1、2018年内控合规知识竞赛题库（第一批）题号 业务领域 题型 出题依据 依据文件及文号 难度 知识点1 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中 管理架构与政策2 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 贷款用途3 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中 贷款种类4 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中 贷款受理5 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 难 贷前调查6 三农金融 单选题 监管规定中国银监会关于商业银行发行“三农”
2、专项金融债有关事项的通知（银监发201339号）易 贷款条件7 三农金融 单选题 监管规定中国银监会关于商业银行发行“三农”专项金融债有关事项的通知（银监发201339号）易 贷款条件8 三农金融 单选题 监管规定中国银监会关于商业银行发行“三农”专项金融债有关事项的通知（银监发201339号）易 贷款条件9 三农金融 单选题 监管规定中国银监会关于商业银行发行“三农”专项金融债有关事项的通知（银监发201339号）易 监管要求10 三农金融 单选题 监管规定关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见（银监发201025号）难 监管要求11 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷
3、款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）易 贷款期限12 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）难 贷款条件13 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）中 贷款用途14 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）中 贷款授信15 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）易 贷款授信16
4、 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农业产业链贷款业务操作规程（试行，2015年版）（邮银业（2015）54号）中 贷款条件17 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行农业产业链贷款业务操作规程（试行，2015年版）（邮银业（2015）54号）中 贷后管理18 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2014年版）（邮银发201453号）中 贷款期限19 三农金融 单选题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 易 基本规定20 三农金融 单选题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 易 协议与发放21 三农金融 单
5、选题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 授信年限22 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 管户人数23 三农金融 单选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中 管理架构与政策24 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 业务制度25 三农金融 单选题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 业务制度26 三农金融 多选题 监管
6、规定 商业银行委托贷款管理办法（银监发20182号） 中 委托贷款27 三农金融 多选题 监管规定关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）易 政策法规28 三农金融 多选题 内部制度中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款管理办法（2017年修订版）（邮银制201714号）难 贷款条件29 三农金融 多选题 内部制度中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款管理办法（2017年修订版）（邮银制201714号）中 担保方式30 三农金融 多选题 内部制度中国邮政储蓄银行三农金融事业部小额贷款业务放还款操作规程（试行，2017年版）（邮银制201749号）难 贷款发放31 三农金融
7、 多选题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 中 自主支付32 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中农户贷款所称农户概念33 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中农户小额信用（担保）贷款34 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中农村金融机构开展农户贷款业务35 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中 农户贷款用途36 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中按信用形式分类，农户贷款分为37 三农金融
8、 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 中农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责38 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 贷后检查制度39 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 合理展期的条件40 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取措施41 三农金融 多选题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 贷款档案管理42 三农金融 多选题 监管规定中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构贷款保证担保
9、管理的通知(银监办发2014203号)易严格保证人主体资质能力审核43 三农金融 多选题 监管规定中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构贷款保证担保管理的通知(银监办发2014203号)易审慎核定保证人可担保额度44 三农金融 多选题 监管规定中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构贷款保证担保管理的通知(银监办发2014203号)易 管理比例45 三农金融 多选题 监管规定关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见（银监发201025号）易涉农信贷与涉农保险合作的原则46 三农金融 多选题 监管规定中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号
10、）易 政策法规47 三农金融 简答题 内部制度中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款管理办法（2017年修订版）（邮银制201714号）难 贷款用途48 三农金融 简答题 监管规定关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见（国开办发201478号）中 政策法规49 三农金融 简答题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 难 管理架构与政策 50 三农金融 简答题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 难 管理架构与政策 51 三农金融 简答题 内部制度中国邮政储蓄银行农民专业合作社贷款管理办法（2014年版）（邮银发（2014）247号）中 监管要求52 三农金融 简答题
