1、一、单选题 (一、单项选择题( 共 90 题，每小题 05 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)1 货币市场的一般特征是( )。A .收益高，安全性高B .风险低，收益低C .风险高，收益高D .流动性低，风险低您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1) 低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。2 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面
2、地了解客户信息C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D .理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。 3 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。A .最低收益理财计划B .固定收益理财计划C .保本浮动收益理财计划D .非保本浮动收益理财计划 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按
3、照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 4 客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。A .客户的收入水平B .客户的风险偏好C .理财投资建议是否存在误导客户D .客户的资产结构 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 5 债券型基金以各类
4、债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A .90B .80C .60D .30 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于 80，具有较低风险、较低收益的特征。 6 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的
5、业务管理制度D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 根据 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。7 某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为 6。10 年后，客户在银行的资金
6、为( )万元。A .240B .264C .279D .337 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 根据期初年金终值的计算公式，可得 10 年后客户在银行的资金为：FV=(C r)(1+r)t-1(1+r)=(2000006)(1+6)10-1(1+6)279( 万元) 。 8 两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。A .A 款更高B .B 款更高C .A 款和 8 款相同D .两者无法比较 您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 名义年利率
7、 r 与有效年利率 EAR 之间的换算为： EAR=(1+rm)m-1。其中，r 是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m 指一年内复利次数。 A 款理财产品有效( 实际)年化收益率=(1+62)2-1=609605，故 A 款预期有效(实际)年化收益率更高些。 9 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。A .频繁性B .独立性C .秘密性D .连续性 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 10
8、 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。A .法定代理B .合同代理C .指定代理D .委托代理 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 根据代理权产生的根据不同，代理可分为：委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。11 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。A .投资规划服务B .理财咨询业务C .理财顾问服务D .个人理财业务 您的答案：未作答 正确答案：D参考解析： 根据 商业银行个人理财业务管理
9、暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 12 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A .理财业务的出发点是客户需求B .商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C .商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层D .商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断
10、跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。 13 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。A .电视B .邮件C .电话D .短信您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。14 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。A .登记日B .登记次日C .合同签订日D .合同中约定之日 您的答案：未作答 正确答案：A参
11、考解析： 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 15 李先生将 10000 元存人银行，假设银行的 5 年期定期存款利率是 5，按照单利计算，5 年后能取得的总额为（ ）元。A .12500B .10500C .12000D .12760您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 5 年后李先生可以取到本金加上利息=10000(1+55)=12500 元。16 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为( )。A .12B .
12、5C .2D .-2您的答案：未作答 正确答案：D参考解析： 实际利率 =名义利率 -通货膨胀率=5 -7=-2。17 李先生向银行申请 20 年期的等额本息购房按揭贷款 100 万元，合同规定利率为 6，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值)A .7361B .7164C .7891D .7391您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 月利率 =612=05，李先生每月还款额=100000005 (1+05) 2012(1+05 )2012-1=7164(元)。18 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A .保证收益理财计划B .非保本浮动收益理财
13、计划C .非保证收益理财计划D .保本浮动收益理财计划 您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B 项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C 项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D 项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。 19 ( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供
14、中介服务，并依法收取佣金的单位。A .保险经纪人B .保险监管人C .保险代理人D .保险公司您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。20 商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括( )。A .储蓄存款产品推介B .投资建议C .财务规划D .财务分析您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前述所称理财顾问服
15、务。21 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。A .投保人和被保险人不能是同一人B .投保人按保险合同负有支付保险费的义务C .保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任D .保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 22 根据保险人的委托，向保险人收取代理手
16、续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。A .保险公估人B .保险受益人C .保险代理人D .保险经纪人您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。23 当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为( )。A .实际利率等于名义利率B .实际利率小于名义利率C .两者无显著关系D .实际利率大于名义利率您的答案：未作答 正确答案：D参考解析： 当一年内有两次复利计息其实际利率大于名义利率。24 张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个
17、朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A .甲：年利率 15，每年计息一次B .乙：年利率 147，每季度计息一次C .丙：年利率 143，每月计息一次D .丁：年利率 14，连续复利 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVen。甲的有效年利率为 15；乙的有效年利率为(1+1474)4-1=15 53；丙的有效年利率为(1+14312)12-1=1528；丁的有效年利率为 e0.14-1=1503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的 B 项。 25 一
18、般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A .普通股票公司债券国债B .普通股票国债公司债券C .公司债券国债普通股票D .公司债券普通股票国债 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。 26 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为( )。A .中等风险产品B .高风险
19、产品C .低风险产品D .较高风险产品您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。27 关于私人银行业务，下列表述错误的是( )。A .实际上属于综合化服务B .金融机构可从中收取服务费C .仅限于为客户提供资产管理、投资规划D .向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 您的答案：未作答 正确答案：C参考解析： 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准
20、平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。 28 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。A .投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升B .家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款C .家庭衰老期尽量不要承担贷款D .家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产您的答案：未作答 正确答案：A参考解析： 投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。29 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )
21、。A .客户的投资规模B .资产与负债C .雇员福利D .投资偏好 您的答案：未作答 正确答案：D参考解析： 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。 30 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A .固定收益产品与大宗商品B .衍生金融产品与大宗商品C .股权产品与固定收益产品D .固定收益产品与衍生金融产品 您的答案：未作答 正确答案：D参考解析： 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品( 如远期、期权
22、、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产( 挂钩标的)的表现。 31 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。A .信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B .附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C .债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D .公司债券存在信用风险 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： B 项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。 32 下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是( )。A .金币B .黄金期货C .黄金基金D .条块现货 您的答案：未作答 正确答案：B参考解析： 银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。 33 在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为( )。A .无法判断B .风险中立型
