1、 1 货币银行学历年试卷及参考答案 第一套 2008、 12 A 卷 一、单项选择题（共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分 ） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（ ） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（ ） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（ ）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就 业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（ ）。 A、买卖关系 B、
2、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（ ）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。 A、 5%B、 8%C、 4%D、 10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ ）。 A、 1765 B、 1921 C、 1694 D、 1473 8、 “ 劣币驱逐良币 ” 这一规律 出现的货币制度是 ( ) A 、平行本位制 B、双本位制 C 、跛行本位制 D、银本位制 9、 1984 年以前，我国的中央银行制度是 （ ） A、 单一
3、式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时 （ ） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是 （ ） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是 （ ） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资 （ ） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中 存款准备金，体现了中央银行什么
4、职能 （ ） A、发行的银行 B、银行的银行 C、国家的银行 D、调节宏观经济的银行 15、典型的金本位制是指 （ ） A、金银复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、金币本位制 16、中央银行最主要的负债业务是（ ） A、再贷款 B、发行债券 C、经理国库 D、货币发行 17、货币供给层次划分的标准是货币的（ ） A、安全性 B、 盈利性 C、流动性 D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（ ） 2 A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ） A 交易性货币需求 B 预防性货币需求 C
5、 营业性货币需求 D 投机性货币需求 20、美国联邦储备体系是（ ） A、单一式的中央银行制度 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中 央银行制度 D、准中央银行制度 二、名词解释（共 5小题，每小题 4 分，共 20 分） 1、 有限法偿 2、派生存款 3、金融工具 4、需求拉上说 5、货币乘数 三 、 计算题（两小题，第一小题 8 分，第二小题 12分 ,共 20 分） 1、以为客户 2000 年 1 月 1 日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000 元，年利率为 6%。问：（ 1）该客户 2001 年 1 月 1 日支取，可得本利和为多少？（ 2）该客户 2003 年 1 月
6、 1 日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度） 2、假设 1999 年 10 月 5 日德国马克 对美元汇率为 100 德国马克 =58.88 美元。 甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克 0.04 美元的期权费向乙购买一份 1999 年 12 月到期，协议价格为 100 德国马克 =59.00 美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为 125000 马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。 四 、简答题（共 5 小题 ，每小题 5分，共 25 分） 1、 现阶段我国货币供应划分为哪三层？ 2、 简述商业信用的特点与局限性。 3、选择性货币政策工具有哪些？
7、 4、简述中央银行的主要职能。 5、 简述 我国金融机构体系。 五、 论述题（任选一题，共 15分） 1、论商业银行的产生与发展。 2、 试述凯恩斯的货币需求理论 3 货币银行学试题答案 第一套 2008、 12 一、单项选择题（共 10 小题，每小题 1分，共 10分） 1、 D 2、 C 3、 B 4、 D 5、 C 6、 B 7、 C 8、 B 9、 B 10、 D 11、 B12、 B13、 D14、 B15、 D16、 D17、 C18、 D19、 D20、 B 二、名词解释（共 5 小题，每小题 4分，共 20 分） 1、有限法偿 无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即法律
