1、金融机构服务指南主要业务及流程简介（一）零售银行业务。零售银行业务包括个人储蓄、个人贷款、投资理财、银行卡、代发工资、电子银行等业务。1、个人储蓄业务包括活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款等业务。（1）活期储蓄存款是一种 1 元起存，不定存期，凭海融卡或存折通过银行柜面或自助设备存取现金的个人业务。办理流程：开户。您若办理活期储蓄存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，代办人还需同时出示本人身份证件。存款。您持我行发行的借记卡或存折到营业网点即可办理存款。如果您能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡（折）存
2、款。取款。您持借记卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过 5 万元，需要提前一天与取款网点预约。若持金桥卡在 ATM 上取款，当天取款最高限额为 2 万元。（2）整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的个人业务。整存整取定期存款存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六种。利率按中国人民银行规定的定期储蓄存款利率执行，最低存款金额为 50 元，多存不限。办理流程：开户:若办理整存整取定期存款开户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时提供代理人身份证件。存款:您持我行发行的借记卡或存折到营业网点即可办理存款。取款:您持银行
3、卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过 5 万元，需要提前一天与取款网点预约。若办理提前支取，需提供本人身份证件。若委托他人代办，还需提供代办人身份证件。提前支取:未到期的定期存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。（3）零存整取定期储蓄存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的业务。零存整取存款存期分为一年、三年、五年三种，每月存入一次。利率按中国人民银行有关规定执行，最低存款金额为 5 元，多存不限。 办理流程：开户：客户若办理零
4、存整取定期开户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。续存：客户可在营业网点办理现金续存，亦可在网上银行通过活期账户转账形式办理续存。取款：客户可持银行卡或存折对零存整取定期存款进行支取。如果取款金额超过 5 万元，需要提前一天与取款网点预约。提前支取：未到期的定期存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。（4）存本取息定期储蓄存款是指将存款本金一次存入，约定存期及取息期，分期支取利息，存款到期一次性支取本
5、金的个人业务。存本取息定期储蓄存款是指将存款本金一次存入，约定存期及取息期，分期支取利息，存款到期一次性支取本金的个人业务。办理流程：开户：客户若办理开户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。取息：取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。提前支取：客户需要提前支取本金时，按照整存整取定期存款的规定计算存期内利息，并扣除多支付的利息。（5）定活两便储蓄存款是指存款时不确定存期，一次存入本金可随时支取的个人业务。利率按一年内定期储蓄存款同期限档次利率打六折执行。定活两便存款 50 元起存，多存不限。办理流程：开户：您若办理开
