截至 2009 年 11 月，兴业银行全国所有分行开展了节能减排项目，融资金额到 137.3

17、7 亿元。 2009 年 10月，浦发银行与天津中新生态城投资管理公司等联合成立了生态城绿色产业协会，还在 2010年 1月时发布了 “建设低碳银行 ”倡议书，促使低碳经济在全国发展。另外，北京、农业银行等都纷纷参与到低碳行列中来。 据统计， 2008 年和 2009 年 9 月末，我国主要的商业银行在钢铁、电解铝、平板玻璃等产业贷款增速分别为 13%、 19%和 -45%，都大大低于同期 31%的贷款平均增速，贷款结构调整成效十分明显。钢铁贷款增速为 2009 年 1 到 11 月份的人民币贷款增速的 1/3，而平板玻璃减少了 45%（方平， 2010）。这说明银行业在金融业支 持低碳经济发

18、展中发挥了积极作用。 此外， 2007 年国家环保总局和中国保监会联合发布了关于环境污染保险的指导意见鼓励参保企业降低污染排放量。 2010 年多家保险公司支持低碳经济，如天平车险推出绿色车险产品，中国平安启动 “低碳 100 行动计划 ”。 4 1.4 宁波发展低碳经济有关金融方面政策 国内外发展低碳经济的一系列政策措施和金融业支持低碳经济的现状，促使宁波市开展节能减排工作，积极启动金融业支持低碳经济发展工程。况且宁波市是一个重化工基地，防范环境污染风险的任务很重。宁波市又处于工业化和城市化大力推进阶段，能源消 耗对宁波市有深远影响，发展金融业支持低碳经济尤为重要。 2007 年， 宁波市环

19、保局和中国人民银行宁波市中心支行、中国银监会宁波监管局根据国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发行的关于落实环保政策法规 防范信贷风险的意见，率先推出 “绿色信贷 ”具体政策。 2008 年，毛光烈市长在是十三届人大三次会议政府工作报告中指出，积极发展现代服务业、节能环保产业、高端制造业，坚决拒绝能耗高、污染重、效益低的项目。还在 6 月时，宁波市人民政府发布浙江省宁波市人民政府关于加快宁波市金融业创新发展的若干意见 支持银 行信贷向优势产业、新兴行业、高科技领域、优质中小企业和社会民生事业倾斜，支持企业 “走出去 ”和节能减排，有序淘汰落后产能，促进产业升级。 2009 年 10月 2

20、8日宁波市第十三届人民代表大会常务委员会第十九次会议通过 的宁波市节约能源条例中提出 鼓励金融机构加大对节能领域的信贷投入，拓展节能服务机构、企业节能项目的筹资渠道。在上述政策刺激下， 2010 年宁波的部分银行开始推行 “绿色信贷 ”建设。 2010 年 参与环境污染责任保险 1试点的宁波保监局和人保财险联合向保监会上交了我国环境污染责任保险开展情况、问题和建议。明确 提出，在环境保护的相关法律中应明确规定环境污染责任保险制度。对环境污染大的行业规定实行强制保险，相对污染轻的实行自愿保险。 1环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标 的的保险。 5 2

21、宁波金融业支持低碳经济发展现状 2.1 宁波银行业 支持低碳经济 发展现状 2007 年 11 月， 宁波市环保局和中国人民银行宁波市中心支行、中国银监会宁波监管局根据国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发行的关于落实环保政策法规 防范信贷风险的意见，率先推出 “绿色信贷 ”具体政策。绿色信贷逐渐在银行金融机构发展起来。中国工商银行宁波市分行积极贯彻 “绿色信贷 ”政策开 展信贷业务， 2007 年该行对 钢铁、水泥、电力、电石、焦炭等行业贷款进行了全面检查，防范高污染高能耗贷款，在年底退出 3 户企业 800万元贷款。 2010 年在国内外银行业支持低碳经济发展的影响下，该行积极打造“

