1、1第一章 中 央 银 行 制 度 的 形 成 与 发 展一、 填空题1 中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_、_、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_。2 中央银行垄断货币发行权是_与流通和_的基本保证。3 _或_是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由_承担最后贷款者的责任。4 中央银行的最高权力，大致可归并为_、_和_这三个方面，其中_是权力的核心，是中央银行权威的象征。5 中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_；二是_。二、 单项选择题1 1984 年以后，我国中央银行的制度是（ ）A.单一一元式中
2、央银行制度 B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度2最早的中央银行是（ ）A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行C.米兰银行 D.英格兰银行3中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人” D.代理国库4中国最早的中央银行是（ ）A.1905 年满清政府的户部银行 B.1912 年成立的中国银行C.1928 年南京政府的中央银行 D.1948 年新中国的中国人民银行5什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 （ ）A.依法实施货币政
3、策 B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管三、多项选择题1集中存款准备金的目的（ ）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模 C.控制货币供应量D.为政府融资 E.盈利2中央银行制度的类型有（ ）A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3中央银行的组织结构包括（ ）A.权力分配结构 B.内部机构设置C.结算机构 D.监管机构E.分支机构设置4中央银行的资本组织类型包括（ ）A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行2C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无
4、资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行5中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ）A.代理国库 B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、 判断且改错1目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。 （ ）2中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。 （ ）3美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。 （ ）4中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解
5、决政府财政收支的暂时性不平衡。 （ ）五、 简答题1作为“银行的银行” ，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？2为什么说中央银行是“政府的银行”？3如何认识中央银行的性质？4什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？六、 论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。参考答案一、填空题1制定和实施货币政策 监督管理金融业和防范金融风险 宏观经济调控部门；2统一货币发行与流通 稳定货币币值；3金融恐慌 支付链条的中断 中央银行；4决策权 执行权 监督权 决策权；5由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 由政府出面直接组建中央银行二、单项选择题1A； 2.D； 3.B； 4.A； 5.C三、多项选择题
6、1.ABC； 2.ABCDE； 3.ABE； 4.ABCDE； 5.ABCDE四、判断且改错1.对。 2.错。应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。3.错。应改为：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。4.对。五、简答题1.作为“银行的银行” ，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行” ，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。这一职能具体表现在三个方面：（1）集中存款准备金。为了保证存款机
7、构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行应对客户集中提现的危机，同时也可以利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。 （2）充当最后贷款人。当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。从这个意义上说，中央银行成为商业银行的
8、最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。 （3）组织、参与和管理全国的清算。商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换3和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。总之，中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动，为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。2.为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代
9、理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。3.如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。4什么是复合式中央银行制度？其代表有哪
