百姓征信知识问答 - 中国工商银行中国网站.doc

1、1百姓征信知识问答 百姓征信知识问答 编委会 编著2百姓征信知识问答编委会主 编：邵伏军副 主 编：万存知 姜维俊编写成员：王晓蕾 王 宏 马 琳 孙 炜 刘碧芳 张 明 罗 林 郑 义 郭舒萍 姜传国3序信 用 是 现 代 市 场 经 济 的 基 石 。 社 会 信 用 水 平 的 提 高 离 不 开 征 信 体 系 的 建 立 。 征信 ， 即 “征 之 以 信 ”， 是 专 业 化 的 第 三 方 机 构 依 法 采 集 、 保 存 、 整 理 企 业 和 个 人 的 信用 信 息 ， 并 提 供 信 用 信 息 服 务 的 行 为 的 总 称 。 具 体 的 作 用 是 为 企 业 和

2、 个 人 建 立 信 用 档案 ， 帮 助 人 们 积 累 信 用 财 富 ， 扩 展 经 济 活 动 的 地 域 空 间 ； 提 供 有 效 传 播 信 息 的 平 台 ，缓 解 信 用 交 易 中 信 息 不 对 称 的 问 题 ； 建 立 奖 励 守 信 、 惩 戒 失 信 的 内 在 机 制 ， 引 导 人们 养 成 守 信 履 约 的 行 为 习 惯 ， 改 善 社 会 信 用 环 境 。 可 以 说 ， 有 无 健 全 的 征 信 体 系 是 市场 经 济 能 否 稳 健 运 行 和 走 向 成 熟 的 标 志 。按 照 党 中 央 国 务 院 的 指 示 ， 中 国 人 民 银

3、行 于 2006年 组 织 建 成 了 全 国 统 一 的 企 业 和个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 。 到 2007年 年 底 ， 该 数 据 库 分 别 为 全 国 13 00多 万 户 企 业 和近 6亿 自 然 人 建 立 了 信 用 档 案 。 现 在 ， 贷 款 买 房 、 买 车 ， 或 者 是 申 请 信 用 卡 ， 商 业 银行 都 会 查 看 申 请 人 的 信 用 档 案 ， 也 就 是 信 用 报 告 ， 了 解 申 请 人 的 信 用 记 录 。 目 前 ，信 用 报 告 的 应 用 正 向 求 职 、 租 房 等 更 多 的 领 域 拓 展 ， 正 逐

4、渐 成 为 每 个 人 的 “经 济 身份 证 ”， 日 益 渗 透 到 人 们 日 常 的 经 济 活 动 中 。 具 有 良 好 信 用 记 录 的 人 已 经 实 实 在 在地 感 受 到 了 讲 信 用 带 来 的 种 种 便 利 。那 么 征 信 到 底 是 怎 么 回 事 、 如 何 积 累 信 用 财 富 ， 如 何 避 免 出 现 负 面 记 录 ， 个 人在 日 常 经 济 生 活 中 应 注 意 哪 些 问 题 呢 ？ 出 现 负 面 记 录 后 有 哪 些 办 法 能 够 重 新 修 复 自 己的 信 用 ？ 对 于 这 些 问 题 ， 百 姓 征 信 知 识 问 答 这

5、 本 书 为 您 提 供 全 面 的 解 答 ， 帮 助您 了 解 征 信 ， 掌 握 必 要 的 知 识 和 技 能 ， 维 护 自 身 信 用 记 录 ， 更 好 地 享 受 现 代 信 用 服 务 。我 相 信 ， 这 本 书 会 成 为 您 与 征 信 共 同 发 展 的 指 南 。中 国 人 民 银 行 副 行 长 苏 宁2008年 4月4目 录第 一 篇 个 人 征 信 ABC 11.什 么 是 征 信 ？ 32.为 什 么 要 征 信 ？ 53.征 信 “征 ”什 么 ？ 64.征 信 由 “谁 ”征 ？ 75.诚 信 、 信 用 、 征 信 是 一 回 事 吗 ？ 76.征 信

