1、毕业论文（设计）开题报告题目金融营销研究一、选题的背景、意义（一）历史背景近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，人们的金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地，金融活动的内容被极大丰富。而另一方面，客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式，尤其是营销方式的改革，使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。为了在这种竞争中保持和扩大自身市场份额，各金融机构纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。现如今，增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞
2、争，已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国这样一个金融业还不尽完善的国家来说，在入世后面临着来自海外经验丰富的金融企业的巨大竞争压力，只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武装”自己，才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。（二）国内外研究现状1、国外研究现状TOMAS1990综合众家观点，提出了金融营销较为现代的观点，他认为金融营销（现代金融服务营销）是分析、计划、控制调研和分析并且制定本企业的战略目标和经营策略以谋求创立和保持金融机构与目标市场之间互利的交换，达到本企业的目标。金融营销的观点在经历了将近三十年的发展以及各位营销大师的深入探究之后得到了逐步的完善。从先
3、前仅仅是定位于向客户提供友好服务发展到从产品自身考虑，开始重视金融创新，扩展金融产品深度和宽度。但是随着广告，微笑服务和金融产品的创新在各个金融机构都重视起来之后，所有的金融机构都站在了同一个层次水平，根本无法体现其优势，因此，PINEII开始提出发展金融机构自身的优势，确定自己的形象与特色，从而又一轮新的金融营销的观念开始发展。最后TOMAS提出将企业的战略目标和经营策略相结合，从而成为现今较为现代的有关金融营销的观点。2、国内研究现状与国外营销状况相比，我国金融营销基本上处于初步发展阶段。近年来，在我国金融体制改革的过程中，面对日趋激烈的市场竞争态势，我国金融企业开始意识到金融营销的重要性
4、。为此，金融企业开始运用广告和促销，各种形式的广告随处可见，企业员工服务态度的改善和服务措施的推出也表明金融企业经营观念和业务发展策略的转变。但是与国外金融机构相比，我国金融企业所做的也只是局限于以广告与促销观念的形式，而不是以科学的市场营销完整体系介入市场竞争中的，广告的表现不够创新，促销手法也显得单一。（三）发展趋势随着金融服务模式的发展，金融业的营销也在不断发展，各个金融企业每天都在创造新的营销策略和竞争方法1、金融企业将走向全面营销的时代，营销将渗透到金融企业活动的方方面面，尤其是“内部营销”。现代企业市场营销的实质就是了解消费者需求，设计出适合这种需要的产品并以符合消费者心理的方式传
5、递给消费者。满足客户需要的问题，在西方营销学界有人称之为“外部营销”，而金融业营销还必须解决“内部营销”问题。“内部营销”就是企业的决策层和领导层必须善于与下属沟通，通过引导来帮助下属做好工作，这对金融企业来说尤为重要。同时通过制订内部工作准则、服务标准甚至是构建评分体系等一系列对内营销宣传教育，使广大雇员树立营销服务观念，认识工作人员与客户交流过程对本企业经营业务成败的重要作用，从而出色地完成“一线营销”的任务。2、金融企业将创新一套适应其企业特色的别具一格的行业实务营销。金融业独特的服务方式决定了其营销不能死搬硬套工商企业那一套，而应根据行业特点，创新出适合自己特色的营销活动，作为第三产业
6、的金融服务业，其营销特点就是服务加服务。金融企业只有建立“大服务”观念，强化“大服务”意识，积极改进和创新服务品种、服务手段和服务设施，才能向社会提供高质量、高效率、高层次的金融服务，赢得竞争优势，树立良好形象。3、为实现差异化服务，未来的金融业将更注重特色营销。金融企业将通过市场调研活动，在把握金融需求趋势的基础上，认清其经营环境和营销重点，适时地确立企业经营发展的目标，设计特色产品，推进金融产品和服务的创新。4、为适应金融市场的变化和节奏，金融业将会实施善变营销和快速营销。如今的时代是一个飞速发展、加速变型的时代，没有一成不变的所谓“金科玉律”。因此，未来的金融业必须训练员工的客户导向意识
