Fred Bell中国银行风险管理合作项目负责人操作风险管理2 2操作风险管理目录 什么是操作风险 RBS 组织结构和方法 操作风险管理框架 操作风险管理手册 操作风险报告 内控3 3什么是操作风险“由于内部流程、人员和系统不完善或失败，或由于外部事件引起损失的风险”来源：巴塞尔协议“由于人员差错、无效或设计不充分的流程、系统和不当行为（包括犯罪行为）造成的损失”来源: RBS4 4什么是操作风险 示例 未经授权员工进入分行电脑系统 内部欺诈 业务数据输入错误 罚息 新产品太受欢迎 - 客户服务延迟、服务成本增加和客户不满 分行反洗钱工作没有重点，反洗钱效果差 监管当局罚款 自然灾害危及员工安全，引起业务中断 网点关闭、客户不便和服务中断5 5什么是操作风险 作为业务一部分的操作风险无处不在. 可能由于内部或外部因素引起. 可能出现在多个部门。 操作风险是经营不可避免的因素。无法完全消除，只能尽可能减少。 操作风险影响具有隐蔽性，不容易测算。 和其它风险类别不同，操作风险往往由多个原因造成，不易识别。 操作风险到处存在。业务流程或系统设计不合理（无论该系统是支持信贷审核，还是防范欺诈）