6、 信 息 哪 里 来 ？ 97.为 何 不 向 本 人 征 集 信 息 ？ 108.什 么 是 正 面 信 息 ？ 119.什 么 是 负 面 信 息 ？ 1210.什 么 是 个 人 信 用 报 告 ？ 1311.为 什 么 说 个 人 信 用 报 告 是 个 人 的 “经 济 身 份 证 ”？ 1312.个 人 在 征 信 活 动 中 有 什 么 权 利 ？ 1513.个 人 在 征 信 活 动 中 有 什 么 义 务 ？ 1614.别 人 可 以 随 便 看 您 的 信 用 报 告 吗 ？ 1715.征 信 为 什 么 需 要 监 管 ？ 1816.征 信 机 构 给 您 提 供 哪 些

7、 服 务 ? 1917.什 么 是 个 人 信 用 评 分 ？ 2018.征 信 机 构 的 评 分 与 银 行 的 评 分 为 什 么 不 一 样 ？ 2019.国 外 有 征 信 吗 ？ 2120.国 外 征 信 有 什 么 新 的 发 展 趋 势 ？ 2221.信 息 技 术 发 展 对 征 信 有 什 么 影 响 ？ 24第 二 篇 您 身 边 的 征 信 2522.中 国 为 什 么 需 要 建 立 个 人 征 信 体 系 ？ 2723.中 国 个 人 征 信 体 系 建 设 取 得 了 哪 些 进 展 ? 2924.什 么 是 个 人 信 用 数 据 库 ？ 3125.个 人 信

8、用 数 据 库 有 哪 些 特 点 ? 3126.为 什 么 要 建 立 全 国 集 中 统 一 的 个 人 信 用 数 据 库 ？ 3327.为 什 么 要 大 家 一 起 建 ？ 3428.为 什 么 不 需 征 得 您 本 人 同 意 就 能 采 集 您 的 个 人 信 息 ？ 3529.个 人 信 用 数 据 库 采 集 哪 些 信 息 ？ 3630.个 人 信 用 数 据 库 采 集 哪 些 贷 款 信 息 ？ 37531.个 人 信 用 数 据 库 采 集 哪 些 信 用 卡 信 息 ？ 3732.个 人 信 用 数 据 库 采 集 国 家 助 学 贷 款 信 息 吗 ？ 3833

9、.个 人 信 用 数 据 库 从 何 时 开 始 采 集 信 贷 信 息 ？ 3834.为 什 么 还 要 采 集 我 已 还 清 的 信 贷 信 息 ？ 3935.为 什 么 要 采 集 “为 他 人 贷 款 担 保 ”的 信 息 ？ 4036.为 什 么 要 采 集 缴 纳 电 信 等 公 用 事 业 费 用 的 信 息 ？ 4037.采 集 哪 些 人 的 哪 些 电 信 缴 费 信 息 ？ 4138.为 什 么 要 采 集 因 纠 纷 拒 付 产 生 的 欠 费 信 息 ？ 4139.为 什 么 要 采 集 配 偶 信 息 ？ 4240.为 什 么 不 采 集 个 人 与 个 人 之

10、间 的 信 用 交 易 信 息 ？ 4241.采 集 个 人 在 外 地 或 境 外 的 信 用 交 易 信 息 吗 ？ 4342.采 集 外 国 人 在 中 国 的 信 用 信 息 吗 ? 4443.采 集 境 内 外 资 金 融 机 构 的 信 贷 信 息 吗 ? 4444.我 没 贷 款 ， 也 不 打 算 贷 款 ， 为 什 么 还 要 采 集 我 的 信 息 ？ 4445.为 什 么 不 采 集 个 人 存 款 信 息 ？ 4546.个 人 信 用 数 据 库 多 长 时 间 更 新 一 次 信 息 ？ 4547.如 何 保 护 个 人 隐 私 ？ 4648.如 何 保 证 信 息

11、安 全 ？ 4749.加 入 个 人 信 用 数 据 库 为 什 么 不 需 要 申 请 ？ 4850.我 国 有 哪 些 保 护 个 人 隐 私 的 法 律 法 规 ？ 48第 三 篇 个 人 信 用 报 告 探 秘 5151.个 人 信 用 报 告 是 哪 个 机 构 出 具 的 ？ 5352.个 人 信 用 报 告 有 几 个 版 本 ？ 5353.个 人 信 用 报 告 与 个 人 信 用 调 查 报 告 有 什 么 不 同 ？ 5454.没 有 贷 款 的 人 有 个 人 信 用 报 告 吗 ？ 5555.农 民 有 个 人 信 用 报 告 吗 ？ 5556.能 查 自 己 的 信

