1、1农村经济中的问题与对策 2 篇（一）一、目前我国农村经济发展中存的问题1.农民收入持续高幅增长难度加大。我国是农业大国，农民占很大比重，农业经济生产以粗加工为主，精深加工为辅，粮食、蔬菜等种植业精深加工水平更低，而粗放型的农村经济制约了我国农业的发展。我国农业基础设施薄弱，抗灾减灾能力弱，农业靠天吃饭的局面始终没有改变，在自然灾害多发，频发的新形势下，农业增产征收难度加大。农民难以充分就业的局面短期内难以改变，工资性收入、财产性收入低，制约了农民财产权利在经济上的实现。2.广大农民的科技文化水平低，实践技能差。目前我国农民老龄化严重，新生代农民种地意愿不强。科技创新能力有限，农村基层服务体系
2、不健全，配套文化设施跟不上，从事农业生产的人员科技素质偏低，致使科技成果的转化率长期偏低。农业经济生产的科技含量亟待提升，农产品加工转化增值水平亟待提高。3.农业生产的组织化程度低。农民各家各户各自为政，消息闭塞，农户生产与产品销售不对接，缺乏连贯性，农业产业链条短。我国农业中间供给组织不足，规模小，市场竞争力不足，并且代表农民利益的组织农业合作社和各类协会，大多是没有产权关系，松散型的，自我服务性的团体，并具有深厚的行政色彩。4.我国现有的农业方面的法律法规还不够完善，农业法 和农业技术推广法等还亟待完善和补充。部分法律法规缺乏针对性，不能与现行农村实际相适应。农民普法意识差，维权困难。政府
3、部门在农村的普法宣传不到位，缺乏针对农民的法律培训班。以上这些问题已经被提上了农业现代化的日程中。那么如何培养新型农民，赋予农民更高的职业地位，给予农民更高的经营权和财产权，加快发展农村经济，让农民有自豪感呢？二、加快发展现代农业和农村经济的对策1.完善政策，改善软环境。加强农村基层组织建设，加快基层农业服务体系改革。全面落实粮食直补、扶贫开发等惠农、扶贫政策，规范农业市场经营秩序，加强农药，种子市场检查，给农民提供稳定规范的市场环境。推进现代农业示范园区建设，继续发展壮大种植业主导产业和区域特色产业，继续实施粮食“百亿斤产能”工程，稳定提高粮食综合生产能力。充分利用 行风热线及“民心网”、“
4、 百姓网”，答疑问、解难题，妥善处理农民上访问题，坚持领导下访工作制度，听取农民心声。2.赋予农民更多的财产权。党的十八届三中全会通过的 中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定中明确提出：赋予农民平等的财产权利，让广大农民平等参与现代化进程，共同分享现代化2成果。全面落实农村经济管理政策，加快构建现代农业产业体系。而在现实生活中，农民和市民所享有的财产权利往往不平等。农民的财产性收入比重较低，农民的基本财产权得不到保障。城镇居民的房屋具有完整产权，可以抵押买卖，而农村宅基地上建造的房屋的抵押和担保却受到限制。这些都制约着农民的财富积累，制约着农民财产进入社会增值体系，信用体系，制约着城乡一
5、体化的发展。增加财产性收入是促进农民增收的重要途径，我们应该采取多种措施，提高农民的财产性收入，例如，将抵押担保权注入土地承包经营权权能，可以充分活化土地使用权的金融功能和作用，扩大农村有效担保物范围，有效缓解农业农村发展中面临的融资难难题，使农业农村发展获得有效金融支持，为农业现代化发展提供强大动力。同时，政府在税收，土地购买等方面提供政策支持，提供低息贷款，加强农民医疗养老保险。3.提高农产品质量安全水平。继续坚持两手抓，一方面要继续深入开展农产品质量安全执法年活动，强化农业投入品市场监管和农产品质量安全监管，坚决防止出现大的农产品质量安全事故；另一方面，要以示范区建设和“三品”认证为载体
