反洗钱技能知识竞赛测试题.doc

1、1一、填空题（10 分，每空 0.5 分，共计 10 题）1、反洗钱法所称反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。2、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。 。3、金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过 5 个工作日。4、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 5、当日单笔或者

2、累计交易人民币 5 万元以上（含 5 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易6、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。7、2017 年 4 月 18 日，习近平总书记在召开中央全面深化改革领导小组第三十四次会议时强调：完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。8、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。9、交易

3、记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年。10、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。二、单项选择题（20 分，每题 1 分，共计 20 题）1、中国人民银行对金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令2016第2号发布)进行了修订,自（ B ）起施行。A、2017年1月1日 B、2017年7月1日 C、2017年6月1日 D、2017年6月31日2、金融机构应当在大额交易发生之日起（ B ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、3 B、5

4、 C、10 D、153、金融机构应当制定本机构的交易监测标准,并对其（ C ）负责。2A、准确性 B、完整性 C、有效性 D、前瞻性4、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展（ B ）,并按前款规定提交可疑交易报告。A、行政调查 B、回溯性调查 C、针对性调查 D、全面性调查5、金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则,将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存（ C ）年。A、1 B、3 C、5 D、106、义务机构应当至少设置初审和复核两个岗位;复核岗位应当（ D ）复核初审后拟上报的交易,并( )对初审后排除的交易进行复核

5、。A、按合理比例 逐份 B、按合理比例 按合理比例 C、逐份 逐份 D、逐份 按合理比例7、义务机构提交可疑报告后,应当对相关客户、账户及交易进行持续监测,仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪或活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的,应当自上一次提交可疑交易报告之日起（ B ）提交一次接续报告。A、每一个月 B、每三个月 C、每六个月 D、一年8、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的（ B ）补正。 A、3 个工作日内 B、5 个工作日内C、7 个工作日内 D、10

6、 个工作日内9、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（ D ）报告。A、开户机构 B、发卡机构 C、收单机构 D、办理机构10、中国人民银行设立( B ),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构11、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ C ）承担未履行客户身份识别义务的责任。A、第三方机构 B、人民银行 C、金融机构 D、客户12、 反洗钱法规定的临时冻结时间不得超过（ C ）A、12小时 B、24小时 C

7、、48小时 D、7天13、金融机构有以下（ A ）行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚3款。A、未按照规定履行客户身份识别义务B、未按照规定建立反洗钱内部控制制度C、未按照规定对职工进行反洗钱培训D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作14、下列不属于洗钱的上游犯罪的是（ B ）A、金融诈骗犯罪 B、故意伤害犯罪 C、毒品犯罪 D、贪污贿赂犯罪15、香港特别行政区居民到本行开户，应出具（ C ）A、香港居民身份证 B、临时身份证 C、港澳居民往来内地通行证 D、户口簿16、下列不属于需要重新进行客户身份识别的情形有（ D ）A、客户要求变更身份证号码 B、客户要求变更姓

8、名C、客户要求变更单位负责人 D、客户要求修改密码17、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（ B ）A、大额和可疑交易数据报送 B、客户身份识别 C、客户身份资料和交易记录保存 D、反洗钱监督检查18、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（ D ）A、采集与分析 B、分析与报告 C、采集与报告 D、采集、分析与报告19、金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（ A ）的风险控制措施。A、强化 B、简化 C、适当 D、一定20、对于符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，金融机构应当（ A ）A、分别提交大额交易和可疑交易

9、报告 B、只提交大额交易报告C、只提交可疑交易报告 D、两个报告均不需要提交三、多项选择题（40 分，每题 2 分，共计 20 题）1、新修订的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法与原办法相比,新增适用金融机构为（BCDE）A.小额贷款公司 B.消费金融公司 C.保险专业代理公司D.保险经纪公司 E.贷款公司2、当日单笔或者累计交易（ BC ）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报告下列大额交易。A.人民币 20 万元以上(含 20 万元) B.人民币 5 万元以上(含 5 万元)C.外币等值 1 万美元以上(含 1 万美元)

10、D.外币等值 5 万美元以上(含 54万美元)3、可疑交易符合下列情形之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并配合反洗钱调查:（ ABD ）A.明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。B.严重危害国家安全或者影响社会稳定的。C.按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易的。D.其他情节严重或者情况紧急的情形。4、 管理办法第七条第四款“金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易”规定的“同业拆借”包括金融机构（ ABCD ）等同业业务。A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.买入返售(卖出回

11、购)5、义务机构应当勤勉尽责,合理采取（ ABCDE ）等措施,进一步审核客户的身份、资金、资产和交易等相关信息,结合客户身份特征、交易特征或行为特征开展交易监测分析。A、内部尽责调查 B、回访 C、实地查访D、向公安部门、工商行政管理部门、税务部门核实E、向居委会、街道办、村委会了解6、 中华人民共和国反恐怖主义法中恐怖主义，是指通过暴力、破坏、恐吓等手段， （ ABC ）或者胁迫国家机关、国际组织，以实现其政治、意识形态等目的的主张和行为。A、制造社会恐慌 B、危害公共安全 C、侵犯人身财产 D、侵吞国有资产7、反恐怖主义工作坚持（ ABD ）的原则。A、专门工作与群众路线相结合 B、防范