10、些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。中国在 1983 年前也实行这种制度。六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列 5 个方面去分析。 （1）关于信用货币的发行问题。与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。银行可能
11、会因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现，这会给社会经济的发展带来混乱。而在银行提供的信用货币超过客观需要的情况下，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。这些诸多问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。于是，国家即以法律形式将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。 （2）关于票据交换和清算问题。随着商品经济的发展，在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发
12、展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。 （3）关于银行的支付保证能力问题。随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人” 。这是中央银行产生的另一个基本经济原因。 （4）关于金融业的稳健运行问题。为了保证银行和金融业
13、的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。 （5）关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。4第二章 中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1中国金融业的监督管
14、理，目前实行 的体制。 负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国 、 和 的监督管理。在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。2国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的_，二是通过制定或修订新的_。3中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_、_与_的自主程度。4中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的_。5中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_，对金融业实施_。二、单项选择题1 中华人民共
15、和国中国人民银行法于（ ）通过并开始实施。A1993 年 5 月 B1994 年 5 月 C1995 年 3 月 D1995 年 9 月2按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ ） 。A美国联邦储备体系 B日本银行 C英格兰银行 D意大利银行3 “维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ ）的职能。A发行的银行 B银行的银行 C充当最后贷款人 D政府的银行4香港金融管理局不执行的职能有（ ） 。A发行货币 B清算功能 C监管职能 D政府的银行三、多项选择题1在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ） 。A 保持币值稳定B促进经济增长和就业 C提供与经济运行相适应的货币
16、供应量 D保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E用货币干预外汇市场、稳定汇率2中 央 银 行 对 政 府 独 立 性 的 强 弱 ， 体 现 在 以 下 哪 几 个 方 面 （ ）A 法 律 赋 予 中 央 银 行 的 职 责 及 履 行 职 责 时 的 主 动 性 大 小B.中 央 银 行 的 隶 属 关 系 C.中 央 银 行 负 责 人 的 产 生 程 序 、 任 期 长 短 与 权 力 大 小D.中 央 银 行 与 财 政 部 门 的 资 金 关 系 E.中 央 银 行 最 高 决 策 机 构 的 组 成 ， 政 府 人 员 是 否 参 与 决 策 等3 “负 责 金 融 业 的 统
17、 计 、 调 查 、 分 析 和 预 测 ”是 由 中 央 银 行 的 （ ） 职 能 共 同 决 定 的 。A 政 府 的 银 行 B 经 理 国 库 C 银 行 的 银 行 D 发 行 的 银 行 E 制定和执行货币政策4中央银行与财政部门的关系主要反映在（ ）几个方面。A中 央 银 行 资 本 金 的 所 有 权 大 都 由 财 政 部 门 代 表 国 家 或 政 府 持 有B财 政 部 门 掌 管 国 家 财 政 收 支 ， 而 中 央 银 行 代 理 国 库C在 货 币 政 策 和 财 政 政 策 的 制 定 和 执 行 方 面 ， 中 央 银 行 与 财 政 部 门 需 要 协 调
18、 配 合D中 央 银 行 代 理 财 政 债 券 发 行 ， 需 要 时 按 法 律 规 定 向 政 府 财 政 融 资E有 些 国 家 的 中 央 银 行 直 接 隶 属 于 财 政 部四、判断且改错1在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。 （ ）2法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。 （ ）3中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。 （ ）4由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。 （ ）五、简答题1如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位
19、？52中央银行的职责有哪些？3中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？4目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？六、论述题1 试谈谈你对这句话的理解， “中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。 ”2 现 代 经 济 、 金 融 体 系 下 的 中 央 银 行 与 早 期 的 中 央 银 行 在 职 能 方 面 有 什 么 发 展 变 化 ？参考答案一、 填空题1 分业监管 中国人民银行 银行业 证券业 保险业；2 国有化 中央银行法和其他法律；3 权力 决策 行动；4 法律地位；5 货币政策 监督管理。二、 单项选择题1C 2.D 3.B 4.A三、 多项选择题1.ABC