6、，积极推进农业标准化生产，从根本上解决农产品质量安全问题。真正实现自我服务、自我发展。“让十几亿人吃饭吃好，吃得安全放心” ，是现代社会对中国农业提出的新的时代要求。4.加强教育培训。政府加大资金投入力度，加大职业培训硬件设施建设，加强农业教育网络建设，建立多级培训体系。有效地利用社会教育资源，开展农民教育培训，培养新型农民，提高农业劳动者科技水平。没有高度知识化的农民，就没有高度现代化的农业。提高农业劳动者的文化科学技术水平，是实现农业现代化的先决条件。在连续下发的中央一号文件中多次把农民教育培训提到战略高度，2012 年提出大力培育新型职业农民，2013 年提出培育和壮大新型农业生产经营组
7、织，构建新型农业经营体系，2014 年提出“加大对新型职业农民和新型农业经营主体领办人的教育培训力度” ，农业部也连续多年把加强农民教育培训、培养新型职业农民作为重点工作。5.完善农业产业化经营。国家采取措施鼓励农民采用先进的农业技术，支持农民举办各种科技组织，开展农业实用技术培训，农民绿色证书培训和其他就业培训，提高农民学习积极性，提高农民的科学文化素质。积极创新农业产业组织方式，提高农业规模化和经营化水平，通过农民专业合作社、种植大户、龙头企业等有效载体推进农业生产经营的专业化，规模化，标准化，集约化。推进产教融合、校企结合、农学交替，贴近农业、贴近农民，突出在生产实践中提高农民生产技能和
8、经营决策能力。不断提高农业资源利用率，土地单位面积产出率，劳动生产率。还要加强行业中介组织建设，成立农民教育协会，农村技术人员培训协会等，给农民提供技术交流机会。打造职业农民“升级版” ，培养有技术、会管理的农业职业经理人，培养农村复合型人才。6.亟需出台农业职业教育方面的法律法规。例如：英国 农业教育法规定：农业从业者只有在完成 11 年义务教育后，才可以进入农业学校学习。德国 联邦职业教育培训促进法规定：农业从业者3必须经过 3 年的正规职业教育和在农场的 3 年学徒期。纵观各国经验，不难看出：只有通过强化立法，为农民教育培训权益提供有利保证，才能推动农业和农村经济发展。农业立法和农业执法
9、不能脱离我国的国情和农情，必须坚持从实际出发，针对不同地区的不同情况建立和完善我国的农业法制建设，既要重视全国统一的农业法律法规的建设，强化农业经济发展方面的立法，又要在农业法律和行政法规确立的原则下，加强地方法规的建设，实现中央和地方上下结合，形成具有中国特色的农业法律法规体系，从法制上尊重和保持农民的经营自主权和物质利益。作者：刘刚 单位：铁岭县绿色食品管理办公室（二）一、我国农业和农村经济可持续发展的困境和挑战11 自然灾害频发，生产稳定受到威胁我国是一个自然灾害多发的国家，如洪涝、泥石流、台风、冰雹、病虫害等，农业生产的稳定性在很大程度上受到了这些自然灾害的影响。12 耕地面积大量减少
10、土地肥力降低、水土流失加重、城市化的推进、土地沙漠化及次生盐渍化面积扩大等因素均使耕地面积减少成为不可避免的趋势。13 机械化程度较低，农业生产率不高我国的农业由于国家在资源配置上的长期倾斜政策，对农村的投资少，农业基础设施不完善，因而一直处于自给自足的发展状态，农业机械化程度低、生产率低下、技术落后、家庭式小农经济等特点也十分突出。14 剩余劳动力增多，劳动力转移问题突出虽然科技和劳动生产率在逐步进步与提高，但这也导致农村劳动力的大量剩余，怎样转移农村剩余劳动力成为社会关注的一大热点问题。15 农业、农村污染严重为了降低成本，同时受种植习惯的影响，农民在生产中使用高毒、高残留、价格低廉的农药
