精选优质文档-倾情为你奉上第一章 个人理财概述1.1个人理财业务的概念的分类1.1.1个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。1.1.2个人理财业务的分类1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更加强调个性化服务。综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。私人银行业务的核心是个人理财。向高净值客户提供的综合理财服务。特点：不仅提供
