商业银行个人理财业务存在的问题及对策【开题报告】.doc

1、开题报告 商业银行个人理财业务存在的问题及对策 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 中国建设银行宁波市分行自 2002 年设立个人理财业务以来，充分依靠自身实力，不断发展，形成了较强的竞争优势。然而面对广阔的需求市场，建设银行在开展理财业务过程中还有很多不足 ， 解决和完善业务的必要性日益突出。与此同时随着居民总体收入水平提高 ， 个人理财意愿不断增强，对于适合自身的投资理财产品及服务的需求也越来越强 。再加上 外资银行大举进入，全面开展人民币业务，与 中资 银行争夺各级市场 ，理财市场现状即将面临重大挑战 。因此研究商业银行个 人理财业务就具有了十分重要的意义 。 本文将针对建设银 行宁波

2、市分行个人理财业务开展过程中存在的问题，通过具体分析提出 解决对策。尽管文章主要讨论的是建设银行宁波市分行，但所得出的结论仍然具有一定的普遍性，适用于国内其他存在同类问题的商业银行。希望通过提出的应对策略，更好地促进个人理财业务的发展，使之成为日后商业银行又一个可靠的利润增长点。 2.国内外研究现状 国外金融业发展较早，形成相对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外，各种丰富理论一直成为后人前行的基石。在个人理财方面，国外研究 成果大致如下：首先在生命周期理论上， 博迪 （ 2002）在回顾 生命周期理 论 的发展过程 ， 结合个人财务规划 的前提下， 提出生命周期理

3、财的新旧两种 模式。其次对于个人理财的定义，在不断地精确完善过程中 亨德里克 （ 2003）指出，理财包括两方面的含义：一方面是 对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总 ，另一方面是将 风险资产组合的积极构造与设计。理财中介要做的工作 主要是， 代表客户通过收集有关信息来进行风险分析 ， 代表客户进行风险控制，通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客户风险 。而对于个人理财的业务完善，众多学者也有见解 。休斯和卡普尔（ 2004）从 多个 方面详细 阐述 了个人理财的基础知识，包括 个人 理财的重要性、 个人 理财决定的步骤、 个人 理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。 霍尔曼

4、和诺森布鲁门（ 2004）论述了个人理财计划的制定、介绍了多种理财工具及个人如何根据实际情况选择合适的理财工具。夸克霍和克里斯罗宾逊（ 2004）提出 一个综合、系统的基本理财框架，对个人理财策划进行了详细地 论述 ，将理论研究与实践操作相结合，有助于加快个人理财业务发展的步伐。 在国内，目前 个人理财主要研究方向及成果大致如下：辛树森（ 2007） 和1 陈湛匀 （ 2008） 分别以各自研究方向对个人理财的业务内涵进行的分析。 辛树森介绍了我国商业银行个人银行业务中的个人客户理财业务的基本理论与实务，涉及了个人理财产品、服务、客户、客户经理、业务组织管理与品牌建设、科学技术在个人理财业务中

5、的应用、业务的考核与评价，并辅以案例进行了详细说明。陈湛匀提出商业银行个人理财业务是指银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等各方面的优势，为客户提供专业化、全方位的综合性金融服务，一般可分为生活消费理财和投资理财。 而在个人理财业务存在的现状与问题研究方面 李芹（ 2009） 和 刘丽云（ 2010） 发表了各自的看法。李芹 通过对我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题进行了剖析后，认为通过制定分步骤、分阶段的发展规划、加大产品创新、加快个人理财服务质量的改进、培养专业化人才等手段是解决当前存在问题的有效对策。 刘丽云 分析了制约我国商业银行个人理财业务发展的主要原因，提出从培育高素质

6、的客户经理队伍、加快个人理财产品的开发和创新、加大科技投入，引入客户关系管理、制定并实施合理的理财策划、建立科学的激励机制等五个方面来促进个人理财业务健康有序发展的对策。 纵观国内外个人理财研究，可以得出：国外由于理财 业务发展水平较高，相关文献 和著作颇多，其理论体系较为完整，研究层面也更加深入。其研究主要基于传统金融理论和行为金融理论，侧重点在个人理财的应用上，即如何运用各种理财工具来满足个人投资理财的需求。国外学者对个人理财业务 的 研究和分析，为今后学者 进一步 研究提供了理论基础，也为我国商业银行个人理财业务的发展提供理论指导。反观国内，我国关于商业银行个人理财业务的研究起步较晚，理