22、绿色金融 ”，绿色信贷在全行 1251.09 亿元贷款余额中占比 100%，另外，还推出了 “网贷通 ”等网络融资方式的绿色金融产品。 2010 年 4 月，宁波银行贷款 300万元给 宁波某环保节能科技有限公司推进企业节能减排。 绿色信贷主要是贷款给低能耗的第三产业，而减少对高能耗高污染的第二产业主要是电力、石化、钢铁、造纸等重工 业的贷款，宁波市工业特征就是这些高能耗产业，在金融业支持低碳经济发展背景下，宁波市推进产业结构调整，大力支持低能耗的第三产业贷款尤为重要。宁波市信贷结构变化如下表 1 所示： 表 1 第二、三产业中主要行业的贷款增量 单位：亿元 项 目 增量 2009 年 200

23、8 年 2007 年 第二产业主要是制造业 317.69 256.23 426.19 第三产业 892.96 401.66 121.83 其中：水利、环境和公共设施管理业 285.23 103.68 32.22 批发和零售业 149.05 93.26 40.96 交通运输、仓储和邮政业 111.78 79.77 13.63 房地产业 111.78 56.47 1.22 租赁和商务服务业 235.12 53.77 31.27 资料来源： 中国人民银行宁波市中心支行 2007 年 2009 年宁波市金融形势分析报告 根据表 1，可知宁波市从 2008年开始，对第二、三产业的贷款金额有所变 化，说明

24、绿色信贷政策对宁波银行业有所影响。 2007 年，宁波市银行金融机构对第三产业的贷款增量为 121.83 亿元， 2008 年贷款增量为 401.66 亿元，同6 2007年比 多增 279.83亿元， 2009年贷款增量则为 892.96亿元，同 2008年比大大增加了 491.3。这表明宁波市银行金融机构加大了对低能耗的第三产业贷款额度。 2007 年 -2009 年宁波市银行金融机构对第二产业主要是制造业的贷款增量分别为 426.19亿元、 256.23亿元、 317.69亿元，对第二产业的贷款减少了很多， 2009年制造业贷款增量比 2008年增加了 61.46亿元，主要是宁波市在第二

25、产业方面发展低碳经济，对低能耗的现代制造业加强贷款投入。还有 2007 年第三产业的贷款增量 121.83 亿元远远小于第二产业 主要是制造业的贷款增量426.19 亿元，到 2008 年，第三产业的贷款增量大于第二产业， 2009 年，第三产业贷款增量远大于第二产业。这些数据显示了宁波银行业减少 对高能耗高污染的第二产业的贷款， 绿色信贷逐渐产生了作用，宁波市在银行支持低碳经济发展方兴未艾，对节能减排和环保工作方面有积极作用，刺激了银行业发展的新方向。 通过 减少对高能耗高污染的第二产业的贷款，加大低能耗的第三产业的贷款，宁波市的产业结构发生了变化如表 2 所示： 表 2 2007 年 20

26、09 年第一、二、三产业比重 年份 第一产业比重 第二产业比重 第三 产业比重 2007 年 4.4% 55.3% 40.3% 2008 年 4.2% 55.4% 40.4% 2009 年 4.4% 53.3% 42.3% 资料来源： 中国人民银行宁波市中心支行 2007 年 2009 年宁波市金融形势分析报告 表 2反映出， 2007年、 2008年第二产业和第三产业比重无很明显的变化，到 2009 年第二产业比重相对于 2008 年下降了 2.1 个百分点，而第三产业增加了 1.9 个百分点。说明，近年来，宁波银行业对绿色信贷加大了力度，也有一定程度的成绩。经过第一、二、三产业结构变化，带动宁波经济 由 “高能耗 ”向“低能耗 ”发展。 2.2 宁波保险业支持低碳经济发展现状 保险业支持低碳经济发展主要表现为绿色保险即 环境污染责任保险指投保单位发生污染事故向受害者支付赔偿的保险。 2007 年 12 月，中国保监会和国家环保局发行了关于环境污染责任保险工作的指导意见，在宁波、上海 等地开展了环境污染责任保险试点工作。试点工作开展后，到 2009 年，宁波市已有 4 家保险公司开展了环境污染责任保险业务。在 2010 年宁波镇海镇洋化工发展有限公司等 10 家企业与人保财险、太平洋产险、平安产险、大地财险、华