1、- 1 -鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司2016 年度报告目 录第一节 重要提示 .- 2 -第二节 基本情况 .- 2 -第三节 股本变动和股东情况 .- 2 -第四节 公司治理情况 .- 3 -第五节 董事会报告 .- 7 -第六节 监事会报告 .- 17 -第七节 财务会计报告 .- 21 -第八节 重要事项 .- 41 - 2 -第一节 重要提示1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带责任。2、本行第三届董事会第二次会议审议通过了本行2016 年度报告正文及摘要。3、内蒙古中磊会计
2、师事务所根据国内审计准则审计并出具标准无保留意见的审计报告。本行董事长张增强、行长刘生荣、计划财务部总经理杨恒伟保证年度报告中财务会计报告的真实性和完整性。第二节 基本情况法定中文名称：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（简称：鄂尔多斯农商银行）法定英文名称： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK英文简称： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK法定代表人：张增强注册地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场 H 座邮政编码：017000首次注册登记日期：2007.9.5首次注册登记地点：内蒙古自治区工商行政管理局企业法人营业执照注册号：91150000816
3、970157Y聘请的会计师事务所名称：内蒙古中磊会计师事务所办公地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场 H 座第三节 股本变动和股东情况报告期内股份总额为 777480617 股，其中自然人股 475351101 股，占股份总额的 61.14%(其中：本行职工股 118858881 股，占股份总额的15.29%);法人股 302129516 股,占股份总额的 38.86%。本行无持有 5%以- 3 -上股权的股东。第四节 公司治理情况一、公司治理概况按照公司法 、 商业银行法 、 商业银行公司治理指引等相关规定，结合实际，本行不断完善治理结构。本行股东大会、董事会、监事会及经营管理层按照
4、本行章程规定，依法独立运作，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。股东大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和本行章程的规定。股东大会依 法 行 使 职 权 。董事会按照公司法有关法律法规的要求，进一步健全公司治理结构，全面履行本行章程赋予的工作职责，认真执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，充分调动和发挥经营层的经营管理积极性，构建起现代化商业银行组织体系。按照法律法规及本行章程规定，监事会认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性，对经营活动及董监事、高管人员履行职责的合法合规性进行了监
5、督，维护了股东的合法权益。经营层认真执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作；规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，有效提高集约经营水平，圆满完成了董事会下达的各项经营目标任务。二、报告期内召开股东大会情况2016 年 5 月 18 日，召开了 2015 年度股东大会。大会审议通过了2015 年度董事会工作报告，2015 年度监事会工作报告，2015 年度财务决算报告，2016 年度财务预算报告，2015 年度利润及股金红利分配方案等内容。会前均向股东发出了正式
6、(本行官网公告)通知，内蒙古易非律师事- 4 -务所确认股东大会符合法律程序。三、董事会构成及工作情况（一）董事会成员有张增强、刘生荣、王玉梅、白新维、郭利忠、白凤鸣、刘燕、王文明、侯利军、李毅刚、南平 11 名。其中李毅刚、南平为独立董事。董事会人数及构成符合要求。（二）报告期内董事会工作情况报告期，董事会根据股东大会的授权，严格按照公司法、章程、股东大会议事规则、董事会议事规则履行职责，不断健全和完善法人治理结构，确保全体股东享有平等的地位和充分的权利。按照章程的规定，本行董事、独立董事以认真负责的态度出席董事会和股东大会，各位董事、独立董事严格遵守有关法律法规，充分了解作为董事、独立董事
7、的权利、义务和责任，诚信勤勉的履行义务，从而保证了董事会严格按照公司法和本行章程等要求规范运行。全体董事无论在董事会会议召开期间还是休会期间，都本着对股东高度负责和切实关心本行发展的态度，恪尽职守，勤勉尽职。一是定期召开董事会，研究决议本行重大工作。报告期共召开 4 次董事会，就本行机构拓展、年度财务预决算、购置固定资产、组织架构调整、股权转让、规章制度的制定修改等工作进行研究，共形成决议 29 项，充分发挥了董事会的决策指导作用。二是切实维护股东的利益，加强信息披露工作。董事会切实维护存款人和股东的合法权益，特别是中小股东的利益。在报告期内，董事会根据信息披露的规定，细致的对外披露了本行 2