11、的情况十分常见。另一方面，缺乏农业知识也是造成农民大量使用化肥导致土壤板结的一大原因。16 高等农业教育及农业基础科技知识普及问题在如今科技高速发展的时代，我国农民仍然匮乏农业基础科技知识，传统农业的生产方式仍占主导地位;受过教育的农民较少，同时许多学生又不愿选择与农业相关的专业;不少地区缺乏对农业科技的宣传和指导，政府对此的重视度较低。二、我国农业和农村经济可持续发展的主要对策21 树立科学的发展观，选择符合国情的可持续发展模式农业和农村经济可持续发展是一个综合的系统工程，它关系着人类的世世代代。为确保可持续发展能在协调中实现，应从我国基本国情出发，在实施相关战略政策时，因地制宜，把社会可承
12、受的程度、改革的力度和发展的速度统一协调起来。22 保护环境，提高环境质量采取有效措施维护并不断提高生态环境的质量是农业可持续发展的前提，加强环保科技研究及农业环境监测体系建设，加大保护农业生态环境的宣传培训力度，尽快建立健全的资源环境政策法规体系和农业标准化体系等都是必要的措施。423 增加投入，改善生产条件农业的发展由于缺少投入始终处于被动地位。国家应加大对农业的投资，同时也要重视对投资形式的调整，更牢地巩固农业在国民经济中的基础地位。24 实行农科教相结合，提高农村人口素质提高人各方面的素质，利用知识推动经济增长是可持续发展的关键。因此，应以科研机构、大专及高等院校为阵地，全面实施“科教
13、兴农” 的战略，抓好广大农民及乡村干部的技术培训。为推动农业和农村经济的持续发展，促进广大农村由传统农业向现代农业转变，还可以组织送科技下乡活动，推动发展高新技术农业;建立现代农业科技推广服务网络，普及现代农业科技知识等。25 建设农村小城镇，推动农村业剩余劳动力的转移大量的调查和研究显示，减少农民，才能富裕农民，当前我国减少农民的最有效途径是加快小城镇建设。这是因为小城镇比大、中、小城市能更好地吸纳农村剩余劳动力、产生聚集效应。农村富足的剩余劳动力状况使其有很大空间发展小城镇并能让小城镇成为农业和农村经济可持续发展的重要载体。作者：杨兵 单位：四川师范大学农村经济管理存在的问题及对策一、农村
14、经济管理工作中存在的问题1.1 农村劳动力素质普遍不高目前在社会中占据主要地位的 70 后、80 后，大部分受到过较高水平的教育，其就业观念发生了很大的变化，都希望在城市中打拼出自己的一片天地，这种思想使得大量农村富余劳动力由农村流向城市。而留守在家中的，一般为年纪稍大的老人或者妇女儿童，其中妇女占据绝大部分。这些农村劳动力的文化水平普遍偏低，科技素质不高。在农业劳动中，很难学会新机械的使用，即使有农民培训班举办，他们对于一些先进的种植培养技术也不能完全领会，不能灵活地将其运用到生产中，严重制约5了农村经济的发展。因此，农村经济管理工作中如何提高农村劳动力的科技素质就成为了我们研究的主要问题。
15、1.2 土地零散，农村居民难以增收在目前的农村耕作中，土地的经营规模成为了一个突出的问题。在有些农村，地形主要以丘陵为主，土地经营规模较小，不能使用大型的机械进行作业，这就使得在耕作中，劳动强度较大，但收益却不高，农民的积极性严重受挫。另外，随着我国“一免三补”优惠政策的出现，许多农民都不愿意把土地的使用权流转给土地承包者，这个做法也不利于土地经营规模的壮大，土地零散，难成规模，最终导致了农村居民的增收空间狭小。1.3 农村居民的维权未受到充分保护由于“一免三补”优惠政策的出现，许多农民现在想重新要回耕地耕种 ,这就使得农村土地流转纠纷频繁出现，土地信访案件大量增加。另外，虽然国家有许多惠农政
