建德农村金融问题发展中存在的问题及对策[毕业论文+任务书+开题报告+文献综述+外文翻译].Doc

1、- 1 - 毕业论文 （ 20_ _届） 建德农村金融问题发展中存在的问题及对策 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 自党的十六大以来，连年下发了三个 1 号文件，建德市各级党委政府 高度重视 “ 三农 ” 问题，为农业增效、农民增收等采 取一系列积极有效的政策和措施 。但是 长期以来， 农村融资难、农户贷款难、农村资金外流严重造成的农村金融发展滞后、支持力度小、服务不够完善 等问题 严重制约着建德农村 发展。特别是农村 金融供给不足导致的农业发展缓慢 ， 有效需求不足导致的金融机构服务的不完美 ， 都严重制约着建德农业的健全发展。因此，

2、研究 建德农村金融发展存在的问题就显得尤为重要 ，这对 促进建德农村经济又好又快发展 具有重要的现实意义 。 本文从建德农业发展现状导出农村金融发展现状， 问题及 产生的原因。 并提出可行的对策建议。 特别指出， 建德 应 结合自身的特点改善农村金融环境 ，进一步解决农村金融问题 ， 进而推动建德农业的发展。 关键词 ： 农村金融；新农村建设；农村金融体系II Abstract Since the 16th partys three successive years since, issued a documents, JianDeShi party committees at all lev

3、els, no government in emphasis on “three agriculture-related problems, for the efficiency of agriculture and peasants income etc took a series of effective policies and measures. But rural financing difficulties, farmers defficult borrow, rural fund outflow serious cause of rural financial developme

4、nt lag, the support strength small, services are not perfect constrain the building heart rural financial development, financial undersupply leads to the agricultural development is slow, insufficient effective demand in financial services imperfections, were severely restricts the sound development

5、 of the agriculture building heart. Therefore, the building heart rural financial development, existing problems and countermeasure research are particularly important. It is conducive to promoting building heart regions to establish modern rural financial system, promote the building heart of rural

6、 economy overall sustainable development and promote building heart sound and rapid economic growth. This paper derived from building heart agricultural development situation of rural financial development present situation, theoretically found building heart rural finance, then combines a series of

7、 data system analysis the reasons. Finally, link theory with practice and on the rural financial problems make a detailed analysis, on this basis, combining with benign circulation, the feasible countermeasures and Suggestions. Thus for building heart combines own features to improve rural financial

8、 environment, further solving rural financial problems and provide solid theoretical foundation and promote the development of agriculture building heart. Keywords ： Rural Financial Development; Financial System; question countermeasure III 目 录 1 建德农村金融发展现状 .1 1.1 建德农村经济发展概况 .1 1.2 建德农村金融体系基本情况 .2 1

9、.3 建德农村金融发展的特点 .3 1.3.1 看重效益农业的 发展 .3 1.3.2 注重农业基础设施建设 .4 1.3.3 农村金融供给与需求量大 .5 2 建德农村金融发展存在的问题 .6 2.1 农村金融体系不健全 .6 2.1.1 服务农村的金融机构少 .6 2.1.2 信贷员数量不足 .7 2.1.3 金融服务工具单一 .7 2.2 农村金融生态环境问题 .8 2.2.1 农村金融基础较差 .8 2.2.2 诚信环境差 .8 2.2.3 政府行政干预过多 .8 2.3 有效金融需求不足 .9 2.3.1 农村 生产收益率低 .9 2.3.2 农村市场机制不完善 .9 2.4 农民贷

10、款难 .10 2.4.1 授信制度严格 .10 2.4.2 大量农村资金外流 .10 2.4.3 担保抵押难 . 11 3 建德农村金融问题的对策 .12 3.1 完善农村金融体系 .12 3.1.1 促使农村金融机构多样化 .12 3.1.2 建立信贷员培训机构 .12 3.1.3 建立多样化金融服务工具 .13 3.2 改善农村金融生态环境 .13 3.2.1 金融支持农村基础设施 .13 3.2.2 加强信用环境建设 .14 3.2.3 政府干预适度 .14 3.3 扩大农村有效需求 .15 IV 3.3.1 提高农村生产收益率 .15 3.3.2 完善市场机制 .15 3.4 提高农民

11、贷款便利 .16 3.4.1 完善授信机制 .16 3.4.2 建立资金回流机制 .16 3.4.3 降低担保抵押门槛 .17 3.5 政府支持农村金融发展 .17 结 论 .18 参考文献 .19 致 谢 . 错误 !未定义书签。 1 我国十一五 期间 提出的一系列 “ 建设社会主义新农村 ” 战略构想与改革举措，要求能推进现代农业的建设， 能积极推进城乡统筹发展，全面深化农村改革，大力发展农村的公共事业，千方百计增加农民的收入。 同时， 我国农村经济体制的全面革新和经济结构全面优化，促使农村金融的不断发展。改革农村金融，就要完善农村金融服务体系，深化农村金融体制改革，这是巩固农业基础地位、