8、015 年度年报。四、监事会构成及工作情况（一）监事会成员宋建农、苗利堂、闫智晶、武美英、盛赟峰、李根元、白界翔、吕波陶、王俊义 9 名。（二）报告期内，监事会共召开了 4 次全体会议，审议了本行 2015年度报告、董事会工作报告、监事会工作报告、2015 年度财务管理活动监督检查方案与监督意见、2015 年度经营决策、风险管理和内部控制审计方案和监督意见、购置固定资产、财务预算报告、利润分配方案、股- 5 -金红利分配方案等内容，共形成决议 8 项。五、独立董事履行职责情况（一）本行现有 2 名独立董事，符合相关要求。（二）独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，对重大事项
9、发表独立意见，切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益。（三）独立董事对本行各项经营活动无异议。六、董事、监事和高级管理人员情况（一） 现任董事、监事、高级管理人员的基本情况姓 名 职务 性别 年龄 学历张增强 董事长 男 53 研究生刘生荣 董 事 男 50 研究生王玉梅 董 事 女 43 研究生刘 燕 董 事 男 56 研究生郭利忠 董 事 男 45 研究生白新维 董 事 男 49 研究生侯利军 董 事 男 61 大专王文明 董 事 男 47 本科白凤鸣 董 事 男 61 大专李毅刚 独 董 男 66 本科南 平 独 董 男 61 研究生宋建农 监事长 男 49 研究生苗利堂 监
10、 事 男 39 研究生闫智晶 监 事 男 34 研究生武美英 监 事 女 58 大专盛贇峰 监 事 男 46 研究生李根元 监 事 男 47 本科白界翔 监 事 男 51 大专吕波陶 监 事 男 41 研究生- 6 -王俊义 监 事 男 53 本科刘生荣 行 长 男 50 研究生王玉梅 副行长 女 43 研究生常 征 副行长 男 55 本科吕治军 副行长 男 38 研究生闫智晶 行长助理 男 34 研究生苗利堂 行长助理 男 39 研究生高志广 行长助理 男 35 研究生王瑞峰 董事会秘书 男 40 本科（二）董事、监事在股东单位的任职情况姓 名 在本行担任的 职务 任职的股东单位名称 在股东
11、单位担任的职务刘 燕 董事 鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司 董事长郭利忠 董事 内蒙古大兴投资集团有限责任公司 董事长白新维 董事 内蒙古恒信实业集团 董事长侯利军 董事 富凯龙水利水电集团有限公司 董事长王文明 董事 鄂尔多斯市金山房地产开发有限责任公司 董事长白凤鸣 董事 内蒙古鑫通集团 董事长武美英 监事 鄂尔多斯双丰集团 董事长盛贇峰 监事 鄂尔多斯市大河实业集团 董事长李根元 监事 内蒙古三恒实业集团公司 董事长白界翔 监事 鄂尔多斯市久和一传媒公司 总经理吕波陶 监事 内蒙古天风投资集团有限公司 董事长王俊义 监事 内蒙古三禾建筑装饰有限责任公司 董事长（三）报告期内在本行领取报酬
12、、津贴的董事有 11 人、监事有 9人、高级管理人员有 8 人。本行董事会独立董事、非职工董事及监事会非职工监事享受津贴制，执行董事、职工监事、高级管理人员薪酬根据本行对其全年经营考核结果确定。七、部门与分支机构设置情况- 7 -（一）本行除设董事会办公室、监事会办公室、行长室外，总行机关另设 16 个部室。其中公司金融部、零售金融部、资产管理部、金融市场部、理财事业部、投资银行部等 6 个部门，属直接面向客户的前台业务经营部门；授信审批部、风险合规部、计划财务部等 3 部门，属内控管理的中台管理部门；运营管理部、科技信息部、办公室、人力资源部、后勤服务中心、安全保卫部、审计部等 7 个部门，
13、属支撑、保障服务的后台管理部门。（二）本行下辖营业部 1 家，支行 48 家，分理处 15 家，机构总数64 家。（三）本行投资控股子公司分别为“固始天骄村镇银行股份有限公司” 、 “乳山天骄村镇银行股份有限公司” ；战略投资兼并重组内蒙古阿尔山农村商业银行股份有限公司。第五节 董事会报告一、经营情况（一）本行主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）报告期整体经营情况：2016 年，结合我国
14、供给侧改革和推进去产能、去库存、去杠杆、补短板、降成本五大任务，我行认真贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，紧紧围绕打造“三支银行”的前提，以办一家“好银行”而不是一家“大银行”的心态，专注坚持“小而美” 、 “民而美”的发展战略，立足“小”和“民” ，做透本区域，实现了各项业务平稳发展。主要经营情况如下：1.资产规模持续扩大。截止 2016 年末，全行总资产达到 536.08 亿元，同比增加 129.15 亿元，增长 31.74%。其中：各项贷款余额 194.16- 8 -亿元，同比减少 6.17 亿元，减少 3.08%；累计签发银行承兑汇票金额75.08 亿元。2.负债规模稳健增长
15、。截止 2016 年末，全行总负债 490.42 亿元，其中：各项存款余额达 337.52 亿元，同比增加 48.21 亿元，增长16.66%。3.资产质量良好。截止 2016 年末，按五级分类口径计算，不良贷款率为 2.95%。4.所有者权益增加。截止 2016 年末，所有者权益余额为 45.66 亿元，同比增加 2.64 亿元，增长 6.14%。5.主要监管指标符合监管要求。截止 2016 年末，资本净额 49.18 亿元，资本充足率 12.62%，核心一级资本充足率 11.47 %，贷款损失准备充足率 188.9%，拨备覆盖率 309.92%，资产利润率 0.61%，固定资本比例 26.