16、策，但这些政策往往不到位，一些官员经常截留和挪用农业补贴款，此类案件现在也屡见不鲜。面对这些违法行为，农村居民一方面由于自身法律意识淡薄，另一方面由于自身力量微弱，所以很难解决这些问题。此外，虽然在有些村中建有一些维权团体，但这些团体由于管理不规范以及法律意识的淡薄，也无法帮助农村居民合理维护自己的权益。1.4 农村经济管理相关法规不健全很多人对农村经济管理这项工作还缺乏一定的认识，认为这项工作根本没有实际的意义，所以在工作中经常应付差事。其实，农村经济管理这项工作很重要，它主要包括农村土地承包、农民负担监督、农村财务审核等一系列工作。目前，缺乏一套行之有力的法规来确保农村经济管理工作的顺利开
17、展，并且缺少专门的财务监督机构。二、农村经济管理对策分析2.1 组织培训以提高农村居民的综合素质可以考虑举办各种形式的培训，以全面提高农村劳动力的劳动技能和科学素质。比如，可以依靠目前全国都在实施的“阳光工程 ”，整合教育资源，加大培训投入，采用送教下乡、进村办班等灵活多样的培训方式，对农村劳动力进行多种多样的技能培训，提高农村劳动力者的综合素质。2.2 提高对农村经济管理的重视度农村经济管理工作的重要性日益彰显，它关乎着广大农民最根本的利益。对此，要全面提高对农村经济管理的认识，加强农村土地承包管理政策及土地承包经营权的流动问题。另外，各部门在提高对此项工作认识的基础上还要给予设备、经费等支
18、持，使农村经济管理的职能得到充分的发展与发挥。2.3 健全相应的法律法规6农村经济管理工作的顺利进行必须以成熟的法律法规作为坚强的后盾，所以各级各单位可以根据自身的具体情况建立符合自身发展的管理制度，包括农村经济经营管理执法岗位制度、执法责任制度等，建立并健全相关的农村承包合同制度,可以成立一些合作社，利用相应的法律法规解决农民之间的矛盾纠纷，并协助农村居民维权。2.4 加强农村经济管理队伍的建设在确保建立健全农村经济管理体制的前提下，还应该在各乡（镇）配备专门的农村经济管理人员，并鼓励相关人员进行必要的培训，提高农村经济管理从业人员综合素质。另外，还应该建立一套完整的工作体系，对在岗人员进行
19、合理编制与调配，确保农村经济管理队伍的稳定性，使农村经济管理工作者甘愿为农村的经济管理事业付出，从而加速农村经济的发展。三、结语综上所述，农村经济管理工作虽然存在一定的问题，但是我们要积极应对，并提出可行的应对措施，确保农村经济管理的快速发展，使之为社会主义新农村的建设更好的服务。作者：李东明 徐东梅 单位：双阳区平湖街道办事处农村经济管理服务中心 双阳区齐家镇农村经济管理服务中心农业经济可持续发展方案1 实施农业经济可持续发展的必要性我国农业要想尽快地实现市场化、集约化以及现代化的目标，就一定要发展可持续农业，充分发挥出农业所具有的自然资源优势，提升综合效益。当前，制约我国农业经济可持续发展
20、的因素相当多，比如：自然灾害频繁发生、农业类型与种植物十分单一、自然资源的开发与利用不够合理、注重化肥却忽视农肥、土壤有机质的肥料含量过低、森林的覆盖率过低、河流与海域受到污染、生态环境愈来愈恶化等，这些均限制了我国农业的发展。为此，应当依据生态经济的发展规律，建设高效能人工系统，切实做到低能耗与高产出、无污染的新型生态农业，全面运用生物之间的量化关系，在空间与时间上形成了可持续发展的经济体系。积极运用新技术以强化农业经济系统的自身调节能力以及抗击自7然灾害的能力；提升生态平衡恢复能力，从而落实追求效益最大化的目标，进而促进我国农村经济的全面可持续发展以及农民群众收入水平的不断提升。2 开展农
