1、- 1 -福鼎市农村信用合作联社2016年度报告- 2 -2017 年 4 月 30 日目 录第一章 重 要 提 示 .- 3 -第二章 释义及重要提示 .- 4 -第三章 基本情况简介 .- 4 -第四章 会计数据和财务指标摘要 .- 5 -第五章 理事会报告 .- 5 -第六章 重要事项 .- 16 -第七章 股份变动及股东情况 .- 17 -第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 .- 19 -第九章 公司治理 .- 21 -第十章 内部控制 .- 25 -第十一章 监事会报告 .- 25 -第十二章 高级管理层运作情况 .- 27 -第十三章 备查文件目录 .- 28 -第十
2、四章 财务报告 .- 29 - 3 -第一章 重要提示本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本社于 2017 年 4 月 28 日召开第四届理事会第三次会议。本次理事会的会议通知已提前 10 天发给各位理事，会议应到理事9 名，实际到会理事 9 名，9 名行使表决权。本社 5 名监事列席了本次会议。理事会审议通过了福鼎市农村信用合作联社 2016 年度报告。本社 2016 年度编制的会计报表经福建德润会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保
3、留意见的审计报告。福鼎市农村信用合作联社理事会2017 年 4 月 30 日福鼎联社理事长蔡永钦、主任郑锦峰、财务负责人吴思妮，保- 4 -证福鼎市农村信用合作联社 2016 年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本社是指福鼎市农村信用合作联社央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本社理事会特别提醒投资者，本社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅。第三章 基本情况简介法定中文名称:福鼎市农村信用合作联社法定代表人:蔡永
4、钦成立时间: 二 六年十二月十四日经济性质:股份合作制统一社会信用代码:91350982157516697M- 5 -注册地址: 福鼎市南大路太姥商厦 A 幢联系方式:电话: 0593-7826603传真: 0593-7826603 邮编:355200业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。聘请的会计师事务所: 福建德润会计师事务所有限责任公司办公地址：福州保税区综合大楼 11 层 286 区间电话：
5、0593-2867849本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目 2014年度 2015年度 2016年度 本年度比上年增减幅度(%)经营业绩财务总收入 48,911.08 60,757.88 69,054.61 13.66财务总支出 38,433.03 48,912.02 61,480.47 25.7利润总额 10,478.06 11,845.87 7,574.14 -36.06净利润 6,665.26 8,271.97 4,774.02 -42.29财务比率每股收益率 15.05% 17.09% 8.96%
6、-47.57- 6 -资产利润率 1.63% 1.39% 1.84% 32.37资本利润率 13.31% 12.95% 17.72% 36.83应付利息充足率 100% 100% 100% 0规模指标总资产 724731.60 834168.10 1012476.55 21.38贷款和垫款总额 459726.25 512407.79 550123.11 7.36其中:正常贷款 447988.67 500580.11 538646.19 7.6不良贷款 11737.58 11827.68 11476.92 -2.97贷款减值准备 22926.86 28018.44 22628.46 -19.24
7、总负债 648354.57 747191.63 921526.52 23.33客户存款总额 619232.94 699133.44 805368.13 15.2其中:单位存款 270490.69 275482.19 312491.11 13.43个人存款 348742.25 423651.25 492877.02 16.34所有者权益 76377.02 86976.47 90950.02 4.57注：以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目 2014年度 2015年度 2016年度 本年度比上年 增减值(%)盈利能力指标净利差 5.57% 5.30%
8、4.57% -0.73净息差 5.85% 5.50% 4.71% -0.79占营业收入百分比净利息收入 72.97% 69.46% 69.88% 0.42非利息净收入 3.14% 2.80% 2.43% -0.37成本收入比 31.78% 31.55% 25.95% -5.60注：(1)净利差为净利息收入除以总资产平均余额。(2)净息差为净利息收入除以生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业 收入。三、本报告期资产质量指标项 目 2014年度 2015年度 2016年度 本年度比上年 增减值(%)- 7 -不良贷款率 2.55% 2.31% 2.09% -0.22不良贷款拨备覆
9、盖率 195.33% 236.89% 197.16% -39.73贷款拨备率 4.99% 5.47% 4.11% -1.36注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值 准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及 垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目 2014年度 2015年度 2016年度 本年度比上年增 减幅度(%)资本净额 80348.77 91535.62 96592.09 5.52核心资本 76377.03 86976.47 87704.49 0.84附属资本（二级资本） 7287.87 7804.68 8887.6 13.8
