精选优质文档-倾情为你奉上业务风险点库及防范提示报告根据省联社黑农信联办发201624号文黑龙江省农村合作金融机构2016年全面风险管理工作实施方案等相关要求，并为深化风险管理体制，转换经营管理机制，确保持续稳健经营，开展了对各项业务流程的风险点，进行了全面的风险排查，通过此次排查，共涉及操作风险、科技风险、法律风险、函情风险、其它风险共计五方面14个问题， 使经营过程中的风险得到了暴露，并对发现的流程中关键节点的风险点建立了风险点库，具体内容如下。一、风险来源表现为操作风险。是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。（一）信贷业务1、风险点体现（1）部分从业人员业务技能与新信管系统不同步。部分客户经理是近期从内勤抽调，缺少信贷实践经验，审核信贷合时退回率较高，再赶上新老信管系统更替，在操作中易出现差错等操作风险。（2）信贷管理、征信等业务系统密码保管不规范。存在基层社客户经理业务系统操作密码不保密，相互串用对方柜员号，有的信用社主任授权密码交由客户经理保管，密码形同虚设，容