21、业经济可持续发展战略的路径选择2.1 强化农业自然资源的利用和保护一是要立足于选择与运用符合可持续发展原则的农业技术以及农业生产方式，从而防止出现农业土地的水土流失、沙漠化以及盐碱化等不良现象。在工业化、城镇化发展的进程之中，要做到节约利用土地，降低不可恢复的非农业废弃地，从而巩固农业经济实现可持续发展的物资基础。二是要运用最为先进的农业技术方式以防止出现水资源的严重浪费。要大力实施让水资源不受到污染与破坏的实用性技术，切实解决各类水环境问题。三是要运用技术改进以及生产利用方式的改变，努力防止农业生物资源运用上的重大浪费，让农业生物资源的利用尽可能地做到合理化，让生物多样性能够得到最大的保护。
22、四是要通过技术进步以及富有成效的制度制约，切实防止温室效应以及臭氧层耗损造成的多种生态影响，防止酸雨、紫外线辐射、干旱以及洪涝等自然灾害对于农业经济所产生的危害，强化大气资源以及农业气候资源之保护。2.2 落实污染控制与环境保护措施一是要减少与消除化肥、农药、农膜以及其他剩余残留物对土壤、水体与大气所造成的污染。二是积极有效地治理集约式家畜养殖粪便以及农畜产品加工企业废弃物对于农业环境所造成的危害。三是要预防和治理农业生产中能源消耗对环境造成的不利影响。在环保与资源的合理利用上，要积极控制农业污染废弃物排放的总量以及单位产出造成的污染排放量，并以此为基础，运用产出效率的提升，合理运用环境的容量
23、资源，以实现农业生产与农业经济发展和环境保护之间的全面协调，进而实现双赢目标。2.3 完善农业经济可持续发展的技术措施在农业经济的可持续发展技术措施选择上，要切实遵循适宜性与可持续两重标准。前者是指选用合理的技术。要依据不同区域中的资源、生态、技术以及投资等具体状况，选用合理的技术类型；要以符合可持续发展的新型农业技术为先导，优先选择富有实效性的传统农业技术、工业式农业技术以及可替代农业技术，从而实现传统技术与现代技术的合理结合。要跨越单一化的农技科学，从而实现多和学科领域中相关技术的组合以及创新。可持续发展的标准是指农业技术的选择应当具有持续性、发展性、公平性以及共同性等原则。要尽可能地选择
24、低污染或者无污染，并且有助于实现生态良性循环的清洁型农业技术，使用较少或者不会导致水土流失、沙漠化或者盐碱化等副作用的农业技术和其他类型的生态良性化农业技术。要选择能够提升农业生态系统生产效率的良好技术、能够提升农业生产效益的技术、能够提升农业市场运营效率的技术、能够提升农业消费品利用成效的技术以及能够提升农业管理系统工作效率的技术等。82.4 健全农业经济可持续发展的制度机制一是健全农业法律法规与农业经营管理制度机制。要建立起更加完善、更为配套的农业自然资源的合理利用以及保护的法律法规制度体系；要建立起更加完善的农业资源科学管理机制，主要包括了对农业自然资源环境所进行的定期普查、动态监测以及
25、信息化管理机制、农业资源产权保护制度、农业资产管理制度等；要建立起更加完善的农业生产经营机制、市场流通机制以及消费管理机制等。二是要健全农业发展规划与政策。要制定出符合可持续发展原则的农业综合性发展规划，包括农业资源和环境的利用、农业生产、农业市场以及农产品消费等方面的发展规划，使其能够成为实现我国农业经济可持续发展的重要制度依据；要建立起符合可持续发展原则的我国现代农业政策制度体系，主要包括了能够促进可持续发展的现代农业产业政策、促进农业经济持续发展的区域性政、加快农业经济可持续发展的财政政策等。三是要健全行为准则等非正式制度因素。现代人在生产和生活中所共同遵守的习俗与常规等基本行为准则属于
