1、1毕业设计（论文）开题报告信息管理与信息系统P2P 模式互联网公司信用风险分析以 e 租宝为例一、 题目背景和意义全球首家 P2P 网络借贷公司是 Zopa，于 2005 年 3 月在伦敦成立，随后美国又逐渐建立了 Lending Club、Proper 等 P2P 网络借贷平台，这些都成为了国外 P2P 网络借贷平台的典型的成功案例。随着互联网在全球范围内应用的越来越普遍，P2P 网络借贷平台在全球掀起了互联网借贷的浪潮。从实质上来说,P2P 网络借贷是使用互联网来完成的小额信贷的方式,本质上属于一个新兴的借贷方式,借贷的进程中脱离了传统金融机构,依托给互联网平台,从而完成资金的借贷两方过经
2、互联网平台直接联系在一起,从而有效的把过程所需资金降低,增加利益。 1这种新兴的网络借贷模式给无法从银行获取贷款个人或者中小型企业公司的人，开辟了一条新的借贷路线。相与国外的 P2P 网贷平台对比来看,我国 P2P 网络借贷平台还不够成熟,信用风险危机已经成为整个 P2P 网贷行业当前面临的最大的挑战。由于,我国 P2P 网贷个平台的监管细则和法律还不够健全、全民的信用意识不够全面,当信用风险被扩散开来,互联网平台、借贷人都可避免经受打击。因此,对 P2P 网络借贷平台的信用风险的分析迫在眉睫,掌握信用风险的特点和存在趋势,才可以防范和化解信用风险,避免借贷双方都有较大的损失。本文通过在对文献
3、综述和信用模型分析的前提下，结合当前的 P2P 网贷平台的互联网信用风险研究，以及针对 e 租宝公司的案例，分析互联网 P2P 网贷模式的信用风险，从而降低借贷双方的损失。并提出 e 租宝事件后，P2P 网贷平台的信用风险留给我们的启示。二、 国内外研究现状第一家 P2P 网络平台 Zopa 于 2015 年在伦敦成功运行，是全球最早的 P2P 行业相关的公司，每年办理的贷款都在逐年增长，现在该公司的业务已经逐渐延伸到北美洲、2欧洲等起其他的地区，日平均资金流达到 200 万多英镑。随着 Zopa 开辟了成功的先例，英美和其他国家也先后推出了了 Lending Club、Prosper 等其他
4、的 P2P 网贷公司。这些平台或公司都有自己独特的方式，针对每个用户和个体，借贷方法、费用的选择以及信用风险的抑制等方面都有很大的差别，为每个人量身定做。例如,美国的 Prosper 的 P2P 网贷公司,借贷的人和投资者都是匿名的,他们之间没有直接接触,只是通过互联网平台来发放贷款过程,从而收取服务费用,借贷者直接向互联网的平台还款,这样就可以更多的深入的防止部分信用风险。 2显示了 Prosper公司的运营过程，如图所示:图 11 Prosper 工作步骤图在英美，P2P 网贷平台均已实现与本国的银行的信用数据的相互分享，并通过在本国的信用系统的评分体系判定用户的信用级别，有效地降低信用风
5、险。 3在国外的国家，如果 P2P 网贷平台运行的比较成功，有部分公司采用信用评级的方法，对每个注册和使用 P2P 网贷平台的用户，进行信用的评分，用户的信誉越好，信用分数就会越高，这样就可以通过 P2P 网贷公司得到更多的贷款资金。 4而对于投资者而言，个人的退休金、资金账户也都是明确的，整个社会机制比较健全更容易调查。在中国，我们对 P2P 网贷行业认识的很晚，相关领域了解的也不够全面。直到2007 年的 6 月份，我们国家的第一家 P2P 网贷平台才正式开始运行，人们开始慢慢理解了通过互联网进行借贷交易的优点，方便快捷。随后，中国开始如爆炸性的速度一般，P2P 网贷公司的数量呈现爆发性的
6、增长。但随着 P2P 网贷行业的不断的扩大和进步，暴露出了很大的信用风险。因为对于我们国家来说，P2P 网贷行业才刚刚进入人们的视野时间还比较短，该行业还处在摸索探路阶段，各个方面的管理都不是很全面，总有一些漏洞出现，而且我们也没有很多的面对信用风险时候的应对措施，同样没有合理地控制信用风险的办法，所以，当 P2P 网贷公司的信用风险方面一旦出现了漏洞，就会导致 P2P 平台和所有的投资用户造成巨大的经济损失。所以，对我国来说，P2P 网络借贷平台的信用风险的研究势在必行，也是重中之重。3三、 主要内容与待解决的问题主要内容：随着互联网技术的发展越来越迅速，互联网在各行各业使用普及性也在不断的