12、用 报 告 吗 ？ 5657.到 哪 儿 查 自 己 的 信 用 报 告 ？ 5758.如 何 查 询 个 人 信 用 报 告 ？ 查 询 时 要 提 供 哪 些 资 料 ？ 5759.在 外 地 能 查 询 个 人 信 用 报 告 吗 ? 5760.为 什 么 不 能 在 互 联 网 上 直 接 查 询 个 人 信 用 报 告 ? 5861.有 查 询 次 数 的 限 制 吗 ？ 5862.查 询 个 人 信 用 报 告 收 费 吗 ？ 5963.为 什 么 鼓 励 个 人 向 交 易 伙 伴 提 供 自 己 的 信 用 报 告 ？ 5964.别 人 不 相 信 我 提 供 的 信 用 报

13、告 怎 么 办 ？ 59665.如 何 让 别 人 帮 我 查 询 我 本 人 的 信 用 报 告 ？ 6066.我 能 查 询 别 人 的 信 用 报 告 吗 ？ 6067.我 可 以 查 询 亲 属 （ 配 偶 、 子 女 ） 的 信 用 报 告 吗 ？ 6068.查 询 个 人 信 用 报 告 最 多 的 机 构 是 哪 些 ？ 6169.银 行 等 金 融 机 构 在 什 么 情 况 下 可 以 查 询 个 人 信 用 报 告 ？ 6270.商 业 银 行 审 查 个 体 企 业 信 贷 申 请 时 可 以 查 询 业 主 的 个 人 信 用 报 告 吗 ？ 6371.商 业 银 行

14、的 任 何 工 作 人 员 都 可 以 查 询 客 户 的 个 人 信 用 报 告 吗 ？ 6372.其 他 机 构 在 什 么 情 况 下 可 以 查 询 个 人 信 用 报 告 ? 6473.发 现 他 人 未 经 许 可 查 询 了 您 的 信 用 报 告 时 该 如 何 处 理 ？ 6474.司 法 部 门 在 什 么 情 况 下 可 以 查 询 个 人 信 用 报 告 ？ 6575.个 人 信 用 报 告 为 什 么 不 能 作 为 司 法 判 决 的 依 据 ？ 65第 四 篇 帮 您 读 懂 信 用 报 告 6776.信 用 报 告 中 的 “查 询 时 间 ”和 “报 告 时

15、间 ”有 什 么 别 ？ 6977.个 人 信 用 报 告 的 信 息 有 哪 些 栏 目 ？ 7078.个 人 身 份 信 息 是 怎 么 来 的 ？ 7179.“已 与 公 安 信 息 核 实 ”是 怎 么 回 事 ？ 7180.“明 细 信 息 ”是 什 么 意 思 ？ 7281.什 么 是 “信 用 额 度 ”与 “共 享 授 信 额 度 ”？ 7382.未 使 用 的 授 信 额 度 为 什 么 也 要 记 入 个 人 信 用 报 告 ？ 7483.如 何 理 解 信 用 卡 的 最 大 负 债 额 ？ 7484.“透 支 余 额 ”与 “已 使 用 额 度 ”是 什 么 意 思 ？

16、 7585.什 么 是 “逾 期 ”？ 7586.如 何 理 解 “当 前 逾 期 期 数 ”、 “累 计 逾 期 次 数 ”与 “最 高 逾 期 期 数 ”？ 7687.“当 前 逾 期 总 额 ”就 是 目 前 该 还 没 还 的 钱 吗 ？ 7788.逾 期 1天 与 逾 期 180天 有 什 么 区 别 ？ 7889.为 什 么 要 单 独 把 “准 贷 记 卡 透 支 180天 以 上 未 付 余 额 “标 识 出 来 ？ 7990.什 么 是 信 用 卡 的 “最 低 还 款 额 ”？ 7991.信 用 卡 按 期 只 还 最 低 还 款 额 算 负 面 信 息 吗 ？ 8092.