7、，充分挖掘客户的新想法，新需求，甚至创新出新的需求来捕捉市场机会。除此以外，还要在产品和服务市场上行动迅速，不仅要做别人没做的，还要做别人没来得及做的，永远比竞争对手先行一步。市场经济好比竞技比赛，胜利往往就在于那领先的半步。5、为了在吸引新客户的同时稳定老客户，未来金融业必须走持续营销的道路。持续营销是指产品或服务提供者采取有效的推销策略与现有顾客和潜在顾客维持密切的关系，在掌握顾客各种有关信息和对这些信息不断更新的前提下，对顾客现时的偏好和未来的需要进行深入了解和分析，在成本可行的条件下尽可能满足顾客的要求，并在产品的选样、发送等方面提出合适的参考建议。这种方法实质上是要充分挖掘顾客对产品
8、生产者或服务提供者的各种产品和服务的消费潜力。为了实现这种销售方式，必须能收集到有关顾客的各种新信息，然后利用先进的信息技术和分析技能对所有的信息进行分析，这样，可以确保推销产品或服务时能投顾客所好，有针对性地向顾客进行推介。6、未来的金融业更加注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作。随着全球金融领域混业经营的风潮不断升温，越来越多的金融机构都呈现出进一步拓展银行业务范围，甚至打破银行与其它金融机构之间的法律界限的趋势，纷纷向欧洲“全能银行”看齐，银行、证券、保险和房地产企业之间，允许业务交叉，互相兼并。以某一特色业务为基点，横向构建一个“全能”的业务体系。7、随着当今高科技日新月异的发展
9、，金融营销将更注重高科技的运用。电子技术和远程通讯系统在金融业的运作，不仅会提高金融企业的经营效率，极大地降低企业运营成本和交易成本，也可给消费者带来更多的实惠。在金融竞争模仿日益增强的今天，高科技营销也是一项最为有效的竞争手段。二、相关研究的最新成果及动态目前我国金融营销的发展趋势概括来讲主要为以下几点首先，金融企业对营销的认识更为全面和多元，不仅在产品和服务方面精益求精，而且更重视整体形象。“像鸟儿爱护自己的羽毛一样爱护和经营着企业的整体形象。”金融企业普遍专注于践行社会责任，从而在更高层次上超越了传统意义上局限于业务和产品方面的营销内涵。其次，金融营销的工具和技术更多样化。金融企业综合利
10、用各种广告资源，包括电视、网络、平面、户外媒体在内的多项立体化传播渠道，渐成普遍趋势；在营销技术的深化与完善方面，银行卡业务着重通过对市场的进一步细分来凸显产品的独特性；资金托管、物流融资等业务则更注重通过内部有效整合，打造出具有核心价值、核心利益点和品牌愿景的专属品牌。ICNVBHI0W第三，交叉营销、整体营销、内部营销、服务营销、科技营销等较新理念在实践中被广为应用和展示，反映出我国金融营销活动较高的理论水平和紧密联系实际的能力。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法（技术路线）、难点及预期达到的目标（一）研究内容1、引言（1）金融营销的历史背景（2）金融营销的研究意义2、有关于金融营销的理
11、论（1）金融营销的发展阶段第一阶段（20世纪60年代）为金融机构“友好服务”阶段。第二阶段（20世纪70年代）为金融创新，扩展金融产品深度与宽度的阶段。第三阶段（20世纪80年代）为重视金融服务定位时期。第四阶段（20世纪90年代）为现代金融服务营销阶段。（2）金融营销的定义金融营销是指金融企业采用整体营销策略，博得顾客满意，重视社会责任，并获得合理利润，以顾客为导向的经营哲学和管理活动。它通过研究确定客户的金融需要，规划新的服务或改善原有服务，来满足不同客户的需求，整个过程包括金融产品的设计，制作，服务组织，控制，信息反馈等活动。3、金融营销的重要性（1）究竟是什么样的客观要求使得金融营销变
12、得如此重要呢吸引新客户并不难，但若让他对你忠诚就非常难。留住一个老客户的营销成本比发展一个新客户的营销成本低得多。这就说明，无论是在商品市场还是金融市场上，营销的必要性可窥一斑。金融营销是一种低成本高收益的开拓市场方式，它可以让客户在琳琅满目的金融产品中对你的产品“情有独钟”。（2）今天的消费者又到底需要什么样的金融服务呢要求金融服务更加全面化、连续化、一体化和自动化。要求金融服务更具“个性化”，能提供差异化的营销服务为满足差异服务必须不断创新，不断丰富金融产品和服务的功能及品种。要求金融企业必须借助现代化的科技手段，为客户提供高效、安全、快捷和低成本的服务。要求金融服务更具有针对性，突出企业
