1、1福建上杭农村商业银行股份有限公司2016年度报告2017 年 4 月 25 日2目 录第一章 重要提示3第二章 释义及提示4第三章 基本情况简介4第四章 会计数据和财务指标摘要5第五章 董事会报告7第六章 重要事项14第七章 股份变动及股东情况14第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况17第九章 公司治理19第十章 内部控制20第十一章 监事会报告23第十二章 高级管理层运作情况24第十三章 备查文件目录25第十四章 财务报告253第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完
2、整性负个别及连带责任。本行于 2017 年 3 月 25 日召开了第二届董事会第八次会议。本次董事会的会议通知已提前 20 天发给各位董事，会议应到会董事 9 名，实际到会董事（委托人）9 名，9 名行使表决权。本行监事会成员列席了本次会议。董事会审议通过了福建上杭农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告。本行编制的 2016 年度会计报表经福 建 辰 星 有 限 责 任 会 计 师事 务 所 根据中国注册会 计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。福建上杭农村商业银行股份有限公司董事会2017 年 4 月 25 日本行董事长袁秀英、行长廖桥生、财务负责人刘小芳声明，保证
3、2016 年度报告中财务报告的真实、完整。4第二章 释义及提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行是指福建上杭农村商业银行股份有限公司央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国 银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅相关内容。第三章 基本情况简介一、法定中文名称: 福建上杭 农村商业银行股份有限公司二、法定代表人:袁秀英三、成立时间:2010 年 7 月 1 日四、经济性质:股份制五、注册号: 9135080055757704X注册地址:上杭
4、县临江 镇振兴路 171 号六、联系方式:电话: 0597-3886056传真:0597-3990989 邮编:364200七、业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡、贷记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.经银行业监督管理机构批准的其他业务。八、聘请的会计师事务所: 福 建 辰 星 有 限 责 任 会 计 师 事 务 所办公地址：福建省龙岩市新罗区龙岩大道万阳城 A 幢 2403 电 话： 0597-22040375本报告以
5、中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目 2014 年 2015 年 本年度比上年 增减(%) 2016 年经营业绩营业收入 64838.14 60677.89 -7.53 56108.06利润总额 25054.47 25309.64 2.08 25837.19净利润 15779.47 22491.14 -11.68 19865.19财务比率每股收益 0.26 0.37 -0.04 0.33资产利润率 1.83 2.39 -0.54 1.85资本利润率 11.22 15.57 -2.33 13.24规模指标总资产 879
6、868.71 1006072.96 138537.01 1144609.97贷款和垫款总额 463672.55 419938.76 -11952.95 407985.81-正常 贷款 459143.61 413418.52 -11359.11 402059.41-不良 贷款 4528.94 6520.24 -593.84 5926.4贷款减值准备 14639.89 16380.47 1632.98 18013.45总负债 738821.24 858139.63 134222.78 992362.41客户存款总额 702325.64 824059.47 138046.79 962106.26-单
7、位存款 260098.86 341390.71 47987.6 389378.31-个人存款 441246.18 482342.16 90158.29 572500.45所有者权益 141047.48 147933.33 4314.23 152247.56注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 （金额单位：人民币万元） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 2016 年度盈利能力指标净利差 6.05% 5.42% 0.55% 5.97%净利息收入 54431.75 48245.7 -1235.79 47009.91非利息净收入 3
8、58.72 4939.03 -1734.75 3204.28成本收入比 24.45% 27.03% 1.29% 28.32%注：(1)净 利差为总 生息资产 平均收益率与总计息负债平均成本6率两者的差额。(2)成本收入比为营业 支出减营业税金及附加除以营业净收入。三、本报告期资产质量指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 2016 年度不良贷款率 0.98% 1.55% -0.1% 1.45%不良贷款拨备覆盖率 323.25% 251.22% 52.73% 303.95%贷款拨备率 3.16% 3.9% 0.52% 4.42%注：(1) 不良 贷款拨备 覆盖率=贷款减值