8、上虽赋予它流通的权力，但 当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。 2、派生存款 在原始存款的基础上派生出来的那部分存款。 3、 金融工具 是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。 4、需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超； 5、货币乘数 是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量 之间的扩张倍数。 三、 计算题（两小题，第一小题 5 分，第二小题
9、10 分 ,共 15 分） 1、 假定从现在起每月要在银行存入金额为 P 的钱 （ 1+0.01） 121 1 50000=P 1 0.01 2、甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（ 1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于 100 德国马克 =59.00 美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏损为支付的期权费， 即 125000 马克 0.04 美元 /马克 =5000 美元 （ 2分） （ 2）、如果 在期权到期时，德国马克汇率升到 100 德国马克 =63.00 美元，买方通过执行期权可赚取 125000（ 00.5900.63 ） 100=5000 美元，扣掉期权费以后，他刚好
10、盈亏平衡。 （ 3 分） （ 3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到 100 德国马克 =63.00 以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多 （ 2 分） 四、简答题（共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分） 1、 M0=通货 M1=通货 +活期存款 M2=M1+定期存款 (包括储蓄定期存款 ) 2、 简述商业 信用的特点与局限性。 4 商业信用 是指企业与企业之间，在商品交易中由于延期付款或预收货款而产生的信用。 特点： 1、企业之间的信用 2、是产业资本中的商品资本。 3、是直接信用 是信用的基本形式 局限性： 1、规模和数量上局限性 2、方向上的局限性 3、期限上
11、的局限性 3、试比较股票和债券的区别。 3、 选择性货币政策工具。它是中央银行针对个别部门实施的，不对整个金融市场产生影响的货币政策工具。包括：间接信用调控工具、直接信用调控工具和道义劝导手段。 4、 （ 1） 发行的银行 (2 分 )：中央银行垄断银行券的发行权。银行券的发行 是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。 （ 2） 银行的银行 (2 分 )：具体表现在集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算。 （ 3） 国家的银行 (3 分 )：主要体现在 ： 代理国库 、 代理国家债券的发行 、 对国家给予信贷支持 、 保管外汇和黄金储备 、 制订并监督执行金融管理法规 。 5
12、、中国人民银行；国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行 、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 五、论述题（共 15分） 1、论商业银行的产生与发展。 （一）中世纪银行业的萌芽 。 银行产生于古代的货币兑换和银钱业 ： 铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 货币保管 汇兑 （二）近代银行的产生 。主要通过两条途径产生：一是旧的高利贷性质的银行业，逐渐适应新的经济条件而转变为资本主
13、义银行； 二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。 （三）现代商业银行的发展 。银行作 为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。 （四）垄断资本主义银行。 2、 根据学生发挥情况给分 5 第二套 2008 12 B 卷 一、填空（每空 1 分，共 10 分） 1、货币职能中， 与 职能是货币最基本、最重要的职能。 、投资基金按是否可赎回，分为 基金与 基金。 3、 商业银行的业务大体可分为三类： 、 、 。 4、凯恩斯在其流动性偏好理论中将微观经济主体对货币的需求分为 _、_、和 _三大动机。 二、单项选择（每
14、题 1 分，共 15分） 1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（ ）层次： A、 M0 B、 M1 C、 M2 D、 M3 2、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（ ）。 A、实际利率通货膨胀率名义利率 B、实际利率名义利率通货膨胀率 C、名义利率实际利率通货膨胀率 D、名义利率实 际利率通货膨胀率 3、以下哪一种利率通常被称作基准利率（ ）。 A、存贷款利率 B、再贴现利率 C、民间借贷利率 D、同业拆借利率 4、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 。 A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场 5、构成商业银行
