1、城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例1本科毕业设计论文届论文题目城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例所在学院商学院专业班级金融学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例2引言2006年4月26日上海银行宁波分行开业，上海银行成为我国首家实现跨省市设立异地分行的城商行。2009年5月3日银监会正式下发关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行），规定城商行只要达到全国股份制商业银行的中等标准，资产规模较大，具有较高的经营管理能力、创新能力和风险管理能力等一定的基础条件就可设立异地分支机构，不再受数量指标控制。之后宁波银行、南京银行、北
2、京银行等一些基础条件优良的城市商业银行加速了跨区经营步伐。目前我国国内正涌动着一股城商行异地经营潮（见表1）。表1各城商行设立异地分行情况银行名称设立时间已开立异地分行异地分行最早设立时间宁波银行1997410上海、杭州、南京、深圳、温州、北京2007518南京银行199628泰州、上海、无锡、北京2007210杭州银行1996926舟山、上海、北京、宁波、深圳2007626天津银行19961117北京、唐山2007115大连银行1998328天津、北京、沈阳200781包商银行199812赤峰、通辽、宁波、深圳200797齐鲁银行199666聊城、天津2008319威海市商业银行199781
3、济南、天津20071212北京银行199618天津、上海、西安、深圳、杭州2006118温州银行19981217衢州、宁波、杭州20071218南充市商业银行20011227成都、贵阳20071027浙江民泰商业银行200512舟山、杭州、宁波、成都2008222浙江泰隆商业银行1993628杭州、宁波、丽水200883浙江稠城商业银行19876杭州、南京、温州、丽水2008910青岛银行19961121济南2008107重庆银行1996918成都200917汉口银行19971216鄂州200887吉林银行19971223通化、白山、延边、白城、四平20071026资料来源HTTP/WWWZG
4、JRWCOM/中国金融网宁波银行是我国优质城市商业银行之一，2007年5月18日，宁波银行上海分行正式开业，拉开了宁波银行跨区经营大序幕。跨区域经营战略的实施，为宁波银行的发展带来了新的机遇，同时也对宁波银行提出了更高的挑战。本文运用SWOT分析法对宁波银行的跨区经营发展战略进行探讨，以期得出宁波银行跨区城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例3经营战略的成功经验，找出其战略的不足之处，并对其改进跨区域经营战略提出一些可行性的政策与建议。一、宁波银行跨区经营现状（一）宁波银行简介宁波银行原名为“宁波城市合作银行”，注册资本为23,82443万元，其中，宁波市财政局和宁波经济技术开发区财务公司
5、以现金出资，城市信用合作社及市联社的原股东以经评估的可用于折股的净资产折价入股。1998年6月2日，经人民银行浙江省分行批准，宁波银行更名为“宁波市商业银行股份有限公司”。2007年4月13日，经银监会批准，本行更名为“宁波银行股份有限公司”。2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市，成为首批上市的城市商业银行之一。2007年5月18日，上海分行正式开业。至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区经营三大发展战略。到2010年12月末，宁波银行已拥有110个营业机构，其中7家分行，分别问上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京分行，1个总行营业部，102家支行。近年来，宁
