1、怀远县金融消费者权益保护宣传手册（社会公众版）目录一、金融监管机构介绍二、怀远县金融消费者权益保护热线电话三、银行主要产品介绍及消费者注意事项四、证券主要产品介绍及消费者注意事项五、保险主要产品介绍及消费者注意事项六、人民银行履职领域的金融消费者权益保护事项七、怀远县金融消费者权益保护工作办法八、怀远县金融消费者权益保护工作实施细则九、怀远县金融消费者维权中心工作制度十、怀远县金融消费者维权中心受理投诉工作试行办法2金融监管机构介绍一、中国人民银行中国人民银行中华人民共和国的中央银行，是国务院组成部门之一，于 1948 年 12 月 1 日组成。中国人民 银行根据中华人民共和国中国人民银行法的
2、规定，在国务院的领导下依法执行货币政策，履行职责，开展 业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。人民银行在怀远县设有分支机构：中国人民银行怀远县支行；地址：怀远县禹王路 68 号；电话：0552-8012900中国人民银行的主要职责：(一 )起草有关法律和行政法 规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。(二 )依法制定和执行货币 政策。(三 )监督管理银行间同业 拆借市场和银行间债券市 场、外汇市场、黄金市场。(四 )防范和化解系统性金融 风险，维护国家金融稳 定。(五 )确定人民币汇率政策； 维护合理的人民币汇率水平； 实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金
3、 储备。(六 )发行人民币，管理人民币流通。(七 )经理国库。(八 )会同有关部门制定支付 结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。(九 )制定和组织实施金融 业综合统计制度，负责数据 汇总和宏观经济分析与预测。(十 )组织协调国家反洗钱 工作，指 导、部署金融 业反洗 钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。(十一 )管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。(十二 )作为国家的中央银 行，从事有关国 际金融活 动。(十三 )按照有关规定从事金融 业务活动。(十四 )承办国务院交办的其他事 项。中国人民银行网址：http:/ 年 4 月 28 日起正式履行职责。根据授权， 统一监督管理银行、金融 资
4、产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构， 维护银行业的合法、 稳健运行。目前，中国银行业监督管理委员会在蚌埠设有中国银监会蚌埠监管分局，内设怀远监管办事处。联系电话是：0552-2081366中国银行业监督管理委员会的主要职责：(一 )依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； (二 )依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；(三 )对银 行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；(四 )依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；(五 )对银 行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现
5、场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；(六 )对银 行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；(七 )对银 行业金融机构实行并表监督管理；(八 )会同有关部 门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、 处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；(九 )负责统 一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；(十 )开展与 银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； (十一)对已经 或者可能发生信用危机
6、，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；(十二 )对 有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；(十三 )对 涉嫌金融违法的 银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；(十四 )对 擅自设立银行 业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；(十五 )负责 国有重点银 行业金融机构监事会的日常管理工作；(十六 )承 办国务院交办 的其他事项。中国银行业监督管理委员会网址：http:/ 1998 年 11 月 18 日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，
7、依照法律、法 规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。目前，中国保险监督管理委员会在蚌埠地区尚未设立分支机构，只在合肥设有安徽监管分局。中国保险监督管理委员会的主要职责：（一）拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定业内规章。（二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接
8、受；参与、组织保险公司的破产、清算。（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准。（四）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。（五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。（六）对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。（七）依法对保险
