1、用户名：15302139302 退出 修改密码位置：首页我的学习平台在线测试班级试卷试卷详细二级专业 第五章 退休养老规划测试题一（第五版教材）试卷类型： 课后测试 试卷题数：29 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：2013-9-17 22:16:13本试卷合格分数为 60.00 分，共 5 人达标；您的得分为 2.00 分，当前排名 9 位， 没有达标，请加强学习。一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共25题题目： 第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不
2、属于职业规划涉及范围的是( )。选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资 考点精析23173 正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析： 职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。题目： 第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna 理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。它包含的三个阶段，其中不包括( )。选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段 考点精析2317
3、4 D 现实阶段正确答案： C 您的选择： 结果判断：参考解析： Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna 理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。题目： 第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。下列不属于“选择”步骤的是( )。选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息 考点精析23175 C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择： 结果判断：参考解析： “选择”是理财规划师在制定职业规划过程
4、中的重要步骤，它包括：要在你所感兴趣的领域选择职业；调查你所喜欢的行业的状况；研究人才市场。在缩小你能选择范围后，进一步搜集信息：兼职、合作和成为自愿者的机会；撰写材料；通过面谈搜集信息。搜集公司的信息属于“行动”的内容。题目： 第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中的“行动”的步骤不包括( )。选项： A 研究人才市场 考点精析23175 B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 职业规划中“行动”的步骤包括：如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；制定一个寻
5、找工作的策略；撰写你的简历；搜集公司的信息；递上简历；准备面试。A 项研究人才市场属于“选择”的步骤之一。题目： 第5题 (ID:28757)不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是( )。选项： A 需要B 使职业选择清晰化C 分析资产负债表D 分析个人家庭结构 考点精析23175 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 理财规划师对客户的职业建议包括：需要；SWOT（优势劣势机遇挑战）分析；分析资产负债表；使职业选择清晰化；阻碍；制定提升计划；寻求帮助；寻求提
6、升；区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。题目： 第6题 (ID:28759)理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和( )。选项： A 投资结构 考点精析23176 B 资本结构C 收入结构D 消费结构正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 在分析客户资产负债表时编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和投资结构。题目： 第7题 (ID:28761)青年时期，又称为( )。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响
7、日后的整体发展。选项： A 财务独立时期 考点精析23176 B 财务依赖时期C 独立时期D 依赖时期正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 青年时期又称为财务独立时期。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展。题目： 第8题 (ID:28763)国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满（ ）周岁。选项： A 50 考点精析23177 B 55C 60D 65正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。题目： 第9题 (ID:28765)根据相关法律
8、法规。国家法定的企业职工退休年龄是男性年满（ ）周岁。选项： A 50B 55C 60 考点精析23177 D 65正确答案： C 您的选择： 结果判断：参考解析： 根据相关法律法规。国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁。题目： 第10题 (ID:28767)任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列不属于这一客观因素的是( )。选项： A 性别差异B 经济运行周期C 人口结构D 利率及通货膨胀的短期变动 考点精析23182 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不以个人意志为转移
9、的影响因素大致可以包括：退休时间；性别差异；人口结构；经济运行周期；利率及通货膨胀的长期趋势。题目： 第11题 (ID:28769)建立退休养老规划的原则不包括下列( )。选项： A 及早规划原则 B 弹性化原则C 谨慎性原则D 开放性原则 考点精析23186 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 建立退休养老规划的原则包括：及早规划原则；弹性化原则；退休基金使用的收益化原则；谨慎性原则。题目： 第12题 (ID:28771)客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念
10、并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。选项： A 青年人没有必要考虑退休养老问题B 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C 退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D 退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性 考点精析23184 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： A 项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B 项退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的
11、收益；C 项虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此。有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。题目： 第13题 (ID:28773)准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。选项： A 稳健性 考点精析23186 B 开放性C 冒险性D 多元性正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。通常，投资者总是在稳健性和收益性之间寻求一个折中方案，在保持稳健性的前提下，寻求
12、收益的最大化。题目： 第14题 (ID:28775)养老信托可以投资的对象不包括( )。选项： A 基金B 股票C 债券D 养老保险 考点精析23187 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 养老信托主要投向基金、存款、股票、债券等金融工具。但不能够投保养老保险。题目： 第15题 (ID:28777)香港社保体系中，强制性职业年金计划需要雇员和雇主双方分别缴费，其缴费比例是雇员收入的（ ） 。选项： A 3%B 5% 考点精析23188 C 8%D 12%正确答案： B 您的选择： 结果判断：参考解析： 香港社保体系中，强制性职业年金计划需要雇员和雇主双方分别缴费，其缴费比例是雇员
