1、保險業的未來w3.cyu.edu.tw/jenjen/財產保險 /保險業的現況與未來 .ppt 一、推動 住宅地震保險 制度 本保險制度自九十一年四月一日實施以來，大多數民眾多能接受並明瞭本保險制度之優點及政府推動本保險制度之用心良苦，輿情普遍反映肯定政府實施本保險制度之意義，惟實施以來仍有少部分民眾不明瞭本保險制度，本部將持續辦理宣導事宜。並有許多民眾認為該保險僅提供基本保障尚有不足，希能再予擴大保障，惟因考量國內產險業承保能量及政府財政負擔，住宅地震保險實施初期係以提供民眾地震基本程度的保障為原則。 二、落實推動 產險費率自由化產險費率自由化係保險監理既定政策，且為世界各國產險市場發展之趨
2、勢，已於九十一年一月二十八日發布產險市場費率自由化時程計畫並自四月一日起實施。有鑑於其他各國實施費率自由化的經驗，對保險業經營通常會產生相當程度之衝擊，為避免我國費率自由化實施後，業者間發生惡性競爭，破壞市場秩序，危及其財務能力並影響被保險人權益，本計畫分三階段採漸進方式辦理，逐步鬆綁費率及商品之管制，俾建立有秩序之自由競爭市場。為鼓勵經營良好、財務穩健之產險業者，已於九十二年三月份訂定產險業跨越產險市場費率自由化時程計畫既定階段時程，優先實施下一階段中相關規範之條件。 產險費率自由化 產險費率自由化，自 2002年 4月 1日起實施，根據財政部擬定的產險市場費率自由化時程計畫的規劃，將分三階
3、段採漸進方式逐步鬆綁費率及商品之管制，每一階段實施期間原則為三年。 第一階段，除政策性保險商品如住宅火險及地震保險外，將鬆綁其他保險商品附加費用之相關規定，但危險保費仍應依核定之費率規章簽單。三、實施保險業 風險資本額制度 ，以強化風險管理機制風險基礎資本額於 2003年 7月正式實施，因此更須發展及建立適當的台灣保險業之風險項目及係數，訂定資本適足監理行動指標，以督促保險業評估其經營風險及重視風險管理。並成立 RBC檢討專案小組，定期檢討 RBC制度之施行，以確保該制度之可行性。 風險基礎資本額（ RBC） RBC ，是金管會評估保險業資本適足率的方法，即保險公司承受多少風險，就必須計提多少
4、資本。 根據專案小組的定義，由於財產保險與人身保險業務性質差異、經營承受風險不同，人身保險經營承擔的風險資本區分為 資產風險、保險風險、利率風險及其他風險 等四類；產險業則為 資產風險、核保風險、信用風險、資產負債配置風險及其他風險等五類。制度就是以這些風險為基礎，計算出各保險公司的風險值，再以自有資本除以風險值，依 保險法第之條第項 規定最低比率必須為百分之二百。四、放寬保險業資金運用並鼓勵新投資商品之創新，增加資金運用效益由於保險法對保險業資金運用之項目，係採用條列方式規範。但是為因應投資工具推陳出新之趨勢，並協助保險業改善投資收益之需求，因此本部對於保險業投資於兼具收益性及安全性之標的，
5、均採取正面之態度， 並協助保險業辦理相關投資業務 。例如本部最近核准保險業投資由中華開發工業銀行發行之府城不動產信託受益權，此項投資在保險法第一百四十六條第一項第一款至第七款所明列之投資項中，雖無可適用者，但本部首次採用保險法第一百四十六條第一項第八款其他經主管機關核准之資金運用之規定准予投資，就是明顯之例子。爾後本部將持續鼓勵業者開發新種投資工具，以協助保險業渡過低利時代之經營挑戰。 五、修訂保險業資訊公開管理辦法 為確保消費者權益，落實資訊公開透明化，將修訂財產保險業辦理資訊公開管理辦法及人身保險業辦理資訊公開管理辦法。修改重點主要針對說明文件除應登載於公司網站外，並應將書面資料備置於總公
6、司（總社）、分公司（分社）及通訊處等其他分支機構供大眾公開查閱，惟保險業如為節省印刷、紙張成本，並提升資訊更新效率，亦容許其選擇於總分支機構提供電腦設備供大眾查閱下載方式取代，俾達到與書面備置相同之效果 六、落實保險業簽證精算人員制度基於保險業簽證精算人員管理辦法為初次實施，而我國於精算人力、素質之現況與理想情形仍落差甚大，為落實保險業簽證精算人員制度，將視實施情形再作檢討，並作後續改進，包括：強化國內之精算學會組織及功能，使成為專業自主獨立之機構，以提升保險業專業精算水準；推動民間精算專業研究機構，接受企業或政府單位委託，辦理保險商品設計簽證業務；督導保險業積極進行精算人員之培訓。 七、改進
7、保單審查制度，鼓勵產品創新 為落實快速簡便之保險商品審查原則，促進保險創新及商品多元化，九十二年度將修訂財產保險商品審查要點。個人保險原則採核准制，商業保險原則採核備制，而備查制之商品除原訂之海上保險、航空保險、產險公會報經核准之保險及其他經主管機關認定之保險外，新增工程保險、核能保險之適用以及配合費率自由化第一階段之實施，對於巨大保額或在台跨國外資企業（依主保險單承保條件）之商業火災保險業務。並加速審查流程，縮短主管機關審查期間，將原審查期間 90個工作日內核復修改為 60個工作日內核復，並延長保險業者補正或修改期間由 60天延長為 60個工作日。 研擬保單審查之限量機制，並研議將原審查期間 90個工作日內核復修改為 60個工作日內核復，採循序漸進之方式，俾以提升保險商品之送審品質，以達縮短審查之時效。 現行保險商品之審查方式，雖已配合實際需要，建立 備查制、核備制及核准制 三種審查程序，未來仍將進一步檢討，落實快速簡便之審查原則。
