1、第一章 商业银行的发展及其影响因素一、不定项选择1.人们公认的早期银行的萌芽，起源于（） 。A.古巴比伦 B.希腊 C.意大利 D.英格兰2.（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。A.英国 B.英格兰 C.金匠 D.意大利3.（）的产生，标志着中国现代银行的产生。A.东方银行 B.中国通商银行C.浙江兴业 D.交通银行4.商业银行是一种特殊的金融企业，与一般工商企业的不同体现在（） 。A.经营对象特殊 B.社会经济的影响特殊C.责任特殊 D.经营目标特殊5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用中介职能 B.支付中介职能C.信用创造职能 D.金融服务职能6
2、.商业银行的信用创造功能，又称货币创造功能，其发挥程度主要受到（）因素的制约。A.原始存款 B.法定存款准备金C.现金漏出 D.贷款需求7.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务8.股份制商业银行的最高权力机构是（） 。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.行长或总经理9.现代商业银行最常用的内部组织结构是（） 。A.直线职能型 B.事业部型 C.矩阵型 D.网络型、5我国商业银行体制的形成是在( )时期A、建国初期 B、计划经济时期 C、改革开放后6以下不属于商业银行的是（ ）
3、A、进出口银行 B、邮政储蓄银行 C、北京银行 D、农业银行 9银监会的作用是( )A确立银行法律地位 B加强金融监管 C扩大金融对外开放二、判断并说明理由1.商业银行是特殊的金融企业。 （）2.商业银行的信用创造是无限制的。 （）3.商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 （）4.我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 （）5.在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 （）6.商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 （）第三章 商业银行负债的管理一、不定项选择1.西方商业银行交易账户包括（） 。A.活期存款 B.可转让支付命令账户C.自动转账制度 D.货币市场存
4、款账户2.西方商业银行非交易账户主要包括（） 。A.活期存款 B.定期存款C.储蓄存款 D.货币市场存款3.回购协议属于商业银行（）业务。A.资产 B.负债 C.结算 D.中间4.商业银行在债券回购业务中面临的最主要风险是（） 。A.利率风险 B.违约风险 C.经营风险 D.国家风险5.以下属于商业银行非存款类资金来源的是（） 。A.同业拆借 B.央行贴现C.证券回购 D.发行中长期债券6.以支付命令书取代支票作为支付指令，并可以自由转让流通的活期存款账户是（） 。A.ATS B.MMDA C.CDS D.NOW7.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（） 。A.解决临时资金困难 B.发放贷款
5、C.固定资产投资 D.长期占用1.使商业银行负债成本最低的存款为（ ） 。A. 同业存款 B. 有奖存款 C. 定期存款 D. 活期存款2.商业银行的被动负债是（ ） 。A. 发行债券 B. 吸收存款 C. 同业拆借 D. 再贷款3.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（ ） 。A. 同业拆借 B. 回购协议 C. 间接借款 D. 再贴现4. 商业银行中长期借款包括（ ） 。A同业拆借 B. 回购协议 C. 中央银行借款 D. 发行长期金融债券5. 同业借款不包括（ ） 。A. 同业拆借 B. 再贴现C. 抵押借款 D. 转贴现6. 商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（ ） 。A
6、. NOW 账户 B. 定活两便存款C. 储蓄存款 D. 自动转账服务账户7. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（ ） 。A. 办公费 B. 员工工资 C. 差旅费 D. 非利息支出8. 关于同业拆借说法不正确的是（ ） 。A. 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。B. 为规避风险，同业拆借一般要求担保。C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本。D. 同业拆借资金只能作短期的用途。1、单位通知存款的最低起存金额为：（ ）A. 人民币 20 万元 B. 人民币 50 万元C. 人民币 30 万元 D. 人民币 25 万元2、 居民通知存款的最
7、低起存金额为：（ ）A. 人民币 5 万元 B. 人民币 3 万元C. 人民币 10 万元 D. 人民币 8 万元3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于 1961 年首创：（ ）A.大通银行 B.富士银行 C.美洲银行 D.美国花旗二、多项选择题1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行经营的重要意义有：（ ）A. 是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件B. 是商业银行生存发展的基础C. 是银行同社会各界联系的主要渠道D. 负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E. 可将社会闲置资金聚集成经济发展的雄