17、“贷 记 卡 12个 月 内 未 还 最 低 还 款 额 次 数 ”是 什 么 意 思 ？ 8093.“24个 月 还 款 状 态 ”是 什 么 意 思 ？ 8194.“信 息 获 取 时 间 ”与 “结 算 年 月 ”两 个 时 间 点 有 什 么 不 同 ？ 8295.“信 息 获 取 时 间 ”与 个 人 信 用 报 告 中 的 “查 询 时 间 ”有 什 么 关 系 ？ 8396.什 么 是 “特 殊 交 易 信 息 记 录 ”？ 8397.什 么 是 “特 别 记 录 ”？ 8398.“个 人 结 算 账 户 ”就 是 我 在 银 行 的 所 有 账 户 吗 ？ 84799.个 人

18、信 用 报 告 中 “法 人 机 构 数 ”和 “机 构 数 ”是 一 个 含 义 吗 ？ 84100.如 何 理 解 “个 人 住 房 公 积 金 信 息 ”中 的 各 项 信 息 ？ 85101.如 何 理 解 “个 人 养 老 保 险 金 信 息 ”中 的 各 项 信 息 ？ 86102.个 人 电 信 缴 费 信 息 中 的 “欠 费 ”指 什 么 ？ 87103.为 什 么 看 不 到 信 用 记 录 “良 ”或 “不 良 ”的 字 样 ？ 88104.为 什 么 不 能 说 负 面 信 息 就 是 “不 良 记 录 ”？ 89105.负 面 信 息 主 要 出 现 在 哪 些 栏

19、目 ？ 89106.为 什 么 个 人 信 用 报 告 中 不 区 分 “善 意 ”欠 款 与 “恶 意 ”欠 款 ？ 91107.“异 议 标 注 ”与 “本 人 声 明 ”有 什 么 不 同 ？ 92108.什 么 是 “查 询 记 录 ”？ 93109.为 什 么 要 特 别 关 注 “查 询 记 录 ”中 记 载 的 信 息 ？ 93第 五 篇 异 议 处 理 为 哪 般 95110.如 何 看 待 个 人 信 用 数 据 库 中 个 别 数 据 不 准 的 问 题 ？ 97111.提 高 数 据 质 量 ， 您 能 做 什 么 ？ 97112.什 么 是 异 议 ？ 98113.提

20、出 异 议 申 请 需 要 哪 些 资 料 ？ 99114.可 以 通 过 电 话 、 互 联 网 提 交 异 议 申 请 吗 ？ 100115.异 议 申 请 多 长 时 间 能 解 决 ？ 100116.常 见 的 异 议 申 请 有 哪 些 ？ 101117.常 见 的 非 个 人 主 观 原 因 造 成 的 “异 议 ”有 哪 些 ？ 103118.个 人 对 信 用 卡 未 激 活 欠 年 费 被 记 入 个 人 信 用 报 告 不 服 ， 可 以 通 过 提 出 异 议 解 决 吗 ？ 106119.朋 友 用 我 的 身 份 证 向 银 行 贷 款 却 不 还 款 ， 相 关 的

21、 信 息 记 在 我 的 信 用 报 告 中 ， 可 以 提 出 异 议吗 ？ 106120.对 个 人 基 本 信 息 有 异 议 怎 么 办 ？ 107121.对 个 人 养 老 保 险 金 和 住 房 公 积 金 信 息 有 异 议 怎 么 办 ？ 108122.对 个 人 电 信 缴 费 信 息 有 异 议 怎 么 办 ？ 108123.对 个 人 结 算 账 户 信 息 有 异 议 怎 么 办 ？ 109124.如 果 个 人 信 用 报 告 漏 记 了 个 人 的 信 用 交 易 信 息 怎 么 办 ？ 109125.异 议 原 因 是 信 息 滞 后 怎 么 办 ？ 109126