15、最主要的资金来源是（ ） A、自有资本 B、存款负债 C、向央行借款 D、发行金融债 券 6、金本位制下的汇率决定于两国货币的（ ） A、铸币平价 B、绝对购买力平价 C、利率平价 D、相对购买力平价 7、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（ ）。 6 A、 1050 万元 B、 1102.5 万元 C、 1157.63 万元 D、 1150.63 万元 8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ ）。 A恒久收入的影响 B人力资本的影响 C利率的主导作用 D汇率的主导作用 9、下列哪个方程式是剑桥方程式（ ） A
16、 MV=PT B P=MV/T C M=PQ/V D M=KPY 10、下列属于短期资金市场的是 。 A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场 11、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是 ( ) A、正相关关系 B、负相关关系 C、相关关系 D 12、商业银行向中央银行办 理票据贴现业务时所使用的利率称作（ ） A、存款利率 B、贷款利率 C、再贴现利率 D、市场利率 13、以下属于投资级债券的级别有（ ） A、 BBB B、 BB C、 B D、 CCC 14、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会 ( ) A、不变 B、上升 C、下降 D 15、由法律规定不能
17、用于放款盈利的商业银行资产是 ( ) A、超额准备金 B C、法 定准备金 D 三、多项选择（每题 2 分，共 10分） 1、在巴塞尔协议中商业银行的资本被划分为两类，它们是（ ）。 A、补充资本 B、债务资本 C、核心资本 D、附属资本 2、中央银行的下列哪些操作会增加基础货币的供应（ ）。 A通过公开市场购买国债 B增加对商业银行的再贴现 C收回对商业银行的贷款 D出售外汇 3、货币政策中介目标选择的标准包括（ ）。 A、可测性 B、可控性 C、流动性 D、相关性 7 4 、研究货币需求的微观模型有（ ）。 A马克思的货币必要量公式 B费雪方程式 C剑桥方程式 D凯恩斯函数 5、货币政策的
18、最终目标一般表述为（ ） A、经济增长 B、稳定物价 C、充分就业 D、平衡国际收支 四、判断改错（每题 2 分，共 10分） 1、货币执行价值尺度职能必须是现实的货币。（ ） 2、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消 费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。（ ） 3、现值的计算公式为： P S（ 1+R） n （ ） 4、我国中国人民银行实行的是复合制中央银行制度。（ ） 5、巴塞尔协议要求，银行资本与风险资本比率最低为 5。（ ) 五、名词解释（每题 4 分，共 20分） 1、终值 2、基础货币 3、回购协议 4、超额准备金 5、道义劝告 六、计算题（每题 8分，共 8 分）
19、1、 假设 1999 年 10 月 5 日德国马克对美元汇率为 100 德国马克 =58.88 美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克 0.04 美元的期权费向乙购买一份 1999 年 12 月到期，协议价格为 100 德国马克 =59.00 美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为 125000 马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。 七、简答题（每题 6分，共 12 分） 1、简述商业银行经营的三原则。 2、简述金融创新的动因有那些。 八、论述题（以下两题任选一题； 15 分） 1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。 2、试论述通货膨胀的社会经济效应。
20、8 第二套 2008 12 B 卷 一、填空（每空 1 分，共 10 分） 1、价值尺度，流通手 段 、封闭式，开放式 3、负债业务 资产业务 中间业务与表外业务 4、交易、预防、投机 二、单项选择（每题 1 分，共 15分） 1、 D 2、 C 3、 B 4、 D 5、 C 6、 B 7、 C 8、 B 9、 B 10、 D 11、 B12、 B13、 D14、 B15、 三、多项选择（每题 2 分，共 10分） 1、 ABCD 2、 ABCD 3、 ACD 4、 CD 5、 ABCD 四、判断改错（每题 2 分，共 10分） 1、（）将“必须是现实的”改为“可以是观念的” 2、（） 3、（
21、） P=S/（ 1+R） n 4、（）复合制改为单一制 5、（） 5%该为 8% 五、名词解释（每题 3 分，共 15分） 1、终值：是指货币资金在规定的期限内按一定利率或投资收益率计算的到期值，或者说是按复利计算出在未来某一时点上的本利和。 2、基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币 ,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。 3、回购协议：是指交易双方按照协议由一方将一定数量的证券买给对方，并在一定期限内按约定价格购回的短期融资行为。 9 4、超额准备金：为了安全和应付存款的变现与机动放款的需 要，银行保留的多于法定准备金之外的准备金。 5、道义劝告：是指中央银行利用