20、D 2.ABCDE 3.ACD 4.ABCDE四、 判断且改错1.错。应改为：在现代中央银行制度中，集中存款准备金虽然仍是保证银行支付的重要内容，但更多地，它已作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用。2.错。应改为：德国联邦银行是独立性较强的中央银行，而法兰西银行是独立性较弱的中央银行。3.对。4.错。应改为：中 央 银 行 的 独 立 性 比 较 集 中 地 反 映 在 中 央 银 行 与 政 府 的 关 系 上 ， 由 于 各 国 的 国 情 与 历 史 传 统 不 同 ， 各 国 中央 银 行 对 政 府 的 独 立 性 也 有 较 大 差 异 。五、简答题1.如何看待中央银
21、行在现代经济体系中的作用和地位？中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社会责任分析中不难得出结论。由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行就更加突出了。 （1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。 （2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。 （3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。总之，中央银行虽然从产生之日起就在
22、经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。2.中央银行的职责有哪些？如果把中央银行放到国民经济运行和国家宏观经济管理的大体系中去分析，中央银行的职责可以归结为三个方面：第一， 制定和执行货币政策。这是中央银行作为国家宏观经济调控部门的集中体现。货币政策是现代经济条件下国家调控宏观经济最重要的基本经济政策之一。 第二， 第二，对金融业实施监督管理，维护金融稳定。金融是现代经济的核心，而金融运行与金融业密切相关。中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。第三，
23、组织、参与和管理支付清算。统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。3.中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？中 国 人 民 银 行 与 财 政 部 之 间 的 关 系 基 本 上 反 映 在 以 下 几 个 方 面 :（ 1） 中 国 人 民 银 行 的 全 部 资 本 金 由 财 政 部 代 表 国 家 出 资 ，属 于 国 家 所 有 ； （ 2） 中 国 人 民 银 行 实 行 独 立 的 财 务 预 算 管 理 制 度 ， 其 预 算 经 财 政 部 审 核 后 纳 入 中 央 预
24、算 ， 接 受 财 政 部 的 预 算 执行 监 督 ； （ 3） 中 国 人 民 银 行 代 理 国 库 ， 按 照 批 准 的 国 家 预 算 要 求 代 收 财 政 收 入 即 国 库 款 ， 按 财 政 支 付 命 令 拨 付 财 政 支 出 ；（ 4） 在 需 要 时 中 国 人 民 银 行 代 理 财 政 部 向 各 金 融 机 构 组 织 发 行 、 兑 付 国 债 和 其 他 政 府 债 券 ； （ 5） 中 国 人 民 银 行 和 财 政 部 作 为货 币 政 策 和 财 政 政 策 的 制 定 者 和 执 行 者 必 须 协 调 配 合 ； （ 6） 在 行 政 关 系 上
25、 ， 中 国 人 民 银 行 和 财 政 部 同 属 国 务 院 组 成 部 门 ， 均 承担 着 国 家 宏 观 经 济 调 控 的 任 务 ， 但 互 不 隶 属 。6按 照 目 前 的 职 责 分 工 ， 中 国 人 民 银 行 承 担 调 控 全 社 会 货 币 和 信 用 总 量 的 任 务 ， 但 政 府 债 务 是 由 财 政 部 负 责 的 。4目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？中 央 银 行 的 独 立 性 问 题 ， 实 质 上 是 中 央 银 行 与 政 府 （ 国 家 行 政 当 局 ） 之 间 的 关 系 问 题 。 中 央 银 行 应 对 政 府 保 持 一
26、定 的 独 立 性 ，其 独 立 性 主 要 取 决 于 中 央 银 行 的 法 律 地 位 。 按 照 通 常 意 义 上 的 标 准 衡 量 ， 中 国 人 民 银 行 属 于 独 立 性 较 弱 的 中 央 银 行 ， 但 其 实 际 上的 独 立 性 呈 不 断 增 强 的 趋 势 。 从 我 国 的 法 律 规 定 看 ， 中 国 人 民 银 行 在 重 要 事 项 的 决 策 方 面 对 政 府 的 独 立 性 是 较 弱 的 ， 但 这 只 是 对中 央 政 府 而 言 ， 对 地 方 政 府 和 各 级 政 府 部 门 等 ， 法 律 赋 予 中 央 银 行 完 全 的 独 立
27、 性 。 同 时 在 货 币 政 策 操 作 、 业 务 活 动 等 方 面 ， 中 央银 行 的 独 立 性 就 更 强 一 些 。 如 果 从 历 史 发 展 看 ， 中 国 人 民 银 行 的 独 立 性 明 显 地 呈 逐 步 增 强 的 趋 势 。六、论述题1试谈谈你对这句话的理解， “中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。 ”这是对中央银行独立性问题的表述。中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保
28、持一定的独立性。由 于 中 央 银 行 在 金 融 体 系 和 国 民 经 济 中 处 于 特 殊 的 地 位 ， 承 担 着 特 殊 的 职 责 ， 要 真 正 发 挥 中 央 银 行 的作 用 ， 必 须 使 中 央 银 行 具 有 一 定 的 独 立 性 ， 这 是 保 持 经 济 、 金 融 稳 定 和 维 护 社 会 公 众 信 心 的 一 个 必 要 条 件 。 中 央 银 行 对 政 府 保 持一 定 的 独 立 性 ， 使 其 权 力 与 责 任 相 统 一 ， 能 够 在 制 定 和 实 施 货 币 政 策 、 监 管 金 融 业 和 调 控 宏 观 经 济 方 面 自 主
29、地 、 及 时 地 形 成 决 策和 保 证 决 策 的 贯 彻 执 行 ， 这 对 促 进 经 济 与 社 会 的 健 康 、 稳 定 发 展 和 保 证 国 家 的 根 本 利 益 具 有 重 要 意 义 。 二是中央银行对政府的独立性是相对的。在 现 代 经 济 体 系 中 ， 中 央 银 行 作 为 国 家 的 金 融 管 理 当 局 ， 是 政 府 实 施 宏 观 调 控 的 重 要 部 门 ， 中 央 银 行 不 能 完 全独 立 于 政 府 ， 不 受 政 府 的 任 何 制 约 ， 更 不 能 凌 驾 于 政 府 之 上 。 中 央 银 行 要 接 受 政 府 的 管 理 和
