1、1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N ） 4 个人理财目标只取决于生存环境。（N ）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y ） 6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。（N ） 8 教育投资计划需要分析客户当前和未
2、来预期收入状况。（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。（N ）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）12 银行存款可能越存越少。（Y） 13 债券是固定收益证券资本市场工具。（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N ）15 利率和汇率是绝然分开的。（N ）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N ）17 我国进入老年化社会时人均 GDP 是 3000 多美元。（ Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N
3、 ） 20 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N ）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N ）24 理财只是货币资产打理。（N ）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y ）28 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y ）29 以房养老
4、模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）30 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N）31 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y）32 市盈率反映投资股票的成本。（Y）33 买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y）34 参加 AFP 培训，学员没有限制条件。（N）35 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y）36 购买黄金无法规避通胀的风险。N37 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）38 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着
5、利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）39 确定理财目标后要进行自我评价。（N）40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N） 41 理财目标一旦制定不能更改。N42 理财等同于投资。（N）43 总的来说，买房优于租房。（Y）44 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N）45 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自
6、己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y） 47 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N ）48 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）49 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y ）50 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N） 一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 以下哪种投资收益最高？（）1.0 分 A、 股票 B、 基金 C、 银行储蓄 D、 国债 我的答案：A 2 以下哪项不属于存款好习
7、惯？（）1.0 分 A、 强迫自己存定期储蓄 B、 尽早还清银行贷款 C、 多办几张信用卡 D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3 个月后，增加每次取出额 我的答案：C 3 美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。 A、 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、 美国在监管方面表现的比较差 C、 中国的监管表现的也较弱 D、 中国的金融产品较少我的答案：B 4 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0 分 A、 出口 B、 保持货币购买力 C、 经济一体化 D、 提高本国经济实力 我的答案：A 5 利率有自己的体系，它们是
8、可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分 A、 名义利率和实际利率两部分 B、 法定利率和市场利率两部分 C、 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、 浮动汇率和稳定汇率两部分 我的答案：B 6 90 年代后期，澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分 A、 .4 B、 .5 C、 .6 D、 .7 我的答案：A 7 投资第一目标是什么？（）1.0 分 A、 保值 B、 升值 C、 树立理财观 D、 保证心态 我的答案：A 8 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分 A、 外汇对冲 B、 银行结售汇制度