13、收入的5%。题目： 第16题 (ID:28779)新加坡的中央公积金制度规定，55岁以下的会员有三大账户，其中不包括（ ） 。选项： A 普通账户B 保健储蓄账户C 特别账户D 强制账户 考点精析23190 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 新加坡的中央公积金制度有三大账户：普通账户、保健储蓄账户、特别账户。题目： 第17题 (ID:28781)美国的社会保障制度有三大支柱，其中（ ）是强制的。选项： A 联邦政府的社会安全金 考点精析23189 B 雇主养老金计划C 个人储蓄养老金计划D 强制性职业年金计划正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 美国的社会保障制度有
14、三大支柱，其中联邦政府的社会安全金是强制的；雇主养老金计划和个人储蓄养老金计划都是政府提供一定的优惠，自愿参加的。题目： 第18题 (ID:28783)根据国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定 （国发2005 38号） ，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给( )。选项： A 1% 考点精析23191 B 2%C 3%D 4%正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的人员，退休后按月发给基本养
15、老金，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。题目： 第19题 (ID:28784)基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。选项： A 基本养老保险的替代率B 本人退休年龄C 城镇人口平均预期寿命D 本人指数化月平均缴费工资 考点精析23191 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组
16、成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。题目： 第20题 (ID:28786)下列哪一项不属于客户退休后的收入 ( )。选项： A 企业年金B 正常工作收入 考点精析23191 C 社会保障D 商业保险正确答案： B 您的选择： 结果判断：参考解析： 退休生活的五道防线。客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。事实上，客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。题目： 第21题 (ID:28788)陈先生计划50岁退休，如果其退休时每年需要花费10万元，退休后年收入收益率为3%，预计生存至80岁，则他需要在退休时准备（
17、 ）元才够用。选项： A 1487747.49B 1532379.91C 1960044.13D 2018845.46 考点精析23191 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 先设置 P/YR=1，然后设置 Beg，输入 N=30，I/YR=3，PMT=-100000，求得 PV=2018845.46。题目： 第22题 (ID:28790)退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线” 。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是( )。选项： A 国家的社会保险制度 考点精析23192 B 企业年金收入C 商业性养老保险D 个
18、人储备的退休养老基金正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。题目： 第23题 (ID:28792)下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是( )。选项： A 银行存款B 债券C 基金D 现金 考点精析23192 正确答案： D 您的选择： 结果判断：参考解析： 理财规划师应当建议客户以什么样的形式保存退
19、休养老基金。一般来讲，退休养老基金的保存方式应当主要是银行存款、债券和基金等形式，同时，也可以在股票市场行情较好的时候配置少量的股票。题目： 第24题 (ID:28794)退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线” 。关于这些“防线”的说法，不正确的是( )。选项： A 第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金B 第二道“防线”应当是企业年金收入C 第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入D 第四道“防线”应当是房产变现收入 考点精析23192 正确答案： D 您的选
20、择： 结果判断：参考解析： 第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。题目： 第25题 (ID:28796)下列属于人的安全需求的是( )。选项： A 防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害 考点精析23194 B 人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要C 交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动D 充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 美国著名的心理学家把人的各种需求归纳为五个层次，生理需求、安全需求、尊重需求、归属与爱的需求和自我实现的需求。B
21、 项属于人们对生理的需求；C 项属于人们对归属与爱的需求；D 项属于人们对自我实现的需求。五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4题王先生夫妇今年均为30岁，两人打算 55岁退休，预计生活至85岁，王先生夫妇现在每年的支出为5万元，王先生的家庭储蓄为20万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王先生家庭的投资收益率为10%，退休后，王先生家庭的投资收益率为3% 。根据已知材料回答下列问题：题目： 第1题 (ID:28200)王先生夫妇退休后，如果想维持现在的生活水平，一共需要（ ）元生活费。选项： A 1500000.0
22、0B 2051948.64C 3140667.00 考点精析23191 D 4980617.76正确答案： C 您的选择： 结果判断：参考解析： 第一步 需要维持现有生活水平，王先生夫妇退休时每年需要的生活费。以3%的通货膨胀率为生活费上涨率，先设置 P/YR=1，然后输入 N=25，I/YR=3，PV=-50000，求得FV=104688.90；第二步 因为退休后投资收益率和通货膨胀率相等，所以互相抵消。退休后生存30年，需要104688.9030=3140667.00。题目： 第2题 (ID:28201)王先生夫妇现有的家庭储蓄用来做养老准备金，退休时能积累（ ）元退休金。选项： A 19
23、66941.19 B 2166941.19 考点精析23191 C 3489880.45D 4854572.49正确答案： B 您的选择： 结果判断：参考解析： 王先生夫妇今年30岁，55岁退休，投资时间为25年，投资收益率为10%，投资金额为200000。先设置 P/YR=1，然后输入 N=25，I/YR=10，PV=-200000，求得FV=2166941.19。题目： 第3题 (ID:28202)王先生夫妇55岁退休时，退休金缺口是（ ）元。选项： A 973725.81 考点精析23191 B 2721911.30 C 2813676.57D 1490737.31正确答案： A 您的选
24、择： 结果判断：参考解析： 3140667.00-2166941.19=973725.81。题目： 第4题 (ID:28203)王先生夫妇为弥补退休金缺口，每年需要投资（ ）元。选项： A 8552.16 B 97676.59 C 9900.91 考点精析23191 D 10157.92正确答案： C 您的选择： 结果判断：参考解析： 先设置 P/YR=1，然后输入 N=25，I/YR=10，FV=973725.81，求得 PMT=-9900.91。张先生夫妇目前均刚过35岁，打算 20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）
25、。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年3的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25 年，现在拟用10万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6；退休后采取稳健的投资策略，年收益率为3%。根据已知材料回答下列问题：题目： 第1题 (ID:28206)张先生夫妇退休后，如果想维持现在的生活水平，一共需要（ ）元生活费。选项： A 250万 考点精析23191 B 300万C 1793554.21D 3755304.23正确答案： A 您的选择： 结果判断：参考解析： 因为退休后投资收益率和通货膨胀率相等，所以互相抵消。退休后生存25年，需要10万25=250万。