30、监 督 ， 在 国 家 总 体 经 济 社 会 发 展 目 标和 政 策 指 导 之 下 履 行 自 己 的 职 责 。 因 此 ， 中 央 银 行 对 政 府 的 独 立 性 只 能 是 相 对 的 。2 现 代 经 济 、 金 融 体 系 下 的 中 央 银 行 与 早 期 的 中 央 银 行 在 职 能 方 面 有 什 么 发 展 变 化 ？中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。从发行的银行这一职能看，早期的中央银行主要通过集中垄
31、断银行券的统一发行体现出来。而在现代经济体系中，中央银行的货币发行又增加了更为丰富的内容。集中货币发行，在现代经济中只是作为中央银行行使职能的一个前提条件，而其内容已不是早期中央银行所能比，发行的银行这一职能在其内容上已通过更为宽泛的概念即制定和执行货币政策体现出来。从银行的银行这一职能看，在形式上，早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能，但这三个方面的内涵及重要性在不同时期却有很大不同。集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一，而组织、参与和管理支付清算已上升为现代中央银行最为重要的业务之一。从政府的银行这一职能看，早期的
32、中央银行与现代中央银行也有很大的差别，其涵盖的内容也大大扩展了。早期的中央银行行使这一职能，主要表现在为政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金等。而在现代中央银行制度中，一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了，另一方面管理调控的责任日益突出了。中央银行职能的扩展是与金融在经济中的重要性日益突出和中央银行在现代经济体系中的地位不断提高紧密联系在一起的。有多种原因促进了中央银行职能的迅速扩展，其中有两个问题值得一提：一是货币制度的变更；二是国家对中央银行控制的加强。总之，现代中央银行的职能与早期中央银行的职能相比是大大地扩展了，中央银行行使职能的侧重点也发生了很大变化。尽管目
33、前各个国家中央银行的职能在其具体内容和重点方面仍然有所差异，但中央银行的地位和职能无一例外地大大突出了。7第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、 填空题1 中央银行的 是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。2 中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_和_活动中。3 按照中央银行的业务活动是否与_相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4 管理性业务是中央银行作为一国_所从事的业务。5 资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _。二、 单项选择题1属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ ） 。A提高贴现率 B降低法定存款准备金率 C卖出国债 D
34、提高银行在央行的存款利率2以下不属于中央银行管理性业务的是（ ） 。A金融调查统计业务 B对金融机构的检查业务 C保管法定存款准备金 D对金融机构的审计业务3美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ ） 。A外汇 B黄金储备 C有价证券 D再贷款4以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ ） 。A有利于公共监督中央银行 B有利于增强货币政策的告示效应C向社会提供金融信息 D提高中央银行的权威性三、多项选择题1储备货币包括下列哪些内容（ ）A 中国人民银行所发行的货币B 各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金）C 金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款D 企业在商
35、业银行的定期存款E 邮政储蓄存款2与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ ） 。A准备金及其存款业务 B清算业务 C经营国库业务 D会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3一下属于中央银行法定业务范围的是（ ） 。A货币发行业务 B经营黄金外汇业务 C商业性证券投资业务 D对金融机构和金融市场的相关监督管理 E直接从事商业票据的承兑、贴现业务4在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ ）原则。A安全性 B非盈利性 C流动性 D主动性 E公开性四、判断且改错1中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。 （ ）2中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融
36、机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。 （ ）3中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。 （ ）4 由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。 （ ）5 中央银行通过资产业务可影响货币供给量。例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。 （ ）五、简答题1从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范？2中央银行的资产负债表有哪些主要内容？3中央银行在具体的业务经营活动中，一般奉行什么原则及各个原则的具体
37、内容？84比较中央银行资产负债表主要项目的关系？六、论述题按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，中央银行业务活动大致可分为哪些种类？参考答案一、 填空题1法定业务权力。 2.货币发行 清算业务。3. 货币资金的运动。 4.最高金融管理当局。 5.自有资本。二、 单项选择题1.B 2.C 3.C 4.D 三、 多项选择题1.ABE 2.BD 3.ABD 4.BCDE四、 判断且改错1、错。应改为：中央银行不得从事不动产买卖业务。2、错。应改为：中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的信用贷款为主。3、对。4、错。应改为：由于中央银行对金融机