13、优势和产品特色，树立银行自身品牌。要求金融支付工具既要使客户享受到更多的服务项目，又要简便易行，利于随身携带。4、分析现今金融企业的营销环境以及发展现状，找出其金融营销中的优点以及存在的问题和影响因素。市场营销意识淡薄，认识不到位。金融产品创新的品种虽多，但技术主创的品牌较少。价格作为提高金融业竞争力的主要营销手段并没有真正发挥作用。促销方式较多，但营销组合决策不足。5、针对某金融企业的营销方式进行思考，分析其现有的营销模式中的优缺点并提出相关的改进措施。改变金融营销理念，树立顾客至上的经营思想。加快金融创新步伐，提高市场竞争力。采用适当的定价策略，提高金融产品的竞争力。恰当地运用促销组合策略
14、，使金融产品深入人心。6、总结通过上述几个方面的分析概括，深入了解金融营销的现状，发展情况以及其发展趋势，提出一些完善企业目前营销机制的建议，从而对文章做一个深入性的总结，并指出论文需要进一步完善的工作。（二）研究方法1、文献探讨通过收集和阅读国内外相关文献，了解前人在金融营销方面所取得的研究成果，寻找研究的突破口，以前人研究成果作为本研究的基础。2、统计分析将收集到的有效数据资料进行统计分析，主要利用一些数学方法，如回归分析法、线性分析法进行分析。3、归纳分析通过收集、整理研究国内外有关金融营销的基础资料，进行归纳总结，对所获分析结果进行表述，进而对企业金融营销提出一些合理的建议。（三）难点
15、1、对于目前金融营销的定义各个学者有其不同的认识，很难真正全面的综合。2、国内外金融营销的发展现状各不相同，国内起步较晚，因此只能考虑国内的发展现状。3、对于最新研究成果的掌握以及深入分析4、对于金融企业的营销模式进行实证存在一定的困难（四）预期目标通过对金融营销的研究，收集国内外有关金融营销研究的相关文献，并运用所学有关服务营销的知识，通过相关实例分析现今国内金融营销的优势与现阶段的不足之处。在此基础上，对现在企业采用的金融营销的方式、方法进行探究，以便更好地发挥金融营销在营销管理中的重要作用。结合金融营销发展现状，对企业金融营销模式进行分析研究，使企业能够建立一套更适合自身发展的营销模式，
16、创造更大的利益，提高金融企业综合实践能力和市场营销的能力。四、论文详细工作进度和安排2010年11月12月，查阅大量文献，利用文献对论文选题有个大致的了解，完成文献综述，开题报告和外文翻译。2011年1月2月，对目前国内外对于金融营销的定义进行深入了解，确定目前对于金融营销的最新定义。2011年2月3月，搜索有关金融营销方面的发展知识，分析目前的发展现状，并简单对其进行评价。2011年3月4月，分析针对目前的发展现状提出一系列的发展对策，并找出当前发展策略中存在的优缺点及主要问题。2011年4月5月，结合前几个不同阶段的研究，对金融营销提出一些自己的了解和看法并进行毕业论文撰写。2011年05
17、月42011年6月，毕业论文定稿及上交论文评审五、主要参考文献1林桦、潘平子金融产品营销现状M中国时代经济出版社,2006（12）2刘永章、叶伟春金融营销管理M上海财经大学出版社,19983吴炳康金融营销发展史J中国金融,200611P23P274深祥荣金融业应直面市场营销J经济社会体制比较,20086，P12P165应斌西方金融营销思想的演变及新发展J中南财经大学学报，2002，（1）P2P36刘锦红、洪长礼我国金融服务营销的探索与分析J江西社会科学，2007，（8）P34P377张连君关于金融营销的思考J东北财经大学学报，2002，（5）P3P48孙浩、袁健红谈我国金融营销的现状及发展对策
18、J，现代科学管理2005，（12）P32P379陆剑清金融营销发展M立信会计出版社,2010（3）10章金萍WTO与我国金融营销创新J经济现状,2009（12P17P2211晋胜国试谈金融营销战略J海南金融,2005,8P11P1612高连和贸易金融M浙江师范大学200913张华清营销管理金融营销中的新课题J,金融与保险2009年第20期P16P2014NIGELALBROOKSSTRATEGICISSUESFORFINANCIALSERVICESMARKETINGMANAGEMENTDECISION271P40P4715CHRISTINETENNEW,MIKEWRIGHTSTRATEGICMARKETINGINFINANCIALSERVICESRETROSPECTANDPROSPECTINTERNATIONALJOURNALOFBANKMARKETING116P12P18
