1、个人理财一体化参考答案 2013年6月课程名称：序号 章名称 题型 题目 选项1 第一章个人理财概论 单选 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。 A.状况；B.大小；C.预测；D.偏好2 第一章个人理财概论 单选 个人理财的理论基础来自于（ ）。 A.经济学；B.现代理财学；C.金融市场学；D.投资学3 第一章个人理财概论 单选 ( )是个人理财最基础的理论。 A生命周期理论；B资产组合理论；C资本资产定价理论；D. 期权定价理论4 第一章个人理财概论 单选 （ ）最早提出了贴现现金流量的概念。 A.夏普；B.威廉斯；C.马克维茨；D.莫迪利亚尼5 第一章个人理财
2、概论 单选 生命周期理论认为，人们更加偏好（ ）的消费模式。A.年轻时多消费，年老时少消费；B.年轻时少消费，年老时多消费；C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳；D.每个人的爱好不同，没有统一的模式6 第一章个人理财概论 多选 个人理财对理财者而言，其重要作用有（ ）。A.一生财务资源配置效用的最大化；B.规避风险与保障生活；C.减轻税收负担；D.为客户子女的健康成长打好经济基础；E.提高生活水平7 第一章个人理财概论 多选 理财学理论应用到个人理财中的主要有（ ）。A资产组合理论；B资本资产定价理论；C.期权定价理论；D.贴现现金流量模型；E.生命周期理论8 第1章个人理财概论 多选 个人
3、银行理财产品的种类包括（ ）。 A.人民币理财产品；B.个人信托理财；C.个人保险理财；D.外汇理财产品；E.卡类理财产品9 第1章个人理财概论 多选 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。 A.人寿保险；B.意外伤害保险；C.健康保险；D.财产保险；E.责任保险10 第1章个人理财概论 多选 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。 A.银行个人外汇理财产品；B.个人外汇交易；C.A股；D.B股；E.外汇信托产品11 第一章个人理财概论 多选 由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 A.失业；B.通货膨胀；C.金融风暴；D.政治动荡；E.意外死亡12 第
4、一章个人理财概论 判断 人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 （） A.正确；B.错误13 第一章个人理财概论 判断 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ ） A.正确；B.错误14 第一章个人理财概论 判断 个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（ ） A.正确；B.错误15 第一章个人理财概论 判断 个人理财就是做出一项英明的投资决策。（ ） A.正确；B.错误16 第一章个人理财概论 判断 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( ） A.正确；B.错误17 第一章个人理财概论 判断夏普关于资
5、产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（ ）A.正确；B.错误18 第一章个人理财概论 判断 夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（ ） A.正确；B.错误19 第一章个人理财概论 判断资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（ ）A.正确；B.错误20 第一章个人理财概论 判断 贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（ ） A.正确；B.错误21 第1章个人
6、理财概论 判断 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（ ） A.正确；B.错误22 第一章个人理财概论 判断 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（ ） A.正确；B.错误23 第二章个人理财流程 单选 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。 A.事实性；B.判断性；C.推论性；D.财务信息24 第二章个人理财流程 单选 客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。 A.完美主义者；B.成就主义者；C.挑战主义者；D.创造主义者25 第二章个人理财流程 单选 以下属于开放式问题的是（ ）。
7、A.要不要在资产组合中加入XX股票？B.您能否告诉我您的年龄？ C.央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？26 第二章个人理财流程 单选 个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A.购置价；B.平均购置价C.当前市场价格；D.视情况而定27 第二章个人理财流程 单选 （ ）属于客户财务信息。 A.投资偏好；B.风险承受能力；C.年龄；D.收支状况28 第二章个人理财流程 单选 提高财务策划服务质量不包括（ ）。 A.提高财务策划技术；B.提高人际交往能力；C.高尚的职业操守；D.拓展财务策划市场29 第二章个人理财流程 单选 客户的
8、短期目标不包括（ ）。 A.子女的教育储蓄；B.休假；C.购置新车；D.存款30 第二章个人理财流程 多选 个人理财业务流程包括（ ）等步骤。A.建立客户关系；B.收集客户信息；C.分析客户财务状况；D.整合个人理财策略并提出财务策划计划；E. 执行和监控财务策划计划31 第二章个人理财流程 多选 建立客户关系的方式有（ ）等。 A与客户见面；B.电话交谈；C.网络联系；D通信；E.书面32 第二章个人理财流程 多选 许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 A客户性格；B.生命周期；C. 偏好；D行为；E. 年龄33 第二章个人理财流程 多选 以下属于个人资产项目的是( )。
9、 A.接受别人的礼品；B.租借的房屋；C.收藏品；D.汽车；E.按揭房产34 第二章个人理财流程 多选 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。 A.信用卡透支额；B.汽车贷款；C.教育贷款；D.消费贷款；E.赊销贷款余额35 第二章个人理财流程 多选 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。 A.客户的收入；B.客户的风险偏好；C.客户的投资成本；D.客户的投资策略；E.经济前景36 第二章个人理财流程 多选 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。A.回顾客户的目标与要求；B.评估财务与投资策略；C.评估当