11、 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 抵押担保53 三农金融 简答题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中 贷款期限54 三农金融 判断题 监管规定中国银行业监督管理委员会、财政部、人民银行、保监会、国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）中 扶贫贷款55 三农金融 判断题 监管规定中国银行业监督管理委员会、财政部、人民银行、保监会、国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）中 扶贫贷款56 三农金融 判断题 监管规定中国银行业
12、监督管理委员会、财政部、人民银行、保监会、国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）中 信贷用途57 三农金融 判断题 内部制度中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款管理办法（2017年修订版）（邮银制201714号）易 贷款对象58 三农金融 判断题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）易 担保管理59 三农金融 判断题 内部制度中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）（邮银制201747号）中业务种类及产品要素60 三农金融 判断题 内部制度中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（2014年版）
13、（邮银发201453号）易 额度管理61 三农金融 判断题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 中 受托支付62 三农金融 判断题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 中 风险预警63 三农金融 判断题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 中 贷款账户64 三农金融 判断题 监管规定中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）易 政策法规65 三农金融 判断题 监管规定中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知（银监发201742号）
14、易 贷款用途66 三农金融 判断题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 贷款用途67 三农金融 判断题 监管规定 农户贷款管理办法（银监发201250号） 易 发放与支付68 三农金融 判断题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 易 风险评价与审批69 三农金融 判断题 监管规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 易 协议与发放题干 选项A 选项B农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，本着“平等透明、规范高效、( )、互惠互利”的原则，积极发展农户贷款业务。 公平公开 风险可控农户贷款用途应当符合( )，不得发放无指定用途的农户
15、贷款。法律法规规定和国家有关政策行内规章制度和法律法规按信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、( )、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。 联保贷款 保证贷款农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、( )、完整性进行调查核实，对信用状况、风险、收益进行评价，形成调查评价意见。 有效性 目的性贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及( )等软信息。 人品、性格 信用、性格以下哪项不属于商业银行申请发行“三农”专项金融债的条件（ ）。具有健全的风险管理体系和良好的信贷文化最近两年涉农贷款年度增速高于全部贷款平均增速或增量高于上年同期水平以
16、下哪项不属于商业银行申请发行“三农”专项金融债向银监会提出申请时需提交的材料（ ）。全国银行间债券市场金融债券发行管理办法规定的材料最近三年涉农贷款长、主要投向、风险管理和产品服务创新等情况的报告商业银行申请发行“三农”专项金融债，募集资金期限应与农业生产经营周期基本匹配，期限原则上不少于( )年。 1 2商业银行应于“三农”专项金融债发行完毕后一个月内将发行情况书面报告银监会，每年( )月末前向属地监管机构报告“三农”专项债券管理和使用情况。 3 6下列哪项不属于涉农信贷与涉农保险合作原则（ ）。坚持立足“三农”、优化服务原则。坚持因地制宜、循序渐进原则。农民专业合作社贷款对于贷款用途为日常
17、生产经营和购置农业生产资料的，贷款期限原则上不超过( )。 3个月 6个月农民专业合作社贷款关于保证人条件的规定，以下错误的是( )。无赌博、吸毒、酗酒等不良行为，家庭和睦。有固定职业或稳定收入，并有合法、可靠的经济来源，具备相应的保证能力。以下不能作为农民专业合作社贷款贷款用途的是( )。 购买农业生产资料合作社用于借给社员使用的贷款农民专业合作社实际控制人和全部社员授信总额度不超过( )万元。 1000 800从事种植、养殖业的农民专业合作社贷款金额最高为借款人农业生产经营所需投入资金的( )。 30% 40%农业产业链贷款借款人为核心企业的上游或下游客户，与核心企业的合作期限至少在( )
18、年以上，且与核心企业签订合同。 半年 一年农业产业链贷款贷款逾期后,核心企业或其母公司代偿时间最迟不得超过( )个月。 1 2扶贫小额贷款期限在1年（含1年）以内的贷款，宽限期最长不超过( )个月。 6个月 8个月个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款( )管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。 全流程 全封闭根据个人贷款管理暂行办法，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 ( ) 名信贷人员完成。 1名 2名2018年内控合规知识竞赛题库（第一批）个人商务贷款非额度单笔业务授信期限一般为( )年，最长为( )年。 2,3 1,3个商贷款中原则上客户经理单人管户
19、不得超过( )户。 100 120依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定，对于农户小额信用（担保）贷款可以()简化合并流程，按照模式进行管理“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”“多次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）规定：以普通商品住房抵押的，抵押率不得超过( )。 50% 60%中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）规定：国有建设用地使用权抵押率不得超过( )。 50% 60%商业银行办理委托贷款业务，应当遵循( )原则。 依法合规 平等自愿扶贫小额信贷具有哪些特点（ ）。 手续
20、简便贫困户不需要向银行提供抵押或担保从事农产品经纪购销的家庭农场借款申请人，上年度粮食收购量在( )万斤以上，或者总金额超过( )万元；经济作物收购量在50万斤以上，或者总金额超过100万元。 100 100家庭农场（专业大户）保证担保方式中，有( )等方式。 自然人担保 普通法人担保根据中国邮政储蓄银行三农金融事业部小额贷款业务放还款操作规程（试行，2017年版）规定，以下有关贷款发放说法正确的是( )。放款岗收到放款指令后，应核对放款通知单与系统要素是否一致若核对一致，应及时提交放款，将贷款资金发放至借款人账户依据个人贷款管理暂行办法的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借