7、论体系不够成熟，研究方向主要侧重对个人理财基础知识、问题和对策的研究。但不可否认的是我国理财市场前景广阔，尽管 目前 还存在着一定的问题与不足，但 是通过借鉴国外银行个人理财业务成功经验， 结合我国 实际情况，相信假以时日，我国理财业务研究和发展一定会有巨大的进步。 然而，回顾世界范围内的理财研究成果，侧重理论研究的文章较多，结合某一地区市场特点，或某一银行业务特色的研究却很少。 3.参考文献 1George Kinder and Susan Galvan A Life Planning Methodology for the Coming Revolution in Client Relat

8、ionships J Journal of Financial Planning 2005(4) 2Tony Cheri Personal Financial Planning： Theory and PracticesJ Journal of Economic Perspective， 2006(9) 3黄幼香银行理财业务发展的约束及监管建议 J商业银行实务， 2007(02) 4常雯中外银行业个人理财业务的发展比较分析 J合作经济与科技， 2007(01) 5静春晖商业银行个人理财业务透析 J华北金融， 2007(06) 2 6张金梅 .商业银行个人理财营销策略研究 J.当代经济科学， 2

9、008(5) 7黄国平 .中国银理行财业务发展模式和路径选择 J.财经问题研究 ， 2009(9) 8邓恩 .商业银行个人理财业务的问题与对策 J.经济导刊 ， 2010(2) 9彭凌 .我国商业银行个人理财产品的问题及对策 J.生产力研究 ， 2010(2) 10辛树森个人客户经理 M 北京： 中国金融出版社， 2007 11陈湛匀商业银行经营管理学 M上海：立信会计出版社， 2008 12江鸥我国商业银行个人理财业务发展研究 D厦门大学， 2007 13徐智刚我国商业银行个人理财业务发展状况及策略研究 D河海大学， 2007 14孔莉中国理财市场细分及客户差异化服务策略研究 D西南政法大学

10、， 2008 15苏锦榕澳门商业 银行个人理财业务发展研究 D暨南大学， 2008 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1.商业银行个人理财业务概述及国内外研究现状 1.1 商业银行 个人理财业务发展 1.2 国内外当前研究现状 2.中外商业银行个人理财业务比较 2.1 国内商业银行个人理财业务发展的特点 2.2 国外商业银行个人理财业务发展的特点 2.3 中外商业银行个人理财业务发展对比 3.建设银行宁波市分行个人理财业务现状 3.1 建行宁波分行个人理财产品特点 3.2 建行宁波分行个人理财业务外部环境及优劣势 4.建行宁波分行个人理 财业务发展存在的问题 4.1 理财产品同

11、质化明显，创新性不足 4.2 市场定位不准确，营销推广不到位 4.3 业务风险的识别、控制能力差 4.4 个人理财业务专业化人才缺乏 5.建设银行宁波分行个人理财业务发展对策 2.实施方案和进度计划 调研方案： 本课题研究的是建设银行宁波市分行个人理财业务存在的问题及对策 ，首先必须要有相关 商业银行个人理财业务 的理论基础知识，其次要有建设银行宁波市分行个人理财业务产品类别 、服务产品收入的相关资料，接着需要大量查阅 国内外 商业银行 个人理财 业务的信息和统计数据，然后 找出建设银行宁波分 行 银行 个人理财业务存在的问题 ，最后 针对问题寻求解决对策 。 进度计划： 3 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-14 周：完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。 第 7 学期第 15-20 周：写毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周 :修改、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：参加毕业实习；开展调查研究；修改、完善论文，完成定稿。 第 8 学期第 7 周：进一步修改毕业论文；毕业论文定稿、上交。 第 8 学期第 9-11 周：毕业论文答辩。