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摘要：助学贷款是国家通过商业银行向高校生活困难学生发放助学补助金的个人信用贷款，然而，在近几年的实施过程中违约率一直居高不下。这主要是由于我国个人信用制度不健全，无法对个人信用风险进行评估。要从根本上解决该问题，必须建立健全个人信用制度，对个人信用进行科学评估，从源头上控制信用风险；同时，应采取有效的奖惩制度和风险分担机制，减少违约行为的发生。 关键词：信息经济学；国家助学贷款；违约 一、引言 国家助学贷款是国家为加速人才培养，资助经济困难学生顺利完成学业而采取的一项重大措施，需要贷款的学生无须质押、担保，学生只要凭借自己的身份、人格和信誉就可以申请。国家助学贷款推出以后，迅速引起了全社会的极大关注，确实为许多贫困学子完成学业提供了有利的支持。一度出现了助学贷款的高峰。但随着第一批贷款的到期，事隔几年后的今天助学贷款却从贷款高峰转化为违约高峰。据媒体披露全国借贷学生平均违约率接近20%，伴随着违约高峰而来的则是放贷低谷。目前，列入银行停贷“黑名单”的高校有100 多所，约占全国高校总数的10%。由于助学贷款还贷比率不高，如今助学贷款正陷入前所未有的困境。 造
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