26、非正式制度因素。其中一些因素是和现代文明进步保持一致的，对于农业经济的可持续发展具有很好的推动作用，要加以弘扬；还有一些非正式制度因素是与可持续发展相悖离的，将会影响到当地农业经济的可持续发展，因此一定要进行合理的引导。2.5 大力改革现有农业科技体制强化农业科技的开发与推广，促进农业科技成果实现转化，这是实现我国农业可持续发展的重点环节。一定要采取积极有效的手段，将农业的发展建立于依靠科技的进步与提高广大农业劳动者的素质上。所以，在农业科技工作当中应当做到如下几点：一是要加快农业科研体制改革的进程，健全现有的农业科研体制，改进与优化农业科研系统结构，积极探索更加科学、更为有效的农业科研应用机
27、制，真正做到农业机构的轻型化、农业队伍的精干化、农业成果的产业化、农业企业发展的集团化、农业运行机制的高效化。二是要依据现代农业发展之所需，强化现代农业的科研开发。要切实增加农业科研的投入力度。各级政府要把农村科技视为社会公益事业加以对待，通过财政拨款加以扶持。三是要积极鼓励农业科技人员深入到农业生产一线来推广示范性科技成果，要积极探索设立科研源自于生产、成果由市场加以检验的新型机制，强化科技和经济的密切结合，不断提升农业科技服务于“三农“ 的能力。不断加大对农业特别是农业科技人才工作者队伍建设的关注力度，彻底扭转社会上不够重视农业科研工作者的态度，积极推动农业科研成果实现转化，并提升农业产出
28、的效益。2.6 加快生态农业的发展农业生态系统是农业的核心系统之一，系统内部各个子系统相互之间、子系统的各组之间虽然具有一定联系，但是归根结底还是要遵循相互依存与制约的生态学规律。为此，要充分认识生态学的发展规律，促进农业生产实现高产化、优质化、稳定化与可持续发展。在生态农业建设中，要坚持因地制宜的原理、农业生态系统总体调控的原理、能量流动与物质循环的原理、彼此依存与制约原理以及生物竞争性原理等来安排与组织农业生产，这样一来就能确保我国的农业生态系统具备比较高的生产力、9可持续性以及可塑性。促进我国生态农业的发展，这是实现农业产业可持续发展的一项重要途径，而实现传统农业到现代化农业的转变，则是
29、我国当前与今后农业经济实现可持续发展的重要目标。3 结束语总之，实现农业经济可持续发展是一项重要的系统性工程，涉及到农业与农村工作的全局。所以，这就需要得到政府各职能部门的积极配合，从而全面制定与实施促进农业经济可持续发展的各项政策法规，切实调动起农民群众以及各方的工作积极性，真正实现农业经济的可持续发展战略。作者：史巍 康莉莉 单位：石家庄经济学院会计学院在新形势下农村金融发展现状及建议一、我国农村金融发展现状及其问题(一)我国金融二元化的界定金融二元结构(FinancialDualism)通常指的是发展中国家存在金融抑制时所体现的“二元”状态，一方面存在着拥有现代化管理与技术的银行网络和有
30、限的但却是有组织的金融市场;另一方面，传统的非正式金融关系仍活跃于经济、社会的各个层面。然而本文所讨论的金融二元结构并不是“正式和非正式” 这个意义上的，而是指近年来伴随着我国经济高速发展所产生的城乡金融发展差距拉大的二元分化。从金融发展程度和水平出发，无论是从金融机构的数量、规模，还是从金融服务层次和发展水平来看，我国都出现了严重的城乡金融二元分化。(二)中国城乡金融现状比较1中国城乡金融机构现状及其比较改革开放以来，我国金融业有了较快发展，形成了以银行金融机构为主体、多种非银行金融机构共同发展的金融格局，并不断形成逐渐完善的中国金融体系。据统计，我国农村地区金融机构以农村信用社以及邮政储蓄