22、自己在金融体系中的特殊地位和声望，对商业银行和其他金融机构施加影响，说服、劝告它们根据中央银行政策意向采取相应措施，从而达到控制与调节信用的目的。 六、计算题（每题 5分，共 10 分） 甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（ 1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于 100 德国马克 =59.00 美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏损为支付的期权费， 即 125000 马克 0.04 美元 /马克 =5000 美元（ 2分）（ 2）、如果在期权到期时 ，德国马克汇率升到 100 德国马克 =63.00 美元，买方通过执行期权可赚取 125000（ 00.5900.63 ） 100=
23、5000 美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。（ 3 分）（ 3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到 100德国马克 =63.00 以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（ 2分） 七、简答题（每题 5分，共 20 分） 1、答案要点： 商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 （ 1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人 提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。 （ 2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 （ 3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利
24、润，以实现银行的价值最大化目标。 2、简述金融创新的动因有那些。 答案要点 （ 1）为了逃避金融管制，推动金融创新。 （ 2）为了缓解金融竞争压力，需要金融创新。 （ 3）为了减少利率与汇率频繁波动的风险，需要金融创新。 （ 4）科学技术的迅速发展，拓展了金融创新。 八、论述题（以下两题任选一题； 10 分） 1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。 答案要点： 10 费雪方程式为 MV=PY；剑桥方程式为 M kPY。很容易认为费雪方程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型。实际上，两个方程式存在着显著的差异。主要有以下几点： 第一，对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手
25、段功能，把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；而剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能，是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。 第二，费雪的交易方程式重视影响交易的 金融制度支付过程，忽视人的作用；剑桥方程式则重视保有货币的成本与保有货币的满足程度的比较，重视人的意识及其对经济形势的判断力。 第三，两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，反过来，在交易商品量给定和价格水平给定时，也能在既定的货币流通速度下得出一定的货币需求结论。费雪的交易方程式没有区分真实货币需求与名义货币需求，因此，交易次数、交易
26、数量及价格水准的变动都能影响货币需求量。而剑桥方程式则是从微观角度进行分析的产物，认为微观主体要在保有货币的利弊因素权衡中决定货币 需求。剑桥方程式中的货币需求是真实货币需求，不受价格水平变动的影响，价格水准的变动只影响名义货币需求量。 第四，费雪的交易方程式没有对货币供给与货币需求所起的作用作明显的区分；剑桥方程式则对货币供给和货币需求同样重视，并以之作为决定价格水平的分析基础，使货币价值的决定与商品供求决定规律相吻合。 2、试论述通货膨胀的社会经济效应。 要点： （一）强制储蓄效应 （ 1）当政府为赤字而向央行融资时，货币发行增加引发通货膨胀。从而把家庭和企业持有的部分货币收入转移到政府部
27、门，这部分收入就是通货膨胀税，它以隐蔽的手段增加了政府的投资。 （ 2）政府为保证经济高速增长，实行高积累低消费的政策时，采取直接压制消费的政策，通过工农业产品的剪刀差或直接控制工资总额的增长，强制压缩消费基金，将个人储蓄转化为政府储蓄，从而形成强制储蓄。 （二）收入再分配效应 再物价上涨过程中，一部分经济主体实际收入水平提高，另一部分经济主体的实际收入下降，这种由于上涨造成的收入再分配，就是通货膨胀的收入再分配效应。具体而言： （ 1）收入由工资取得者向利润获得者转移。利润获得者当中，垄断厂商可以大幅快速提价，所以可得到好处；公子收入者当 中，由强大工会依靠，由专业技术的人可以得到较高的工资，从而受损较小。 （ 2）债权人的利息收入收到侵害，而债务人得到好处。 （ 3）就政府与公众而言，收入从公众到到政府转移。 （三）资产结构调整效应或财富分配效应 通货膨胀会通过资产价格的变化影响资产的调整。在通货膨胀时期，实物资产的货币价值一般是随着通货膨胀的变动而相应升降，有的货币价值增长的幅度大于通货膨胀率，有的资产价值增长幅度小于通货膨胀率；同一实物资产在不同的条件下，其货币价值的升降，较之通货膨胀率也有时高时低的情况。金融资产的情况比价复杂，面值 和收益稳定的各种