7、提高。随着国家控制经济，贷款越来越难，个人和部分中小型企业贷款的要求高，手续繁琐，因此 P2P 网贷行业应运而生。对 P2P 网贷平台和信用风险的概述，分析互联网在 P2P 模式中所担当的角色，从而通过互联网平台引发的 P2P 网贷模式的信用风险。本文将以 e 租宝互联网公司为例，分析 e 租宝从成立到失败短短的时间里，从数据中得出 e 租宝哪里存在信用风险，为什么失败。通过 e 租宝的现象扩展到更多的互联网公司，如何避免 P2P 网贷公司的信用风险。因此本文主要分为五部分：第一，介绍该课题的选题背景和研究意义、国内外的研究现状以及研究该课题的研究方法。第二，概括出该论文所涉及到的必要理论的概
8、述，如 P2P 网络借贷的定义、P2P网贷平台的模式、互联网信用风险的定义。同时总结出我国 P2P 网贷行业发展的现状和存在的风险，信用风险是所存在的风险中最重要的风险。第三，e 租宝案例的介绍，介绍 e 租宝的成立过程、e 租宝的运营模式、主营产品以及带给整个 P2P 网贷行业的巨大冲击的事件的始末。第四，分析 e 租宝的案例，互联网平台的信用风险的预测、信用风险的分析、以及给整个 P2P 互联网平台信用风险的启示。第五，总结和展望。总结该论文得出的观点，并提出自己自己的看法。待解决的问题：1. 由于 e 租宝公司于去年 12 月被查封，相关的网站也已经被迫关闭，所以搜集数据会比较困难。2.
9、 本文只针对 e 租宝公司互联网平台的信用风险，总结的观点可能并不适合所有的 P2P 平台互联网公司。四、设计方法与实施方案设计方法：1. 理论研究法：结合 P2P 网络借贷平台的现有的理论，和信用风险相关的理论，结合 e 租宝案例分析，归纳出 P2P 行业面临的信用风险及防范措施。2. 文献分析法：通过网络、图书馆等途径收集有关 P2P 网贷平台国内外相关文献，在理解和吸收文献基础上，归纳和理解分析 P2P 网贷行业的信用风险。43. 个案研究法：通过本文的得出的理论，然后验证案例，以 e 租宝为例，分析该公司的运行模式、风险的管理以及多种的数据，然后再分析信用风险的危机和防范措施以及如何识
10、别。实施方案：通过 excel 表格统计需要分析 e 租宝的各类数据，然后进行比较，从而分析出导致 e 租宝失败的原因。分析 e 租宝的成立之初，互联网的平台就存在着一定的信用风险，从而导致 e 租宝的失败。通过举一反三的方法，概括到整个 P2P 网贷行业，如何避免 P2P 网贷互联网公司的信用风险。四、 进度计划设计（论文）各阶段名称 起止日期1 资料搜集,文献查阅，文献综述、外文翻译 2016.01.152016.03.102 完成论文初稿、开展中期检查 2016.03.112016.04.223 完成论文编写，完成论文第二稿 2016.04.232016.05.314 完成论文终稿、整理
11、打印 2016.06.012016.06.07六、参考资料1宋文.P2P 网络借贷行为的实证研究D.上海交通大学,2013. 2沈良辉,陈莹.美国 P2P 网贷信用风险管理经验及对我国的启示J.征信,2014,32(6):61-65.DOI:10.3969/j.issn.1674-747X.2014.06.015.3AHLIN C and R. Townsend.Selection into and Across Credit Contracts:Theory and Field ResearchJ.Jouma of Economic Journal forthcoming,20064R EM
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