16、12%，成本收入比 30.57%。6.积极开展金融消费者权益保护工作。在全行各网点铺设免费WIFI，并在 36 家营业网点增设蒙汉双语服务窗口，开展了 4 次消费者满意度调查活动和金融惠普宣传活动，完善金融消费者权益保护制度，加大投诉跟踪督办力度，全年共接到并处理客户投诉案件 6 起。（三）资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务数据及财务指标如下：1.资本的构成(一级资本和二级资本)及其变化情况，资本充足率、杠杆率、一级资本净额、资产余额情况按监管当局非现场监管系统（1104 工程）口径计算如下：单位：万元、%项目 2015年 2016年一级资本 430313.27 456656.30
17、二级资本 37815.64 44944.50一级资本充足率 12.68 11.47资本充足率 13.81 12.62- 9 -杠杆率 9.35 7.86一级资本净额 424556.27 446899.3调整后的表内资产余额 4018532.47 5321081.64调整后的表外资产余额 475080.00 332950.002.主要存、贷款类别按月度计算的平均余额单位：万元项目 2015年 2016年存款月平均余额 2394372.11 2782951.31贷款月平均余额 1810954.12 1889562.613.利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指
18、标单位：万元项 目 2015年 2016年一、营业收入 200368.15 179419.66二、营业支出 189187.63 173917.12三、营业税金及附加 9925.27 4823.09四、营业利润 1255.25 679.46加：投资收益 15792.78 34935.51加：营业外收入 55.48 182.96减：营业外支出 9.23 24.13五、利润总额 17094.28 35773.80减：所得税 3612.89 6842.13净利润 13481.39 28931.674.主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、股东权益、每股收益、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计
19、财务数据单位：万元、%项目 2014年 2015年 2016年业务收入 197765.63 200368.15 179419.66- 10 -总资产 3272330.32 4069289.47 5360838.64存款余额 2540085.83 2893090.73 3375226.98贷款余额 1785164.85 2003336.13 1941579.59股东权益 73347.22 77748.06 77748.06每股收益(元) 0.48（税后） 0.17（税后） 0.37（税后）5.本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成良好：单位：万元、%项 目 2015年 2016年不良贷款
20、比例(五级分类) 4.85 2.95存贷款比例 69.25 57.08中长期贷款比例 18.88 9.50资产流动性比例 55.34 41.88（四）报告期内主营业务收入、主营业务利润情况1.主营业务收入、主营业务利润构成情况收入结构变化情况表 单位: 万元、%项 目 2015年 占比 2016年 占比 占比增减贷款利息收入 160382.21 80.04 150679.62 83.98 3.94金融机构往来收入 34616.96 17.28 24117.61 13.44 -3.84手续费收入 5368.98 2.68 4622.08 2.58 -0.1其他营业收入 0.00 0.00 0.35 0.00 0合 计 200368.15 179419.662.金融产品与服务方面。主要包括存款、贷款、国内结算、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务实现稳定增长。3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷款业务、金融市场业务、代理业务等为收入的主要来源，报告期内主营业务未发生较大变化。（五）经营中出现的问题及解决措施：报告期内，在经营中面临的主要困难和问题是：同业竞争压力日益加大，存贷利差不断缩小，给经营活动增加了难度；产品相对单一、服
