江苏太仓农村商业银行股份有限公司.doc

1、 1 江苏太仓农村商业银行股份有限公司二一一年度报告目 录1、重要提示22、董事长致词23、公司基本情况简介34、会计数据与业务指标摘要45、股东情况及关联交易情况86、董事、 监事、高 级管理层与员工情况127、风险控制情况178、公 司 治 理 结 构 209、股东大会和临时股东大会情况2210、董事会报告2311、监 事 会 报 告 3212、信 息 披 露 情 况 3613、机构设置情况3614、重要事项4015、备查文件4016、附件40 2 一、重要提示江苏太仓农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司” 或“我行”）董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或

2、者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。立信会计师事务所有限公司根据国内审计准则对我行进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。公司董事长张云青、行长谢铁军、分管会计工作副行长丁娅、会计机构负责人徐桂芳保证年度报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。二、董事长致辞2011 年，面对复杂的经济金融发展环境，太仓农村商业银行全体干部员工迎难而上,攻坚克难,改革发展取得了显著成就。一年来，在江苏省农村信用社联合社和太仓市委、市政府的正确领导下,在各级人民银行、银监部门的监管指导下,在广大股东和社会各界的关心和支持下，较好地完成了上级下达的各项任务及董事会制定的年度目标,保

3、持了稳健发展的良好势头。一年来，董事会认真贯彻执行股东大会的决议，全心全意维护股东权益和存款人利益。全体干部员工按照建 设 现 代 股 份 制 商 业 银 行 的要 求 ，奋力拼搏、锐意进取，认 真 落 实 科 学 发 展 观 ，不 断 更 新 思 想 观 念 ，丰 富 服 务 产 品 ，改 善 服 务 环 境 ，完 善 服 务 手 段 ，提 高 工 作 效 率 ，各 项 业务 得 到 了 又 好 又 快 发 展 。至 2011 年末，全行各项存款余额达到163.20 亿元（含外币），比年初净增 21.80 亿元，增长 15.42%；各项贷款余额为 115.95 亿元（含外币、贴现），比年初增

4、加 18.43 亿元，增长18.72%；不良 资产余 额为 12847.01 万元，比上年末下降 21.27 万元；实现账面利润 3.26 亿元，较上年同期增加 8854.54 万元；资本充足率 3 为 13.72%，拨备覆盖率为 390%。乘风破浪会有时，直挂云帆济沧海。我行将继续以高度的责任感和事业心，为客户提供优质的服务，为股东创造最大的收益，为员工铺垫美好的未来，为社会积累更多的财富，努力将我行打造成为富有特色的精品农村商业银行！三、公司基本情况简介法定中文名称：江苏太仓农村商业银行股份有限公司（简称：太仓农村商业银行）法定英文名称：Jiangsu Taicang Rural Comm

5、ercial Bank CO., LTD.（简称： Taicang Rural Commercial Bank）法定代表人：张云青董事会秘书：王建良地址：江苏省苏州市太仓市城厢镇太平南路 27 号联系电话：051253282800传真：051253282880成立日期：2005 年 1 月 7 日注册地址：太仓市城厢镇太平南路 27 号经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇拆借；资信调查、咨询和见证

6、业务；结售汇业务；发行郑和借记卡；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。国际互联网网址：h ttp:/首次注册登记日期：2005 年 1 月 7 日企业法人营业执照注册号：320000000020095税务登记号码：苏 字 320585770509807 4 公司聘请的会计师事务所名称：立信会计师事务所有限公司办公地址：上海市南京东路 61 号 4 楼公司聘请的常年法律顾问：江苏金太律师事务所办公地址：江苏省太仓市朝阳路香塘发展大厦 6 楼四 、 会 计 数 据 与 业 务 指 标 摘 要 （按中国银行业监督管理委员会 1104 监管报表口径）1主要会计数据单位： 人民币万元指 标 201