6、波银行积极推进管理创新和金融技术创新，努力打造公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场五大利润中心，实现利润来源多元化。从2006年到2009年，宁波银行总资产和净利润的年增长率均达10以上。截至2010年底，全行总资产263274亿元，净利润2948亿元。宁波银行资本充足率为1620，远高于于监管标准的8；不良贷款率为079，远低于监管标准的5（见表2）。宁波银行成为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。在英国银行家杂志评选的2010年度全球1000强银行中排名419位；2010年度中国银行业百强排名第22位。表2宁波银行近三年主要财务数据200820
7、092010总资产（亿元）103263163351263274净利润（亿元）152217492948资本充足率161510751620不良贷款率092079069数据来源宁波银行2010年年报（二）宁波银行跨区经营现状1已设立分行经营情况城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例42007年5月18日，宁波银行上海分行正式开业，拉开宁波银行跨区经营大序幕。截至2010年12月，宁波银行分别在上海、南京、温州、苏州、杭州、深圳、北京设立7家异地分行。各分行自开业以来，发展形势良好，取得了不错的成绩（见表3）。以上海分行为例，落地上海短短一年零三个月，宁波银行上海分行已经做到了七八十亿元的规模。截
8、至目前宁波银行上海分行的中小企业贷款余额达14亿元，中小企业贷款增速远远超过其他贷款。在上海更是创造了不良贷款率为零的好成绩。同时各分行规模不断扩大，结束了单一网点布局，上海分行下设徐汇支行、静安支行、松江支行和闵行支行。上海分行、南京分行、苏州分行的建立也初步实现其“长三角战略”。长三角地区是我国经济最活跃，经济规模最大，也是金融业、高新技术业及民营企业发展最为迅速的地区。2009年长三角地区实现生产总值59711亿元，总量逼近6万亿元，比2008年增加了5000多亿元；经济总量占全国的比重达到178。2010年3月28日，上海市、江苏省、浙江省人民政府与中国人民银行在上海共同召开“推进长江
9、三角洲地区金融协调发展工作第三次联席会议”，签署了“共同推进长三角地区金融服务一体化发展合作备忘录”。因此，布局长三角是宁波银行实现跨区经营极为关键的一个环节，也符合宁波银行“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念。表32010年宁波银行各异地分行情况网点名称员工人数（人）资产（亿元）上海分行1771449上海徐汇支行17087上海松江支行18126上海闵行支行15288上海静安支行17106杭州分行132669杭州萧山支行22121南京分行156121深圳分行109044苏州分行84055资料来源宁波银行2010年年报2拟筹建分行情况目前西安分行、重庆分行、广州分行正在积极筹备之中。而随着深
10、圳分行的建立和广州分行的筹建，宁波银行的跨区经营业务将拓展至珠江三角洲。经济发达的珠三角将为宁波银行带来众多高端客户资源，布局珠三角能使宁波银行更好的实施其跨区经营战略。重庆分行和西安分行的筹建，则是宁波银行瞄准了我国城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例5中西部地区巨大的发展潜力。随着国家西部大开发力度的不断加强及西部大开发战略的强力推进，中西部地区将迎来经济快速发展的黄金时期。宁波银行的筹建不仅能将东部一流的服务理念服务当地群众与企业，同时也能分享中西部经济快速发展的成果。通过布局以上中国目前最发达的两个经济圈长三角和珠三角，以及最具发展潜力的中西部地区，宁波银行已成为同行中跨区经营的
11、领跑者，也为日后跨全国发展奠定了基础。二、宁波银行跨区经营的动因（一）追求规模经济规模经济又称“规模利益”SCALEMERIT，指的是在给定技术的条件下指没有技术变化，对于某一产品无论是单一产品还是复合产品，如果在某些产量范围内平均成本是先下降后上升，就意味存在着规模经济。其具体表现为“长期平均成本曲线”向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线，长期平均成本曲线上的最低点就是最小最佳规模。这是因为生产规模扩大以后，企业能够利用更先进的技术和机器设备等生产要素；随着对较多的人力和机器的使用，企业内部的生产分工能够更合理和专业化。但是随着规模的继续扩大，生产的各个方面难以得到协调，从