9、机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。（八）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。（九）制定保险行业信息化标准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、 报表，并按照国家有关规定予以发布。（十）承办国务院交办的其他事项。中国保险监督管理委员会网址：http:/ 统一监督管理全国 证券期货市场， 维护证 券期货市场秩序，保障其合法运行。目前，中国证券监督管理委员会在蚌埠地区尚未设立分支机构，只在合肥设有安徽监管分局。中国证券监督管理委员会的主要职责：(一
10、)研究和 拟订证券期 货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规，提出制定和修改的建议；制定有关证券期 货市场监管的规章、 规则和办法。(二 )垂直 领导全国证券期 货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管；管理有关证券公司的领导班子和领导成员。(三 )监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算；监管证券投资基金活动；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。(四 )监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。(五 )监管境内期 货合约 的上市、交易和结算；按规定监管境内机构从事境
11、外期货业务。(六 )管理 证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业、期货业协会。(七 )监管 证券期货经营 机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨 询机构、 证券资信评级机构；审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；指导中国证券业、期货业协 会开展证券期货从业人员资格管理工作。(八 )监管境内企 业直接或 间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券；监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构；监管境外机构到境内设立证券、期货机构、从事 证券、
12、期 货业务。(九 )监管 证券期货信息 传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(十 )会同有关部 门审批会 计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并监管律师 事务所、律 师及有资格的会 计师事务所、 资产评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动。(十一 )依法 对证券期货违 法违规行为进行调查、处罚。(十二 )归 口管理证券期 货行业的对外交往和国际合作事务。(十三 )承 办国务院交办 的其他事项。中国证券监督管理委员会网址：http:/ 8028058中国农业发展银行怀远县支行 8014361中国工商银行股份有限公司怀远支行 95588中国农业银行股份有限公
13、司怀远县支行 95599 中国银行股份有限公司怀远支行 95566中国建设银行股份有限公司怀远支行 95533交通银行股份有限公司怀远支行 95559中国邮政储蓄银行有限责任公司怀远县支行 95580 徽商银行蚌埠怀远支行 96588 安徽怀远农村商业银行 96669 8022379安徽怀远本富村镇银行 7217199中国人民财产保险股份有限公司怀远支公司 95518中国人民人寿保险股份有限公司怀远县支公司 4008195518中国人寿保险股份有限公司怀远支公司 95519中国人寿财产保险股份有限公司怀远县支公司 4008695519中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司 95512中国平安人
14、寿保险股份有限公司怀远支公司 95511中国太平洋财产保险股份有限公司怀远支公司 95500中国太平洋人寿保险股份有限公司怀远支公司 95500 中国人保健康保险股份有限公司怀远支公司 95591 国元农业保险股份有限公司怀远支公司 8868001天安财险股份有限公司安徽分公司蚌埠中心支公司怀远营销服务部 95505中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司怀远营销服务部 95590 新华人寿保险股份有限公司安徽分公司怀远营销服务部 95567泰康人寿保险股份有限公司蚌埠中心支公司怀远营销服务部 95522华夏人寿保险股份有限公司怀远营销服务部 4007000777 太平人寿保险有限公司蚌埠中心支
15、公司怀远营销服务部 95589华安证券有限责任公司怀远禹王路证券营业部 96518怀远县消协 8027315 7银行主要产品介绍及消费者注意事项（一）存（取）款种类 期限 起存金额利率（以银行营业网点公布为准）产品特点 条件活期 1 0.35%随存随取3 个月 2.85%6 个月 3.05%一年期 3.25%两年期 3.75%三年期 4.25%整存整取定期存款五年期504.75%远高于活期利率，但需满期后才能支取一年期 2.85%三年期 2.90%零存整取定期存款五年期53.00%每月定期存入固定金额一年期 2.85%三年期 2.90%整存零取存款五年期10003.00%分期支取本金一年期 2
16、.85%三年期 2.90%存本取息定期存款五年期50003.00%分期支取利息一天通知 0.80%通知存款 七天通知 50000 1.35%取款前通知银行定活两便存款 50按一年以内定期整存整取同档期利率打 6 折资金使用时间不确定一年期三年期教育储蓄存款 六年期50按一年以内定期整存整取同档期利率打 6 折用于小学四年级以上非义务教育本人持身份证或本人与代办人身份办理特 别 提示：81.存款人应妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，存款凭证与有效身份证件应分开保管，以免丢失被他人盗取存款。2.存款人应认真查看回执内容，确定存单未被误导存成保单，若有疑问应当场询问清楚。3.存款凭证、密码等挂