6、户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。取款：您可持存单对定活两便储蓄存款进行支取。如果取款金额超过 5 万元，需要提前一天预约。计息：存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上( 含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日半年期定期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含一年)，整个存期按支取日一年期定期存款利率打六折计息。（6）个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本
7、金和利息的个人业务。存期不限，最短为 1 天或 7 天，通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两种。起存金额为 5 万元人民币，本金一次存入，可一次或分次支取。2、个人贷款业务。青岛银行个人贷款品牌青银“海贷” ，涵盖了“快易 贷” 、“房易贷”、“ 车易贷”、“ 信易贷” 、“农易贷”五大系列二十余款产品，为个人客户经营、消费、购房、购车、创业等提供全方位的贷款服务。青岛银行个人贷款品种全、审批快、担保方式灵活,可以满足广大客户多层面的融资需求。（1）快易贷包括个人经营周转贷款、个人最高额授信贷款、个人房产抵押贷款、个人保证贷款、个人联保授信、个人质押贷款、个人小额担保贷款等，其中
8、个人经营周转贷款、个人最高额授信贷款最具特色。人经营周转贷款是指个体工商户、中小企业主以个人名义办理，用于其所经营经济实体生产经营使用的贷款。个人经营周转贷款的借款人应为：资信状况良好的个体工商户、私营企业的法定代表人或公司主要股东，以及挂靠经营人员或其他符合条件的人员。特色优势是：额度高，最高可贷数千万；审批快，资料齐备最快当天即可完成审批；循环用，种还款方式任意选择、组合，更可随借随还，循环使用；省利息，用款，不计息。担保方式特别灵活，可选择房产抵押，贷款金额最高可达抵押房产价值的 120%；专业担保机构保证；市场开发商（或管理者）保证；核心企业法人保证；自然人联合担保；自然人保证与互保；
9、存单质押；商铺承租权质押；应收账款质押。个人最高额授信”是青岛银行对有一定资产规模、资信良好的个人客户，经贷款风险评价，可一次性授予最高授信额度。客户在授信期间内，可以分笔、多次、循环使用若干种个贷产品，但各种类贷款余额之和不得超过最高授信额度。借款人应为具有完全民事行为能力、资信状况良好的中华人民共和国公民，同时具备一定的资产或经营规模，并能够提供充足的担保。（2）房易贷包括个人房产按揭贷款和个人二手房贷款。“个人房产 按揭贷款 ”是指购房人向房地 产开发商购买房产时，在支付首期规定的房价款后，以所购房产作为抵押，向银行申请的用于支付其余购房款的贷款。个人房产按揭贷款包括个人住房按揭贷款和个
10、人商业用房按揭贷款，其中个人住房按揭贷款可以申请办理住房公积金组合贷款。额度高，期限长，还款灵活多样，等额本息还款、等额本金还款、阶梯递增（递减）还款、灵活本金还款、宽限期净息还款等还款方式满足不同还款需要。“个人二手房贷款 ”是指个人在购买售房人具有房地 产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款后，以所购房产作为抵押，向银行申请的用于支付其余购房款的贷款。额度高，期限长，还款灵活多样，等额本息还款、等额本金还款、阶梯递增（递减）还款、灵活本金还款、宽限期净息还款等还款方式满足不同还款需要。（3）车易贷包括个人汽车消费贷款和个人商用贷款。个人汽车消费贷款”是指我行向
11、购买自用车的个人借款人发放的、以其所购车辆（不含二手车）提供抵押担保的贷款业务。自用车是指借款人购买的用于个人或家庭消费使用、不以营利为目的的汽车，包括小轿车、多用途车（MPV）、运动型多用途车（SUV）等。特色优势是个人商用车贷款是指我行向符合条件的个人借款人发放的、以所购商用车抵押并追加其他有效担保方式的贷款。商用车是指借款人购买的用于道路运输（包括客运和货运）或工程施工使用、以营利为目的的汽车，包括营运车、货运车、工程车及工程机械。（4）信易贷包括个人“信易贷” 业务和个人 “消费易贷”小额信用贷款。个人“信易 贷” 业务是我行向 资信良好、 职业稳定的个人客户发放的个人信用贷款。无需担