12、而降低了生产效率。银行业是一个规模经济效应非常突出的行业。随着城市商业银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大，能够有效地降低单位资产的人力成本、技术支持成本、后台结算成本、风险内控成本及其他后勤保障成本。这样，一方面银行的平均成本明显的降低，另一方面银行的效益和盈利能力也有了提高。在国际金融市场上，不断出现大银行的超级并购活动，正是追求规模经济的具体体现。宁波银行资产规模从2004年的342亿到实现跨区经营第一步设立上海分行的2007年，资产规模达到755亿，资产规模翻番，为了进一步扩大资产规模，追求和实现规模经济，宁波银行已经产生了迈出所在城市、实现跨区经营的要求。（二）规避区域系统风险识别
13、、计量、控制和规避风险，是一切金融机构风险管理的核心内容，可以说风险管理是金融业区别其他行业的主要技术特征，而风险管理水平也是一家金融机构在同行业内核心竞争力的主要体现。宁波银行经营范围集中于宁波，资产高鸿业西方经济学北京中国人民大学,2008城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例6组合缺乏分散性，贷款集中度较高（见表4）。从表4中可以看出，宁波银行公司贷款中561是制造业，而这些企业主要以出口为主。人民币升值速度和出口退税政策都将影响宁波银行的资产质量。而宁波银行最大十名贷款人占同期贷款总额的627，而且65的存款只来自于两个客户，其中20亿来自邮政储汇总局，10亿来自中国人寿。因此，其
14、抵御经济波动的能力较差，经营风险高于大中型银行。表4宁波银行银行贷款组合情况占公司类贷款比重2009风险较低行业风险较高行业公用事业、交通电信、邮电等能源及原材料小计制造业房地产与建筑商业贸易小计宁波39074656111916747工行20413233626097104461交行14414433291113535建行17917935824615067463中行115141256326118163607资料来源HTTP/WWWZGJRWCOM/中国金融网（三）提升品牌价值我国银监会主席刘明康在深圳考察调研时要求各商业银行要增强自己的品牌意识、强化风险管理和加强战略研究。由于银行高风险性和高公众
15、性的特征，银行的信誉和品牌常常成为核心竞争的重要因素。而提升品牌价值对宁波银行来说显得尤为重要。宁波银行由于整体实力相对较弱，在办理异地结算等方面速度相对较慢，与国有大中型银行相比，带有明显的地方烙印，异地认同感低。这些均不利于宁波银行的长远发展。而若通过实现跨区经营，宁波银行自然就会大幅提升其品牌价值，增强其品牌认知度。这对于开发金融产品、培育忠诚的客户群有着非常深远的意义。（四）突破经营地域限制宁波银行业务若仅限于一城一市会严重束缚其业务的发展。经营区域的限制会导致以下问题一是不利于降低贷款集中度和控制风险；二是不利于创造公平合理的竞争环境；三是不利于金融资源在更广阔的范围内的优化配置；四
16、是不利于不良资产的消化。这对于宁波银行这类规模已经发展到一定程度、所在城市市场空间已经很小、资产质量相对较高、急需对外拓展的优秀城市商业银行来说，地域限制意味着业务发展受到了限制。目前宁波银行在宁波地区的存贷款规模均已进入前三，在当地的发展潜力已达极限，地域限制严重制约了其进一步做大做城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例7强；其次，现在资金跨地区流动日益频繁，尤其是要求银行能够提供区域经营服务，例如异地结算、异地存取款等，宁波银行在这方面有着天然的劣势，难以吸引跨区域经营的优质客户，而一些利润高、风险小的中间业务也无法开展。三、宁波银行跨区经营的SWOT分析SWOT是一种战略分析方法，由
17、美国的战略管理专家安索夫于1956年提出。SWOT战略分析方法通过对被分析对象的优势、劣势、机会和威胁的加以综合评估与分析得出结论，通过内部资源、外部环境有机结合来清晰地确定被分析对象的资源优势和缺陷，了解所面临的机会和挑战，从而在战略与战术两个层面进行调整方法、整合资源以达到所要实现的目标。（一）优势分析1经营情况良好，为跨区经营奠定基础2007年7月19日,宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市，成为国内首批上市的城市商业银行之一。经过十多年的发展，宁波银行已成为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。在英国银行家杂志评选的2010年度全球1000强银行中排名41