17、失应由本人持相关证件亲自到银行及时办理，不应交由他人代办。4.存款人应尽量采用存单加密码存储的方式，即使存单被盗，小偷也无法取款。5.银行柜面取款应充分利用银行柜面提供的点钞识假设备，当场复核取款金额，发现假币或差错应现场与银行人员反映解决，离柜概不负责。取款完毕应将存折、存单、取款凭证等收回保管妥当，切勿遗忘或丢失。（二）贷款（品种较多，以各银行金融机构公布的为准）1.个人住房贷款贷款金额：按规定，购房贷款最高不超过房价的 70%，购房者可以根据自己的现实能力、未来收入确定贷款和首付款的比例搭配。贷款方式：个人住房商业性贷款、住房公积金贷款和个人住房组合贷款（上述两种贷款的组合）。 贷款期限
18、：最长期限为 30 年。2.个人汽车贷款 贷款金额：自用车，最高可申请占汽车价格 80%比例的贷款；商用车，比例为 70%，二手车，比例为 50%。 贷款期限：新车的贷款期限（含展期）不得超过 5 年，二手车（含展期）不得超过 3 年。担保方式：可以为定期储蓄存单、国债、个人寿 险保单等权利凭证，也可以是所 购车辆甚至房地产，也可以由第三方提供保证。3.国家助学贷款 贷款对象：全日制高等学校中经济困难的本、专科（含高职）学生和研究生。贷款金额：最高金额是每人每学年 6000 元，限于学费、生活费和住宿费。 贷款期限：一般不超过 10 年。毕业后视就业情况，在 12 年内开始偿还本金。贷款利率：
19、借款学生在校期间贷款利息全部由财政贴息，学生不用承担利息，从毕业后学生开始承担利率、归还本金。特 别 提示：91.办理贷款业务时，应仔细阅读贷款的期限、利率、利率 优惠幅度及优惠期限、还款日期、提前还款规定、违约罚息等关键条款，做到按时还款，避免因条款不熟悉产生矛盾。2.妥善保管信用卡、身份证等证件及姓名、生日等信息，不要将个人信息泄露 给银行以外的其他人员，避免他人盗用个人信息作案。 3.定期及时查询个人贷款卡等信用信息，维护良好的个人信用记录，以免给自身贷款造成不必要的麻烦。4.转账付款应考虑第三者原因可能导致的违约责任，预留充分时间防止承担不必要的违约金，并在合同上注明“第三方原因造成转
20、账延 误，不承担责任”。5.办理贷款应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明，若提供虚假证明，会降低银行的信任度，影响贷款申请。（三）汇款1.国内汇款：可受理币种包括人民币、美元、英镑、欧元、日元、港币、加元、瑞士法郎、澳元、新加坡元。2.国际汇款：包括电汇、速汇金、票 汇和旅行支票等。尤其速汇金是一种全球汇款 10分钟到账的汇款业务，受理币种为英磅、美元和欧元，手 续费低廉，本人凭身份证即可办理。特 别 提示：1.办理汇款业务时，必须确定认识收款人、确有 经济业务往来等，不要 轻信短信虚假信息，谨防电信诈骗，不要轻信网络上发送的虚假中奖消息。2.汇款后应妥善保管汇款回执（信息），并以
21、安全方式通知收款人，若发生错汇， 应及时跟银行联系协商解决。3.警惕求职汇款陷阱，求职者应聘时不要轻易向用人单位支付现金，通过汇款等形式多半不可靠。4.谨防反汇（又叫反存，指以某种原因要求退回汇款）陷阱致使账户资金被盗。（四）银行卡按清偿方式分为：信用卡、借记卡；按结算币种分为：人民币卡、外币卡、双（多） 币卡；按发行对象分：单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体分：磁性卡、智能卡（IC 卡）；按信誉等级分：金卡、普通卡等；按持卡人地位和责任分：主卡、附属卡。 借记卡：是指先存款后消费、没有透支功能的银行卡。主要具有存取款功能、消 费支付功能、转账结算功能、投资理财功能和 ATM 自动存取款功能
22、，本人持身份证即办理。10信用卡：是指银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户，用于在指定商户购物和消费或在指定银行机构存取现金的特制卡片，分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡可以在信用额度内先消费后还款，存款余额不计息，本人凭身份 证及收入证明即可办理。准贷记卡介于贷记卡和借记卡之间，取现无须手续费，但具有一定的透支功能。特 别 提示：1银行卡密码（1）任何人（包括银行工作人员）均无权询问个人密码，不要将银行卡密码告诉任何人。（2）领卡时应仔细检查密码信封有无破损，如信封被打开应立即要求调换。领卡后应立即修改密码，并经常更换， 设置密码应选择复杂的数字字母组合，以免被他人破译造成损失。（3
23、）密码信封与银行卡不应放在一起，不可随处记写密码，以防他人窃取资金。2信用卡消费（1）信用卡到手应立即签署姓名，妥善收藏，定时查看信用卡持有情况，切勿 让他人使用自己的信用卡，以保证信用卡安全。 （2）每次交易完毕时不要忘记取回信用卡，在签购单上签名前应确认交易币种，仔细对照月账单和交易收据。（3）丢弃旧的账单或是信用额度提升信息时应将其撕碎，防止泄露信用卡信息。 （4）信用额度内消费有一定免息期，超期限的透支款项将产生利息。透支利息按月计复利，涉及滞纳金和超限费。（五）理财产品理财产品：主要包括基金产品、银行理财产品及信托理财产品。基金产品的监管主体是证监会，主要投资于良好流动性的金融工具。相比其他金融机构产品而言，基金产品流动性较好， 风险和收益视投资品种确定。银行理财产品属于风险相对较低的产品，该类产品适合风险承受能力较低的群体，主要分为保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三类。保证收益型理财产品是指银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，投资风险由银行承担；保本浮动收益型理财产品是指投资者持有到期后，可保证本金或预设比例的投资本金不受损失。该种类型的理财产品需要注意：1.必须是持有期满才能保证，不得提前终止或赎回；2.不对盈利作任何保证；3.要注意浮动收益是否扣除相关费用，有的理财产品在扣除管理费等相关费用后，最终收益可能为负。非保本浮动收益型理财产品是