12、增加农民收入、促进农村经济全面发展的重大对策，也是新时期金融体制改革的重要环节。实现农村金融与农村经济协调发展，对于建立基于交易视角和功能意义的农村金融发展观，并且满足经济社会发展对农村经济的要求，有着非常深刻的意义。如何发展农村金融，充分发挥农村金融在建设社会 主义新农村 ， 解决 “ 三农 ” 问题上的重要作用 ， 是全面建设小康社会的必然要求。然而，在发展农村金融问题过程中 , 农户贷款难、支持力度小、服务不够完善、资金外流严重等问题严重制约着建德农村金融的发展 。 本文将从建德农业发展现状导出农村金融发展现状，结合一系列数据系统分析问题产生的原因 ， 找出切实可行的对策及建议。从而为建

13、德结合自身的特点改善农村金融环境 ， 进一步解决农村金融问题提供坚实的理论基础，进而推动建德农业的发展。 1 建德农村金融发展现状 1.1 建德农村经济发展概况 建德农村经济稳步发展。 2007 年全市完成现价 农业总产值 265404 万元，农村经济总收入 255.46 亿元。 2008 年全市完成现价农业总产值 28.70 亿元，比上年增长 11.0。农村经济总收入 291.67 亿元，增长 14.2%。到了 2009 年，全市完成现价农业总产值 30 亿元，比上年增长 5.4。农村经济总收入 311.78亿元，增长 6.9%。 2010 年 全市完成现价农业总产值 33.2 亿元，为年计

14、划的104.4%，比上年增长 10。农村经济总收入 358.9 亿元，增长 15.1%。 1（ 见图 1） 1 资料来源：建德统计信息网 2 图 1 2007-2010 建德农村经济总收入 1.2 建德农村金融体系基本情况 建德的农村金融体系可以分为正规金融机构和非正规金融机构两个大的类型，正规金融机构包括政策性金融、合作金融和商业性金融，非正规金融机构包括合会、钱庄、典当、小额信贷组织、私人借贷等等，非正规金融是指那些游指那些游离于监管之外的从事资金融通的各类机构和个人的统称，因此也称为民间金融。见图 2。 图 2 建德农村金融体系结构图 在建德，承担农村金融供给的政策性金融组织主要是农业

15、发展银行。截止2010 年末，农发展的在农村的各类贷款达到 50473 万元，政策支持扩大到农村中小 企业。然而，在农村经济增长的过程中，农村政策性金融发挥的作用还比较有限。农村合作金融组织主要是农村信用社。农村信用社是建德农村金融发金融体系 正规金融 非正规金融 政策性金融 合作金融 商业性金融 钱庄 典当 小额信贷 合会 其他 其他 3 展的基础力量，队伍庞大、点多面广，接近农村基层群众。在农村经济增长的过程中，农村信用社发挥了比较显著的支撑作用。商业性金融机构主要包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行四大行，其中，中国农业银行是农村商业性金融的主导。在农村经济增长的过程中

16、，发挥的作业也比较有限。见图 3。 图 3 建德正规金融及其代表机构 非正规金融机构也就是民间金融组织，其中最主 要的形式就是民间借贷。民间借贷主要包括典当业信用、私人钱庄、民间集资、民间自由借贷等一切农村民间金融活动。在建德，由于农村正规金融供给短缺，多种形式的农村民间借贷得以迅速发展，并因此成为农村私人借款从而解决资金问题的主要渠道。 近几年，建德城乡居民的闲散资金增多，但是多余资金的投资渠道却不多，农民普遍懂得的理财方式不多。而正规金融机构的服务不给乡镇企业和农民又提供健全的服务。有供给者，又有需求者，自然而然的就会产生民间金融市场。它是以中介机构形式进行的有组织的民间金融交易，只是这些

17、机构未经过监管当局的审批， 没有获得经营金融业务的许可证，所以金融交易一直处于地下或者半地下状态，有点类似于没有获得政府认可的私人银行。民间金融组织与民间借贷相比，运行机制大致相同，但交易量更大，风险管理能力相对较强，交易活动的组织性、专业性和连续性也不错。 无可否认，非正规金融机构也存在诸如规范性较差、组织良莠不齐、一般处于非公开状态、有一定的金融风险的缺陷。 而且非正规金融在存在过程中也存在着某些不合法规之处。 1.3 建德农村金融发展的特点 1.3.1 看重效益农业的发展 发展效益农业是建德市农民增收的主要途径之一就是发展效益农业 ，市各建德正规金融 政策性金融 合作金融 商业性金融 农