22、.在 什 么 情 况 下 需 要 使 用 “异 议 标 注 ”？ 110127.对 异 议 处 理 仍 有 异 议 怎 么 办 ？ 110128.在 哪 些 情 况 下 可 以 使 用 “个 人 声 明 ”？ 111第 六 篇 呵 护 信 用 靠 自 己 113129.为 什 么 说 “我 的 信 用 我 做 主 ”？ 1158130.在 信 用 活 动 中 为 什 么 要 遵 循 “口 说 无 凭 、 立 字 为 据 ”的 原 则 ？ 115131.签 字 前 为 什 么 要 细 看 合 同 ？ 116132.为 什 么 要 如 实 填 写 各 类 申 请 表 ？ 117133.搬 家 后

23、为 何 要 到 水 、 电 、 燃 气 公 司 做 变 更 ？ 117134.为 什 么 不 能 把 自 己 的 个 人 身 份 证 件 借 给 别 人 用 ？ 118135.个 人 身 份 被 冒 用 自 己 有 责 任 吗 ？ 119136.如 何 防 止 个 人 身 份 被 盗 用 ？ 120137.为 什 么 说 “不 贷 款 、 不 用 卡 ， 信 用 不 一 定 好 ”？ 120138.提 前 还 款 不 刷 卡 ， 会 提 高 信 用 吗 ？ 121139.多 借 款 、 多 刷 卡 ， 信 用 就 更 好 吗 ？ 121140.在 日 常 生 活 中 哪 些 情 况 下 容 易

24、 出 现 负 面 记 录 ？ 该 如 何 避 免 ？ 122141.如 何 避 免 因 利 率 调 整 、 月 还 款 额 变 动 给 自 己 造 成 负 面 记 录 ？ 123142.出 差 在 外 遇 上 了 还 款 期 ， 怎 么 办 ？ 123143.为 什 么 不 建 议 通 过 第 三 方 代 理 偿 还 贷 款 ？ 124144.有 了 负 面 记 录 ， 是 否 就 意 味 着 信 用 不 好 ？ 125145.有 负 面 记 录 后 ， 个 人 可 以 采 取 哪 些 措 施 修 复 自 己 的 信 用 记 录 ？ 125146.为 什 么 偿 还 了 欠 款 ， 曾 经 逾

25、 期 的 记 录 还 保 留 在 个 人 信 用 报 告 中 ？ 127147.负 面 记 录 的 保 存 期 限 从 什 么 时 候 开 始 计 算 ？ 负 面 记 录 会 保 存 多 久 ？ 127第 七 篇 征 信 相 关 金 融 常 识 129148.能 否 贷 到 款 谁 说 了 算 ？ 商 业 银 行 还 是 中 国 人 民 银 行 征 信 中 心 ？ 131149.为 什 么 张 三 在 甲 银 行 贷 不 到 款 但 在 乙 银 行 却 可 以 ？ 132150.为 什 么 不 制 定 统 一 的 贷 款 标 准 ？ 133151.银 行 凭 什 么 决 定 是 否 给 您 贷

26、 款 ？ 134152.银 行 发 放 贷 款 为 什 么 要 考 察 个 人 信 用 记 录 ？ 135153.商 业 银 行 考 察 个 人 信 用 为 什 么 没 有 统 一 标 准 ？ 135154.信 用 良 好 能 带 来 什 么 优 惠 ？ 136155.逾 期 达 到 一 定 次 数 和 金 额 ， 银 行 是 不 是 就 不 给 贷 款 了 ？ 137156.交 不 交 电 信 费 用 为 什 么 影 响 银 行 对 您 的 评 价 ？ 138157.个 人 参 加 社 会 保 险 和 住 房 公 积 金 的 信 息 对 银 行 审 查 个 人 信 贷 申 请 有 什 么 帮

27、 助 ？ 138158.发 放 政 策 性 贷 款 为 什 么 要 考 察 申 请 人 的 信 用 记 录 ？ 138159.业 主 信 用 为 什 么 影 响 其 所 拥 有 的 企 业 获 得 贷 款 ？ 139160.企 业 拖 欠 银 行 贷 款 会 拖 累 业 主 吗 ？ 139161.分 期 偿 还 个 人 贷 款 时 ， 如 何 做 到 按 时 还 款 ？ 140162.不 能 按 时 、 足 额 还 贷 时 如 何 才 能 减 少 对 信 用 的 影 响 ？ 141163.什 么 是 “宽 限 期 ”？ 1429164.究 竟 哪 天 该 还 款 ？ “还 款 日 ”前 还 是

