1、- 1 -福建平潭农村商业银行股份有限公司2016年度报告2017 年 4 月 27 日- 2 -目 录第一章 重 要 提 示 .- 3 -第二章 释义及重要提示 .- 4 -第三章 基本情况简介 .- 4 -第四章 会计数据和财务指标摘要 .- 5 -第五章 董事会报告 .- 8 -第六章 重要事项 .- 18 -第七章 股份变动及股东情况 .- 18 -第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 .- 23 -第九章 公司治理 .- 25 -第十章 内部控制 .- 28 -第十一章 监事会报告 .- 31 -第十二章 高级管理层运作情况 .- 33 -第十三章 备查文件目录 .- 4
2、0 -第十四章 财务报告 .- 41 - 3 -第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高 级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行于 2017 年 4 月 27 日召开第二届董事会第七次会议。本次董事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，会议应到董事 8 名，实际到会董事 8 名，8 名行使表决权。本行 1 名监事列席了本次会议。董事会审议通过了福建平潭农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告。本行 2016 年度编制的会计报表经福建众智成会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并
3、出具了标准无保留意见的审计报告。福建平潭农村商业银行股份有限公司董事会2017 年 4 月 27 日本行董事长陈辉华、行长郑英、财务负责人张伟义声明，保证2016 年度报告中财务报告的真实、完整。- 4 -第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行是指福建平潭农村商业银行股份有限公司央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬 请查阅。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称: 福建平潭
4、农村商业银行股份有限公司；（二）法定代表人:陈辉华（三）成立时间:2012 年 9 月 26 日；（四）经济性质:股份合作制；（五）注册号:350100100291822注册地址:平潭县潭城镇龙里路西侧（六）联系方式:电话: 059186166116传真: 059186166116 邮编:350400（七）业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡、贷记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.经银行业监督管理- 5 -机构批准的其他业
5、务。（八）聘请的会计师事务所: 福建众智成会计师事务所有限责任公司办公地址：福州市鼓楼区杨桥路 8 号利嘉大广场 1 号楼706 单元电话：0591-87667790本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度经营业绩营业收入 25848 34729 17.90 40946 营业利润 13904 14791 20.97 17893 利润总额 11439 14949 19.91 17926 净利润 7934 10089 18.31 11936 财
6、务比率每股收益 0.25 0.32 12.5 0.36资产利润率 2.27 2.02 -17.33 1.67 资本利润率 17.04 19.63 3.57 20.33 应付利息充足率 100.72 99.96 2.91 102.87规模指标总资产 384842 615363 32.42 814836 贷款和垫款总额 221193 278779 12.28 313018 -正常 贷款 220219 276739 11.90 309660 -不良 贷款 975 2041 64.56 3358 - 6 -贷款减值准备 8398 14187 48.56 21077 总负债 336515 560879
7、34.05 751883 客户存款总额 321291 551601 34.29 740745 -单位存款 236463 423049 30.37 551524 -个人存款 84828 128552 47.19 189221 所有者权益 48326 54484 15.54 62952 注：以上数据均为本行口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度盈利能力指标净利差 6.06 5.75 -18.09 4.71净利息收益率 6.23 5.85 -18.80 4.75占营业收入百分比净利息收入 84.39
8、 85.73 -7.94 78.92 非利息净收入 1.81 5.12 65.23 8.46 成本收入比 35.45 31.99 -4.81 30.45注：(1)净利差 为总 生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比= 业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度不良贷款率 0.44 0.73 46.58 1.07不良贷款拨备覆盖率 861.49 695.25 -9.72 627.68贷款拨备率 3.8 5.09 32.22 6
9、.73- 7 -注：(1) 不良 贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款 拨备 率= 贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年增减(%)2016 年度资本净额 50853 58243 16.10 67619 核心资本 48326 54484 15.54 62952 附属资本 2526 3758 24.17 4667 资本扣除项 0 0 0.00 0 加权风险资产 238493 348224 24.45 433355 市场风险资本 0 0 0.00 0 资本充足率 21.