12、为主、惩防结合 C、防范为主，重在治本 D、先发制敌、保持主动8、 公安机关调查恐怖活动嫌疑，经县级以上公安机关负责人批准，可以根据其危险程度，责令恐怖活动嫌疑人员遵守下列一项或者多项约束措施（ ABCE ）A、 未经公安机关批准不得离开所居住的市、县或者指定的处所B、 不得参加大型群众性活动或者从事特定的活动C、 未经公安机关批准不得乘坐公共交通工具或者进入特定的场所D、 不定期向公安机关报告活动情况E、 将护照等出入境证件、身份证件、驾驶证件交公安机关保存59、因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施的资产的，资产（ ACD ）可以向资产所在地县级公安机关提出申请。A、所有人

13、B、使用人 C、控制人 D、管理人10、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法所称的恐怖融资包括下列哪些行为（ ABCD ）A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产11、下列哪些大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告（ BCD ）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为同一金融机构开立的不同户名下的另一账户内的定期存款B、金融机构同业拆借、在银行

14、间债券市场进行的债券交易C、金融机构内部调拨资金D、金融机构办理的税收、错账冲正、利息支付12、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所称非自然人，包括（ BCD ）A、国家机关 B、法人 C、其他组织 D、个体工商户13、根据近年来的政策、金融业形势，金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中新增以下哪几类适用对象（ AB ）A、保险专业代理公司 B、消费金融公司C、基金管理公司 D、金融资产管理公司14、一次性金融服务识别要点包括哪些（ABCD ）？A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.登记客户身份基本信息D.留存有效身份证件或其他身

15、份证明文件的复印件或影印件 15、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ CD ）举报。A、检察机关 B、人民法院 C、反洗钱行政主管机关 D、公安机关16、下列属于洗钱活动常见途径或方式（ ABCD ）A、通过境内外银行过渡，使非法资金进入金融体系6B、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移C、利用他人账户提现，切断洗钱线索D、通过购买房产进行洗钱17、符合下列哪些情形的，金融机构、特定非金融机构应当立即解除冻结措施，并按照规定履行报告程序（ ACD ）A、公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的B、中国人民银行发现金融机构、特定非金融机构采取冻结措施有错误并书面

16、通知的C、人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的D、法律、行政法规规定的其他情形18、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下哪些情形，有关账户可以进行款项收取或者资产受让（ ABC ）A、收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益B、受偿债权C、为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令D、其他规定情形19、根据中华人民共和国反洗钱法 ，具有反洗钱行政调查权的有。 （ AB） A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行 20、反洗钱行政主管部门和其他依法负

17、有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.其他不依法履行职责的行为四、判断题（10 分，每题 1 分，共计 10 题）1、对同时符合两项以上大额交易标准的交易,金融机构应当合并提交大额交易报告。 （）2、金融机构应当定期对交易监测标准进行评估,并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的,金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。 （）73、既属于大额交易又属于可疑交易的交

18、易,金融机构可以一并提交大额交易报告和可疑交易报告。 （）4、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向海关总署通报。（）5、恐怖活动组织，是指三人以上为实施恐怖活动而组成的犯罪组织。（）6、风险预警和提示是洗钱类型分析工作的主要目的。 （）7、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。 （）8、金融机构应当在大额交易发生之日起 5 个工作日后以电子方式提交大额交易报告。 （）9、金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以账户为基本单位开展资金交易的监测分析。 （）10、有效的反洗

19、钱内部控制是金融机构从制订、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 （）五、简答题（10 分，每题 5 分，共计 2 题）1、对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施包括但不限于哪些？答：1.对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每 3 个月)或额外提交报告。2.提升客户风险等级，并根据金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引(银发20132 号文印发)及相关内控制度规定采取相应的控制措施。3.经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易

20、方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。4.经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。5.向相关金融监管部门报告。6.向相关侦查机关报案。2、金融机构交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考哪些因素？8答：（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。（四

21、）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。（五）中国人民银行要求关注的其他因素。六、案例分析题（10 分）2016 年 11 月，北京某银行在办理业务过程中发现，存款人金某自 2016 年8 月 24 日办理了储蓄卡后频繁发生汇入业务，仅 2 个月时间汇入资金 281 笔，金额 1900 余万元，提取现金 470 余万元。11 月 21 日，金某又从该账户划出1000 万元，该行认为该交易行为存在可疑，立即按照金融机构反洗钱规定的要求向北京市公安局报案。经查，金某以某集团公司和香港某银行的名义，向个人客户宣传某公司的储蓄型理财产品，承诺客户一年期利率 12%，二年期利率 15%，按月返还。在获得客户信任后与客户签订协议，再由其工作人员带着客户到银行柜台办理转账业务。请回答以下问题：1、上述交易情况符合哪种类型可疑交易类型？（2 分）2、请详细说明该类洗钱行为所具有的特征。（8 分）答：