18、9位；2009年中国银行业百强排名第22位。截至2010年9月末，全行总资产234968亿元，各项存款138505亿元，各项贷款96967亿元；资本充足率1091，核心资本充足率918；不良贷款率065，拨备率19720。上半年实现利润1879亿元，每股净资产446元。良好的经营情况，为宁波银行实施跨区域经营战略奠定了基础。表5宁波银行近三年主要财务数据200820092010总资产（亿元）103263163351263274净利润（亿元）152217492948资本充足率161510751620不良贷款率092079069数据来源宁波银行2010年年报2资产质量优良，具备跨区域经营基础资产质
19、量是一个银行是否能保持持续发展的关键性因素，为了说明宁波银行城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例8的资产质量，本文选取了与宁波银行相类似的三家国内城市商业银行作为对比对象，分别为南京银行、上海银行和北京银行。这四家银行在规模、业务范围和发展历史等方面都很相似，并且均实现了跨区经营战略，且在国内的地方性商业银行中有较高知名度。拨备覆盖率和净资产收益率以及不良资产贷款率和利润率是衡量银行资产质量的四个重要指标。表6城市商业银行各项指标比较银行名称比较指标2006年2007年2008年2009年宁波银行不良资产贷款率（）033036092079拨备覆盖率（）405283723215251700
20、6净资产收益率（）197811861515利润率（）3949423941074259南京银行不良资产贷款率（）081197154132拨备覆盖率（）10725125421707617052净资产收益率（）22779151313利润率（）3940472343234519上海银行不良资产贷款率（）176155169153拨备覆盖率（）279286279283净资产收益率（）19988994利润率（）40424144北京银行不良资产贷款率（）105206155102拨备覆盖率（）3252317931802321569净资产收益率（）128713001615利润率（）3951438142114489数
21、据来源四家银行2006年2009年年报通过表6可以看出，宁波银行的资产质量指标在各方面相对其他三家银行都显示出了良好的水平，尤其其在不良贷款率这项指标上保持在相当低的水平上。城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例9以2009年为例，宁波银行的不良资产贷款率为079，远低于监管标准的5，同时也低于南京银行的132、上海银行的153和北京银行的102。优良的资产，以及较轻的历史包袱可以使宁波银行将更多的精力投入到跨区经营业务中，且凭借其先进的资产管理手段，改善异地的信用环境，为宁波银行争取更过的优秀客户资源。3经营目标明确，特色鲜明通过几年的探索和实践，宁波银行也逐步形成了自身的经营特色。宁波
22、银行对市场进行了细分，并且根据自身及宁波市的经济特点，区别于国有银行及股份制银行，制定了以中小企业为目标客户的发展战略。这一措施使宁波银行拥有了一批信誉良好、忠诚度高的中小企业客户群体，在推动中小企业快速发展的同时，也使自身保持了良好的经营效益和资产质量。同时根据宁波市经济特点，选择中高端零售客户和个体经营业作为零售业务的目标客户。以个人“白领通”、“VIP”、“个私通”和“金算盘”等特色金融产品为载体，满足目标客户的融资需求，努力打造具有市场竞争力的零售业务产品体系，在宁波市建立了比较强大的品牌知名度和客户忠诚度，为个人和个体私营业主提供了便捷的融资渠道。明确的市场细分和经营特色，可以为宁波