12、保，仅凭个人信用；客户群体广泛，覆盖公务人员、事业单位人员、优质行业人员、我行存量客户等；贷款额度高，最高可达 300 万元；还款灵活，按月等额本金、按月等额本息和按月付息到期还本等还款方式可供选择，贷款期限最长可达 3 年；贷款用途广泛，可满足借款人各种合理合规的家庭消费和生产经营资金需求。个人“消费 易贷” 小额 信用贷款是借款申 请人在购买个人消费信贷保证保险并指定青岛银行为被保险人的基础上，可向我行申请办理个人信用贷款。无需抵押，仅凭个人信用；手续简单，审批快捷；贷款额度灵活：1 万起贷，最高可贷 15 万元；贷款用途广泛：购置家用车、大额耐用消费品、旅游、装修、子女教育、求学进修等个
13、人生活消费。3、投资理财业务包括贵金属、储蓄国债、“海融财富” 理财产品、开放式基金、代理保险、保管箱等业务。其中“海融财富” 理财产 品涵盖多款子品牌， 拥有丰富的产品线。根据产品特性，包含“安赢 ” 系列（保本保收益型）、 “稳赢”系列（保本型）、“创赢 ”系列（非保本浮 动收益）、 “尊享”系列（财富客户）、“ 钱潮 ”系列理 财（高收益产品）。4、青岛银行卡分借记卡和公务卡两个种类，青岛银行借记卡主品牌为海融，海融卡按照资产不同分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、财富卡、私人银行卡六个层级，此外，海融卡还包括世园卡、微尘卡等多款主题卡。公务卡以“五月的风”为设计载体，针对财政预算单位的日常
14、公务开支及财务报销，并兼顾个人消费而发行的银联标准信用卡。5、电子银行包括网上银行、手机银行、电话银行、短信通知、POS 等业务。个人网上银行是指通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等金融服务的网上银行渠道。个人网银安全可靠；经济实惠、费用最低，免年费、免证书费、免全国各地跨行汇款手续费，买基金手续费最低至柜台 6 折；到账速度快，网上转账接通人民银行支付系统，汇款即时汇出无需落地处理，到账时间快。使用网银互联转账更可实现实时到账；账户集中管理，可统筹管理您在本行及其他银行的网银账户，实现您所有银行网银账户的余额、明细查询，并轻松实现账户间的资金划转与归集。青岛银行
15、企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供的在线金融服务。无论是企业、行政事业单位、社会团体，都可以通过青岛银行企业网上银行在线办理账户查询、转账支付、缴费支付、集团理财、电子汇票等各项金融业务。特色优势是安全可靠；到账速度快，网上转账汇款，即时汇出无需落地处理，到账时间快，5 万元（含）以内的转账汇款通过“实时到账”操作更可 实时 到账；经济实惠、 费用最低。免年费、免证书费、汇款优惠。企业网银汇款手续费均按柜台收费标准打 7 折。手机银行是青岛银行为客户提供的通过手机等移动终端在线办理金融业务的服务。它不仅可以实现账户查询、转账汇款、代缴费、银证转账和投资理财等业务，还可实现与生活密切相关
16、的飞机票、电影票、彩票等的购买，交通违章查询及缴款，特惠商户查询等服务。（二）对公业务。1、贷款业务。包括短期流动资金贷款、中期流动资金贷款、流动资金循环贷款、整贷零偿流动资金贷款、经营性物业贷款、项目贷款、房地产开发贷款、房地产法人按揭贷款、银团贷款、委托贷款、土地储备贷款、担保承诺、综合授信。（1）短期流动资金贷款。用于借款人临时性资金需要的本外币贷款，具有品种全、担保方式灵活、期限多等特点。 期限三个月、六个月、一年，解决企业临时性、季节性资金需求。办理流程：A 借款人向青岛银行提出短期流动资金贷款申请，青岛银行信贷人员根据借款人的情况，选择、推荐适合借款人的信贷产品。B 信贷人员到企业
17、调查，准备贷款审批资料，如营业执照、贷款卡、财务资料、抵质押品的资料、保证人的资料等。C 青岛银行进行贷款审查、审批，通过后放款。（2）中期流动资金贷款。用于借款人正常生产经营周转或生产经营过程中长期需要占用的本外币贷款。具有担保方式灵活、成本较低、手续简便等特点；期限一至三年，解决企业生产经营中长期资金占用问题。办理流程：A 借款人向青岛银行提出中期流动资金贷款申请，青岛银行信贷人员根据借款人的情况，选择、推荐适合借款人的信贷产品。B 信贷人员到企业调查，准备贷款审批资料如营业执照、贷款卡、财务资料、抵质押品的资料、保证人的资料等。C 青岛银行进行贷款审查、审批，通过后放款。（3）流动资金循环贷款。用于借款人正常生产经营周转过程中随时使用，随时偿还的流动资金贷款。具有担保方式