7、1 年末利润总额 32582.84净利润 23899.03营业利润 31383.12投资收益 5960.47营业外收支净额 1199.72总资产 1802297.34股东权益 124826.90每股收益（元） 0.42每股净资产（元） 2.17净资产收益率（%） 21.63总资产收益率（%） 1.442主要财务指标单位：%指标 监管标准值 2011 年末资本充足率 8% 13.72核心资本充足率 4% 10.38不良贷款率 5% 0.96 5 指标 监管标 准值 2011 年末成本收入比 35% 33.17资产利润率 0.6% 1.44资本利润率 11% 21.63贷款损失准备充足率 100%

8、 150.953五级分类不良贷款情况单位：人民币万元， %2011 年末指标余额 比例贷款余额 1159170.77 100%不良贷款 11144.04 0.96%次级贷款 9391.20 0.81%可疑贷款 1752.84 0.15%其中损失贷款 0 04股东权益变动情况单位：人民币万元指标 2010 年末 本年增加 本年减少 2011 年末股本 51342.25 6161.09 0 57503.34资本公积 0 0 0 0盈余公积 11424.10 5593.53 0 17017.63一般风险准备 16896.15 4116.94 0 21013.09未分配利润 22805.64 4060

9、8.96 34121.76 29292.84股东权益合计 102468.14 56480.52 34121.76 124826.905存放同业款项单位：人民币万元指标 2011 年末 6 存放境内同业 83426.53存放境外同业 6417.71合计 89844.246贷款种类单位：人民币万元指标 2011 年末信用贷款 4432.11保证贷款 426995.46抵押贷款 630067.78质押贷款 30643.34贴现 67032.08合计 1159170.777贷款损失准备单位：人民币万元指标 2010 年末 本年计提 本年转回 本年核销 2011 年末一般准备 29664.76 1130

10、9.34 11.74 0 40985.84贷款专项准备 6940.84 1354.42 0 0 8295.26其他资产准备 1750.50 125.19 41.00 876.54 1040.15合计 38356.10 12788.95 52.74 876.54 50321.258应收利息单位：人民币万元指标 2011 年末贷款应收利息 4672.66表外应收利息 18292.82应收同业利息 3026.97合计 25992.45 7 9投资单位：人民币万元指标 2011 年末短期投资：央行票据 0其他债券 5936.15一年内到期的长期投资 0长期投资：债券投资 159353.43股权投资 2

11、910.00合计 168199.5810应付利息单位：人民币万元指标 2011 年末各项存款应付利息 17923.12卖出回购金融资产应付利息 0合计 17923.1211表外项目单位：人民币万元指标 2011 年末银行承兑汇票 196125.17开出信用证 17794.46合计 213919.63五、股东情况及关联交易情况1股本结构情况类别 人数 持有股份 占股份总额比例（%）自然人股东 1319 270,424,399 股 47.03% 8 法人股东 44 304,608,983 股 52.97%合计 1363 575,033,382 股 100%注：其中，我行职工股东 372 人，持有股

12、份 82,383,732 股，占股份总额的 14.33%。2股本、股东变动情况报告期内，我行受理自然人股东股权交易 126 笔，受理法人股东股权交易 6 笔。3最大十名法人股东持股情况序号股东名称报告期末持 股 数 （股 ）占股份总额比例（%）1 江 苏 五 洋 集 团 有 限 公 司 50,031,520 8.70%2 苏 州 国 信 集 团 有 限 公 司 49,426,300 8.60%3 雅 鹿 集 团 股 份 有 限 公 司 48,014,120 8.35%4 香 塘 集 团 有 限 公 司 44,782,800 7.79%5 苏 州 崇 高 电 力 投 资 有 限 公 司 40,3

13、48,000 7.02%6 太 仓 市 娄 盛 电 力 建 设 实 业 有 限 公 司 13,244,000 2.30%7 太 仓 醒 狮 纺 织 化 工 实 业 有 限 公 司 11,183,911 1.94%8 太 仓 市 工 业 玻 璃 有 限 公 司 10,087,000 1.75%9 太 仓 市 友 联 电 器 厂 5,043,500 0.88%10 江 苏 德 威 新 材 料 股 份 有 限 公 司 4,236,540 0.74%合 计 276,397,691 48.07%4最大十名自然人股东持股情况序 号 股 东 姓 名 报 告 期 末 持 股 数 （股 ） 占股份总额比例（%）