10、32 16.73 -6.75 15.60 核心一级资本充足率 20.26 15.65 -7.16 14.53 五、补充财务指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度流动性比例指标存贷比 66.36 50.54 -16.38 42.26流动性比例 46.91 45.33 -27.69 32.78单一最大贷款和垫款比例1.77 1.6 -23.13 1.23最大十家贷款和垫款比例11.72 11.86 -22.60 9.18迁徙率指标正常类贷款迁徙率 10.19 10.72 5.88 11.35关注类贷款迁徙率 0.62 2.88 187.85 8.29次
11、级类贷款迁徙率 0 40.97 77.89 72.88- 8 -可疑类贷款迁徙率 0 44.40 -61.51 17.09注：(1) 以上数据均 为本行口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常 类贷 款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100% ；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注 类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷 款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率= 期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100
12、%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一) 报 告期内 总体经营分析报告期末，各项存款余额 740745 万元,比上年净增 189144 万元，增幅 34.29%；增幅排名全省第 1 名，存款余额辖内排名第 2 名。其中集体（对公）存款余额 551524 万元，增加 128475 万元，增长 30.37%；储蓄存款余额 189221 万元，增加 60669 万元，增长 47.19%。在当前社会经济下行压力逐步加大的环境下，我行实现了各项存款较大幅度的增长，得益于平潭双区一岛开发建设的大好机遇，得益于三盯三勤的有效落实，也得益于全体员工的群策群力，但存款结构不合理，竞争力不足的
13、问题依然存在，主要原因：一是网点和人员优势发挥不足。二是储蓄存款业务配套业务产品支撑不足，在对高端客户的存款竞争中处于劣势。三是在储蓄存款拓展方面局限于传统老客户的维护，在对公存款拓展方面只注重政府部门和传统村居的巩固，对新生客户、公益事业、民 营企业、小微企业、个体工商客户的拓展动力不足。报告期末，各项贷款余额 313018 万元，比年初增加 34239 万元，增幅 12.28%，增幅排名全省第 18 名；在各项贷款中，涉农贷款余额- 9 -283308 万元，增加 32115 万元，增长 12.78%，占贷款总额 90.51%；小微企业贷款余额 14689 万元，增加 1909 万元，增长
14、 14.93%；实现了涉农贷款“一个不低于”和小微企业贷款“三个不低于”的要求。虽然各项贷款有所增长，但存贷比依然不高，仅为 42.26%，且抵质押贷款比例较低，仍然存在较高的信贷资金安全隐患。财务总收入 41020 万元，比上年末增加 6123 万元，增幅17.55%；财务总支出 29084 万元，比上年增加 4276 万元，同比增幅17.24%，实现净利润 11936 万元，增加 1847 万元，增幅 18.31%。财务收入同比增幅较高的主要原因为：一是贷款利息收入 28095 万元，比上年末增加 1120 万元，主要是普惠卡利息收入增加 2568 万元，增幅 261.49%；二是金融机构
15、往来收入 8740 万元，比上年同期增加2827 万元，增幅 47.82%，主要是存放同业利息收入和缴存人行准备金存款利息收入增加；三是投资收益 3166 万元，比上年增加 2019 万元，增幅 175.93%，主要是今年本行加大对投资类理财业务的拓展力度，购买他行非保本型等各类理财产品。四是手续费及佣金收入 934万元，比上年末增加 253 万元，增幅 37.17%，其中：银行卡手续费收入 502 万元，比上年增加 156 万元，增幅 45.26%；电子银行手续费收入 137 万元，比上年增加 88 万元，增幅 177.39%。手续费收入增加的主要原因是本年拓宽个人普惠卡及电子银行业务引起收
16、入增加。报告期末，风险防控措施得到进一步落实。一是操作风险、道德风险得以有效防控，实现全年无经济案件、无安全事故。二是不良资产充分暴露，信贷资产质量较好。年末全辖不良贷款余额 3358 万元，比年初上升 1317 万元，其中次级贷款 1804 万元、可疑贷款 1256 万元、损失贷 款 298 万元；年末不良占比 1.07%,比年初上升 0.34 个百分点。三是抗风险水平得以有效提高。拨备水平有效提高，资产减值准备余额 21384 万元，比年初增加 6480 万元，资产减值准备充足率为963.33%，拨备 覆盖率为 627.68%，资本充足率为 15.60%。- 10 -(二 )资产负债表分析
17、资产负债变化简表：指标名称 2016年 2015年 比上年增减值 增减率资产总额 814836 615363 199472 32.42%负债总额 751883 560879 191005 34.05%所有者权益 62952 54484 8468 15.54%1.资产总额分析：报告期末，资产总额 814836 万元，比上年末增加 199472 万元，较上年末增幅 32.42%，主要是贷款、投资和持有同业存单增加，其中：贷款总额（含贷记卡）比上年增加 34238.58 万元，增幅 12.28%；投资比上年增加 68379 万元，增幅 455.01%；持有同业存单比上年增加 154360 万元（20
18、15 年末未持有同业存单）。2.负债总额分析：报告期末，负债总额 751883 万元，比上年末增加 191005 万元，增幅 34.05%，主要是存款总量比上年增加 189144万元，增幅 34.29%。3.所有者权益分析：报告期末，所有者权益为 62952 万元，比上年末增加 8468 万元,增幅 15.54%，主要是对 2016 年度利润分配增加的未分配利润及风险准备等。(三 )利润表分析利润情况简表： 指标名称 2016 年 2015 年 比上年增减值 增减率营业收入 35776 30509 5267 17.26%营业支出 17883 15718 2165 13.77%营业利润 17893 14791 3101 20.97%利润总额 17926 14949 2977 19.91%