28、 “宽 限 期 ”后 ？ 143165.贷 款 展 期 期 间 借 款 人 的 信 用 记 录 会 有 变 化 吗 ？ 144166.贷 款 利 率 变 动 在 什 么 情 况 下 可 能 会 影 响 到 个 人 的 信 用 记 录 ？ 144167.晚 几 天 还 利 息 ， 为 什 么 还 要 记 入 个 人 信 用 报 告 ？ 145168.异 地 逾 期 影 响 本 地 贷 款 吗 ？ 145169.给 别 人 提 供 担 保 的 信 息 为 什 么 也 会 记 录 在 自 己 的 信 用 报 告 中 ？ 146170.未 按 时 归 还 国 家 助 学 贷 款 对 个 人 信 用 有

29、 影 响 吗 ？ 146171.大 学 生 如 何 建 立 个 人 信 用 记 录 ？ 146172.为 什 么 说 使 用 信 用 卡 也 是 个 人 的 信 用 活 动 ？ 148173.如 何 避 免 刷 卡 刷 出 负 面 记 录 ？ 148174.信 用 卡 的 计 息 基 数 、 天 数 和 利 息 如 何 计 算 ？ 150175.信 用 卡 遗 失 或 被 盗 后 产 生 的 记 录 ， 会 记 入 原 持 卡 人 的 个 人 信 用 报 告 吗 ？ 152176.“休 眠 卡 ”如 何 影 响 您 的 信 用 记 录 ？ 152177.欠 年 费 的 记 录 为 什 么 在

30、信 用 卡 注 销 后 仍 反 映 在 个 人 信 用 报 告 中 ？ 153178.在 甲 银 行 贷 的 款 能 在 乙 银 行 的 柜 台 还 吗 ？ 154附 录 1 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 管 理 暂 行 办 法 155附 录 2 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 信 用 报 告 本 人 查 询 规 程 164附 录 3 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 异 议 处 理 规 程 166附 录 4 个 人 信 用 报 告 (个 人 查 询 版 样 本 ) 172附 录 5 个 人 信 用 报 告 本 人 查 询 申 请 表 （ 样 本 ） 181

31、附 录 6 个 人 信 用 报 告 授 权 查 询 委 托 书 （ 样 本 ） 183附 录 7 个 人 信 用 报 告 异 议 申 请 表 （ 样 本 ） 184附 录 8 个 人 声 明 表 （ 样 本 ） 185后 记10第 一 篇 个 人 征 信 ABC征 信 在 中 国 算 得 上 是 一 个 古 老 的 词 汇 ， 几 千 年 前 的 左 传 里 就 有 “君 子 之 言 ，信 而 有 征 ”的 说 法 ， 意 思 是 说 一 个 人 说 话 是 否 算 数 ， 是 可 以 得 到 验 证 的 。 然 而 ， 你 我 在日 常 生 活 中 感 受 到 征 信 的 存 在 ， 却 是

32、 最 近 几 年 的 事 情 。 办 贷 款 、 找 工 作 ， 常 常 会 听 到 银行 的 工 作 人 员 说 您 的 “信 用 记 录 ”如 何 ， 说 的 就 是 征 信 的 事 儿 ， 有 关 您 过 去 信 用 行 为的 记 录 会 体 现 在 您 的 “信 用 报 告 ”里 ， “信 用 报 告 ”是 征 信 的 最 终 结 果 ， 它 被 人 们 形容 为 “经 济 身 份 证 ”， 可 以 用 来 证 明 您 是 否 守 信 。 有 人 说 信 用 记 录 的 好 坏 决 定 您 是 否能 办 成 您 想 办 的 事 ， 以 及 花 多 大 的 成 本 办 成 您 想 办 的