18、业发展银行 农村信用社 中国农业银行 4 级政府坚持把引导、扶持效益农业发展作为工作的重点，积极在信息、技术、资金等方面为广大农户提供帮助。 2007 年新培育农业龙头企业 3 家、农民专业合作社 23 家、杭州市级以上名牌农产品和著名商标达到 6 只；新建杭州市都市农业示范园区 7 个；新确认有机、无公害基地 3 万亩。完成绿化造林 1.25 万亩，并创建省、杭州市和本级绿化示范村 10 个。 2008 年认定 2008 年度市级农业龙头企业 38 家。新增杭州市级农业龙头企业 4 家。农民专业合作社达 178 家。建成杭州市首家名特优农产品展示展销中心。 2009 年 浙江省及杭州市级农业

19、龙头 企业累计达到 49 家。其中新增杭州市级农业龙头企业 6 家，农民专业合作社达 7 家。秋梅食品承办“ 浙江省名特优农产品展示展销 ” 。 2010 年 培育杭州市级农业龙头企业 11 家、省级农业龙头企业 1 家，累计分别达到 27 家、 3 家。 创建成为国家绿色农业示范区，启动国家有机食品基地示范市创建，荣获中国藏红花之乡和高山蔬菜之乡称号。 1.3.2 注重农业基础设施建设 近年来，市委、市政府加大了对农业基础设施的投资力度，结合新农村建设，进行道路渠道硬化、病险水库除险加固、中低产田改造、水土保持、国土整治、人行便道修建等项目，这些项目为 农业增效、农民增收起到了重要作用。全市

20、农业基础设施建设因此取得了长足的发展，农业生产条件在快速改善，综合生产能力逐步提高，为农业和农村经济的发展、农民收入增加奠定了一定基础。 2007 年 圆满完成 “ 双千万双百公里 ” 渠系工程建设任务，完成 “ 300 水库平安 ” 工程 68 处；修复完成各类水利工程 313 处；新建标准农田 5220 亩，改造中低产田 1.5 万亩；完成 29 处、 80 公里和 68 处山塘水库除险加固工作。 2008年完成 83 处山塘水库除险加固、 71 公里渠系配套和 22.2 公里清水河道工程。完成大洲溪和莲花溪（一期）小流域综合治 理，大同溪小流域综合治理进展顺利。新建生物防护林带 56.9

21、 公里。杨梅万亩标农建设通过国家级验收。实施中低产田改造 6012 亩。 2009 年 完成 13 处病险水库和 70 座塘坝除险加固、 61 公里渠系配套和 3 条小流域综合治理，罗村水库坝体加固工程有序推进；实施标准农田质量提升工程，改造中低产田 5088 亩，建设沃土示范畈 4000 亩。 2010年 “ 全国小型农田水利重点县 ” 建设项目有序推进，完成 51 座病险山塘水库除险加固。完成 堰坝 43 处、防洪堤 14.28 千米、渠道 80.55 千米、机耕路 30.055 千米及配套设施。 实施土地治理项目 4 个，治理山区中低产田面积 2 万亩，总投资 3945 万元。 1.3.

22、3 农村金融供给与需求量大 至 2009 年末，全市共有农业龙头企业和农民专业合作社 389 家，其中，农民专业合作社 340 家，建德市级以上农业龙头企业 49 家。农业生产总值 30 亿元，农村经济总收入 311.78 亿元，有力地推动了地方经济发展，经济的发展使农村金融需求量快速增多。 建德市农村正处于加快发展的关键时期，融资需求量较大，政府每年年初都要组织金融机构及担保公司与企业举行银行与农村、银行与企业的对接会，破解企业发展融资瓶颈，满足农村金融发展的资金要求 。 据统计， 2010 年 1-6月，全市金融机构本币贷款余额 164.6 亿元，新增本外币贷款 29.1 亿元，同比增长

23、37.26%。其中贷款余额存贷比 82.8%，新增贷款存贷比更是达到了 151.2%，这相当于银行为了支持地方经济发展，每收到 100 元的存款，放贷出去的是 151元。农户资金需求也是巨大的， 经调查显示， 2010 年，全市有资金需求农户（个人） 23158 户、金额 16.69 亿元，企业 722 家、金额 19.26 亿元。 (建德市金融机构 2007-2009 年总贷款情况， 见表 1) 表 1 建德市金融机构总贷款情况 单位：万元 年份 2007 2008 2009 贷款总额 1221686 1290385 1330311 其中：农业贷款 128736 113379 136861

24、乡镇企业贷款 63827 59489 69327 私营企业及个体贷款 15201 9307 14124 个人消费贷款 206372 171832 219787 资料来源：中国人民银行建德支行 由表可以看出，表中各项贷款到 2008 年都有一个下降的趋势， 2008 为例年贷款最低点。 2008 年的农业贷款相比 2007 年减少 11.9%。而 2009 年的农业贷款 则达到 136861万元，同比上年增加 20.7%。乡镇企业贷款由 2007年的 63827万元减少到 2008年的 59489万元，降幅为 6.8%，到了 2009年，贷款额达到 69327万元，同比上年，增幅为 16.5%。