23、进入异地市场时避开与当地银行的正面竞争，为打响宁波银行品牌知名度奠定基础。4甬商辐射面广，为跨区经营提供潜在客户如今，随着我国加入世贸组织，一批思维活跃、精通WTO规则的新宁波帮商人活跃在全国各大中小城市。宁波商人成为了宁波银行跨区设立分行后潜在的也是最稳定的客户。如上海分行设立之初，办理存贷款业务的绝大多数均是在上海的宁波商人。这些商人为宁波银行设立异地分行之初的经营提供了业务保障，也为其以后更好的发展打下了基础。（二）劣势分析1网点优势基本丧失宁波银行的最大优势是在宁波的网点较多，但在跨区域经营中却变为劣势。而跨区域经营后异地的分支机构寥若晨星。一般而言，宁波银行在异地经营的城市中大多只有
24、一个网点。虽然经过最近几年的努力，宁波银行异地网点的数量有所增加，截至到目前，宁波银行上海分行下设5个支行，杭州分行下设3个支行，南京分行下设2个支行，苏州分行下设1个支行，而温州和深圳均只有一个网点。相比大型国有银行及全国股份制银行仍有较大的差距。如果网点少，无论吸收存城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例10款、发放贷款还是开展中间业务都很困难。如果存款太少，贷款规模就做不大。在城商行中间业务发展落后，盈利主要依赖利息收入的情况下，如果存贷款规模太小，实现盈利就会十分困难，从而会面临着生存的威胁。2与异地政府协调困难在宁波由于宁波银行网点多、服务周到、业务办理快捷等优势本地居民对宁波银
25、行的满意度普遍较高，社会口碑良好，加上在长期的强大宣传攻势下城商行是“市民的银行”、“当地人自己的银行”这样的观念已经深入人心，在当地拥有一笔巨大的无形资产。然而宁波银行实施跨区域经营后，异地支行政府也很希望在本地的城市商业银行能够不断发展壮大，因而在多方面给予了当地城商行关照和支持，比如地方政府部门掌握的资金就大多存放在城商行，比较优质的基础设施项目贷款也由城商行来贷，政府可以干预控制的金融服务项目如代收水电费、代发工资等也都往往落户城商行。但宁波银行跨区域经营后，就失去了人脉关系优势以及地方政府的支持，这些优势将不复存在。（三）机遇因素分析1城市化程度加快带来的巨大融资需求随着中国城市化进
26、程的推进，城市道路、住房、医疗、教育和文化等相关产业均将得到全面改善，而随之而的将是巨大的融资需求。宁波银行实施跨区经营战略，可以积极参与城市化进程大潮中，分享城市化进程推进带来的成果。可以说宁波银行跨区域经营在促进自身发展的同时，更重要的是促进了地区之间的经济发展，拓宽了金融之路，使得城市间商业流通更为方便有效，两地的资金流动和税收都将因此获益，可以说，宁波银行跨区域经营在为自身发展插上翅膀外，也对城市发展和优化起到了推动作用。2宁波市政府作为第一大股东给予支持宁波市政府作为宁波银行第一大股东，为其跨区经营发展提供了保障。2010年年报显示，宁波财政局持有2700万股，持股比例为108，为宁
27、波银行的第一大股东。宁波市财政局作为机构法人对该行的跨区域经营发展将起到非常关键的作用，例如将政府部门的金融业务引入到宁波银行经营，利用政府途径与异地政府协商，解决异地设立分行等事项。同时也有利于协调各级政府，各级财政部门进一步加大对宁波银行的支持力度，帮助落实有关优惠政策。（四）威胁因素分析1宏观金融因素形势的变化城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例11中国人民银行5月12日晚间决定，从2011年5月18日起，再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率05个百分点。上调后，中小金融机构存款准备金率达175，再创历史新高（见表7）。这是央行今年第五次上调存款准备金率，距离上一次上调存款准备
28、金率不到一个月时间。今年以来，央行以每月一次的频率，在过去四个月里先后四次上调存款准备金率。据估算，此次上调存款准备金率可大致锁定商业银行资金逾3800亿元。准备金率的上调，紧缩了流动性，进而影响了银行的信贷规模。这些外在的宏观因素的变化势必将影响宁波银行的信贷规模，进而影响宁波银行的发展。表72011年以来中国中小金融机构存款准备金率调整情况一览实际值前值变化值2011年1月20日15515052011年2月18日16155052011年3月18日16516052011年4月17日17165052011年5月12日1751705数据来源HTTP/WWWHEXUNCOM/和讯网2同业竞争更加激
