精选优质文档-倾情为你奉上个人理财业务 个人理财业务是目前发达国家商业银行利润的重要来源和业务增长点。随着我国金融市场的逐年开放,个人理财业务已经成为各家银行竞相开发的重点个人金融业务。据统计,在过去的几年里,美国的私人银行理财业务每年的平均利润都高达35%,年平均赢利增长12%15%,远远优于一般的银行零售业务。巨大的利润吸引着国内各家商业银行,个人资产的激增也对银行的个人金融服务提出了新的需求。 商业银行个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与金融产品,通过发掘客户需求,帮助客户分析自身财务状况,制定个人财务管理计划,并帮助客户选择金融产品的一系列服务,最终实现客户理财目标的过程。金融机构要想在这一领域占有一席之地,就必须拿出可行性强的方案,精心培育个人理财服务市场。 一、 个人理财业务客户需求分析 不同客户处在人生的不同阶段,对银行的理财目标和需求也是不同的。细分市场,找准市场定位是银行发展理财业务的前提。个人理财市场的细分方法主要有:按人的生活阶段可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女培养教育期、成熟期