9、准备除以不良贷款余额。(2)贷 款拨备 率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年增减 2016 年度核心一级资本 141047.47 147933.33 4314.23 152247.56核心一级资本扣除项 5600.5 5600.5 0 5600.5核心一级资本净额 135446.97 142332.83 4314.23 146647.06资本净额 141915.24 150718.11 5058.71 155776.82加权风险资产 611999.7 776458.4 61920
10、.81 838379.21市场风险资本 0 0 0资本充足率 23.19% 19.41% -0.83% 18.58%一级资本充足率 22.13% 18.33% -0.84% 17.49%五、补充财务指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 2016 年度流动性比例指标存贷比 66.02% 50.96% -8.55% 42.41%流动性比例 37.27% 48.51% -3.26% 45.25%单一客户贷款集中度5.28% 4.58% -0.09% 4.49%最大十家客户贷款集中度42.36% 32.66% -3.99% 28.67%迁徙率指标正常类贷款迁徙率 4.07%
11、7.41% -2.13% 5.28%关注类贷款迁徙率 1.56% 6.62% 4.6% 11.22%7次级类贷款迁徙率 23.07% 83.03% -36.27% 46.76%可疑类贷款迁徙率 0 0.88% 70.05% 70.93%注：(1) 以上数据均 为 本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常 类贷 款迁徙率 =期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷 款期末仍为贷款的部分 *100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余 额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率= 期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/ 期初可疑类贷款期
12、末仍为贷款的部分*100% ；可疑 类贷款迁徙率=期初可疑 类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑 类贷款期末仍 为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一 )报 告期内 总体经营 分析报告期末，全行各项存款余额为 962106.26 万元，比年初增加 138046.79 万元，增长 16.75%；各项贷款余额 407985.81 万元，比年初减少 11952.95 万元，下降 2.85%，存贷比例 42.41%；按五级分类口径，不良贷款 5926.4 万元，占比 1.45%; 贷款减值准备充足率 519.19%，贷款 拨备覆盖率 303.95%,拨贷比 4.
13、42%,资本充足率为 18.58%，核心一 级资本充足率 17.49%,上述指标均符合银监监管指标的要求。财务总收入 65621.69 万元，同比减少 3581.2万元，下降 5.17%,财务 支出 39784.5 万元,同比减少 4108.75 万元，下降 9.36%,实现税前利 润 25837.19 万元，实现净利润 19865.19万元。(2)资产负债表分析资产总额 1144609.97 万元，比上年末增加 138537.01 万元，较上年末增长 13.77%。负债总额 992362.41 万元，比上年末增加8134222.78 万元，较上年末增长 15.64%。所有者权益为 15224
14、7.56万元，比上年末增加 4314.23 万元,较上年末增长 2.92%。资产负债变化简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率资产总额 1,144,609.97 1,006,072.96 138,537.01 13.77%负债总额 992,362.41 858,139.63 134,222.78 15.64%所有者权益 152,247.56 147,933.33 4,314.23 2.92%1.资产总额分析报告期末，资产总额 1144609.97 万元，其中：生息资产1,119,624.77 万元，占比 97.82%，比上年末增加 140,17
15、8.49 万元，比上年末增 14.31%；非生息资产 24,985.19 万元，占比 2.18%，比上年末减少 1,642.09 万元，比上年末降 6.17%生息资产与非生息资产构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率 占比非生息资产 24,985.19 26,627.29 -1,642.09 -6.17% 2.18%生息资产 1,119,624.77 979,446.28 140,178.49 14.31% 97.82%（1）生息资产总额分析：生息资产总额构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末
16、增减率存放央行款项 134,319.26 130,698.80 3,620.46 2.77%持有至到期投资 148,250.00 65,000.00 83,250.00 128.08%贷款总额(含利息调整) 389,972.36 403,558.30 -13,585.94 -3.37%存放同业款项 433,444.66 236,940.22 196,504.44 82.93%应收款项类投资 0.00 7,610.46 -7,610.46 -100.00%（2）非生息资产总额分析：非生息资产总额构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率现金 5,