31、机构为主，农村商业银行、农村合作银行为辅，此外，政策性银行中的中国农业发展银行，以及大型国有商业银行中的中国农业银行也是我国农村金融系统中的主要组成部分。随着经济发展以及金融改革的推进，在我国农村金融系统中也出现了较少数量的农村资金互助社和村镇银行。虽然近年来，在中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会的政策引导下，对处于金融薄弱环节的农村金融进行了推动性发展，但是，与城市较为完善的银行金融体系相比，服务于广大农村的金融机10构都显得十分落后。其中，农村信用社和邮政储蓄机构金融业务缺失严重;而国有商业银行及其他商业银行在金融体制改革后，出于其追求利润最大化的商业银行本质，也越发地忽视农村金融市
32、场;而如信托公司、资产管理公司以及外资金融机构等金融组织在农村市场的缺失则更加严重。由此可见，我国城乡金融机构分布状况差距非常大，存在着明显的城乡金融二元结构。2城乡金融机构存贷款差异在经济发展过程中，人们已经认识到了劳动力、实业资本、科技等因素对于经济的发展有着非常明显的促进作用，而随着虚拟经济的高度发展，金融资本的作用也日渐凸显。城乡金融机构存贷款结构的差异，直接影响城乡地区投资和储蓄的状况，从而影响地区发展前景、市场潜力，以至于影响整个地区经济发展。从 1990 年至今，我国城乡存贷款总额均呈现上升趋势，说明我国总体经济在不断发展，但是，农村金融机构的存贷款增长速度明显低于城镇存贷款增长
33、速度。从 1990 年到 2010 年，农村存款增长 30 倍左右，但城镇存款增长达到了 583 倍;城乡存款差异度从 1990 年的 5 倍上升到 2010 年的 8 倍;农村贷款从 1990 年的 18881 亿元上升到 2010 年的 30652 亿元，增长约 16 倍，而城镇贷款从 1990 年的 12472 亿元上升到 2010 年的 369033 亿元，增长约 30 倍，城乡贷款差异度从 1990 年的66 倍上升到了 2009 年的 12 倍。以上我们可以看出，城乡金融机构资金来源和运用都存在着巨大的差距，而且这种差距还在不断扩大，城乡之间金融资金来源和使用方面也存在着明显的二元
34、结构。(三)我国城乡金融二元发展的突出问题1信贷资金大量外流1990 年至今，我国农村信贷资金的绝对量在增加，体现了我国经济发展的良好势头，但是，从相对量来看，明显可以看出，从 1990 年开始，我国农村存贷款比例呈不断下降趋势，而城镇存贷款比例则呈上升趋势。这一方面说明，随着经济的发展，农民收入的增长，农村经济发展和增长所需的基本资金来源储蓄，却相对来说在不断地减少;另一方面，也说明用于农村建设的信贷资金在不断地流出农村市场。2保险类保障金融机构发展滞后在农村金融市场中，除了银行金融机构以外，保险公司、信托公司等金融机构在农村金融市场也比较欠缺，尤其是对于农业发展有着重要作用的保险机构。农业是农村经济的基础，农业保险对于农业发展起着巨大的作用。农业保险可以减轻农业风险的威胁，提高农业经济的稳定性;可以减少农民因灾害导致的收入波动，安定农民生活;还可以保障农业投资安全，改善农民的信贷地位等。新中国成立后我国即成立了中国人民保险公司，但直到 1982 年才开始恢复农业保险的试验。1994 年，我国采用了新的财务核算体制，保险公司从负责各单位“风险救助” 的机构转变为独立经营、自负盈亏的企业法人。出于市场经济条件下的对利益的追逐和发展的需要，保险机构调整了其业务结构及发展方向，比如弱化了农业保险的政策性，农业保险开始不断萎缩。据统计，2008 年我国保险收入合计 978410 亿元，