38、构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。5、对。五、 简答题1.从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范？现代中央银行作为宏观金融管理机构，其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响，而且对一国的整体经济运行具有重大的影响力和作用力。特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性的特征，可以行使特殊的权力，因此，通过法律规范中央银行的业务活动是极其必要和重要的。这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证，又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束，从而将中央银行的业务活动纳入法制的轨道，以利
39、于货币政策和宏观调控目标的实现，并维护金融业合法、稳健、顺利运作。为此，各国都制定有中央银行法 ，中央银行的业务活动必须依法进行。目前，各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制三个方面。2.中央银行的资产负债表有哪些主要内容？现代各国中央银行的任务和职责基本相同，其业务活动大同小异，资产负债表的内容也基本相近。在国际经济一体化的背景下，国际货币基金组织定期编印货币与金融统计手册刊物，以相对统一的口径向人们提供各成员国有关货币金融和经济发展的主要统计数据，中央银行的资产负债表就是其中之一，称作“货币当局资产负债表” 。表中各项目的主要内容是：首先，货币当
40、局的资产包括两大类：（1）国外资产，主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。 （2）国内资产，主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。其次，负债包括储备货币、 定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。3.中央银行在具体的业务经营活动中，一般奉行什么原则及各个原则的具体内容？在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。 （1）非盈利性。指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。由于中央银行特殊的地位和作用，决定了中央银行以调控宏观经济、稳定
41、货币、稳定金融、为银行和政府服务为己任，是宏观金融管理机构而非营业性金融机构，由此决定了中央银行的一切业务活动都要以此为目的，不能以追求盈利为目标。 （2）流动性。主要是指中央银行一般不做期限长的资产业务。因为中央银行进行货币政策操作和宏观经济调控时，所拥有的资产必须具有较强的流动性，才能及时满足其调节货币供求、稳定币值和汇率、调节经济运行的需要。 （3）主动性。主要是指根据经济金融运行情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目标。 （4）公开性。主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。4.比较中央银行资产负债表主要项目
42、的关系？如果把自有资本从负债中分列出来，资产与负债的基本关系可以用以下三个公式表示：（1）资产 = 负债 + 自有资本；（2）负债 = 资产 - 自有资本；（3）自有资本 = 资产 - 负债。这三个公式表明了中央银行未清偿的负债总额、资本总额、资产总额之间基本的等式关系。其政策意义主要表现为二点：一是中央银行的资产业务对货币供应有决定性作用；二是由中央银行自有资本增加而相9应扩大的资产业务，不会导致货币发行的增加。资产方的主要项目和负债方的主要项目之间存在着一定的对应关系，这种对应关系大致可以概括为以下三个：（1）对金融机构债权和对金融机构负债的关系。这两种项目反映了中央银行对金融系统的资金来
43、源与运用的对应关系，也是一国信贷收支的一部分。由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。 （2）对政府债权和政府存款的关系。这两种项目属于财政收支的范畴，反映了中央银行对政府的资金来源与运用的对应关系。 （3）国外资产和其他存款及自有资本的关系。中央银行国外资产业务是有条件限制的，对基础货币有重要影响。六、 论述题按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，中央银行业务活动大致可分为哪些种类？中央银行的各种业务活动都是为了履行其各项职责。由于中央银行的地位和职能的特殊性，其业务活动的种类与一般金融机构相比有很大不同。按照
44、中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。首先，银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。这类业务的共同特点就是直接与货币资金相关，业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为以下几种：（1）资产负债业务。中央银行的资金来源和资金运用形成了资产负债业务，这类业务所形成的债权债务状况综合反映在中央银行的资产负债表内。其具体可分为以下几种：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。 （2）支付清算业务。支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算
45、服务的综合业务，包括拟定支付结算制度与规则并组织实施、为金融机构开立账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。 （3）经理国库业务。这是中央银行作为政府的银行，办理和管理国库业务而形成的重要业务。 （4）会计业务。包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。其次，管理性业务。管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。10第四章 中央银行的负债业务一、填空题1.中央银行的负债是指 、_、 和 持有的对中央银行的债权。2.中央银行的负债业务除了 、 等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如 、 和 等。3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_、