17、724.89 6,630.68 -905.79 -13.66%其他应收款 556.08 2,180.20 -1,624.12 -74.49%固定资产及在建工程净值 13,306.25 9,999.11 3,307.13 33.07%应收利息 2,820.95 1,084.20 1,736.75 160.19%2.负债总额分析报告期末，负债总额 992362.41 万元，其中：有息负债968,814.54 万元，比上年末增加 129,576.47 万元，比上年末增915.44%；无息 负债 23,547.86 万元，比上年末增加 4,645.71 万元，比上年末增 24.58%。（1）有息负债总
18、额分析：有息负债总额构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率同业存放款项 6,708.28 15,178.61 -8,470.33 -55.80%各项存款 962,106.26 824,059.47 138,046.80 16.75%（2）无息负债总额分析：无息负债总额构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率应付利息 12,461.85 10,589.55 1,872.30 17.68%存款应付利息 12,399.24 10,521.53 1,877.70 17.85%其他应付款 2,049
19、.68 2,308.78 -259.10 -11.22%应付职工薪酬 5,590.45 5,582.83 7.61 0.14%应交税费 3,409.38 357.81 3,051.57 852.85%其他负债 36.51 63.19 -26.67 -42.21%3.所有者权益总额分析报告期末，所有者权益为 152247.56 万元，其中：实收资本（股本）60,000.00 万元；盈余公积 16570.75 万元，比上年末增2111.42 万元，一般准备 16853.04 万元，比上年末增加 2111.42万元，比上年末增 14.32%；未分配利润 40023.77 万元，比上年末增加 91.3
20、9 万元。所有者权益总额构成简表：（金额单位：人民币万元）指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率未分配利润 40,023.77 39,932.39 91.38 0.23%实收资本 60,000.00 60,000.00 0.00 0.00%盈余公积 16,570.75 14,459.33 2,111.42 14.60%一般风险准备 16,853.04 14,741.62 2,111.42 14.32%(三 )利 润表分析2016 年实现利润总额 25837.19 万元，比上年增加 527.55 万元，实现净 利润 19865.19 万元，比上年减少 2625.95 万元。利
21、润构成简表：（金额单位：人民币万元）10指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末 增减率营业收入 56108.06 60677.89 -4569.83 -7.53%营业支出 29567.14 30241.74 -674.6 -2.23%营业税金及附加 395.51 1246.03 -850.52 -68.26%投资收益 9450.51 8372.26 1078.25 12.88%资产减值损失 9800 12390 -2590 -20.9%营业外收入 63.12 152.74 -89.62 -58.67%营业外支出 21.85 15.48 6.37 41.15%利润总额 25837.
22、19 25309.64 527.55 2.08%净利润 19865.19 22491.14 -2625.95 -11.68%(四 )贷 款质 量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况 （金额单位：人民币万元）项 目 上年度 百分比 % 本年度 百分比%正常类贷款 327317.09 77.94% 317248.09 77.76%关注类贷款 86101.43 20.5% 84811.32 20.79%次级类贷款 2203.78 0.52% 5199.12 1.27%可疑类贷款 4258.54 1.01% 507.48 0.12%损失类贷款 57.92 0.01% 219.8 0.05%贷款总额 4
23、19938.76 100% 407985.81 100%不良贷款总额 6520.24 1.55% 5926.4 1.45%2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况至 2016 年底,本行各项贷款余额 407985.81 万元，均为对境内的贷款。其中农、林、牧、渔业贷款 89490.52 万元，五级不良409.96 万元；采矿业贷款 22474.59 万元，五级不良 0 万元；制造业贷款 46564.7 万元，五级不良 0 万元；电力生产贷款 13988.75万元，五级不良 0 万元；建筑业贷款 50985.68 万元，五级不良2663.06 万元；批发和零售业贷款 104516.86 万元，五级不良2398.41 万元；交通运输业贷款 4412.4 万元，五级不良 0 万元；住宿业贷款 8919.06 万元，五级不良 18 万元；信息传输、软件和信息技术服务业贷款 991.84 万元，五级不良 8.12 万元；房地产业贷款 94.85 万元，五级不良 0 万元；租赁和商务服务业贷款 4801.81