8、厚资金力量2、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为( )A. 活期存款 B. 定期存款 C. 储蓄存款 D. 大额可转让定期存单3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ ）A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 存本取息4、通知存款可分几种类型：（ ）A. 5 天通知存款 B. 1 天通知存款 C. 7 天通知存款 D. 10 天通知存款、三、判断并说明理由1.负债是商业银行资金的全部来源。 （）2.我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。 （）3.我国银行间同业拆借利率已经实现市场化。 （）4.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的
9、存款越多越好。 （）5.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 （）四、计算题1、 某银行可通过 7%的存款利率吸引 50 万元新存款。银行估计，若提供利率为 7.5%，可筹集资金 100 万元；提供 8%利率可筹集存款 150 万元；提供 8.5%的利率可筹集存款 200 万元；提供 9%的利率可筹集存款 250 万元。如果银行投资资产的收益率为 10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢？第四、五、六章商业银行贷款的管理二、不定项选择1.商业银行的贷款按期限可分为（） 。A.短期贷款 B.中期贷款 C.不定期贷
10、款 D.长期贷款2.按照有关规定，商业银行一年以上五年以下的贷款被称作（）贷款。A.短期 B.中期 C.长期 D.中短期3.按照担保方式划分，商业银行贷款主要包括（） 。A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款4.我国商业银行的担保贷款包括（） 。A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款5.在我国，政府往往建议或指定商业银行为某一单位进行贷款，这种贷款从理论上应属于（） 。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.保证贷款 D.零售贷款6.根据我国商业银行法的规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（） 。A.65% B.70% C.75% D.80%7.根据我国商业银行法的规
11、定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（） 。A.10% B.15% C.20% D.25%8.在 5 级贷款分类中，将以下（）贷款认定为不良贷款。A.正常贷款 B.关注类贷款 C.次级贷款D.可疑贷款 E.损失贷款9.如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于（） 。A.关注类贷款 B.次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款10.按照商业银行贷款损失准备管理办法的规定，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的（） 。A.1% B.2% C.1.5% D.2.5%11.按照商业银行贷款损失准备管理办法的规定，一般准备年末余额不得低于年末不良贷款
12、余额的（） 。A.1.1 倍 B.1.2 倍 C.1.3 倍 D.1.5 倍12.个人住房贷款结构包括（） 。A.贷款额度 B.期限 C.利率 D.还款方式13.个人贷款审查中，月供收入比一般控制在（）以下、月债务比一般控制在（）以下。A.40% B.50% C.55% D.60%三、判断并说明理由1.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。 （）2.按照商业银行贷款的风险程度和借款人的还款能力，可将贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。 （）3.信用分析是进行贷款决策的前提和基础。 （）4.一般来说，贷款的风险越大，则确定
13、抵押率应越高。 （）5.小企业贷款是指单户总额 1000 万元（含）以下的贷款。 （）一、单项选择题1( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A贷前调查 B贷款审核 C贷款发放 D贷款担保 2 下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是( )。 A在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应B对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺 C如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 3申请公司贷款时，一个企事业单位应选择( )家银行的( )个营业机构开立一个基本存款账户。 A一；多 B一；一 C
14、多；多 D多；总行4.营运能力是指通过借款人( )的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、 管理和运用资产的能力。 A盈利比率 B财务杠杆 C现金流量 D资产周转速度 5.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是( )。A利息保障倍数为 15，流动比率为 2 B利息保障倍数为 08，流动比率为 1 C利息保障倍数为 O6，流动比率为 05 D利息保障倍数为 12，流动比率为 46主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是( )。 A成本费用率 B存货持有天数 C应收账款回收期 D流动比率 7.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未