10、8资本扣除项 3316.13 3245.53 3245.53 0加权风险资产 652536.37 703546.14 801353.14 13.9市场风险资本 0 0 0 0资本充足率 12.31% 13.01% 12.05% -7.38核心资本充足率 11.20% 11.90% 10.94% -8.07五、补充财务指标项 目 2014年度 2015年度 2016年度 本年度比上年 增减值(%)流动性比例指标存贷比 70.51% 67.70% 68.31% 0.61流动性比例 49.62% 39.20% 37.80% -1.40单一最大贷款和垫款比例4.98% 4.27% 4.73% 0.46
11、最大十家贷款和垫款比例37.14% 34.61% 33.68% -0.93迁徙率指标正常类贷款迁徙率 16.40% 18.12% 17.16% -0.96关注类贷款迁徙率 8.81% 8.97% 3.80% -5.17- 8 -次级类贷款迁徙率 89.68% 94.62% 58.74% -35.88可疑类贷款迁徙率 6.56% 8.49% 25.81% 17.32注：(1)以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金 额(期初正常 类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)100%；关注类贷款迁徙率= 期初关注类贷款转为 后不良贷款的余额/
12、(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)*100%；次级类贷款迁徙率= 期初次 级类贷款转为可疑 类和损失类贷款的余额/ (期初次级类贷款余 额- 期初次级类贷款期间减少金额)*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑 类贷款转为损 失类贷款的余额/ (期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额)*100%。第五章 理事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一) 报告期内总体经营分析2016 年，福鼎联社以“以人为本，择贤任能，合规经营，务实高效” 的理念， 坚持 风险管控和业务发 展并重，将管理和服务结合起来，将管理寓于服务之中，在服务中体现管理，推进了各项业务的稳健发展。截至年
13、末，各项存款余额 80.54 亿元，比年初增加 10.63 亿元，增幅 15.21%。其中个人存款余额 47.85 亿元，占比 59.41%，比年初增加 5.49 亿元；存款余额位居宁德农信系统第- 9 -一，市场份额 38.5%，比年初上升了 0.37 个百分点，存款市场份额位居宁德农信系统第一，全省前十，存款余额及市场份额连续十一年在当地金融机构中名列第一。内控制度建设得到完善，制度执行力持续提升；中间业务取得突破性进展，安装 POS 机和ATM 机数量在当地金融机构中均名列第一；福鼎联社所做的贡献和取得的成就受到了当地政府的肯定，被福鼎市委、市政府评为 2016 年度纳税超千万功勋企业。
14、(二) 资产负债表分析1、截至年末，全市农信社资产总额为 1012476.55 万元，比年初增加 178,308.45 万元，增幅为 21.38%。其中各项贷款及垫款余额为 550123.11 万元, 比年初增加 37715.32 万元，增幅为 7.36%；可供出售金融资产余额为 185917.02 万元，比年初上升112272.43 万元,增幅为 152.45%；持有至到期投资余额为59251.53 万元，比年初增加 59251.53 万元。2、负债总额为 921,526.52 万元，比年初增加 174,334.89 万元，增幅为 23.34%。其中各项存款余额为 805368.13 万元，
15、比年初增加 106234.7 万元，增幅为 15.2%；同业及其他金融机构存放款项余额为 36713.12 万元，比年初增加 36713.12 万元；卖出回购金融资产余额为 30960 万元, 比年初增加 30960 万元。3、所有者权益 90950.02 万元，比年初增加 3973.55 万元,其中股本金 53258.13 万元，占比 58.56%；资本公积 1308.47 万元,占比 1.44%；盈余公积金 12714.41 万元，占比 13.98%；一般准备金- 10 -13490.26 万元，占比 14.83%；未分配利润 10405.68 万元，占比11.44%。联社的所有者权益不断
16、壮大，抵御风险能力进一步增强。(三) 损益表分析截至年末，全市农信社总收入 69054.61 万元，同比增加8296.72 万元；总支出 61480.47 万元(其中当年成本计提资产减值准备 29360 万元)，同比增加 12568.45 万元(其中资产减值准备同比多提 12460 万元)；实现利润总额 7574.14 万元，同比减少4271.73 万元；实现拨备前利润 36934.14 万元，同比增加 8188.27万元。(四) 贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况项 目 2015年度 百分比% 2016年度 百分比%正常类贷款 268724.31 52.44 335980.67 61.07关注类贷款 231855.80 45.25 202665.52 36.84次级类贷款 1465.31 0.29 1911.05 0.35可疑类贷款 9425.44 1.84 6416.94 1.17损失类贷款 936.93 0.18 3148.93 0.57贷款总额 512407.79 100 550123.11 100不良贷款总额 11827.68 2.31 11476.91 2.092.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况项目行业名称各项贷款不良贷款次级类 可疑类 损失类
