精选优质文档-倾情为你奉上第一章 银行个人理财业务概述一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财概述1.个人理财：指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制定理财目标和理财规划，执行理财规划实现理财目标的过程。2.个人理财过程的五大步骤：（1）评估理财环境和个人条件（2）制定个人理财目标（3）制定个人理财规划（4）执行个人理财规划（5）监控执行进度和再评估（二）个人理财业务的概念1.背景知识：二五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引。自2005年11月1日起施行。2.概念：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(只是代理，不能自营)3.特点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业