29、烈宁波银行大都以大中城市为跨区域设立分支机构的主要目标，如上海、杭州和北京等。但这些城市本身市场竞争就很激烈。如在上海市，不仅绝大多数大型国有及股份制银行设立分行，有的甚至设立总行。外资银行如花旗、摩根斯坦利、美林等也纷纷设立业务机构。新的银行进入后，就必然造成市场的重新分割，也就必然加剧了同业市场竞争、产品竞争和人才竞争。如宁波银行上海分行针对上海的公务员、教师、医生等推出了“白领通”，其产品有采用信用方式、授信时间长、手续简便等特色。而花旗银行上海分行也推出了类似的贷款产品。相比宁波银行，花旗作为全球金融理财领袖，有着卓越的理财经验和声誉度。在同等条件下，客户更愿意选择花旗银行。同时在人才
30、竞争方面，相比宁波银行，花旗在吸引人才方面也有着自己的优势。无论是福利、待遇还是升职空间均优于宁波银行，因此优秀的人才更愿意选择花旗银行。四、宁波银行跨区经营未来发展战略分析城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例12通过以上SWOT分析，笔者对影响宁波银行跨区域经营发展战略进行了分析，得出以下结论（一）SO战略（增长型）SO（STRENGTHOPPORTUNITY战略即增长型战略，指企业内部拥有优势，而环境又提供了机会，这是理想的最佳状态。宁波银行跨区域发展可通过以下措施来实行SO战略1宁波银行设立异地分支机构时应积极借鉴银行在宁波开展业务的经验，积极发挥其优势，创造性地把原来做得比较成熟
31、的业务如瞄准中小企业、提供中高客户服务等复制到异地分支机构，从而较快取得发展。2抓住异地分支机构所在地经济联系比较紧密的企业客户及个人客户如，通过总分行联动等形式，吸引这些企业和个人成为宁波银行异地分支机构的客户。（二）ST战略（进攻型）ST（STRENGTHTHREATS）战略即进攻型战略，指企业利用自己的内部优势，同时结合外部威胁，制定相应的战略。宁波银行跨区域发展可通过以下措施来实行ST战略1宁波银行异地分支机构应发挥出其自身的灵活性，缩短各项贷款流程，提高主动服务意识，解决好中小企业要款急、频率高的融资特点，从而夺取中小企业贷款的市场份额。2多为宁波银行异地分支机构的员工前途和福利考虑
32、，加强人才的竞争，吸引更多优秀的管理和业务人才特别是优秀的“本地人才”。（三）WO战略（扭转型）WO（WEAKNESSESOPPORTUNITIES）战略即扭转型战略，指企业内部存在着一定的劣势，但外部环境提供了一定的机会。企业据此指定相应的战略，利用外部的机会，弥补自身的劣势。宁波银行跨区域发展可通过以下措施来实行WO战略1宁波银行异地分支机构应积极开拓私人银行业务，满足银行客户对多样化、个性化金融产品的需求。2加强与当地中小企业的交流，增加对它们的了解。如建设中小企业信息管理系统，构建宁波银行和中小企业之间互动交流的平台，积极参加当地政府组织的各种银企交流活动等。前期可以加大投入，不过分重
33、视短期成本，从而来获取更多的信息，以此解决信息不对称带来的逆向选择和道德风险。陈传明管理学原理北京机械工业出版社,2008城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例133加强和当地政府部门之间的交流沟通，争取得到其支持，并在服务当地地方经济方面得到突破。4加强宁波银行自身的品牌建设，通过品牌营销战略打造宁波银行的品牌知名度，培育品牌忠诚度，努力使宁波银行被当地市民高度认可。5加快金融产品和业务如外汇投资、网上银行、电话银行等的创新。如宁波银行针对网上购物开通了“汇通在手”业务，推出了手机银行业务。通过创新来弥补传统业务上的劣势。（四）WT战略（防御型）WT（WEAKNESSESTHREATS）
34、战略即防御型战略，指企业内部存在着劣势，同时又有着外部环境的威胁。企业据此指定相应的战略，来避开自己的劣势和外部的威胁。宁波银行跨区域发展可通过以下措施来实行WT战略1宁波银行异地分支机构适当地调整其市场定位，避开激烈的竞争。只要有机会，不管大项目还是小项目，有利润空间就进入，先求生存，逐步建立和开拓当地市场。2与在同一城市的其他异地城商行加强合作，比如建立当地市场信息共享平台，建立区域性资金清算中心，跨行存取免手续费，合作进行银团贷款等。通过合作来实现优势互补、资源共享，进而在激烈的竞争中求得共同发展。3宁波银行异地分支机构应先不急于发展扩张，而是应加强与总行之间的沟通交流，先探索出一套在激