14、1 朱 卫 民 2,017,400 0.35%2 张 云 青 1,819,664 0.32% 9 序 号 股 东 姓 名 报 告 期 末 持 股 数 （股 ） 占股份总额比例（%）3 高 永 明 1,561,845 0.27%4 赵 启 平 1,485,484 0.26%5 谢 铁 军 1,353,938 0.24%6 王 江 海 1,253,368 0.22%7 潘 锦 超 1,208,700 0.21%8 严 国 英 1,202,702 0.21%9 张 嘉 佛 1,152,702 0.20%10 周 富 英 1,141,140 0.20%合计 14，196，943 2.47%5第一大股东

15、情况 第一大股东为江苏五洋集团有限公司，始创于 1984 年，法定代表人杨忠执，注册资本人民币 4620.32 万元，该公司主要以房地产开发为主，另外还从事国内外贸易、仓储物流、金融投资、化工品生产、人力资源中介服务、广告装潢等业务。6其他持有 5%以上股份的股东情况 （1）苏州国信集团有限公司，始创于 1980 年，法定代表人时建明，注册资本人民币 4264.88 万元，该公司以对外贸易为主，另外从事现代物流、工业产业、房地产、投资及资产经营等业务。（2）雅鹿集团股份有限公司，始创于 1998 年，法定代表人顾振华，注册资本人民币 10558 万元，该公司主要从事羽绒服、休闲服、西装、衬衫、

16、毛衫、女士时装等的生产、加工、销售等业务。（3）香塘集团有限公司，成立于 1995 年，法定代表人顾建平，注册资本人民币 30000 万元，该公司主要从事工艺拖鞋生产、化纤纺织、贸易物流、金融房产、生物制药等业务。（4）苏州崇高电力投资有限公司，成立于 1997 年，法定代表人沈晓，注册资本人民币 12000 万元人民币，该公司主要从事电力项目投 10 资、电力设备销售。7关联交易情况公 司 制 定 了 关 联 交 易 管 理 的 基 本 制 度 ，董 事 会 设 立 关联交易控制委员会， 负责审查重大关联交易，控制交易风险，按照国家法律法规和公司相关规定管理关联交易。关联交易控制委员会成员共

17、 3 人，由独立董事魏晓锋担任主任委员。报告期内，公司坚持诚信、公允的商业原则， 坚持处理关联交易与处理一般客户的银行业务一致，严格按照有关法律法规及公司制定的各项业务管理规章制度进行操作，确保现有的关联交易不会对我行正常经营活动产生重大实质影响。受董事会委托，我行审计稽核部对 2011 年度全部关联交易进行了专项稽核。检查结果显示我行关联贷款还本付息情况良好，未发现由道德风险引发的不良贷款；所有关联交易符合公允诚信原则，授信条件不优于其他非关联方交易。至报告期末，我行有 5 户法人股东持股超过 5%，为我行的关联法人，关联法人交易及其所属集团客户（表内外授信）余额 46575.12万元，关联

18、自然人授信（贷款）余额 1062.56 万元。所有交易均属一般关联交易，符合相关法律法规的规定。报告期末，我行关联交易情况如下：（1）与持有我行 5%及 5%以上股份的股东关联交易余额（按中国银行业监督管理委员会 1104 监管报表口径）：单位：人民币万元关联方名称 贷 款 余 额 存 款 余 额开 出信 用 证银 行 承 兑汇 票存入保证金苏 州 崇 高 电 力 投 资 有 限 公 司 0 1081.28 0 0 0雅鹿集团股份有限公司 0 34.71 0 0 0香塘集团有限公司 1500.00 13.74 0 3100.00 1005.00苏州国信集团有限公司 0 334.50 1765.70 0 369.33