15、来的( )。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露8下列主体可作为保证人的是( )。 A8 岁的小明 B65 岁无经济来源的老王 C某医院 D有母公司书面授权可作为保证人的某子公司 9质押与抵押最重要的区别为( )。 A抵押权可重复设置，质权不可 B抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 C抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务D抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利10.下列关于质押的说法，不正确的是( )。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D
16、以质物作担保所发放的贷款为质押贷款11.根据担保法规定,可以设定抵押权的财产是( ) A.土地所有权 B.抵押人所有的房屋 C.耕地 D.医疗卫生设施二、多项选择题1.行业风险分析框架包括以下方面（ ） A、行业成熟度 B、竞争程度 C、成本结构 D、经济周期 E、行业进入壁垒 2.下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的有( )。 A生产必需品的行业不受经济周期的影响 B经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高 C周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加 D较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产 E “反周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段 3处于启动阶段的行业(
17、)。 A代表着最高的风险 B有大量的现金需求 C偿付能力较弱 D对风险投资者有较强的吸引力 E对银行有较强的吸引力4.下列可以作为保证人的有( )。 A金融机构 B从事经营活动的企业法人 C经企业法人书面授权的分支机构 D自然人 E以公益为目的的事业单位三、计算题1.居民向先生拟购买的商品房总价为 70 万元，向银行申请住房贷款。银行规定，首期付款比例为 30%，抵押率为 70%。向先生申请贷款期限为 30 年，当前贷款利率为 6.55%。请问借款人首期付款额度是多少？该笔住房抵押贷款的额度为多少？若采用等本息还款方式，借款人每月还款额是多少？（计算结果单位为元，保留 2 位小数）2.甲企业于
18、 2012 年 2 月 25 日将一张面额为 100 万元、2012 年 3 月 2 日到期的银行承兑汇票向 A 银行申请贴现，当时的贴现利率是 8%，则 A 银行应付给甲企业多少钱？A 银行从这笔贴现业务的实际收益率是多少？（计算要求：单位-元；保留 2 位小数。 ）第七章商业银行债券投资的管理一、单项选择1、由于经济周期性的波动而导致的投资风险是（ ） 。A市场技术风险 B货币购买力风险 C利率风险 D经济波动的风险2、因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（ ） 。A经济波动的风险 B利率风险 C信用风险 D货币购买力风险3、下列属于商业银行生利
19、资产的有（ ）A库存的现金 B在中央银行的存款 C证券投资 D同业存款4、 （ ）是证券票面利息与证券市场价格的比率。A票面收益率 B到期收益率 C当期收益率 D持有期收益率5、商业银行证券投资的收益包括（ ） 。A.利息收入 B.票面利率 C.贴现利率 D.资本收益 6、各国商业银行在进行投资时的对象基本有（ ） A.政府债券 B.中央政府债券 C.地方政府债券 D.公司、企业发行的证券7、 （ ）是指银行把证券资产转化成现金而遭受损失的可能性。A流动性风险 B信用风险 C提前赎回风险 D提前偿还风险二、多项选择1. 影响债券到期收益率的因素有（ ） 。A债券面值 B票面利率 C市场利率 D
20、债券购买价格2. 证券投资与银行贷款的区别有（ ） 。A银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖B银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为C银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题D银行贷款没有风险，而证券投资有风险3、 银行证券投资的主要功能是（ ） 。A保持流动性，获得收益 B分散风险，提高资产质量C合理避税 D为银行提供新的资金渠道4. 银行债券投资的风险包括（ ） 。A市场风险 B利率风险C信用风险 D购买力风险三、计算题1假设长期国库券的面值 1000 元，期
21、限 8 年，息票率 8%，当期市场价格为900 元。（1）银行如果现在买入并持有到期，其预期的到期收益率是多少？（2）银行以当前市场价格买入，但在第五年年末以 950 元出售，其持有期收益率又是多少？ 第八章商业银行现金资产与流动性的管理一、不定项选择1.根据我国商业银行法的规定，单一客户贷款比例的上限为（） 。A.5% B.10% C.20% D.30%2.根据银监会规定，我国商业银行核心负债比例不低于（） 。A.40% B.50% C.60% D.70%3.根据银监会规定，我国商业银行流动性缺口率不低于（） 。A.-20% B.-10% C.10% D.20%4.商业银行为实现安全性、流动
22、性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（） 。A.资产管理 B.负债管理C.资产负债综合管理 D.资产负债比例管理5.根据我国商业银行法的规定，商业银行存贷比不得超过（） 。A.45% B.55% C.65% D.75%6.下列选项中属于狭义现金资产的是（） 。A.存放中央银行款项 B.库存现金C.托收中的现金 D.存放同业款项7.商业银行经营理论大体经历了的演变过程（） 。A.资产管理理论 B.负债管理理论C.资产负债综合管理理论 D.资产负债比例管理理论8.在资产管理理论的发展过程中，先后出现（）理论思想。A.商业贷款理论 B.资产转换理论C.预期收入理论 D.比例管理二、单项