35、励制度、风险控制、考核标准等方面符合自己的管理方法，再谋求发展。同时对员工进行相关方面的培训，避免因盲目扩张而陷入困境。业务系统等科技支撑系统也需要先期的试运行和调试才能投入使用。4多学习有相同经历同业的先进经验，特别是国外中小银行如美国中小银行跨州发展的成功经验。另外，国内现有的全国性股份制银行前几年也经历过跨区发展的阶段，他们的经验教训对于宁波银行跨区发展也很有参考意义。城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例14五、结论及启示宁波银行经过近五年的跨区经营发展，取得了显著的成绩。跨区域发展扩大了宁波银行的业务范围，提升了业务和经营管理的绩效、品牌认知度及市场竞争能力。然而同时也暴露了跨区
36、域经营给宁波银行带来了额外的管理成本费、与异地政府协调较困难等问题。本文通过对宁波银行跨区域化发展战略的研究，得到以下几个结论第一，跨区域经营不易盲目扩张。尽管银监会及其它相关部门在城商行的出路问题上，提出各种举措。然而，并不是所有的城市商业银行都适合这条路。首先，城市商业银行自身的综合实力一定要达到跨区域发展的需要。其次，必须要有自己特定的区域化发展战略定位，切不可盲目追求合并重组，走出一条适合自己的道路。第二，从整体布局来看，目前宁波银行已在各中心城市如上海、北京等设立了异地分行。下一步应继续加强在此区域的发展，拓宽网点。同时实现以大城市为中心，同时向周边城市扩散的战略方针，这一方面扩大了
37、宁波银行跨区域经营的知名度，另一方面中心城市的接纳性也为宁波银行的进入提供了较宽松的条件。城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例15参考文献1陈勇城商行如何在跨区域中实施品牌战略J地方工作,20101281302齐春宇城市商业银行的固有缺陷与胜出策略以宁波银行和南京银行为例D长春金融高等专科学校,200739133杨卫平城市商业银行跨区经营的分析与思考J财经之窗,201069714姚建军城市商业银行跨区域经营的战略选择与市场定位J中国金融,2009（22）54575虞群娥城市商业银行跨区经营再思考J浙江金融,2010121236王凯,蔡简建宁波银行发展战略分析J浙江经济,200912530
38、7但斌宁波银行,甬商足迹J私募风云,2009561638植凤寅城商行的联合重组与跨区域经营J中国金融,20082789孔煜房地产价格波动与货币政策反应研究D浙江大学，硕士学位论文,200905141610张吉光城商行跨区域发展模式纷呈J银行家,201012311夏雪杨,张守渝城市商业银行的发展策略研究J财税金融,20101253014黄卫华城市商业银行的发展与对策J经济问题,200877915张开腾,刘遵乐城市商业银行发展研究J金融资本,200995716张吉光城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建建议J海南金融,20105171917李晓华,肖飞城市商业银行跨区域经营探讨J银行家,2009
39、77918陈传明管理学原理M机械出版社,200819高鸿业西方经济学M中国人民大学出版社,200820王汉昆跨区域经营应成为城市商业银行发展趋势吗J合作经济与科技,20089111221李楠青岛银行商业股份有限公司跨区经营战略研究D北京交通大学,硕士学位论文,20095111422THOMAS,BARBERANDMICHAELJSPATIALINTERACTIONMODELLINGOFCROSSREGIONRDCOLLABORATIONSEMPIRICALEVIDENCEFROMTHE5THEUFRAMEWORKPROGRAMMETHECREDITMARKETCRISISRECONOMICSOFTRANSITION,2009353154623SHINONGWU,NIANHANGXU,QINGBOYUANSTATECONTROL,LEGALINVESTOR城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例16PROTECTION,ANDOWNERSHIPCONCENTRATIONEVIDENCEFROMCHINAJEUROPEANJOURNALOFOPERATIONALRESEARCH,2009217417824ROBERTLSBANKINGEFFICIENCYINTRANSITIONECONOMIESJTHEJOURNALOFFINANCE,200941727