33、 事 。 更 有 智 者 言 ： “要 像 珍 惜自 己 的 生 命 一 样 维 护 个 人 的 信 用 记 录 ”如 此 重 要 的 东 西 ， 您 怎 么 可 以 不 关 注 ， 不了 解 呢 ？ 本 书 的 第 一 篇 ， 我 们 将 向 您 介 绍 一 些 征 信 最 基 本 的 概 念 ， 这 些 概 念 ， 是 我 们 认真 研 究 了 国 外 上 百 年 的 征 信 经 验 后 得 出 的 ， 希 望 对 您 了 解 征 信 有 所 帮 助 。1. 什 么 是 征 信 ？简 单 来 说 ， 征 信 就 是 专 业 化 的 、 独 立 的 第 三 方 机 构 为 您 建 立 信 用

34、 档 案 ， 依 法 采 集 、 客 观 记 录 您的 信 用 信 息 ， 并 依 法 对 外 提 供 您 的 信 用 报 告 的 一 种 活 动 。 征 信 记 录 了 您 过 去 的 信 用 行 为 ， 这 些 行 为将 影 响 您 未 来 的 经 济 活 动 。 例 如 ， 当 您 向 银 行 申 请 贷 款 时 ， 银 行 可 以 通 过 征 信 机 构 提 供 的 您 的 信 用报 告 ， 更 好 地 了 解 您 过 去 的 信 用 状 况 ， 银 行 可 以 更 方 便 、 更 快 捷 地 作 出 是 否 与 您 进 行 交 易 的 决 定 ，这 样 就 方 便 了 您 的 经 济

35、 活 动 。 经 济 和 社 会 越 发 展 ， 征 信 与 个 人 的 关 系 就 越 密 切 。2. 为 什 么 要 征 信 ？过 去 ， 个 人 经 济 活 动 范 围 狭 窄 ， 交 易 方 式 简 单 ， 人 与 人 之 间 的 信 任 来 自 相 互 间 的 直 接 了 解 和社 区 内 的 人 际 关 系 。 现 在 不 同 了 ， 人 口 流 动 性 增 强 ， 个 人 活 动 的 地 域 范 围 扩 大 ， 除 了 与 自 己 熟 悉 、了 解 自 己 的 人 接 触 外 ， 还 要 与 许 多 互 不 相 识 的 人 打 交 道 ， 这 些 人 可 能 来 自 另 一 个

36、省 份 ， 甚 至 另 一 个国 家 。 如 果 依 然 依 靠 传 统 方 式 来 相 互 了 解 ， 将 会 非 常 的 费 时 费 力 ， 结 果 可 能 是 达 不 成 交 易 、 或 影 响自 己 的 发 展 ， 个 人 的 生 活 水 平 和 社 会 发 展 水 平 将 会 受 到 很 大 的 影 响 。比 如 您 向 一 家 银 行 申 请 贷 款 ， 而 这 家 银 行 中 没 有 一 个 人 认 识 您 、 了 解 您 ， 您 得 花 很 大 力 气 向 银行 证 明 您 能 按 时 还 款 ， 银 行 也 要 花 很 大 力 气 去 调 查 您 是 否 有 能 力 还 款

37、。 对 于 一 笔 上 千 万 元 的 贷 款 ，银 行 这 样 做 可 能 还 划 算 ， 但 对 于 一 笔 几 万 元 或 者 几 十 万 元 的 贷 款 ， 银 行 这 样 做 可 能 就 不 是 很 划 算 了 。人 类 从 几 千 年 的 历 史 发 展 过 程 中 得 出 了 一 个 结 论 ， 即 “历 史 是 未 来 的 一 面 镜 子 ”， “从 一个 人 的 过 去 ， 可 以 预 测 一 个 人 的 未 来 ”。 征 信 ， 就 是 基 于 这 样 的 认 识 ， 由 专 业 化 的 机 构 客 观 地 记录 您 过 去 的 信 用 信 息 ， 并 依 法 对 外 提 供 ， 这 在 很 大 程 度 上 解 决 了 经 济 活 动 中 交 易 双 方 互 不 了 解 的问 题 ， 减 少 了 交 易 成 本 ， 方 便 了 人 们 的 经 济 金 融 活 动 。 对 大 多 数 人 而 言 ， 信 守 承 诺 是 个 基 本 的 准则 ， 所 以 征 信 的 过 程 ， 还 是 为 他 积 累 个 人 信 誉 财 富 的 过 程 ， 而 这 样 一 笔 财 富 ， 将 会 为 他 带 来 更 多 的