23、选择题1、商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ C ）组成。A. 现金性资产 B. 存款货币 C. 在中央银行存款 D. 流通中现金2、在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是 （ A ）A. 客户用现金存入银行 B. 银行向客户发放贷款 C. 拆入资金用于客户大额提现 D. 调增存款准备金3、在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ C ）方式调度资金。A. 向中央银行借款 B. 发行股票 C. 回购协议 D. 发行债券三、多项选择题1、商业银行可视为现金的流动性资产包括（ AB ）A、活期存款 B、贴现资金 C、短期国库券 D、商业票据2、进行现金资产管理应当坚持的原则
24、是（ ACD ）A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节D、安全性保障 E、盈利性3、商业银行调度资金的渠道主要有（ ）A. 同业拆借 B. 回购协议 C. 资产出售D. 通过中央银行融通资金 E. 总、分行之间的资金调度二、判断题1.商业银行负债的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。 （）2.超额备付金 = 超额准备金存款 + 库存现金。 （）3.通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。 （）4.根据第三版巴塞尔协议的要求，净稳定融资比率的目的是在确保商业银行具有充足的合格优质流动资产，能够在监管当局规定的流动性压力下情景下，通过变现这些资产满足未
25、来至少 30 天的流动性需求。 （）5.根据第三版巴塞尔协议的要求，流动性覆盖率用于衡量商业银行在未来1 年内，用稳定资金支持表内外资产业务发展的能力。 （）6.核心负债是指对利率变化非常敏感，利率的变动将引起其较大变化的负债。（）7.易变负债是指对利率的变化不敏感，并且不随经济条件和季节周期变化而变化的负债。 （）第九章商业银行中间业务的管理二、不定项选择1.具有透支功能的银行卡为（） 。A.借记卡 B.贷记卡 C.转账卡 D.联名卡2.银行卡的功能主要由发卡银行根据社会需要和内部经营能力所赋予的，主要包括（）功能。A.转账结算 B.储蓄 C.汇兑 D.消费贷款3.下列商业银行的收入中，属于
26、手续费收入的有（） 。A.支付给存款客户的利息 B.从贷款客户收回的贷款利息C.汇款业务收取的费用 D.拆借利息4.商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（） 。A.信用证 B.商业汇票 C.信用卡 D.提单5.是典型的含有期权性质的中间业务（） 。A.银行承诺 B.代理业务 C.银行担保 D.信托业务6.商业银行中间业务的特点（） 。A.表外性 B.多样性 C.高收益性 D.风险差异性二、单项选择题1、下列对中间业务的表述正确的有（ ）A. 表外业务属于中间业务 B. 中间业务就是收费业务C. 中间业务就是新业务 D. 中间业务就是创新业务2、表外业务中的“表”指的是：（
27、B ）A. 试算平衡表 B. 资产负债表 C. 损益表 D. 现金流量表3、 借记卡不具备的功能是（ ）A. 支付功能 B. 结算功能 C. 储蓄功能 D. 汇兑功能 E. 消费信贷功能4、保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（ ）A. 通常是债权人 B. 通常是债务人 C. 受益人 D. 商业银行5、 下列有关银行卡说法不正确的有（ ）A. 银行卡是由银行发行的B. 银行卡在规定的透支期限内不支付利息C. 银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点D. 我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息6、 下列不属于商业银行担保业务的有（）A.
28、票据发行便利 B. 保函 C. 备用信用证 D. 票据承兑业务三、多项选择题1、银行、单位、个人办理结算，必须遵守的原则：（ ABC ）A 恪守信用、履约付款 B 谁的钱进谁的账，由谁支配C 银行不垫款 D 不准出租出借账户2、下列对传统的中间业务的表述正确的有（ ）A. 原则上不运用或不直接运用自己的资金B. 不占用或不直接占用客户的资金C. 以接受客户委托的方式开展业务D. 以收取手续费的形式获取收益3、下列属于商业银行担保业务的有（ ）A. 票据发行便利 B. 保函 C. 备用信用证 D. 票据承兑业务4结算业务的主要结算工具包括 （ ） 。A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票
29、 D. 支票5. 商业银行的代理业务有（ ） 。A代理政策性和商业银行业务 B.代理人民银行业务C代理证券和保险业务 D.代理收付业务5、银行卡的功能有（ ）A. 支付功能 B. 结算功能 C. 储蓄功能 D. 汇兑功能 E. 消费信贷功能、6 （ ）是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。A 中间业务 B 信用业务 C 货币业务 D表外业务7、商业银行的表外业务主要有（ ） 。A.结算业务 B.信托业务 C.贸易融通业务 D.金融保证业务 E.衍生产品业务二、判断并说明理由 （ ）1.中间业务与表外业务的属性和范围相同。 （
30、）2. 在代理业务中银行不为客户垫款，不参与收益分配，只收取手续费。 （ ）3. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。 （ ）4.备用信用证属于典型的银行担保业务。 （ ）5.贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。 （ ）6.票据发行便利被视为一项表外业务。 （ ）7.资产证券化就是将贷款或应收账款转换为可转让工具的过程。 （ ）8. 商业银行的表外业务一般对银行来讲是没有风险的，所以不在资产负债表中反映。第十章商业银行的资本管理二、单项选择题1商业银行的核心资本由（ ）构成A股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C普通股和公开储备 D. 股本和公开储备2巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（C）