21、款人自主支付方式( )。借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；根据农户贷款管理办法，农户贷款所称农户是指（ ）。 长期居住在乡镇城关镇所辖行政村的住户根据农户贷款管理办法，农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照( )。逐笔申请、逐笔审批发放的模式一次核定、随用随贷根据农户贷款管理办法，农村金融机构开展农户贷款业务应当（ ）。 维护借款人权益严禁向借款人预收利息根据农户贷款管理办法，农户贷款用途分类（ ）。 农户生产经营贷款 农户信用贷款根据农户贷款管理办法，按信用形式分类，农户贷款分为（ ）。 信用贷款 保证贷款根
22、据农户贷款管理办法，农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的( )。 真实性 准确性根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，明确首贷检查期限，采取实地检查、电话访谈、检查结算账户交易记录等多种方式，对( )等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资金安全。贷款资金使用借款人信用根据农户贷款管理办法，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对( )进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。还款意愿良好、预期现金流量充分、根据农户贷款管理办法，对于未按照借款合
23、同约定收回的贷款，应当采取措施进行清收，也可以( )等情况下协议重组。 利息还清本金部分偿还根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的( )。 完整性 真实性全面调查保证人( )准确评估保证人实际代偿能力，确保其意思表示真实、有效，所设保证担保具有法律效力且易于实现。 资信状况 授信情况可担保额度应综合考虑保证人的( )等因素准确测算，严防过度担保。 资产负债水平、 信用状况准确评估联保小组成员共同担保能力，审慎核定联保小组授信总额，合理设定联保贷款管理比例，建立风险“防火墙”。管理比例应至少包括( )等。联保小组授信总额
24、与共同担保能力的比例实际用信与授信的比例根据关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见（银监发201025号），涉农信贷与涉农保险合作的原则。坚持立足“三农”、优化服务原则。坚持因地制宜、循序渐进原则。根据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规定，扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品，其政策要点是：5万元以下、( )。3年期以内 免担保免抵押家庭农场（专业大户）贷款主要贷款用途有哪些。（请列举4个）什么是扶贫小额信贷?根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，应本着哪些原则，积极发展农户贷款业务。根据农户贷款管理办法
25、，对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照什么模式进行管理。农民专业合作社贷款应坚持什么的原则。个人商务贷款申请人提供的可采信的各类经营记录包含哪些？个人商务贷款借款人发生哪些情况，贷款行不得办理展期？扶贫小额信贷放款利率可提高。扶贫小额信贷实行免担保免抵押、财政贴息、县建风险补偿金等担保措施。扶贫小额信贷资金，可用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业，也可用于建房、理财、购置家庭用品。每个家庭或生产经营主体只能由一名借款人申请一个家庭农场贷款授信额度。依据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版的规定，以普通商品住房抵押的，抵押率不得超过60%。依
26、据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版的规定，额度使用期与额度项下单笔贷款的最长期限之和为额度存续期，最长不得超过10年。依据中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（2014年）的规定，贷后管理中如发现客户出现较大风险，可以视情况对整个联保小组进行额度冻结或额度调减，风险隐患消失后可以进行额度解冻结操作。根据个人贷款管理暂行办法，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。根据个人贷款管理暂行办法，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系根据个人贷款管
27、理暂行办法，“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。依据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规定，保证金与风险补偿金没有区别。依据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规定，扶贫小额贷款用途可以用来建房，购置家庭用品。依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定,农户消费贷款是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定,农村金融机构
28、应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。根据个人贷款管理暂行办法，对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。根据个人贷款管理暂行办法，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。选项C 选项D 选项E 答案公平公正 优惠合理 B行内规章制度和国家有关政策行内规章制度和监管要求A保证人贷款联保小组贷款 B高效性 准确性 D人品、信用人品、外貌 C上一年度监管评级为2级及以上全国银行间债券市场金融债券发行管理办法规定的条件C商业银行出具的将发行“三农
29、”专项金融债所募集资金全部用于发放涉农贷款的书面承诺银监会要求的其他材料B3 5 C9 12 A坚持风险可控、维护农村金融消费者合法权益原则坚持平等公平、合作共赢原则D一年 两年 C无不良社会或商业信用记录。年龄在18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间D大、中型农业机具投入贷款农民专业合作社统一收购、销售农产品时的流动资金贷款B500 300 A50% 60% D两年 三年 B3 5 A10个月 11个月C分级审批 第一责任人 A3名 4名 B2018年内控合规知识竞赛题库（第一批）1,5 2,5 C150 175 C“一次核定、限用限贷、余额控制、周转使用、动态调整”“多次核定、
30、限用限贷、余额控制、周转使用、动态调整”A70% 75% C70% 75% C责利匹配 审慎经营 ABCD成本低，基准利率放贷，享受财政贴息。期限长，贷款最长期限可达3年。ABCD50 100 AB融资性担保机构担保政府平台担保 ABCD若核对不一致，放款岗应及时退回至放款审核岗并告知理由，由放款审核岗再次审核若核对一致，应及时提交放款，将贷款资金发放至借款人指定账户若核对不一致，放款岗应及时退回至放款审核岗并告知理由，不得再次提交放款审核ABC贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形的；ABCD国有农场的职工农村个体工商户 ABCD余额控制、周转使用动态调整 BCD收取账户管理费用搭售金融产品 ABC农户消费贷款户住房按揭贷款 AC抵质押贷款以及组合担保方式贷款。ABCD完整性 可操作性 ABC担保情况变化借款人账户 ABC信用良好具备还款能力的农户贷款ABD原有担保措施不弱化增加担保 ABC有效性 连续性 ACD授权情况 有负债情况 ABCD