10、前投资组合的资产价值和业绩；D.调整投资组合；E.及时沟通客户并获得客户授权37 第二章个人理财流程 判断个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（）A.正确；B.错误38 第二章个人理财流程 判断 可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( ) A.正确；B.错误39 第二章个人理财流程 判断 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( ) A.正确；B.错误40 第二章个人理财流程 判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（） A.正确；B.错误41 第二章个
11、人理财流程 判断 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ ） A.正确；B.错误42 第二章个人理财流程 判断 客户未来的工作前景属于判断性信息。（ ） A.正确；B.错误43 第二章个人理财流程 判断 客户负债中起止年限35年的为中期负债。（ ） A.正确；B.错误44 第二章个人理财流程 判断 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （ ） A.正确；B.错误45 第二章个人理财流程 判断一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（）A.正确；B.错误46 第三章个人银行理财
12、 单选 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。 A.货币储蓄；B.银行转帐 ；C.银行咨询；D.服务47 第三章个人银行理财 单选 一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。A.银行理财产品收入-银行理财产品支出；B.（期初资产-期末资产）/期末资产；C.（期末资产-期初资产）/期初资产；D.（期初资产-期末资产）/期初资产48 第三章个人银行理财 单选 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。 A.信用风险；B.汇率风险；C.政策风险；D.道德风险49 第三章个人银行理财 单选如
13、果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A.低于；B.超过；C.等于；D.没有关系50 第三章个人银行理财 单选 （ ）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。 A.零存整取定期储蓄；B.整存零取定期储蓄；C.存本取息定期储蓄；D.定活两便定期储蓄51 第三章个人银行理财 单选 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（ ）类理财产品。A.收益递增型结构性存款；B.与LIBOR挂钩型结构性存款；C.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品；D.指数型外汇理财产品52 第三章个人银行理财 多选 个人利用银行提供的
14、综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。A.节约信息成本；B.减少投资的盲目性；C.提供了充分的信誉保证；D.提供多样化的理财产品；E.其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求53 第三章个人银行理财 多选 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。 A.信用风险；B.汇率风险；C.通货膨胀风险；D.政策风险；E.道德风险54 第三章个人银行理财 多选 银行理财产品支出包括（ ）等项目。 A.税收；B.银行结算手续费；C.利息支出；D.折扣；E.银行卡年费55 第三章个人银行理财 多选 储蓄计划的制定包括（ ）。A.确定储蓄额度；B.选择储蓄网点；C.选择储
15、蓄理财方式；D.确定储蓄目标；E.选择储蓄存期。56 第三章个人银行理财 多选 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。 A.获利空间大；B.本金有保障；C.流动性差；D.流动性好；E.对专业知识要求高57 第三章个人银行理财 多选 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（）。A.为高端客户服务；B.理财产品有保本型；C.理财产品有不保本型；D.明码标价的收费服务，并且费用低；E.人员素质高等58 第三章个人银行理财 判断 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（ ） A.正确；B.错误59
16、 第三章个人银行理财 判断 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ） A.正确；B.错误60 第三章个人银行理财 判断 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ ） A.正确；B.错误61 第三章个人银行理财 判断 个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（ ） A.正确；B.错误62 第三章个人银行理财 判断 梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ ） A.正确；B.错误63 第三章个人银行理财 判断传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ ）
17、A.正确；B.错误64 第三章个人银行理财 判断 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（ ） A.正确；B.错误65 第三章个人银行理财 判断 一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（ ） A.正确；B.错误66 第三章个人银行理财 判断 渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（ ） A.正确；B.错误67 第三章个人银行理财 判断从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ）A.正确；B.错误68 第三章个人银行理财 判断 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（ ） A.正确；B.错误
